Banky.cz Magazín Banky.cz Běžný účet Okamžité platby v ČR a v EU: seznam bank i chystaná opatření

Okamžité platby v ČR a v EU: seznam bank i chystaná opatření

poslední aktualizace: 17.10.2025
5 min. čtení
Lenka Rutteová
Redaktorka Banky.cz
Běžný účet
Okamžité platby v ČR a v EU: seznam bank i chystaná opatření

Dříve jste museli čekat až do druhého dne, než banka zpracuje váš převod. Když jste příkaz zadali před víkendem a/nebo státním svátkem, čekali jste dokonce i několik dní. U splácení půjčky, kreditní karty nebo u faktury za cokoliv jste se snadno dostali do prodlení, přestože jste příkaz zadali ještě před dnem splatnosti. Dnes už je vše naštěstí jinak: máme okamžité platby, které peníze pošlou za pár sekund. Jak fungují a které banky je umí?

Srovnání běžných účtů

Co si z článku odnést

  • Okamžité platby fungují nepřetržitě 24/7 a peníze doručí za pár sekund. Dostupné jsou i v noci, o víkendech nebo státních svátcích.
  • Většina velkých bank podporujících okamžité platby v Česku je dnes nabízí zdarma jako součást běžného bankovnictví, takže za rychlost si již nemusíte připlácet.
  • Při zadávání platby banka automaticky rozpozná, zda příjemce umí přijímání okamžitých plateb, a pokud ano, nabídne okamžitou platbu jako první možnost.
  • Popularita instantních plateb rychle roste. V červnu 2025 už zabíraly 40 % všech úhrad.
  • Od roku 2026 se chystají hromadné okamžité platby pro firmy a od července 2027 budou povinné SEPA okamžité platby v eurech napříč celou Evropou.

Co jsou okamžité platby a jak rychle fungují

Tip od banky.cz

,,Okamžité platby jsou speciální druh bankovních převodů, při kterých se peníze z vašeho účtu dostanou na účet příjemce během několika sekund. Říká se jim též instantní platby, právě proto, že probíhají v podstatě okamžitě (stejně jako instantní kávu máte hotovou v podstatě hned). Platí to i v noci, o víkendu nebo během svátků.”

Petr Jermář
Petr Jermář
Hlavní analytik Banky.cz

Rychlost je jejich hlavní přednost. Většinou trvá odesílání okamžitých plateb do 5 sekund. Přijímání okamžitých plateb je ještě rychlejší: peníze se na vašem účtu objeví prakticky ihned poté, co platba do banky dorazí. Další důležitou vlastností instantních plateb je nonstop provoz.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Banky podporující okamžité platby v Česku

Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz, konstatuje, že dnes umí okamžité platby většina velkých retailových bank na českém trhu. A připomíná jejich vývoj: „Poprvé se spustily v roce 2018, první vlaštovkou byla Air Bank (okamžité platby zavedla mezi vlastními klienty). Po ní následovala Česká spořitelna. Později se systém rozšířil na mezibankovní okamžité platby a postupně se přidávaly další bankovní domy.“

Podle zatím naposledy aktualizovaného seznamu (z dubna 2025) jsou na českém trhu tyt banky podporující okamžité platby:

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Proč jsou okamžité platby tak výhodné?

Jistě si dokážete sami odpovědět, především ti z vás, kdo už někdy okamžitou platbu vyzkoušeli. Ale i tak si výhody okamžitých plateb sesumírujme:

  • Platby 24/7 bez čekání. Největší výhoda rychlých plateb bank je jejich nonstop fungování. Nepotřebujete čekat do pondělí, když chcete poslat peníze v pátek večer. Banky zpracovávají okamžité platby každý den v roce, 24 hodin denně (ano, i v noci).
  • Dodržení termínů splatnosti. Když večer zjistíte, že jste dneska zapomněli zaplatit fakturu, která měla tento den splatnost, uhradíte ji okamžitě. Na účet příjemce se připíše za pár vteřin, takže jste splatnost stihli (byla do půlnoci).
  • Bez příplatků. Banky podporující okamžité platby je dnes už nabízejí zdarma, coby součást běžného bankovnictví. Ještě donedávna mBank účtovala 1 korunu za každou okamžitou platbu, ale od této praxe už upustila.

Online srovnání běžných účtů

SEPA okamžité platby jsou zatím budoucnost

Vedle okamžitých plateb v českých korunách se české banky chystají na jednotný evropský systém SEPA okamžitých plateb v eurech. Od července 2027 budou muset nabízet i okamžité převody v eurech napříč celým SEPA sektorem. Legislativa okamžitých plateb na evropské úrovni tento požadavek ukládá všem bankám. Těm v eurozóně dřív, ostatním až později (právě 2027).

Co když banka příjemce okamžitou platbu neumí?

„Nemusíte se bát, že byste v hlavě museli nosit přehled o tom, kdo instantní platby realizuje a kdo ne,“ uklidňuje Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz. A vysvětluje: „Když zadáváte platbu v internetovém nebo mobilním bankovnictví, vaše banka automaticky rozpozná, zda cílová banka umí přijímání okamžitých plateb. Pokud ano, nabídne vám okamžitou platbu jako první možnost. Pokud příjemcova banka okamžité platby nepodporuje, zobrazí se vám jen možnost platby standardní.“

Rozlišujte platbu standardní, expresní a okamžitou. Každá je jiná

Banky nabízejí tři různé způsoby převodu peněz a každý funguje jinak – liší se rychlostí, cenou a dostupností.

  • Standardní platba je klasický způsob převodu, který banky používají už desítky let. Zpracovává se jen během pracovních dní a obvykle dorazí až následující pracovní den. Pouze když standardní platbu zadáte ráno a dopoledne, přijde příjemci ještě tentýž den.
  • Expresní platba je rychlejší než ta standardní, ale pomalejší než okamžitá. Zpracovává se několikrát denně během pracovních dní a banky za ni vždy účtovaly vysoké poplatky (i stovky korun).
  • Okamžitá platba je nejrychlejší možností, s okamžitým provedením do pár sekund, kdykoliv během jakéhokoliv dne, a navíc bez příplatku.
Raiffeisenbank
Naše hodnocení
93 %
Velmi dobré
Klady
  • založení a vedení účtu zdarma
  • zdarma výběry z bankomatu po celé ČR i v zahraničí
  • bonus za založení a aktivní využívání účtu 3000 Kč
  • okamžité platby zdarma
Zápory
  • zpoplatněné využití povoleného debetu 90 Kč
Chytrý účet od Raiffeisenbank
Vedení účtu
0 Kč
Bankomat cizí
0 Kč
Okamžité platby
Ano
Tuzemská platba
0 Kč

Limity okamžitých plateb

Limity okamžitých plateb stanovuje legislativa na maximálně 2,5 milionu korun za jednu transakci. Jednotlivé banky si mohou nastavit nižší limity pro odesílání okamžitých plateb, ale při přijímání okamžitých plateb musejí akceptovat platby až do maximální výše.

Jak rychle si na okamžité platby zvykáme?

Popularita okamžitých plateb strmě roste. Podle České národní banky se červnu denně uskutečnilo průměrně 1,63 milionu okamžitých plateb, což je cirka 40 % všech úhrad. Pro srovnání: v červnu 2024 to bylo 1,22 milionu okamžitých plateb denně (32 % všech úhrad) a v červnu 2023 jich zaznamenaly banky 929 tisíc (27 % všech úhrad).

Běžný účet bez poplatků

Jak technicky fungují okamžité platby – pohled do zákulisí

Když pošlete okamžitou platbu, vaše banka ji nejdříve zkontroluje a pak odešle do systému CERTIS, který provozuje Česká národní banka. Tento systém funguje jako centrální křižovatka pro všechny platby bank v Česku. CERTIS okamžitě ověří elektronický podpis, zkontroluje zůstatky a pošle platbu k ověření bance příjemce. Pakliže vše proběhne v pořádku, peníze se převedou v řádu sekund.

Celý proces, od stisku tlačítka k platbě, až po zobrazení peněz na účtu příjemce, trvá do 3 sekund. Statistiky ČNB říkají, že polovina všech instantních plateb projde mezi bankami za méně než půl sekundy a 99 % okamžitých plateb se zpracuje za méně než 1,5 sekundy.

Systém má zabudovanou "pojistku rychlosti": když okamžitá platba trvá déle než 6 sekund, CERTIS ji automaticky zamítne. Tímto způsobem se zajišťuje, že platba buď proběhne skutečně rychle, nebo vůbec. Pouze 1 až 2 platby z tisíce se nepodaří realizovat okamžitě (kvůli drobným technickým výpadkům na komunikačních linkách mezi bankami podporujícími okamžité platby). Že platba neproběhla, vás banka okamžitě informuje. Pak ji stačí jen zadat znovu.

Okamžité platby jsou stejně bezpečné jako platby standardní

Na stránkách ČNB se dočteme, že bezpečnost instantních plateb zajišťuje hned několik kontrolních mechanismů:

  • elektronický podpis každé platby
  • kontrola zůstatků v reálném čase
  • ověření existence účtu příjemce
  • nepřetržité monitorování všech rychlých plateb bank.

Využívají okamžité platby i firmy? Samozřejmě. A chystají se vylepšení

Okamžité platby nepoužívají jen běžní spotřebitelé, ale stále častěji i firmy nebo veřejná správa. Podnikatelé využívají u instantních plateb možnost okamžité úhrady dodavatelům a partnerům, rychlého přijetí záloh a rezervačních plateb, či rozšíření možností platby: vedle platby kartou lze u prodejců stále častěji platit i QR kódem.

ČNB navíc pracuje na zavedení hromadných okamžitých plateb, pravděpodobně hned od roku 2026. Ty firmám umožní například okamžitě vyplácet mzdy. Očekáváme proto, že i banky, které se soustředí jen na firemní klienty, se k systému okamžitých plateb také brzy přidají.

Zdroje: