Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní
26.8.2020, Půjčka

Zhruba o 7 000. O tolik klesl ve druhém letošním čtvrtletí počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Vyplývá to z dat, která zveřejnila společnost SOLUS. Podle jejích údajů ve druhém letošním čtvrtletí dlouhodobě nesplácelo své dluhy 553 000 lidí v České republice. V první čtvrtině roku to přitom bylo 560 000.

Oproti minulému roku je rozdíl ještě větší. Od té doby totiž ubylo víc než 30 000 dlužníků, kteří nezvládali splácet své závazky.

Podle sdružení SOLUS je tento trend dlouhodobý. Počet lidí, kteří se v rejstříku objevují právě kvůli problémům se splácením dluhů, klesá už 6. čtvrtletí. Naposledy tak jejich počet rostl v roce 2018.

Rejstřík dlužníků SOLUS je největší v České republice. Data získává nejen od bank a úvěrových společností, ale také například od dodavatelů energií a telefonních operátorů. Do negativní části tohoto registru se dostávají klienti, kteří dluží alespoň 500 korun a zároveň dluh nesplácí minimálně 3 měsíce.

Nejpoctivější jsou lidé na Vysočině

Údaje z registru SOLUS také ukázaly, že celkový nesplácený dluh byl koncem června 47,8 miliardy korun. V předchozím čtvrtletí to přitom bylo o 400 000 milionů víc.

Zajímavé jsou i rozdíly mezi jednotlivými regiony. Například na Vysočině a ve Zlínském kraji jsou v negativní části registru SOLUS, která dlužníky eviduje, jen zhruba 4 % obyvatel. Pod 5% hranici se navíc dostala také Praha a Jihomoravský kraj.

Naopak v Karlovarském kraji dluhy dlouhodobě nesplácí téměř 11 % lidí. A v Ústeckém kraji dokonce víc než 12 %.

Odklad splátek získal každý 8. dlužník

Současnému poklesu dlouhodobě nesplácených dluhů pomohla i možnost bezplatného odkladu splátek, o kterou mohli lidé žádat kvůli pandemii koronaviru COVID-19. Jen do konce července tuto možnost využilo zhruba 370 000 lidí.

Většinu žádostí poskytovatelé schválili – víc než 334 000. Odklad tak dostalo zhruba 12–13 % klientů, kteří využívají bankovní či nebankovní úvěry.

Celkový objem půjček, u kterých klienti požádali o odklad, je 250 miliard korun. Většinu z této částky pak tvoří hypotéky. A to i přesto, že častěji lidé žádali o odklad splátek u spotřebitelských úvěrů – přibližně ve dvou třetinách případů. Tyto půjčky jsou ale výrazně nižší než úvěry na bydlení.

Situaci zkomplikuje růst nezaměstnanosti

Už za několik týdnů ale dluhové moratorium skončí. A dlužníci, kteří odklad splátek využili, tak musí opět počítat s vyššími výdaji.

Na řadu lidí přitom koronavirová pandemie, a zejména vládní opaření proti jejímu šíření, tvrdě dopadla. Potvrzují to například rostoucí počty nezaměstnaných z posledních měsíců. Jen od března do konce července stoupla nezaměstnanost ze 3 % na 3,8 %.

Roste navíc už čtyři měsíce v řadě a meziročně se zvýšila o 1,1 procentního bodu – z 2,7 % v červenci 2019 na už zmíněných 3,8 %.

Analytici navíc předpokládají, že v příštích měsících stoupne ještě výrazněji. Podle některých odhadů už na podzim překoná 5% hranici.

Jasno bude příští rok

Dá se předpokládat, že vyšší nezaměstnanost se projeví také na schopnosti lidí splácet půjčky. Odklad splátek totiž žadatelům skončí nejpozději koncem října. Je proto pravděpodobné, že od listopadu problémy se splácením porostou.

Nedá se však čekat, že se čísla v registrech dlužníků zvýší okamžitě. Registry totiž evidují klienty, kteří nesplácí několik měsíců v řadě. Důležité tak budou zejména údaje z prvního čtvrtletí příštího roku. Teprve z nich půjdou vyčíst důsledky koronavirové pandemie.

Nespoléhejte jen na úrok

Zároveň není jasné, jestli nepřijde ještě další vlna zmíněného onemocnění. A jak budou vypadat případná opatření proti jejímu šíření.

Myslete na to i v případě, že úvěr teprve plánujete. Půjčku proto vybírejte opatrně. A zaměřte se u ní zejména na RPSN. Do této hodnoty je započítaná jak úroková sazba, tak veškeré poplatky spojené s půjčkou. Přesně tak říká, o kolik úvěr přeplatíte.

Nezapomeňte si zkontrolovat také maximální dobu splatnosti a výši splátek. Ať máte jistotu, že si se splácením vždy poradíte.

Poté jen stačí podle těchto parametrů porovnat jednotlivé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější.

Aby to bylo co nejjednodušší, připravili jsme pro vás přehled a porovnání půjček a úvěrů, ve kterém najdete všechny potřebné údaje. A protože data pravidelně aktualizujeme, máte jistotu, že nesáhnete vedle. Pozor na vysoce úročené nebankovní půjčky.

Vždy sledujte aktuální údaje

Právě aktuální data jsou při výběru půjčky naprosto zásadní. Tím spíš, že kvůli koronavirové krizi se dostali do problémů i nebankovní poskytovatelé úvěrů. Někteří z nich museli dokonce sáhnout k propouštění.

Je tedy možné, že se to projeví na výši úrokové sazby a RPSN jejich produktů. Proto si vždy předem ověřte aktuální podobu jednotlivých nabídek. Jen tak máte jistotu, že vyberete ten nejvýhodnější úvěr.

ANKETA k článku "Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní"

Žádali jste v době krize koronaviru o odklad splátek?
Počet odpovědí: 114

KOMENTÁŘE k článku Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka bez registru - opravdu poskytovatel do registru nenahlédne? A smí se takto půjčovat?

Půjčka bez registru - opravdu poskytovatel do registru nenahlédne? A smí se takto půjčovat?

27.7.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčky v rodině? Třetině lidí se kvůli nim zhoršily vztahy s blízkými

Půjčky v rodině? Třetině lidí se kvůli nim zhoršily vztahy s blízkými

12.7.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Od příbuzných, od přátel i od sousedů. Přesně tak si často půjčují Češi a Moravané. Ukázal to nedávný průzkum Sberbank. Ne vždy je to ale nejlepší řešení. Ve třetině případů totiž vedou půjčky mezi příbuznými ke zhoršení vztahů v rodině.

Půjčky pro mladé – je něco jinak, když žadateli nebylo ještě ani 21?

Půjčky pro mladé – je něco jinak, když žadateli nebylo ještě ani 21?

18.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Banky i nebankovní společnosti rády půjčují lidem v produktivním věku, tedy těm, co mají práci, úspěšně podnikají, případně jsou na rodičovské dovolené, ale předpokládá se, že se hned po ní úspěšně vrátí k výdělečné činnosti. Zákon sice dovoluje zadlužení lidem od 18 let, jenže v tomto věku zdaleka ne všichni ukončili vzdělávání, tudíž ani nemívají pravidelný příjem. Jak je to s půjčkami pro mladé, jak se k nim poskytovatelé stavějí a mají tyto úvěry nějaké zvláštnosti či kategorie?

Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

17.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Půjčky pro OSVČ jsou speciální kategorií půjček spadající do tzv. úvěrů podnikatelských. Ty nejsou nijak propojeny s podmínkami a zákonnou úpravou spotřebitelských úvěrů, v podstatě s nimi nemají nic společného – snad jen to, že jde o půjčku peněz. 

Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

14.6.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Následky koronavirové pandemie se projevují, nesplácených úvěrů přibývá. Přesně to vyplývá z údajů České národní banky. Podle jejích dat měli na konci prvního čtvrtletí lidé problémy se splácením u 5,5 % spotřebitelských úvěrů. O rok dřív to přitom bylo jen u zhruba 4 % půjček.



Banky v ČR