Společným jmenovatelem dětských a studentských účtů je nulový poplatek za vedení produktu, ale často i nulové úročení zůstatku. Některé banky nabídnou bezplatné hotovostní operace: výběry z vlastních i cizích bankomatů a vklady na pobočce nebo do vkladomatu. Kolik si připlatíme za ostatní služby, jsou-li nějaké? Má smysl zakládat dětský nebo studentský účet? A v jakých situacích?
Dětský účet má sloužit dítěti k nácviku odpovědného zacházení se svými penězi. Rozhodně není určen na dlouhodobé spoření pro dítě, kdy mu peníze chceme v 18 letech předat, nebo mu z úspor platit školy. A podle toho by se mělo s dětským účtem i zacházet. Dětský účet má totiž spoustu omezení, o kterých mnoho rodičů vůbec neví.
Dětské účty jsou určeny dětem do 15 let. Nejsou však plnohodnotné. Často mívají různá omezení v podobě limitů pro výběry peněz, pasivního internetbankingu (příkaz k platbě odsud neodešlete) či v absenci elektronické platební karty. Plastová karta funguje plnohodnotně: jak v internetových, tak v kamenných obchodech.
S hotovostí si však dítě může nakládat zdarma: většina bank s dětskými účty provozuje vkladomaty, takže si dítě může zdarma uložit peníze, které dostalo od příbuzných, zdarma si peníze kdykoliv vybrat. Dětský účet sice dokáže přijmout bezhotovostní platbu (například kapesné trvalým příkazem). Ale zpět si peníze vyberete jedině v hotovosti.
Později, v 15. roce věku, se přechází na studentské účty, které již prakticky žádná omezení nemají a jsou plnohodnotným ekvivalentem účtů pro dospělé. Jediné, co s nimi ještě nepůjde vyřídit, bude zadlužení ve formě kontokorentu nebo kreditní karty. Banky je směji nabízet jen dospělým klientům.
Dětský účet zřizujte až tehdy, kdy chcete dítěti převést jeho pokladničku do formy bankovního účtu. Pokladničku, v níž mělo doposud jen hotové peníze, co dostávalo při různých příležitostech. Nejprve dítě začne dostávat týdenní nebo čtrnáctidenní kapesné, aby se učilo se svými penězi hospodařit v čase - ale stále je potřebuje vidět fyzicky, na jedné hromádce.
Jakmile s dítětem pokročíte natolik, že mu začnete dávat kapesné v jedné částce na celý měsíc, nastává čas na založení jeho vlastního účtu. Nejčastěji okolo osmého až dvanáctého roku. Tou dobou už se rozvine i schopnost abstraktního uvažování o penězích na účtu, jejichž množství si dítě dokáže představit i jen z číslovky, co vidí v online bankovnictví.
Některé banky nabídnou dětský účet již od narození, jiné od šesti let. Většina bank se však shodne na tom, že platební kartu k účtu vydá, až je dítěti alespoň osm let. Z uvedeného dost jasně plyne, že před osmým rokem věku dítěte toho s dětským účtem moc „nevyčarujete“.
Můžeme vybírat z celkem 9 účtů. Dětské účty znamenají pro banku obvykle více nákladů než výnosů. I proto je většina pojala jako investici do svých budoucích klientů. Sází totiž na politiku udržení klienta i v pozdějším věku.
Vedení účtu zdarma nabízejí všechny banky. Ale s výběry z bankomatů už to tak veselé není. Z vlastního bankomatu si sice může zdarma vybrat každý dětský majitel účtu, ale z cizího už ne. Poplatky za výběr z cizího bankomatu si účtují tyto banky v těchto částkách:
*Air Bank účtuje za výběr z cizích bankomatů 35 Kč, přičemž výběry z bankomatů Komerční banky, Monety Money Bank a UniCredit Bank jsou zdarma v rámci sdílené sítě bankomatů
Za odchozí příkaz k úhradě si Komerční banka účtuje 6 Kč, u některých bank je nelze realizovat (až do 15 let) vůbec. S úročením dětských účtů to dnes nijak slavné není. Pouze Banka Creditas nabídne 3 % p.a. a Moneta symbolické 0,01 % ročně.
Říkáte si, zda by pro dítě nebyla vhodnější spíš anonymní platební karta? COOL karta, Blesk peněženka a další anonymní předplacené karty jsou výhodné právě svou anonymitou. Na druhou stranu, chcete dítě učit zacházet s jeho penězi, a tak je dobré mít o pohybech na účtu přehled a s dítětem je pravidelně diskutovat.
Pozor i na fakt, že vydání a dobíjení anonymních karet je zpoplatněno. Oproti běžným účtům jsou velmi nedokonalé (všechny karty používají pouze jeden sdílený účet, dobíjení/příchozí platby se třídí dle variabilních symbolů). Smysl mají v podstatě jen pro nešťastníky v exekucích, kteří nemohou mít regulérní běžný účet. Pro vaše děti jsou tu dokonalejší a levnější běžné účty.
Ačkoliv si u Raiffeisenbank lze sjednat studentský účet již od 12 let (čímž RB pravděpodobně kompenzuje absenci dětského účtu), obvykle jsou tyto účty určeny dětem starším 15 let. Dříve byly studentské účty striktně vázány na statut studenta (každý rok se dokládalo potvrzení o studiu). Dnes banky nabízejí studentské účty ve většině případů všem mladým lidem, až do 26, někde dokonce do 30 let, bez nutnosti být studentem.
Pokud vaše dítě mělo dětský účet, v 15 letech se (většinou) automaticky překlopí na studentský. Jestliže vlastní účet ještě nemělo, je 15. rok asi nejpozdější stále ještě vhodnou dobou k tomu, aby se dítě začalo učit pracovat s účtem a bezhotovostními penězi.
Studentský účet je plnohodnotným běžným účtem. Jediné, co do 18 let věku svého majitele tento účet neumí, je zadlužení. Možnost vzít si kontokorent nebo kreditní kartu se aktivuje až v 18 letech. Účet dovolí studentovi být více nezávislý, trénovat své finanční dovednosti, a přitom stále ještě využívat výhod vedení účtu zdarma a zlevněných doplňkových služeb. Některé banky své studentské klienty i odměňují.
Pravděpodobnost, že student zůstane u banky, kde má dětský účet, je o něco vyšší než v případě účtu dětského. I proto se se studentským účtem potkáme u většího počtu bank, konkrétně u 13, dohromady ale nabízejí 15 variant studentského účtu.
Vedení účtu je zdarma u všech bank. Výběr z vlastního bankomatu také, až na jedinou výjimku: Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG, která si za něj strhne 8 Kč. Poplatky za výběry z cizích bankomatů vypadají následovně:
Studentské účty jsou též častěji úročeny než účty dětské. 4,61 % p.a. nabídne MaxBanka, 3 % Banka Creditas a 1,5 % Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG. Symbolicky s 0,01 % p.a. úročí Moneta i účet studentský.
Okamžitou platbu neumí studentský účet od Revolut, MaxBanky, UniCredit Bank a Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG. U ostatních s ní můžete počítat. Odchozí příkaz k úhradě je zdarma u všech studentských účtů. Ale za SEPA platby si studenti připlatí u ČSOB, UniCredit a KB.
Kontokorent (od 18 let) vyjde nejlevněji u Komerční banky. Následuje MaxBanka, ČSOB, UniCredit, Air bank, RB a Moneta. Ostatní banky, tedy Creditas, mBank, Volksbank, ČS a Fio nenabízejí studentům kontokorentní úvěry.
Do 18 let je výběr účtu omezen pouze na 13 bank uvedených výše ve studentských účtech. Dosažením plnoletosti se nám ale možnost volby rozšiřuje na více než 20 bank. Pro studenty jsou bezpochyby nejzajímavější volbou moderní nízkonákladové banky, které nabízejí téměř všechny bankovní služby zdarma, a to bez podmínek obratu na účtu či útraty kartou.
K dlouhodobému spoření jsou určeny zcela jiné bankovní produkty, případně investice. Podívejte se na přehled termínovaných vkladů, spořicích účtů, stavebního spoření, penzijního spoření. Banky nabízejí i asistované investování, které ale (stejně jako penzijní spoření) nespadá pod garanci pojištěných vkladů.
Více info naleznete v článku Spoření pro děti: průvodce spořicími produkty pro děti
Co se stane s účty v bance, když jejich majitel zemře? Za jak dlouho banka zjistí, že majitel účtu už nežije a na jak dlouho prostředky na účtu zablokuje? Co potřebujete bance doložit, aby vám coby dědicům vyplatila peníze z účtů zůstavitele? Jak se bude tento příjem danit? Musí banky pojišťovat i vklady na zablokovaných účtech?
Možná jste už slyšeli termíny „disponent“ nebo „dispoziční právo k účtu“. Možná víte, že jde o téma správy bankovních účtů jinou osobou, než je majitel. Ale možná neznáte podrobnosti. Podívejte se, jak založit disponentská práva, jak určit jejich rozsah, nebo jak je pro změnu zrušit. V jaké roli se ocitá disponent po smrti majitele účtu, či kde se disponentství používá nejčastěji.
I když zákon OSVČ neukládá povinnost zřizovat si podnikatelský účet, řada drobných podnikatelů si ho nemůže vynachválit. Účet pro podnikatele totiž nabízí snadné řešení, jak oddělit peníze z osobního života od těch z podnikání. A nejen to. Jaké jsou další výhody, a naopak nevýhody podnikatelských účtů? A existuje podnikatelský účet zcela bez poplatků?
Výběr hotovosti z bankomatu zdarma nebo i za stovky korun. Účtované poplatky se u jednotlivých bank liší. Poradíme, které banky nabízejí nejlevnější výběry doma i v zahraničí, nebo co je to bankomat sdílený a jak funguje.
Bezplatné výběry z bankomatů vnímáme jako samozřejmost. Ve skutečnosti ale samozřejmostí být nemusí – zvlášť pokud vybíráte peníze kartou vedenou v cizí měně. Poplatky za výběr z bankomatu v Česku pak mohou vyskočit i na několik set korun.
Dobrý den, chtěl jsem se zeptat, 26.2. 2024 jsem nastoupil po delší době do nového zaměstnání na HPP. Jelikož nevlastním žádný bankovní účet, zadal jsem pro výplatu finančních prostředků účet od mojí přítelkyně. Dnes mi přišlo do datovky oznámení Exekuční příkaz a srážky ze mzdy. Tedy vlastně příkaz pro zaměstnavatele, aby prováděl srážky ze mzdy před výplatou. Můj dotaz zní kolik je nezabavitelná částka, kterou mi musí ponechat a jestli je problém, že není účet můj. Nebo by exekutor mohl nějak bloknout účet od přítelkyně? Popřípadě jak tomu předejít? Zaměstnavatel nevyplácí mzdu hotově a chráněný účet nemám a bohužel ani mít bez běžného účtu nebudu. Jelikož zakládat nový běžný účet a pak čekat než ho exekutor blokne, abych si mohl požádat o chráněný účet a bez finančních prostředků bůh ví jak dlouho čekat než se vše vyřídí, mi přijde nesmyslné. Protože pokud mi účet blokne, můžu dát rovnou výpověď, jelikož bych v tu chvíli neměl ani jak zaplatit dopravu, ani jídlo, ani jak zaplatit a vyřídit pojištění odpovědnosti, které ke své práci potřebuji. Budu velice rád za odpověď a za jakoukoliv radu. Zatím budu doufat, že na účet od přítelkyně nesáhne nebo že to dokonce nesmí. Protože pokud ano, dostane mě to do dalších problémů a zároveň i mojí přítelkyni. A hlavně totálně by mi zavřel cestu a možnost legálně pracovat. Předem děkuji za odpověď s pozdravem.
Dobrý den,
exekutor může obstavit i cizí účet, na kterém se nachází peníze dlužníka. Zasílání peněz na účet přítelkyně důrazně nedoporučuji. Správný postup:
posílejte si výplatu na svůj účet (pokud běžný účet ještě nemáte, založte si jej - např. RB nabízí za založení účtu bonus 3 000 Kč)pokud Vám exekutor účet zablokujete, požádejte o výplatu trojnásobku životního minima a převedení účtu do režimu chráněného účtu (takto neskončíte bez peněz, neohrozíte tím svou přítelkyni a budete mít vše vyřešeno)Dobrý den, prosím vás, chci se zeptat. Jsem Čech a chci si založit běžný účet na Slovensku. Můžu ho normálně používat a platit vše co potřebuji? Vybírat zdarma z jakéhokoliv bankomatu a platit kartou kdekoliv i přes internet? A založit si jej a vše vyřizovat online? A u které banky to bude nejvhodnější a nejlevnější? Děkuji moc
Dobrý den,
běžný účet na Slovensku si založit můžete, ale pokud na Slovensku nežijete, nepracujete, nestudujete ani nepodnikáte, nabízí se otázka, k čemu Vám takový účet bude dobrý. Založení online na dálku z ČR možné není, musel byste se osobně dostavit na nejbližší pobočku Vámi vybrané banky. Rozsah bezplatných služeb (např. výběr ze všech bankomatů) je různý. Doporučuji slovenskou Fio banku.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda se platí daň z Bitcoinu, který chci převést na svůj bankovní účet.
Dobrý den,
daní se zisk dosažený při směně krypta na krypto nebo krypta na fiat (prodej kryptoměny a převod peněz na běžný účet). Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn.
Dobrý den, před sedmi lety si můj otec zřídil kvůli mně účet, kde mám dispoziční právo. Momentálně s otcem máme spor. Nikdy mu tam nechodily jeho peníze, jen moje, ani kartu k účtu neměl k dispozici, nepoužíval internetové bankovnictví. A on se teď snaží veškeré příjmy které mi tam chodily vydávat za svoje a hlavně na sociálních sítích zveřejňuje výpisy s veškerými pohyby, příjmy se jmény plátce, výdaje a hlavně u všeho částky. Pomáhá mu s tím člověk, který k účtu nemá dispoziční právo. Má na to právo? Mám pocit, že je to porušení bankovního tajemství a je to trestné.
Dobrý den,
přestože to není rozumné, otec takto se svým účtem nakládat může. K užívání otcova účtu Vás nikdo nenutí a já bych něco takového ani nedoporučoval. Zřiďte si svůj běžný účet a mějte finance pod svou kontrolou.
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac.
Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.
Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.
Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů:
Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.
Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.
Důležitost rozlišeníJe důležité rozlišovat mezi brutto a netto:
Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.
Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.
Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.
Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Dětské a studentské účty
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.