Question 1

⭐ Penzijní spoření - ukončení spoření a založení nového spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
novou smlouvu můžete uzavřít až v momentě, kdy se ukončí vaše stávající penzijní připojištění (není možné v jednom měsíci čerpat státní podporu na 2 smlouvy).

Question 2

⭐ Mám ukončit penzijní připojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
penzijní připojištění (transformované fondy) Vám nikdy nezajistí rozumné zhodnocení. V roce 2013 dosáhly 3 fondy zhodnocení těsně nad 2%. Od té doby (posledních 8 let) žádný fond hranici 2% nepřekonal a v posledních letech fondy nepřekonávají ani 1%. Peníze zde uložené se Vám velmi rychle znehodnocují. 
Pokud byste chtěla pokračovat s penzijním spořením, pak byste měla přestoupit do nových fondů (tzv. účastnické fondy, doplňkové penzijní spoření). A to už je více o investování - fondy dosahují lepších výsledků, ale negarantují nezáporné zhodnocení. Lidem v produktivním věku nevadí ani několikaletý propad hodnoty, protože budou peníze ze systému čerpat až za mnoho let. Jak ale sama píšete, pro seniory už takové investování není (peníze budete velmi pravděpodobně potřebovat dříve než za 5-10 let a několikaletý propad hodnoty by Vám úspory mohl značně znehodnotit). 
Co bude za rok Vám nikdo neřekne. Nechávat peníze v transformovaných fondech ale nedává smysl. A přestup do DPS pro Vás coby seniora může být rizikový.

Question 3

⭐ Mám uloženy peníze na stavebním spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ukládat na stavební spoření měsíčně více než 1 700 Kč nebo provádět jednorázové vklady nemělo smysl ani v roce 2020. Mít uloženo 260 000 Kč s úrokem 1% je dnes extrémně nevýhodné, když na spořicím účtu dostanete i přes 4% (a peníze máte kdykoliv k dispozici). Pokud byste stavební spoření zrušil, přišel byste o státní podporu (4 000 Kč). Na druhou stranu, jen úrokový rozdíl 3% (stavební spoření vs. spořicí účet) dělá u částky 260 000 Kč nemalých 6 630 Kč ročně (v čistém po zdanění). To nezachrání ani budoucí státní podpora 2 000 Kč/rok.

Question 4

⭐ Podřízený vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
podřízený vklad je investicí do kapitálu banky (nejde o klasický bankovní vklad). Creditas ve smluvních podmínkách výslovně uvádí, že podřízený vklad nelze předčasně ukončit.

Question 5

⭐ Mám staré stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok 2% u takto starého stavebního spoření je extrémně nevýhodný. Doporučuji stavební spoření ukončit a peníze uložit na spořicí účet s úrokem 4-5%. Ani nabízený úrok na úvěru ze stavebního spoření není žádné terno. Ještě nedávno bylo možné hypotéku pořídit s úrokem i pod 2%. Dnes jsou hypotéky kolem 5%, ale mírně vyšší úrok se stále vyplatí z důvodu méně výhodných podmínek u úvěru ze stavebního spoření (první roky nesplácíte a úrok se počítá s plné částky). Navíc při dnešních cenách úvěr ze stavebního spoření stačí málokomu (tak. max. na rekonstrukci nebo koupi menšího bytu mimo okresní města).

Question 6

⭐ Dynamické fondy pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,
ve vašem věku by se spíše vyplatilo požádat o ukončení penzijního spoření a nechat si peníze vyplatit jednorázově či formou renty (na dobu určitou či doživotně). Pokud byste vybral peníze jednorázově, mohl byste je obratem uložit např. na termínovaný vklad od Trinity Bank s fixací na 1 rok (úrok 5,08%). Jistých 5% Vám konzervativní investice nedají a rizikové investice ve vyšším věku nemohu doporučit.

Question 7

⭐ Konzervativní penzijní spoření skončilo ve ztrátě

Accepted Answer

Dobrý den,
v roce 2021 skončily ve ztrátě téměř všechny konzervativní fondy (zisku dosáhly pouze fondy ČSOB a KB). Naopak se dařilo vyváženým a dynamickým fondům, kde bylo možné dosáhnout výnosu i 24%. Rok 2022 je zatím velkou neznámou. Nikdo v tuto chvíli nedokáže odhadnout, jak se bude vyvíjet útok Ruska na Ukrajinu. Z dlouhodobého hlediska se Vám setrvání v konzervativním fondu nevyplatí (zisky zde jsou dlouhodobě velmi nízké, pod úrovní inflace). Doporučil bych tak po odeznění současné krize přechod do vyváženého či dynamického fondu, neplánujete-li ukončení penzijního spoření během následujících let.

Question 8

⭐ Mám úspory v eurech

Accepted Answer

Dobrý den,
vklady v EUR jsou úročeny max. 0,5% (J&T Banka), korunové vklady i přes 5% (Trinity Bank). Neplánujete-li budoucí výdaje v EUR, doporučuji eura směnit za koruny a uložit je na korunový spořicí účet nebo terminovaný vklad.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak jak jsem Vám napsal. Pokud manžel u penzijního spoření určil tzv. obmyšlenou osobu (kdo dostane peníze v případě úmrtí), penzijní spoření do dědického řízení nevstoupí a obmyšlená osoba dostane peníze přímo. V případě neurčení obmyšlené osoby je zůstatek na spoření předmětem dědického řízení.

Question 10

⭐ Mám vybrat penzijní připojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
v transformovaném fondu určitě nezůstávejte. Máte-li nárok na výplatu peněz (dosažení min. 60 let, odspoření min. 5 let), nechte si spočítat možné formy výplaty - jednorázové vyrovnání a doživotní renta (včetně případného zdanění). Následně si zvolte pro Vás lepší variantu. Spořicí účty nabízí úroky nad 4%, tedy oproti penzijnímu připojištění jsou momentálně určitě lepší alternativou.

Question 11

⭐ Penzijní spoření a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud manžel u penzijního spoření určil tzv. obmyšlenou osobu (kdo dostane peníze v případě úmrtí), penzijní spoření do dědického řízení nevstoupí a obmyšlená osoba dostane peníze přímo. V případě neurčení obmyšlené osoby je zůstatek na spoření předmětem dědického řízení.

Question 12

⭐ Spořicí účet Expo

Accepted Answer

Dobrý den,
náš bankovní portál si zakládá na nestrannosti - všem měříme stejným metrem a uvádíme porovnatelné informace (sazby, poplatky). Pokud byste měl pocit, že je cokoliv v tomto ohledu v nepořádku, neváhejte mne prosím kdykoliv kontaktovat.

Question 13

⭐ Chci vyplatit penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den, 
doporučuji si předem nechat spočítat možné varianty výplaty včetně případného zdanění (jednorázové vyrovnání, dávka na 3 roky, doživotní renta). V případě jednorázového vyrovnání byste např. danila příspěvky zaměstnavatele. Pokud byste vybrala vše naráz, spíše bych volil spořicí účet s úrokem od 4% výše. Úroky dále porostou a zatermínováním peněz na rok dopředu za 4,3% byste se připravila o vyšší sazby v následujících měsících.

Question 14

⭐ Spoření v dolarech

Accepted Answer

Dobrý den,
nejvyšší úrok nabízí J&T Banka u terminovaného vkladu na 2 roky (1,5%). Podmínkou je vklad ekvivalentu min. 1 mil. Kč. Ostatní banky nabízejí úročení blízké nule (max. 0,5%). Naopak korunové vklady jsou nyní úročeny i více než 4%.

Question 15

⭐ Dědictví vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
vaší kritice upřímně nerozumím. Toto není diskuzní fórum ale poradna. Vy se ptáte, my odpovídáme. Těžko nás tak můžete kritizovat za špatně pokládané otázky, protože otázky kladete vy - naši čtenáři. Obecné otázky zde spíše nenajdete, protože čtenáře zajímá obvykle konkrétní řešení jejich situace. 
Vkladní knížky, běžné účty, spořicí účty a další produkty - v případě úmrtí zůstavitele vyplácí banka peníze oprávněným dědicům dle notářského rozhodnutí. Produkty po vyplacení peněz zanikají.

Question 16

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
k dětským produktům mají přístup všichni zákonní zástupci a např. při neshodě ohledně výběru peněz ze stavebního spoření je vyžadován souhlas obou zákonných zástupců. Ve vašem případě tak bude lepší spořit dítěti na svém účtu a peníze mu předat po dosažení plnoletosti. Doporučuji spořicí účet s úrokem 4-4,35%.

Question 17

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření se v současné chvíli spíše nevyplatí, neboť i se státním příspěvkem 2 000 Kč/rok je celkové zhodnocení nižší než nabízí spořicí účty a terminované vklady (úrok lehce nad 4%). Spořicí účet - volte Trinity Bank (4,08%), Equa bank (4%) nebo v případě úložek nad 1 mil. Kč J&T Banku (4-4,35%). Spořicí účet založte na své jméno (nikoliv na jméno dítěte) a peníze mu předejte po dosažení plnoletosti či po dostudování. Dětské účty jsou úročeny výrazně hůře.

Question 18

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi nepravděpodobné. Na vkladních knížkách nebylo možné se dostat do mínusu. Agrobanka ukončila svou činnost v roce 1998 a zdravý kmen klientů přešel pod GE, dnes Monetu.

Question 19

⭐ Stará vkladní knížka v Kčs

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze z této vkladní knížky již vybrat nejde (knížka je z doby předrevoluční, vklad byl veden v Kčs). Vkladní knížku můžete zkusit vydražit na sběratelské aukci coby historický předmět.

Question 20

⭐ Stavební spoření a kontakt na poradce

Accepted Answer

Dobrý den,
o jakou stavební spořitelnu se jedná? V posledních letech došlo na trhu stavebních spořitelen ke konsolidaci (Moneta koupila Wüstenrot, ČSOB získala 100% podíl v Lišce), takže dnes již každá stavební spořitelna spadá pod konkrétní banku (obslouží Vás na pobočce dané banky).

Question 21

⭐ Spořicí účet Expobank

Accepted Answer

Dobrý den,
sazba 3,01% je platná do 10/4/2022. Od 11/4/2022 platí sazba 3,51%, jak uvádíme v našem srovnávači spořicích účtů.

Question 22

⭐ Penzijní spoření je ve ztrátě

Accepted Answer

Dobrý den,
jsme uprostřed krize, kdy bývá ukončení investičních produktů nejméně výhodné. Doporučuji vyčkat na konec krize a zotavení penzijního fondu ze ztrát (pokud peníze nutně nepotřebujete ihned). Jste-li v konzervativním fondu, doporučuji přechod do vyváženého či dynamického fondu (ale opět je třeba počítat s možnými lokálními propady a nutností spořit déle než několik měsíců/let).