Question 1

⭐ Jedna nebo dvě stavební spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,
z hlediska správy je pro Vás výhodnější mít obě smlouvy stavebního spoření u jedné stavební spořitelny (obě smlouvy založíte najednou u jedné spořitelny, vše spravujete online přes jeden internetbanking, atd.).

Question 2

⭐ Nestihl jsem vybrat peníze z ING konta

Accepted Answer

Dobrý den,
vybrání peněz z ING Konta standardní cestou (převod peněz přes internetbanking) bylo možné uskutečnit do konce srpna 2021. ING v ČR ukončila poskytování služeb osobního bankovnictví a nevybrané peníze přesunula na technický účet, ze kterého Vám úspory vyplatí na základě Vašeho požadavku. Pozor - o vyplacení peněz požádejte nejpozději do 3 let, jinak Vám vklad propadne v rámci všeobecné promlčecí lhůty. ING Bank ukončila činnost poboček a jako jedinou kontaktní adresu uvádí Českomoravská 2420/15, Praha 9.

Question 3

⭐ Staré vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto vkladní knížky mají dnes již pouze historickou sběratelskou hodnotu. Můžete je zkusit udat na burze pro sběratele.

Question 4

⭐ Spořicí účet v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
pro takto nízkou částku nemá smysl volit jiné řešení než uložení peněz na českých bank. Pro zřízení účtu v Anglii byste musela osobně navštívit tamější pobočku a pokud byste v Anglii trvale nebydlela, nestudovala ani nepracovala, pravděpodobně by Vám spořicí účet ani nezřídili.

Question 5

⭐ Výplata penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na interním postupu penzijní společnosti. Každá penzijní společnost může mít jinak stanovené podmínky pro zprocesování výplaty obmyšlené osobě (jedna penzijní společnost může zůstatky na účtu oznamovat dopisem, druhá emailem, třetí osobně na pobočce, atd.

Question 6

⭐ Vkladní knížka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutoři mohou obstavit peníze i na vkladní knížce. Nejjednodušší by bylo z úspor dluh uhradit a nepřemýšlet, jak by se šlo vymáhání vyhnout (delší exekuce Vás bude stát na úrocích a nákladech vymáhání více peněz).

Question 7

⭐ Výběr penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
při takto dlouhém horizontu spoření (25 - 65 let, tedy celkem 40 let) lze určitě doporučit dynamický fond, přinejhorším vyvážený fond (určitě ne konzervativní fond, kterému se nedaří porážet ani inflaci).  Fondu Conseq se poslední roky spíše nedaří, výrazně lepší výsledky má ČS, viz náš srovnávač penzijního spoření.

Question 8

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Po skončení insolvence následuje v případě splnění podmínek oddlužení prominutí ostatních nesplacených závazků a není možné po dlužníkovi požadovat jakékoliv dodatečné platby. Penzijní spoření je však možné za určitých okolností použít na umoření vašich dluhů již v průběhu insolvence (je-li váš osobní bankrot řešen mimo splátkového kalendáře též zpeněžením majetku).

Question 9

⭐ Doplňkové penzijní spoření a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
u doplňkového penzijního spoření můžete stanovit obmyšlenou osobu, které v případě vašeho úmrtí budou peníze vyplaceny přímo. Nestanovíte-li žádnou takovou osobu, bude doplňkové penzijní spoření součástí dědického řízení.

Question 10

⭐ Rodinná družstevní záložna a vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den, 
Rodinná družstevní záložna zanikla již v roce 2007. Po 14 letech od zániku je bohužel pozdě na výběr peněz ze zapomenuté vkladní knížky.

Question 11

⭐ Výběr peněz z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
převody peněz doporučuji řešit výhradně na pobočkách bank (ČSOB). Peníze můžete poslat i skrz Českou poštu složenkou, ale je to dražší (vyšší poplatky) a rizikovější (pravděpodobnost pochybení, které se hůře napravuje). Poště přenechme listovní služby a bankovnictví řešme s bankami.

Question 12

⭐ Kam uložit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
garanci návratu vkladu poskytují všechny vklady u bank (spořicí účet, termínovaný vklad). Tyto vklady jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Současnou inflaci nad 3% však žádný vklad nepokryje. Je třeba si vybrat mezi jistotou a nízkým výnosem (bankovní vklady) a rizikem s potenciálně vyšším výnosem (investice).

Question 13

⭐ Vkladní knížka a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, udělené dispoziční právo ke vkladní knížce můžete zrušit (navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení dispozičního práva).

Question 14

⭐ Kde sjednat termínovaný vklad za půl roku?

Accepted Answer

Dobrý den,
u J&T Banky je výše minimálního vkladu 1 mil. Kč, tedy 300 000 Kč zde uložit nejde. Během následujících 4 měsíců se očekává prudké zvyšování úrokových sazeb (základní 2T Repo z 0,75% až na 1,5%). Doporučuji tak s výběrem banky počkat na leden 2022, kdy budou podmínky na trhu zcela odlišné. Sledujte náš srovnávač termínovaných vkladů.

Question 15

⭐ Dědictví a výplata z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
opravdu není možné přijít do banky a říct "se sestrou jsem se dohodla, pošlete peníze" (banka nemá jak ověřit pravdivost vašeho tvrzení). Každý musí sám za sebe navštívit pobočku banky a po předložení notářského rozhodnutí o vypořádání dědictví mu budou peníze z vkladní knížky vyplaceny.

Question 16

⭐ Stará vkladní knížka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
vkladní knížky ani jiné produkty se dnes pro více spolumajitelů obvykle nezakládají (právě z důvodu právních komplikací např. při dědickém řízení kdy není jasné, kdo je majitelem jaké části peněz). Pravděpodobně se tak jedná o velmi starou vkladní knížku, ke které Vám ohledně dědictví podá více informací soudem pověřený notář.

Question 17

⭐ Zabavím mi v exekuci a insolvenci penzijko?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud doplňkové penzijní spoření ukončíte během exekuce/insolvence, o tyto úspory přijdete zcela určitě (budou použity na umoření vašich dluhů). I pokud penzijní spoření neukončíte, úspory mohou být stále použity na umoření vašich dluhů (jen ta pravděpodobnost už nehraničí s jistotou).

Question 18

⭐ Existuje ještě mé stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku dané stavební spořitelny, která Vám (ne)existenci účtu stavebního spoření potvrdí.

Question 19

⭐ Úrok u stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření je výhodné jen díky státní podpoře (2 000 Kč/rok), díky které lze dosáhnout průměrného ročního zhodnocení cca 3,5% při vkladech 1 700 Kč/měsíc. Tento měsíční vklad vede k získání max. státní podpory a zároveň neukládáte zbytečně více peněz za nízký úrok 1%. Na peníze na stavebním spoření nesmíte sáhnout 6 let, tedy úrok by měl být ekvivalentní termínovanému vkladu na 6 let. Banky nabízejí u termínovaného vkladu momentálně vyšší sazby už za termín na pouhé 2 roky (1,21-1,5%) a to se navíc nacházíme v období nejnižších úrokových sazeb za poslední roky (což se velmi brzy změní, sazby porostou). Úrok ekvivalentní termínovanému vkladu na 6 let by měl mít min. 2% (stavební spořitelny nabízejí ale jen 1%), aby pokryl přinejmenším očekávanou inflaci.
Proto se Vám extrémně nevyplatí převádět úspory z předchozího cyklu do nového. Nezískáte tím vyšší státní podporu. Peníze se úročí velmi málo (1%) a nemůžete na ně 6 let sáhnout.

Question 20

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba ověřit, kde jsou momentálně peníze za první 3 cykly stavebního spoření uloženy. Tipuji, že Vám tyto peníze paní odborná pracovnice uložila na novou smlouvu (4. cyklus). Je-li tomu tak, nelze tyto peníze bez ztráty státní podpory za 4. cyklus vybrat dříve než po ukončení 4. cyklu. Je to nevýhodné? Ano - nízký úrok (1%) a nemožnost s penězi disponovat. Doporučuji se nespoléhat na rady "odborných pracovníků", kteří hájí především zájmy svých bank, ale proaktivně se zajímat o svůj majetek/peníze. Mít majetek (peníze) je především o odpovědnosti. Když se o peníze 18 let nestaráte a necháváte je "někde ležet", nesmíte se divit, že se Vám peníze třeba znehodnotily a ještě se k nim nedostanete když potřebujete.

Question 21

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte třemi ukončenými cykly? Stavební spořitelna peníze vyplácí po skončení stavebního spoření. Pokud máte odspořeno 3x6 let, co se dělo s penězi na konci každého cyklu? Pokud jste si peníze nenechali vyplatit a jen je uložili na další smlouvu o stavebním spoření (extrémně nevýhodné!), můžete tyto peníze vybrat až po ukončení aktuálního cyklu spoření (jinak byste přišli o státní podporu za poslední cyklus).

Question 22

⭐ Podřízený vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám vaše majetkové poměry ani rizikový profil (jak velké riziko jste ochotna akceptovat, jak velká ztráta peněz by Vás existenčně ohrozila, atd.). Toto by bylo spíše na osobní konzultaci (kterou nabízíme za 980 Kč). Podřízený vklad má svá specifika (nabízí vyšší výnos, ale není pojištěn - peníze u banky neukládáte, ale investujete je do kapitálu banky). Pro někoho to může být zajímavým doplňkem portfolia, pro jiného neakceptovatelné riziko.