Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka a její zajištění

Hypotéka a její zajištění

Hypotéka a její zajištění
29.1.2018, Hypotéka

Na vlně současného hypotéčního boomu často zapomínáme na úvěrová rizika. Jak je to se zajištěním hypotečního úvěru a jak postupovat v případě pojistné události?

Jak zajistit sebe a rodinu při hypotéce?

Zajištění hypotéky dělíme na povinné pojištění nemovitosti proti živelné události (bank vyžaduje vinkulaci pojistného plnění) a dobrovolné životní pojištění, za které banky poskytují slevu z úrokové sazby.

Pojištění nemovitosti

V první řadě se zastavme u pojištění nemovitosti, jehož parametry jsou specifikované mimo jiné v úvěrové smlouvě. V podmínkách čerpání úvěru banka stanovuje výši pojistné částky. V případě pojistné události pojišťovna posílá pojistné plnění bance na tzv. záložní účet. Banka následně peníze vyplácí klientovi na základě předložených faktur za odvedené stavební práce. U rekonstrukce svépomocí se proplácí stavební materiál.

Problémem může být nedostatek vlastních prostředků na rekonstrukci, neboť banka vyplácí pojistné plnění ze záložního účtu ex-post. Ne každá stavební firma je ochotna provést opravy bez složení zálohy či s delší dobou splatnosti faktur.

Životní pojištění

uver.jpg

V další části článku se pojďme podívat, jakým způsobem a proč se zajistit na hypotéku rizikovým životním pojištěním. Ne každý klient splácející hypotéční úvěr má dostatečné rezervy na pokrytí nenadálých komplikací (dlouhodobá nemoc, úraz, invalidita atd.). Ztráta příjmu živitele rodiny může mít fatální následky. Kvalitní rizikové životní pojištění dokáže zabezpečit rodinu i během těchto nepříjemných životních situací.

Banky rády nabízejí vlastní produkty životního pojištění, které obvykle kryjí pouze rizika smrti, invalidity 3. stupně a pracovní neschopnosti (nejčastěji s plněním až po 60 dnech nemocenské). Tato pojištění v sobě skrývají výhody i nevýhody. Banky stanovují výši pojistného jako % z aktuálně dlužné částky. Příliš nezohledňují věk klienta, na čemž benefitují starší žadatelé o úvěr, kteří by u pojišťovny mnohdy zaplatili více (životní pojišťovny více zohledňují věk, nemoci a rizika úrazů z povolání). Hlavní nevýhodou doplňkového pojištění od banky je nemožnost odečtení placeného pojistného z daňového základu v rámci každoročního přiznání k dani z příjmu.

Vlastní pojištění má dvě hlavní výhody. Je vždy na míru (volba z různých balíčků a připojištění) a máme vyšší šanci na vyjednání slevy, neboť vybíráme z mnoha pojišťoven. Pojďme se nyní podívat na nejdůležitější připojištění, které by měl zákazník mít pro zajištění rodiny během dlouhého období splácení hypotéky.

  • Pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
  • Invalidita 3. stupně
  • Invalidita 2. stupně
  • Invalidita 1. stupně
  • Trvalé následky úrazu
  • Velmi vážná onemocnění
  • Denní odškodné
  • Hospitalizace

Pro získání co nejlepších podmínek je třeba oslovit více pojišťoven (nebo nezávislého makléře) a porovnat jejich nabídky. Mimo ceny (placeného pojistného) se produkty budou lišit rozdílnými pojistnými podmínkami. Pozornost je třeba věnovat zejména pravidlům pro výplatu pojistného plnění.

POŽÁDAT O HYPOTÉKU ONLINE!

ANKETA k článku "Hypotéka a její zajištění"

Mám hypotéku zajištěnou rizikovým životním pojištěním?
Počet odpovědí: 225

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka a její zajištění

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Dokumenty potřebné pro vyřízení hypotéky

Dokumenty potřebné pro vyřízení hypotéky

19.2.2018, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Přemýšlíte o koupi nebo výstavbě nemovitosti na hypotéku? Obrňte se trpělivostí a připravte se na malou „papírovací válku“. Které dokumenty po Vás bude banka požadovat?

Nízký úrok u hypotéky nemusí být vždy nejvýhodnější

Nízký úrok u hypotéky nemusí být vždy nejvýhodnější

14.2.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Většina bank se snaží „ulovit“ klienty na nízké úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Pozornost je však třeba věnovat celkové nákladovosti úvěru. Podezřele nízký úrok často maskuje vysoké poplatky za čerpání a pojištění úvěru. Které parametry hypotéky se vyplatí sledovat?

Základní podmínky pro získání hypotéky

Základní podmínky pro získání hypotéky

5.2.2018, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pro získání hypotéky je potřeba splnit několik základních podmínek. Mimo dostatečného příjmu a čistých rejstříků je třeba mít i adekvátně hodnotnou zástavu, přiměřený věk a aspoň přechodný pobyt v ČR. Na co se před jednáním s bankou připravit?

Velké porovnání hypoték – leden 2018

Velké porovnání hypoték – leden 2018

22.1.2018, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Hypotéky zdražují. Za méně než 2% už nabízí úvěry jen Fio. Průměr ostatních bank se blíží 2,4%. Kam pro nejvýhodnější hypotéku? A jakou zvolit fixaci úrokových sazeb?

Zdražování hypoték a nemovitostí v roce 2018

Zdražování hypoték a nemovitostí v roce 2018

8.1.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Touha po vlastním bydlení, nedostatečná bytová výstavba a ekonomiku krotící centrální bankéři ženou výše ceny nemovitostí a úroky hypoték. Co očekávat od hypotečního a realitního trhu v roce 2018? 



Rychlé odkazy

Banky v ČR