Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus
29.6.2020, Hypotéka

Od roku 2011 přinesl každý květen minimálně 6 300 nových hypoték. Až do letoška. Koronavirová pandemie změnila zaběhlé pořádky a v květnu poprvé výrazně srazila počet nových hypotečních úvěrů. Banky jich rozdaly pouze 6 203. O téměř 550 méně než v dubnu. A zaznamenaly tak nejslabší květen za posledních 10 let.

Podle počtu i objemu nových hypotečních úvěrů je květen dokonce nejhorším letošním měsícem. A to přesto, že tradičně bývá nejslabší zejména začátek roku.

Teprve nyní se tak naplno projevily dopady koronavirové pandemie a vládních opatření, která měla zabránit jejímu šíření.

Právě kvůli nim přišla řada lidí o své příjmy. Nebo alespoň o jejich část. Logicky proto přišel i pokles zájmu o hypotéky.

Březen a duben přitom do velké míry těžily z úvěrů rozjednaných před příchodem epidemie, proto byly jejich výsledky ještě poměrně optimistické.

Pokles zavinily i banky

K menšímu zájmu o nové hypotéky se přidal také přístup některých bank. Začaly totiž přísněji posuzovat žadatele o úvěr. Zejména ty pracující v oborech, kterých se koronakrize nejvíc dotkla. Tedy například v turistickém ruchu nebo v pohostinství.

Pro takové žadatele bylo získání půjčky na bydlení v minulých týdnech téměř nemožné.

Situace se ale opět stabilizuje, a proto někteří poskytovatelé znovu vychází vstříc i lidem, kteří by ještě před dvěma měsíci neměli na hypotéku šanci. Týká se to například přeshraničních pracovníků (takzvaných pendlerů).

Průměrná výše hypotéky roste

Také díky zklidnění situace banky věří, že letos dosáhnou minimálně na stejné výsledky jako loni. Nahrává jim v tom i rostoucí výše průměrné hypotéky. V květnu překonala dokonce 2 650 000 korun, což je o zhruba 500 000 korun víc než ještě před dvěma lety.

Podle celkového objemu hypoték byl proto letošní květen „jen” druhý nejslabší za posledních 5 let. A za poslední desetiletí byly horší hned 4 roky.

Úroky jsou nejnižší od ledna 2018

Banky se snaží zájem o hypotéky znovu nastartovat a v minulých týdnech sáhly k výraznému zlevnění. Nejprve se do snižování sazeb pustili menší poskytovatelé a brzy na ně navázali i ti větší.

Průměrná úroková sazba nových hypoték tak v květnu klesla na 2,3 %. Tedy zhruba na stejnou úroveň, na které byla naposledy v lednu 2018.

A dost pravděpodobně půjde ještě níž. Na konci května totiž zlevnila Česká spořitelna a zkraje června oznámila snížení sazeb také Komerční banka.

Následně se k nim navíc připojily Air Bank, Fio banka a Equa bank. Všechny přitom nabídly úrok pod 2 %.

Ovšem většinou pouze za předpokladu, že si k hypotéce sjednáte i pojištění schopnosti splácet. Bez něj jsou u těchto poskytovatelů sazby o 0,2 procentního bodu vyšší.

Pozor na nevýhodné pojištění

Právě pojištění schopnosti splácet přitom dokáže hypotéku výrazně prodražit. Zpravidla víc než o několik málo desetin vyšší úroková sazba.

Obvykle je proto lepší využít životní pojištění, které je komplexnější a výhodnější. A dokáže vám a vaší rodině pomoci s doplacením hypotéky například:

  • při ztrátě zaměstnání,
  • pokud zůstanete po úrazu upoutaní na invalidním vozíku
  • nebo v případě smrti.

Při výběru hypotéky proto zkontrolujte, jestli není ve slibovaném úroku započítaná sleva za pojištění schopnosti splácet. Abyste půjčku kvůli nevýhodné pojistce zbytečně nepřeplatili.

Naštěstí je jednoduchý způsob, jak se podobné pasti vyhnout. Jmenuje se hypoteční kalkulačka. Zadáte do ní požadované parametry a kalkulátor automaticky najde ty opravdu nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu.

ČNB zmírnila další podmínky hypoték

Analytici předpokládají, že další zásadní zlevnění v nejbližší době nepřijde. Přesto mohou být hypoteční úvěry brzy ještě dostupnější. Česká národní banka totiž v druhé polovině června zrušila podmínku DSTI, která omezovala maximální výši hypotéky.

Říkala, že měsíční splátky všech půjček (včetně hypotéky) smí být maximálně 50 % z čistého měsíčního příjmu žadatele. Nově už ale žádný takový limit neplatí.

LTV do 90 % platí. Alespoň zatím…

Původně byla přitom hranice DSTI pouze 45 %. Začátkem dubna ji ale centrální banka zmírnila na 50% a nakonec v červnu úplně zrušila. Zároveň zrušila podmínku DTI, která určovala maximální výši všech půjček žadatele (včetně hypotéky) v poměru k jeho čistému ročnímu příjmu.

Česká národní banka tedy aktuálně stanovuje pro zájemce o hypotéku jediný pevný limit. Je jím poměr maximální výše půjčky k hodnotě nemovitosti (LTV).

Podle něj nesmí banky žadatelům půjčit víc než 90 % z hodnoty zastavené nemovitosti. Tuto hranici smí překročit pouze v 5 % případů.

Není ale vyloučené, že také tato podmínka časem zmizí. Naznačil to alespoň guvernér České národní banky Jiří Rusnok.

ANKETA k článku "Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus"

Zvažujete koupi nemovitosti na hypotéku?
Počet odpovědí: 113

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

29.6.2020 11:03:46

komentář, Komentoval(a): Pavel

Dovolenou u moře jsme letos už zrušili.. no a teď když i Equa bank snížila úroky, začínám taky uvažovat o hypotéce, abych mohl koupit něco kam bysme mohly jezdit častějc v létě i v zime.. představa takové hezké chatičky se mi líbí.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Útok na 3% hranici začíná. Úroky hypoték vyskočily za jediný měsíc o desetinu

Útok na 3% hranici začíná. Úroky hypoték vyskočily za jediný měsíc o desetinu

11.10.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

„Předpokládáme, že se na konci roku bude průměrný úrok hypoték pohybovat okolo 3 %.” Taková byla předpověď bankovních analytiků předloni, loni i začátkem tohoto roku. Zatímco v předchozích dvou letech se zdaleka nesplnila, letos k tomu může být opravdu blízko. Hypotéky totiž zdražují už od února. A stále rychleji.

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

15.9.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Dá mi banka hypotéku, jakou potřebuji? Nebo odejdu s prázdnou? To jsou otázky, kterou řeší každý žadatel o hypoteční úvěr. O tom, jaká bude odpověď, rozhoduje několik faktorů. A jedním z nejdůležitějších je vaše bonita. Proto vám řekneme, co tento pojem znamená a z čeho výpočet bonity vychází.

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

30.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Je to tu. Předpovídané zdražování hypoték se začíná velmi výrazně projevovat. Průměrná úroková sazba v červenci podle aktuálních dat vzrostla o desetinu procentního bodu. To je nejrychlejší růst za poslední 3 roky.

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

18.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéky už několik měsíců v řadě zdražují. Další ranou pro tyto půjčky bylo nedávné zvýšení sazeb České národní banky. Analytici odhadují, že úrok do konce roku dosáhne nebo se výrazně přiblíží 3 %.

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

5.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Zatímco na konci roku 2019 k tomu stačilo „jen” něco přes 118 průměrných měsíčních platů, na konci minulého roku už to bylo přes 130 platů. Doba spoření se tak o rok prodloužila. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila Modrá pyramida.



Banky v ČR