Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka a její zajištění

Hypotéka a její zajištění

Hypotéka a její zajištění
29.1.2018, Hypotéka

Na vlně současného hypotéčního boomu často zapomínáme na úvěrová rizika. Jak je to se zajištěním hypotečního úvěru a jak postupovat v případě pojistné události?

Jak zajistit sebe a rodinu při hypotéce?

Zajištění hypotéky dělíme na povinné pojištění nemovitosti proti živelné události (bank vyžaduje vinkulaci pojistného plnění) a dobrovolné životní pojištění, za které banky poskytují slevu z úrokové sazby.

Pojištění nemovitosti

V první řadě se zastavme u pojištění nemovitosti, jehož parametry jsou specifikované mimo jiné v úvěrové smlouvě. V podmínkách čerpání úvěru banka stanovuje výši pojistné částky. V případě pojistné události pojišťovna posílá pojistné plnění bance na tzv. záložní účet. Banka následně peníze vyplácí klientovi na základě předložených faktur za odvedené stavební práce. U rekonstrukce svépomocí se proplácí stavební materiál.

Problémem může být nedostatek vlastních prostředků na rekonstrukci, neboť banka vyplácí pojistné plnění ze záložního účtu ex-post. Ne každá stavební firma je ochotna provést opravy bez složení zálohy či s delší dobou splatnosti faktur.

Životní pojištění

uver.jpg

V další části článku se pojďme podívat, jakým způsobem a proč se zajistit na hypotéku rizikovým životním pojištěním. Ne každý klient splácející hypotéční úvěr má dostatečné rezervy na pokrytí nenadálých komplikací (dlouhodobá nemoc, úraz, invalidita atd.). Ztráta příjmu živitele rodiny může mít fatální následky. Kvalitní rizikové životní pojištění dokáže zabezpečit rodinu i během těchto nepříjemných životních situací.

Banky rády nabízejí vlastní produkty životního pojištění, které obvykle kryjí pouze rizika smrti, invalidity 3. stupně a pracovní neschopnosti (nejčastěji s plněním až po 60 dnech nemocenské). Tato pojištění v sobě skrývají výhody i nevýhody. Banky stanovují výši pojistného jako % z aktuálně dlužné částky. Příliš nezohledňují věk klienta, na čemž benefitují starší žadatelé o úvěr, kteří by u pojišťovny mnohdy zaplatili více (životní pojišťovny více zohledňují věk, nemoci a rizika úrazů z povolání). Hlavní nevýhodou doplňkového pojištění od banky je nemožnost odečtení placeného pojistného z daňového základu v rámci každoročního přiznání k dani z příjmu.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Vlastní pojištění má dvě hlavní výhody. Je vždy na míru (volba z různých balíčků a připojištění) a máme vyšší šanci na vyjednání slevy, neboť vybíráme z mnoha pojišťoven. Pojďme se nyní podívat na nejdůležitější připojištění, které by měl zákazník mít pro zajištění rodiny během dlouhého období splácení hypotéky.

  • Pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
  • Invalidita 3. stupně
  • Invalidita 2. stupně
  • Invalidita 1. stupně
  • Trvalé následky úrazu
  • Velmi vážná onemocnění
  • Denní odškodné
  • Hospitalizace

Pro získání co nejlepších podmínek je třeba oslovit více pojišťoven (nebo nezávislého makléře) a porovnat jejich nabídky. Mimo ceny (placeného pojistného) se produkty budou lišit rozdílnými pojistnými podmínkami. Pozornost je třeba věnovat zejména pravidlům pro výplatu pojistného plnění.

ANKETA k článku "Hypotéka a její zajištění"

Mám hypotéku zajištěnou rizikovým životním pojištěním?
Počet odpovědí: 227

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka a její zajištění

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

17.2.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

3.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

29.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Jedna až dvě desetiny nahoru. Takovým způsobem zvyšují úroky u hypoték některé banky. Jen v první půlce ledna se k tomu odhodlali čtyři poskytovatelé a pokračovali tak ve zdražování z loňského prosince. Naopak do zlevnění se bankám příliš nechce.

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

20.1.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Zhruba 130 tisíc. Takový je počet lidí, kterým letos končí fixace hypotéky a můžou požádat o refinancování. U něj zpravidla dostanou lepší úrok, než jaký jim nabídne jejich stávající poskytovatel. Za rok díky tomu ušetří tisíce korun.

Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

6.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Rok 2020 může přinést na český hypoteční trh jednu velkou novinku – zpětné hypotéky. Zástupci společnosti Wüstenrot nedávno přiznali, že o tomto produktu uvažují. A podobné řešení do budoucna nevylučují ani další poskytovatelé.



Rychlé odkazy

Banky v ČR