Question 1

⭐ Kam uložit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
garanci návratu vkladu poskytují všechny vklady u bank (spořicí účet, termínovaný vklad). Tyto vklady jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Současnou inflaci nad 3% však žádný vklad nepokryje. Je třeba si vybrat mezi jistotou a nízkým výnosem (bankovní vklady) a rizikem s potenciálně vyšším výnosem (investice).

Question 2

⭐ Vkladní knížka a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, udělené dispoziční právo ke vkladní knížce můžete zrušit (navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení dispozičního práva).

Question 3

⭐ Kde sjednat termínovaný vklad za půl roku?

Accepted Answer

Dobrý den,
u J&T Banky je výše minimálního vkladu 1 mil. Kč, tedy 300 000 Kč zde uložit nejde. Během následujících 4 měsíců se očekává prudké zvyšování úrokových sazeb (základní 2T Repo z 0,75% až na 1,5%). Doporučuji tak s výběrem banky počkat na leden 2022, kdy budou podmínky na trhu zcela odlišné. Sledujte náš srovnávač termínovaných vkladů.

Question 4

⭐ Dědictví a výplata z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
opravdu není možné přijít do banky a říct "se sestrou jsem se dohodla, pošlete peníze" (banka nemá jak ověřit pravdivost vašeho tvrzení). Každý musí sám za sebe navštívit pobočku banky a po předložení notářského rozhodnutí o vypořádání dědictví mu budou peníze z vkladní knížky vyplaceny.

Question 5

⭐ Stará vkladní knížka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
vkladní knížky ani jiné produkty se dnes pro více spolumajitelů obvykle nezakládají (právě z důvodu právních komplikací např. při dědickém řízení kdy není jasné, kdo je majitelem jaké části peněz). Pravděpodobně se tak jedná o velmi starou vkladní knížku, ke které Vám ohledně dědictví podá více informací soudem pověřený notář.

Question 6

⭐ Zabavím mi v exekuci a insolvenci penzijko?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud doplňkové penzijní spoření ukončíte během exekuce/insolvence, o tyto úspory přijdete zcela určitě (budou použity na umoření vašich dluhů). I pokud penzijní spoření neukončíte, úspory mohou být stále použity na umoření vašich dluhů (jen ta pravděpodobnost už nehraničí s jistotou).

Question 7

⭐ Existuje ještě mé stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku dané stavební spořitelny, která Vám (ne)existenci účtu stavebního spoření potvrdí.

Question 8

⭐ Úrok u stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření je výhodné jen díky státní podpoře (2 000 Kč/rok), díky které lze dosáhnout průměrného ročního zhodnocení cca 3,5% při vkladech 1 700 Kč/měsíc. Tento měsíční vklad vede k získání max. státní podpory a zároveň neukládáte zbytečně více peněz za nízký úrok 1%. Na peníze na stavebním spoření nesmíte sáhnout 6 let, tedy úrok by měl být ekvivalentní termínovanému vkladu na 6 let. Banky nabízejí u termínovaného vkladu momentálně vyšší sazby už za termín na pouhé 2 roky (1,21-1,5%) a to se navíc nacházíme v období nejnižších úrokových sazeb za poslední roky (což se velmi brzy změní, sazby porostou). Úrok ekvivalentní termínovanému vkladu na 6 let by měl mít min. 2% (stavební spořitelny nabízejí ale jen 1%), aby pokryl přinejmenším očekávanou inflaci.
Proto se Vám extrémně nevyplatí převádět úspory z předchozího cyklu do nového. Nezískáte tím vyšší státní podporu. Peníze se úročí velmi málo (1%) a nemůžete na ně 6 let sáhnout.

Question 9

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba ověřit, kde jsou momentálně peníze za první 3 cykly stavebního spoření uloženy. Tipuji, že Vám tyto peníze paní odborná pracovnice uložila na novou smlouvu (4. cyklus). Je-li tomu tak, nelze tyto peníze bez ztráty státní podpory za 4. cyklus vybrat dříve než po ukončení 4. cyklu. Je to nevýhodné? Ano - nízký úrok (1%) a nemožnost s penězi disponovat. Doporučuji se nespoléhat na rady "odborných pracovníků", kteří hájí především zájmy svých bank, ale proaktivně se zajímat o svůj majetek/peníze. Mít majetek (peníze) je především o odpovědnosti. Když se o peníze 18 let nestaráte a necháváte je "někde ležet", nesmíte se divit, že se Vám peníze třeba znehodnotily a ještě se k nim nedostanete když potřebujete.

Question 10

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte třemi ukončenými cykly? Stavební spořitelna peníze vyplácí po skončení stavebního spoření. Pokud máte odspořeno 3x6 let, co se dělo s penězi na konci každého cyklu? Pokud jste si peníze nenechali vyplatit a jen je uložili na další smlouvu o stavebním spoření (extrémně nevýhodné!), můžete tyto peníze vybrat až po ukončení aktuálního cyklu spoření (jinak byste přišli o státní podporu za poslední cyklus).

Question 11

⭐ Podřízený vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám vaše majetkové poměry ani rizikový profil (jak velké riziko jste ochotna akceptovat, jak velká ztráta peněz by Vás existenčně ohrozila, atd.). Toto by bylo spíše na osobní konzultaci (kterou nabízíme za 980 Kč). Podřízený vklad má svá specifika (nabízí vyšší výnos, ale není pojištěn - peníze u banky neukládáte, ale investujete je do kapitálu banky). Pro někoho to může být zajímavým doplňkem portfolia, pro jiného neakceptovatelné riziko.

Question 12

⭐ Jako ukončit stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze je možné vybrat bez ztráty státního příspěvku kdykoliv po uplynutí 6 let od data sjednání poslední smlouvy. Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď stavebního spoření podána.

Question 13

⭐ Foresbanka

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že toto už dnes možné není. Foresbanka byla převzata v roce 1998 Union bankou, která zkrachovala v roce 2003. Náhrady vyplácel Fond pojištění vkladů (dohromady cca 12,5 mld. Kč), přičemž o náhradu bylo možné požádat do 5 let o vyhlášení krachu. Dnes už se k penězům na vkladní knížce nedostanete.

Question 14

⭐ Spoření a srážková daň

Accepted Answer

Dobrý den,
banky z úroků odvádějí srážkovou daň (15%) a každý měsíc Vám připisují čistý úrok po zdanění. Jste-li daňovým rezidentem v zahraničí a chcete-li se vyhnout tomuto zdanění v tuzemsku, postupujte dle pokynů banky.

Question 15

⭐ Penzijní spoření se středním rizikem

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky jsou u všech penzijních společností stejné (stanovené zákonem), tedy vybírejte penzijní spoření čistě dle očekávaných výnosů a rizik. Střední riziko nabízí vyvážené fondy. Axa měla nepatrně vyšší zisk v posledních dvou letech, ale taktéž vyšší ztrátu v roce 2018 a nižší zisky v letech předchozích (oproti druhé ČS). Doporučuji tak zvážit i ČS, která nabízí širší síť poboček a pohodlnější obsluhu přes internetbanking (zázemí velké banky).

Question 16

⭐ Jak vybrat penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
penzijní spoření vybírejte dle očekávaných výnosů a rizik. Na trhu máme 8 penzijních společností a každá poskytujte 3 různě rizikové fondy s různě vysokými výnosy (konzervativní fondy, vyvážené fondy, dynamické fondy). Není podstatné, u které banky máte běžný účet (Air Bank vlastní penzijní spoření nenabízí, pouze přeprodává produkty jiných společností).

Question 17

⭐ Spořicí účet a AML

Accepted Answer

Dobrý den,
očekávaným měsíčním obratem se rozumí částka, kterou budete průměrně na spořicí účet měsíčně ukládat. Banka má povinnost Vám na základě platné AML legislativy dát k vyplnění AML dotazník a Vy máte povinnost tento dotazník pravdivě vyplnit (nejedná se o libovůli banky).

Question 18

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji dětskou vkladní knížku od ČS s úrokem 1% do 250 000 Kč a bonusem 1 000 Kč po dosažení 18  let.

Question 19

⭐ Stav peněz na vkladní knížce

Accepted Answer

Dobrý den,
zajděte do banky a ověřte stav peněz na vkladní knížce. Opatrovník peníze mohl vybrat, ale v takovém případě je měl použít ve Váš prospěch.

Question 20

⭐ Snížení úroků u termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,
na jak dlouho jste si termínovaný vklad sjednal a o jaký typ vkladu se jednalo (revolvingový nebo bez automatického prodlužování)? Po dobu trvání sjednaného termínu není možné měnit úrokovou sazbu (banka tak mohla učinit např. u revolvinogového vkladu po uplynutí prvního období). Domníváte-li se, že banka porušila smluvní podmínky, můžete spor řešit přes Finančního arbitra.

Question 21

⭐ Založení spořicího účtu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank vyžaduje české telefonní číslo. Máte-li stále české občanství, budu banka při zakládání nového účtu vyžadovat platný OP (většina lidí žijící trvale v zahraničí má OP po datu konce platnosti, což vede k nemožnosti založit nový spořicí účet).

Question 22

⭐ Mohu změnit penzijní společnost?

Accepted Answer

Dobrý den,
převod ze starého transformovaného fondu (penzijní připojištění) do nového účastnického fondu (doplňkové penzijní spoření) a následnou změnu penzijní společnosti můžete učinit kdykoliv bez ztráty podpory a výnosů (nejedná se o předčasné ukončení spoření, při kterém byste musela tyto výhody vracet).