Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun
25.3.2020, Hypotéka

Snížit riziko, že úvěr dostanou lidé, kteří budou mít v budoucnu problém se splácením. Přesně o to se zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték pokusila Česká národní banka. Objem nových hypotečních úvěrů kvůli tomu loni klesl téměř o pětinu. Podle některých expertů přitom opatření odřízla od hypoték hlavně mladé lidi.

Přísnější pravidla pro nové hypotéky začala platit v posledním čtvrtletí roku 2018 a naplno se projevila loni. A to dost výrazně. Podle statistik klesl objem nových půjček na bydlení o 17%.

Zatímco v roce 2018 si lidé pomocí hypotečních úvěrů půjčili 218 miliard korun, loni to bylo jen necelých 182 miliard. To je mnohem méně, než banky čekaly. Ještě začátkem minulého roku předpokládaly, že na jeho konci dosáhne objem nových půjček na bydlení na 200 miliard korun.

Pokles překonal i odhady ČNB

Původně očekávaný pokles odpovídal prognózám České národní banky (ČNB). Její zástupci totiž při zavedení zpřísňujících opatření předpokládali, že objem nových hypoték klesne zhruba o 10%.

Ve skutečnosti byl ale propad větší. A to přesto, že poskytovatelé skoro celý rok zlevňovali.

Kvůli zlevňování se navíc postupně zvýraznily rozdíly mezi hypotečními úvěry, které mohou žadatelé získat. Aktuálně se úrokové sazby nabízené jednotlivými bankami liší dokonce o 0,8 procentního bodu.

Při špatném výběru poskytovatele tak můžete třímilionový úvěr se splatností 30 let přeplatit i o 15 000 korun ročně. Za dobu trvání hypotéky v takovém případě zaplatíte skoro o půl milionu víc, než je nutné.

Se stoupajícími rozdíly mezi jednotlivými nabídkami roste také nutnost správně vybírat. Pomůže vám s tím například hypoteční kalkulačka, do které zadáte požadované parametry a za okamžik získáte přehled těch nejvýhodnějších hypoték. A nemusíte se bát, že půjčku zbytečně přeplatíte.

Banky začínají zdražovat

Otázkou zůstává, jak se bude úroková sazba vyvíjet letos. Ještě koncem loňského roku byl totiž průměrný úrok u nových hypoték 2,34%. Jenže už v prosinci začaly některé banky zdražovat a další na to navázaly v lednu. V prvních týdnech letošního roku tak průměrná úroková sazba stoupla na 2,36%.

Od začátku roku proto analytici čekali růst úroků. Jenže v posledních týdnech se situace výrazně změnila. Kvůli pandemii koronaviru COVID-19 totiž výrazně klesly sazby na mezibankovních trzích, které hrají významnou roli ve vývoji ceny hypoték.

Zároveň však mezibankovní sazby nejsou jediným faktorem, který hypotéky ovlivňuje. Důležitý je také další vývoj úroků české centrální banky nebo poptávka po nových hypotečních úvěrech.

ČNB: Loňský propad způsobilo předzásobení

Právě snížení zájmu o nové hypotéky bylo loni jedním z hlavních důvodů, proč banky zlevňovaly. Podle představitelů České národní banky však nebyl propad poptávky tolik výrazný, jak tvrdí některé statistiky. Data centrální banky totiž ukazují, že se objem nových hypotečních úvěrů nesnížil o 17 %, ale pouze o necelých 14 %.

Nicméně i to je víc, než ČNB původně předpovídala. Její zástupci to vysvětlují tím, že poté, co oznámili zpřísnění podmínek pro získání hypoték, zájem o tyto půjčky výrazně stoupl. Důvod? Lidé se chtěli předzásobit.

Od srpna do listopadu 2018 tak měsíční objemy hypoték zaznamenaly jedny z nejvyšších hodnot v historii. O to prudší byl však následný pád.

Úroky se vyhoupnou na 2,5 %

V posledním čtvrtletí minulého roku se situace stabilizovala. Počet hypoték v říjnu, listopadu i v prosinci překonal 7 000 a jejich objem se pohyboval od 16,9 do 18,3 miliard korun.

Podobně se ustálila také průměrná úroková sazba. Zatímco během září a října postupně spadla z 2,61 % na 2,36%, poslední dva měsíce roku ubrala vždy jen 0,01 procentního bodu. V listopadu tedy klesla na 2,35% a rok zakončila na hodnotě 2,34%.

Na přelomu roku začali někteří poskytovatelé dokonce zdražovat. Bylo to dané zejména tím, že od září rostly úrokové sazby na světových mezibankovních trzích. Právě za ně si banky půjčují peníze, které používají například k poskytování hypotečních úvěrů.

Tím pádem jim koncem minulého roku stouply náklady na zajištění těchto půjček. A proto sáhly ke zdražování.

Koronavirus může přinést zlevnění hypoték

Ve zvyšování úrokových sazeb pokračovaly banky také začátkem tohoto roku. Jenže aktuální světová situace může tento vývoj rychle změnit. Akciové trhy totiž prudce padají a s nimi i sazby na mezibankovních trzích.

Nikdo přitom nedokáže odhadnout, jak dlouho pandemie koronaviru COVID-19 ještě potrvá. A jaká si vyžádá opatření. Proto se nedá předpovídat, kdy se situace opět stabilizuje a zda se trhy vzpamatují natolik, aby se sazby vrátily na úroveň z počátku roku.

Dá se proto čekat, že někteří poskytovatelé v nejbližší době přistoupí opět ke snížení úroků. Proto je důležité situaci dál sledovat. A před žádostí o hypotéku porovnat aktuální podmínky jednotlivých poskytovatelů. Stačí jen pro výpočet hypotéky použít naši on-line kalkulačku.

ANKETA k článku "Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun"

Klesnou vlivem koronaviru sazby hypotečních úvěrů?
Počet odpovědí: 129

KOMENTÁŘE k článku Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Úroky hypoték vyrostly ke 2 %. Poptávka je přitom stále rekordní

Úroky hypoték vyrostly ke 2 %. Poptávka je přitom stále rekordní

7.6.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Už jen dvě setiny procenta. Tak málo chybělo na konci dubna k tomu, aby se průměrná úroková sazba hypoték vyšplhala na 2 %. Zdražování hypotečních úvěrů přitom ještě zdaleka nekončí.

Sjednat hypotéku on-line už není utopie. Nově to umí Moneta

Sjednat hypotéku on-line už není utopie. Nově to umí Moneta

26.5.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ještě před několika týdny bylo sjednání nové hypotéky přes internet jen „zbožným přáním“. To už ale neplatí. Od dubna na tuto možnost dosáhnou žadatelé u Moneta Money Bank. Ovšem jen v některých případech. Záleží totiž na tom, jakou nemovitosti kupujete.

Jak na odpočet úroků z hypotéky: kdo na něj dosáhne a kolik si můžete odečíst

Jak na odpočet úroků z hypotéky: kdo na něj dosáhne a kolik si můžete odečíst

11.5.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Ušetřit každoročně díky splátkám hypotéky i desítky tisíc korun? Proč ne! Stačí u daně z příjmů využít odpočet úroků z hypotéky. Jednoduše tak můžete každý rok dostat část zaplacených úroků zpátky. Podívejte se, jak odpočet hypotéky z daní funguje a kdy na něj dosáhnete.

Zájem o refinancování roste. Banky proto chtějí zvýšit poplatky

Zájem o refinancování roste. Banky proto chtějí zvýšit poplatky

10.5.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Jen několik set korun. Tolik v současnosti zaplatíte za refinancování hypotéky mimo fixaci. A když s ním počkáte na konec fixace, je dokonce zcela zdarma. Banky ale tvrdí, že je takový postup stojí stamiliony korun. Proto se snaží přesvědčit Českou národní banku, aby povolila zvýšení poplatků za předčasné splacení úvěru.

Pojištění hypotéky: 3 typy pojistky, bez kterých se u hypotéky (téměř) neobejdete

Pojištění hypotéky: 3 typy pojistky, bez kterých se u hypotéky (téměř) neobejdete

7.5.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Sleva na úrocích a hlavně klid. To vám nabízí pojištění hypotéky. Většina lidí si pod tímto pojmem představí pojištění proti neschopnosti splácet, ve skutečnosti ale s hypotečním úvěrem souvisí i další pojistky. Podívejte se, jaké to jsou. A které z nich se vám opravdu vyplatí.



Banky v ČR