Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Co je půjčka na účet a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka na účet je spotřebitelský úvěr vyplácený na běžný účet, který je veden na jméno žadatele o tento úvěr. Převod peněz, i následné splácení jsou bezhotovostní, a o to pohodlnější i rychlejší. 

Půjčku na účet poskytují banky i nebankovní společnosti.

„Na účet dnes půjčuje většina poskytovatelů. Půjčku na účet nabídnou všechny banky (a jinak ani nesmějí). I všechny licencované nebankovní společnosti dokáží poskytnout půjčit na účet, přičemž necelá pětina z nich umí poskytnout i půjčku v hotovosti. Důležité je vědět, že účet, na který o půjčky žádáte, musí být váš (veden na vaše jméno). Jen výjimečně tolerují (nebankovní) poskytovatelé účet, ke kterému máte pouze disponentská práva,“ shrnuje základní fakta o půjčce na účet Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz

Jak dlouho trvá půjčka na účet?

Půjčka na účet je širokou kategorií běžných půjček, se splatností od několika dní, až po deset let. Ve výjimečných případech se dá půjčka na účet (bez zástavy nemovitosti) splácet i déle. Stejně pestrý je rozsah tohoto úvěru. Získat můžete od několika stovek korun až po víc než milion korun.

Jak vybrat nejlepší půjčku na účet?

Výběr nejlepší půjčky vyplácené na účet se řídí jen několika základními pravidly. I proto jsou tyto půjčky dostupné online, neboť orientace v nich není až tak složitá. Nejlepší půjčka na účet v sobě má kombinovat:

• co nejvýhodnější cenu – tedy co nejnižší RPSN
• možnost předčasného splacení zdarma – předčasně splatit můžete jakoukoliv půjčku, ale pohlídejte si, že vám za předčasnou splátku nebude poskytovatel nic účtovat
• co nejvstřícnější podmínky pro změnu ve splácení – někdy je nutné snížit splátku, nebo si ji nechat alespoň o měsíc odložit. Někteří poskytovatelé si za tuto službu navíc účtují jen symbolický poplatek, či ji nabídnou zdarma. Ale u dalších společností se dočkáte tučného poplatku
• licenci poskytovatele – nikdy si nevyřizujte půjčku u společnosti bez licence od České národní banky! Budiž vám dobrou zprávou, že v našem srovnání půjček na účet najdete vždy jen půjčky licencované.

Nejčastější druhy půjček na účet

• Online půjčka na účet
• Rychlá půjčka na účet
• Půjčka na účet ihned
• Půjčka na účet bez registru
• Půjčka na účet bez doložení příjmu
• Půjčka na účet bez poplatku
• Půjčka na účet do 15 minut
• Krátkodobá půjčka na účet
• Dlouhodobá půjčka na účet
• Půjčka na účet pro nezaměstnané
• Půjčka na účet bez ručitele
• Půjčka na účet pro problémové klienty

Kdy dát přednost půjčce na účet?

Půjčka na účet je dobrou volbou pro každého, kdo má svůj vlastní bankovní účet, bez potíží jej dokáže používat, a to včetně internetového bankovnictví. 

Někdy může být tolerováno disponentské právo k účtu partnera či jiného člena rodiny. V opačném případě je vhodnější spíš půjčka v hotovosti, vyřídit se však dá jen jako nebankovní.

Srovnání nebankovních půjček

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na účet

Ve většině případů musíte prokázat:

• plnoletost a svéprávnost – prostřednictvím osobních dokladů či bankovní identity
• pravidelné příjmy.

Kolik stojí půjčka na účet?

Cenové rozpětí je tu opravdu velké. Úvěr se dá sjednat od „první půjčky zdarma“, kde je RPSN 0 %, až po velmi nákladné nebankovní půjčky s vysokým RPSN. Dosahovat může na desetitisíce i více procent. Přijatelná cena půjčky je do několika procent nad základní úrokovou sazbu v ekonomice (repo sazbu).

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky je vhodné nastavit tak, aby vám po jejich odeslání zůstalo dost financí na běžný život a na spoření, nejlépe na spořicím účtu s výhodnou úrokovou sazbou. Spořit si i během splácení úvěru je důležité, abyste nebyli zaskočeni nečekanými výdaji. Třeba na koupi nové pračky. Případná další půjčka (na pračku) by totiž mohla být o dost dražší než ta, kterou právě splácíte.

Výhody půjček na účet

• rychlé a snadné vyřízení
• často bez omezení účelu využití
• možnost vyřídit ze soukromí vašeho domova
• rychlá výplata půjčky na účet
• možnost nastavit automatickou splátku – bez nutnosti myslet na splácení
• lze získat jako první zdarma
• bankovní i nebankovní varianta
• lze získat bez ručení a bez zástavy

Nevýhody půjček na účet

• riziko předlužení
• riziko ztráty schopnosti splácet
• riziko nesprávného výběru
• někdy příliš krátká doba splatnosti

Bezpečnost půjček na účet a tzv. ověřovací poplatek

Půjčky na účet patří k bezpečnějším - ve srovnání s půjčkami v hotovosti. Ale i tady je nutné mít se na pozoru. Dbejte hlavně na licenci poskytovatele (abyste si nevědomky nepořídili půjčku od soukromé osoby) a na podmínky splácení.

Co jsou vstřícné podmínky splácení? Možnost odložit splátku, snížit si ji, anebo uhradit mimořádnou předčasnou splátku, to vše zdarma, případně se symbolickým poplatkem. Vstřícné podmínky jsou důležitým prvkem bezpečné půjčky, navíc usnadňují případné refinancování na výhodnější úvěr.

U půjček na účet se můžete setkat s ověřovacím poplatkem. Většinou v částce okolo 1 Kč. „Ověřovací poplatek je nástroj, se kterým si nebankovní poskytovatelé pojišťují správnost čísla účtu. Co to znamená? Jakmile žádáte o půjčku na účet, součástí procesu jejího poskytnutí může být odeslání ověřovacího poplatku, a to právě ještě před vyplacením úvěru. Nejde o žádný pokus o podvod. Poplatek se odesílá ve výši maximálně jedné koruny. Poskytovatel se jeho přijetím ujistí, že jste při vyplňování čísla účtu neudělali chybu a že je bankovní účet opravdu váš,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz

Ověřovacímu poplatku se bude stále snazší vyhnout, a to s využitím bankovní identity. Bank iD totiž poskytovateli ukáže i vaše číslo účtu, bez rizika chyby v přepisování do formuláře.

Bankovní versus nebankovní půjčky na účet

Bankovní půjčka na účet je vždy půjčkou bezpečnou, bez rizika podvodu. Samozřejmě za předpokladu, že ji vyřizujete z vlastní vůle, a nikoliv pod nátlakem kybernetického podvodníka, který se vám snaží namluvit, že bez vyřízení bankovní půjčky přijdete o všechny své úspory!

V rámci bezpečnosti nebankovních půjček na účet je nutné se zaměřit hlavně na licenci poskytovatele. Zatímco banka má licenci vždy, u nebankovní společnosti to pravidlem není. Licence nebankovních finančních institucí prověřujeme za vás, a do srovnání půjček na účet umisťujeme jen ty “nebankovky”, které licenci získaly, a spadají tak pod dohled centrální banky.

Pravidla zákona o spotřebitelském úvěru platí pro obě skupiny: pro půjčky bankovní i ty nebankovní. V tomto ohledu mezi nimi žádný rozdíl není. Banka ale může vyžadovat, abyste si pro získání její půjčky založili účet právě u ní (ověřte si, že je bezpoplatkový). U nebankovní společnosti se vám nic takového nestane.

Často se ptáte

Jak rychle mohu získat půjčku na účet?

Vyřízení půjčky na účet může zabrat jen několik minut. Především nebankovní poskytovatelé garantují výplatu peněz na účet do několika minut od podpisu smlouvy. Jinými slovy: do hodiny můžete mít peníze na účtu.

Jaké jsou výhody půjčky na účet oproti tradičním úvěrům?

Pokud za tradiční úvěr považujete hotovostní půjčku, výhod je hned několik: nemusíte si nikam jezdit pro hotovost a ani nikam vozit splátky, půjčky na účet jsou obecně levnější, a dnes již stejně rychle dostupné jako půjčky hotovosti.

Pokud ale srovnáváte půjčku vyřízenou na pobočce, s online půjčkou na účet, na výhody online půjček se můžete podívat v článku o půjčkách online.

Kolik peněz si mohu půjčit pomocí půjčky na účet?

Půjčka na účet nabízí nejširší škálu částek: od stokorun až po víc než milion korun. Mimochodem, třeba i hypotéka na rekonstrukci se poskytuje na účet.

Jsou půjčky na účet bezpečné a seriózní?

Pokud si půjčku vyřizujete u poskytovatele s licencí ČNB, jedná se o úvěr bezpečný a seriózní. Rozhodujícím faktorem totiž není forma výplaty půjčky, ale její poskytovatel.

Jaké jsou úrokové sazby u půjček na účet?

Úroky se tu pohybují od 0 % (první půjčka zdarma, bezúročná půjčka), až po desítky procent a víc.

Je možné získat půjčku na účet i bez předchozího příjmu?

Většinou ne. Pro získání půjčky je pravidelný příjem klíčovou podmínkou. Pokud jste nastoupili k novému zaměstnavateli, a příjem vám začne brzy chodit, připadá v úvahu tzv. půjčka ve zkušební době. Počítejte však jen s nízkou částkou a velmi krátkou dobou splatnosti (maximálně 1 měsíc).

Co se stane, když nebudu mít na splácení půjčky na účet?

V tomto případě přistoupí poskytovatel k vymáhání splátek. Naúčtuje si ve smlouvě dohodnuté sankce. A po určité době předá pohledávku k vymáhání inkasní agenturou nebo k soudu, s žádostí o schválení exekuce.

Dá se půjčka na účet splatit předčasně?

Ano, jakoukoliv půjčku smíte splatit předčasně, na to je nárok ze zákona o spotřebitelském úvěru. Otázkou je, kolik si poskytovatel za předčasné splacení naúčtuje. Zajímejte se ještě před podpisem smlouvy o úvěru.

Lze získat půjčku na účet manžela nebo jiného rodinného příslušníka?

Většinou to možné není. Poskytovatelé někdy tolerují žadatele – disponenta, to znamená, že může nakládat s účtem, například svého manžela/partnera. Většinou však budou vyžadovat účet vedený na jméno zájemce o úvěr, nebo účet společný.

U půjčky chtějí ověřovací poplatek. Není to podvod?

Ne, podvodu se tu netřeba obávat. Finanční společnost si jen chce ověřit, že jste číslo účtu uvedli do žádosti o úvěr správně: aby peníze neodeslali na účet někomu jinému. Když poskytovatel obdrží ověřovací poplatek, získá jistotu správného čísla vašeho účtu.