Question 1

⭐ Inflace znehodnocuje úspory

Accepted Answer

Dobrý den,
protiinflační dluhopis byl určitě dobrou volbou. Ministerstvo financí ale další vydávání tohoto velmi populárního dluhopisu neplánuje, protože je pro stát velmi neefektivní a nákladné si půjčovat peníze tímto způsobem (na kapitálovém trhu by si stát půjčil za nižší úrok a s nižšími administrativními náklady). 
Jak se bránit vyšší inflaci? Máte 2 možnosti:
peníze investovat (podstupujte riziko s šancí na vyšší výnosy)peníze uložit na dobrý spořicí účet nebo terminovaný vklad a dočasnou vyšší inflaci přečkatPokud byste chtěli podstoupit riziko a peníze investovat, konejte tak nejlépe přes svou banku (pokud se sami na kapitálovém trhu velmi dobře neorientujte). Většina nabídek na internetu jsou podvody a pro běžného spotřebitele může být obtížné podvod odhalit. S vaší bankou bude investování třeba dražší (vyšší poplatky), ale zase máte jistotu, že se nebude jednat o podvod.
Nebo je možné dočasnou vyšší inflaci přečkat. Nejlepší spořicí účet od Banky Creditas nabízí úrok 3,6% a termínovaný vklad na 2 roky nabídne 4% (JT Banka - s podmínkou min. vkladu 1 mil. Kč). Meziroční inflace v prosinci sice dosáhla 6,6%, tedy reálně byste 2,6-3% tratili, ale je to stejné jako před lety, kdy byla inflace 3% a úroky na spořicích produktech 0%. Meziroční inflace se v prvním kvartálu letošního roku přiblíží hranici 10%, ale následně se očekává pokles a návrat k hodnotám pod 3% v roce 2023.

Question 2

⭐ Sjednání účtu Dobrý klient

Accepted Answer

Dobrý den,
účet Dobrý klient od Trinity Bank lze sjednat online na dálku. Navštivte detail produktu Dobrý klient na našem bankovním portálu a snadno prokliknete na on-line založení účtu přes žluté tlačítko. 
Zrušení účtu u Trinity Bank je možné pouze osobně na pobočce Trinity, nebo prostřednictvím písemné žádosti s ověřeným podpisem. Formulář žádosti najdete na webu banky, v sekci Trinity bank dokumenty ke stažení. Některé banky nerady přichází o klienty, tak zrušení účtu kladou překážky. 
Podle našeho nedávného průzkumu ale některé banky zrušení účtu online umožňují: Airbank - v internetovém bankovnictví (ale Moneta která Airbank kupuje to neumožňuje)Banka Creditas - zprávou v internetovém bankovnictvíEQUA Bank - na základě e-mailu (ale Reiffeisenbank, se kterou fúzovala nikoliv)Expobank - zprávou v internetovém bankovnictvíHello Bank - na základě e-mailumBank - v internetovém bankovnictvíSpořicí účet je bez poplatků a převody peněz se zadávají online na dálku, tedy jinak není nutné pobočku banky navštěvovat osobně.

Question 3

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
1 700 Kč posílejte na dětské stavební spoření a zbytek ukládejte na dětský spořicí účet od Creditas s úrokem 2,8%.

Question 4

⭐ Matka vybrala dceři vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Právník dceři za úplatu sepíše předžalobní výzvu a v případě nevrácení peněz pomůže podat žalobu a bude dceru zastupovat.

Question 5

⭐ Musím danit úroky ze spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky ze spoření se daní srážkovou daní 15% přímo u zdroje (banka sráží daň automaticky) a vy jako SVJ nic dále nedaníte.

Question 6

⭐ Spořicí účet a srážková daň

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky ze spořicích účtů se samozřejmě daní srážkovou daní 15% je jednou. Doporučuji kontaktovat banku Creditas a vše si s nimi vyjasnit (může se jednat o technický problém či omyl).

Question 7

⭐ Penzijní spoření a stěhování do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
při dlouhodobém pobytu v zahraničí se z českého zdravotního pojištění můžete samozřejmě odhlásit. Penzijní připojištění ani doplňkové penzijní spoření si ale do zahraničí převést nelze (domluvte si s vaší penzijní společností přerušení spoření).

Question 8

⭐ Ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší penzijní společnosti a požádejte o ukončení penzijního připojištění a výplatu peněz.

Question 9

⭐ Spořicí účet a pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
ze spořicího účtu můžete peníze kdykoliv vybrat, tedy pokud by koruna výrazně posílala, mohl byste výši vkladu upravit. V horizotnu jednoho roku se počítá s posílení koruny blíže k úrovni 24 CZK/EUR. Na terminovaný vklad (výši vkladu nelze upravovat) bych doporučil ukládat s rezervou max. 2,3 mil. Kč.

Question 10

⭐ Mám přejít do dynamického fondu?

Accepted Answer

Dobrý den,
investiční horizont 11 let (do 65 let) je dostatečně dlouhý na přechod do dynamických fondů. Doporučuji akceptovat trochu vyšší míru rizika výměnou za vyšší očekávaný výnos.

Question 11

⭐ Přechod z penzijního připojištění na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
úspory v transformovaných fondech ztrácejí hodnotu při současné inflaci velmi výrazně, viz naše srovnání penzijního připojištění. Určitě tedy lze doporučit přechod do doplňkového penzijního spoření (dynamický nebo vyvážený fond). Některé akciové tituly mohou s růstem ceny peněz hodnotu ztrácet (např. technologické firmy), u jiných tomu může být naopak (např. banky).

Question 12

⭐ Spořicí účet a termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
kompletní nabídku spořicích produktů všech bank a družstevních záložen naleznete v sekci spořicí účet a termínovaný vklad. Uvedené sazby platí pro fyzické osoby. Nabídka spořicích produktů pro právnické osoby je omezenější, lze doporučit např. termínovaný vklad na 1 rok se sazbou 3% od banky Creditas. Se založením vkladu však doporučuji vyčkat, neboť příští týden dojde velmi pravděpodobně ke zvýšení základních úrokových sazeb o 0,5-0,75% a banky tak velmi pravděpodobně vylepší nabízené sazby.
Účet pro právnickou osobu se zakládá osobně na pobočce banky a může jej založit jen osoba oprávněná jednat za danou právnickou osobu (ověřuje se online náhledem do rejstříku). Vedení spořicích produktů bývá obvykle bez poplatků.

Question 13

⭐ Poplatky v doplňkovém penzijním spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
dynamické fondy v doplňkovém penzijním spoření si účtují za správu 1% (ve vašem případě 10 000 Kč) a 15% za zhodnocení (ve vašem případě 7 500 Kč).

Question 14

⭐ Vyplacení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
o výplatu peněz z penzijního spoření požádejte na nejbližší pobočce vaší penzijní společnosti (bude nutné předložit notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví).

Question 15

⭐ Penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
já osobně bych volil dynamické fondy (100%), ale Vy sám si musíte zvážit, na kolik je pro Vás riziko akceptovatelné. Z investic musíte mít především dobrý pocit. Alternativně lze volit vyvážené fondy. Konzervativní fondy nedoporučuji.

Question 16

⭐ Spoření na penzi

Accepted Answer

Dobrý den,
do důchodu půjdete za 23 let. Před 23 lety (rok 1998) jste si za 400 000 Kč koupila v Praze byt. Dnes si za stejné peníze nekoupíte ani parkovací stání. Dynamické fondy mají svá rizika (negarantují nezáporné zhodnocení), ale z dlouhodobého pohledu je to jediná možná cesta, jak uchránit peníze před inflací. Mimo dynamických fondů se nabízí též vyvážené fondy (pro Vás možná zlatá střední cesta) a konzervativní fondy, kde je sice minimální riziko, ale též minimální výnos blízký nule. Takže byste třeba o nic nominálně nepřišla, ale za 23 let byste si z vašich naspořených 339 480 Kč vůbec nic nekoupila. Na penzi Vám doporučuji spořit v penzijním spoření, dynamické nebo vyvážené fondy. Měsíčně ukládejte min. 1 000 Kč (dostanete státní příspěvek 230 Kč) a pokud můžete, raději 3 000 Kč (za dalších 2 000 Kč dostanete zpět 15% formou daňové slevy). Doporučuji náš srovnávač penzijního spoření

Question 17

⭐ Limit pojištění pro vklady

Accepted Answer

Dobrý den,
limit pojištění 100 000 EUR se vztahuje na osobu a banku a nelze si nikterak připojistit vklady nad tuto hranici. Tedy všechny vklady u jedné banky máte pojištěné do limitu 100 000 EUR. Peníze nad tuto hranici doporučuji uložit do jiné banky, viz naše porovnání produktu spořicí účet.

Question 18

⭐ Kde spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si vyberte lepší spořicí účet, který Vám bude peníze lépe úročit a vklady budou třeba i neomezené. Penzijní spoření je též určitě dobrou volbou stejně jako stavební spoření.

Question 19

⭐ Penzijní spoření a předplatba

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše úvaha je správná. Jen je třeba si ohlídat, že z vaší předplatby Vám bude penzijní společnost měsíčně odečítat jen 1 000 Kč a ne daňově optimálních 3 000 Kč (coby důchodce byste pravděpodobně tuto daňovou slevu nevyužila).

Question 20

⭐ Poplatky u penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak si dokážete peníze sám zhodnocovat. Porovnejte si průměrné výnosy dynamických fondů s vašimi vlastními výsledky za poslední roky a hned budete vědět, zdali se dařilo lépe Vám nebo fondům. Poplatky se u DPS počítají následovně:
správa: máte u fondu uloženo 100 000 Kč, poplatek 1%, fond Vám strhne 1 000 Kčzhodnocení: máte u fondu uloženo 100 000 Kč, zhodnocení bylo 10% (10 000 Kč), fond účtuje poplatek za zhodnocení 15%, strhne Vám 1 500 KčVíce info v sekci penzijní spoření

Question 21

⭐ Blokace účtu zemřelého

Accepted Answer

Dobrý den,
vaší povinností určitě není u bank zjišťovat čísla účtů ani zůstatky (banky by Vám tyto informace ani nesdělily). Vy pouze notáři sdělíte, že zůstavitel měl spořicí účet u té a té banky a notář následně vše s bankou vyřídí. Vy můžete bance pouze doručit úmrtní list, na základě kterého banka účty zůstavitele zablokuje.

Question 22

⭐ Trinity spoření a Dobrý klient

Accepted Answer

Dobrý den,
Trinity Bank nabízí aktuálně u spořicího účtu Dobrý klient úrok 3,08%, přičemž tímto úrokem jsou úročeny pouze nové vklady. Můžete si tedy založit nový účet a vložit na něj nové peníze, ale převod ze stávajícího účtu Výhoda+ možný není (resp. takto převedené peníze by Vám Trinity lépe neúročila). Stávající úrok u spořicího účtu Výhoda+ je oficiálně 2,08%, ale vybraným klientům úročí peníze Trinity výše (nicméně stále pod úrovní 3,08%). 
Pro nižší vklady lze aktuálně doporučit spořicí účet od Banky Creditas (úrok 3,6% do 350 000 Kč), pro vyšší vklady od 1 mil. Kč pak J&T Banku (3-3,5%). Úrokové sazby se teď často mění, takže se raději vždy podívejte na nejlepší možnosti spoření. Na portálu Banky.cz najdete aktualizované přehledy spořicích účtů a srovnání termínovaných vkladů.