Banky.cz Články Půjčka Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

19.2.2024 Půjčka

Uvažujete o online půjčce na účet, vyřízené bez běhání po pobočkách? Ale váháte s výběrem? Přinášíme informace, klíčové pro odpovědné zvážení půjčky na účet. Dozvíte se, kdo je poskytuje a jak dlouho trvá vyřízení. Ale i co potřebujete ke schválení žádosti nebo jak dlouho se splácí. Dostaneme se i k otázkám bezpečnosti a k ověřovacímu poplatku online půjčky na účet.

REKLAMA

Co je půjčka na účet a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka na účet je spotřebitelský úvěr vyplácený na běžný účet, který je veden na jméno žadatele o tento úvěr. Převod peněz, i následné splácení jsou bezhotovostní, a o to pohodlnější i rychlejší. 

Půjčku na účet poskytují banky i nebankovní společnosti.

Na účet dnes půjčuje většina poskytovatelů. Půjčku na účet nabídnou všechny banky (a jinak ani nesmějí). I všechny licencované nebankovní společnosti dokáží poskytnout půjčit na účet, přičemž necelá pětina z nich umí poskytnout i půjčku v hotovosti. Důležité je vědět, že účet, na který o půjčky žádáte, musí být váš (veden na vaše jméno). Jen výjimečně tolerují (nebankovní) poskytovatelé účet, ke kterému máte pouze disponentská práva,“ shrnuje základní fakta o půjčce na účet Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz

Jak dlouho trvá půjčka na účet?

Jak dlouho trvá půjčka na účet?

Půjčka na účet je širokou kategorií běžných půjček, se splatností od několika dní, až po deset let. Ve výjimečných případech se dá půjčka na účet (bez zástavy nemovitosti) splácet i déle. Stejně pestrý je rozsah tohoto úvěru. Získat můžete od několika stovek korun až po víc než milion korun.

Jak vybrat nejlepší půjčku na účet?

Výběr nejlepší půjčky vyplácené na účet se řídí jen několika základními pravidly. I proto jsou tyto půjčky dostupné online, neboť orientace v nich není až tak složitá. Nejlepší půjčka na účet v sobě má kombinovat:

  • co nejvýhodnější cenu – tedy co nejnižší RPSN
  • možnost předčasného splacení zdarma – předčasně splatit můžete jakoukoliv půjčku, ale pohlídejte si, že vám za předčasnou splátku nebude poskytovatel nic účtovat
  • co nejvstřícnější podmínky pro změnu ve splácení – někdy je nutné snížit splátku, nebo si ji nechat alespoň o měsíc odložit. Někteří poskytovatelé si za tuto službu navíc účtují jen symbolický poplatek, či ji nabídnou zdarma. Ale u dalších společností se dočkáte tučného poplatku
  • licenci poskytovatele – nikdy si nevyřizujte půjčku u společnosti bez licence od České národní banky! Budiž vám dobrou zprávou, že v našem srovnání půjček na účet najdete vždy jen půjčky licencované.

Produkty
RPSN
5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Splátka
5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Max.
výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
První půjčka Zaplo zdarma
Více informací
RPSN 5 000 Kč
0 %
Splátka 5 000 Kč
5 000
Max. výše úvěru
16 000
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Více informací
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Půjčka Kamali
Více informací
RPSN 5 000 Kč
49 %
Splátka 5 000 Kč
5 165
Max. výše úvěru
20 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Razdva půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
206 %
Splátka 5 000 Kč
-
Max. výše úvěru
250 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Flexibilní půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
300 %
Splátka 5 000 Kč
5 604
Max. výše úvěru
80 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Nejčastější druhy půjček na účet

  • Online půjčka na účet
  • Rychlá půjčka na účet
  • Půjčka na účet ihned
  • Půjčka na účet bez registru
  • Půjčka na účet bez doložení příjmu
  • Půjčka na účet bez poplatku
  • Půjčka na účet do 15 minut
  • Krátkodobá půjčka na účet
  • Dlouhodobá půjčka na účet
  • Půjčka na účet pro nezaměstnané
  • Půjčka na účet bez ručitele
  • Půjčka na účet pro problémové klienty

Kdy dát přednost půjčce na účet?

Půjčka na účet je dobrou volbou pro každého, kdo má svůj vlastní bankovní účet, bez potíží jej dokáže používat, a to včetně internetového bankovnictví. 

Někdy může být tolerováno disponentské právo k účtu partnera či jiného člena rodiny. V opačném případě je vhodnější spíš půjčka v hotovosti, vyřídit se však dá jen jako nebankovní.

Srovnání nebankovních půjček

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na účet

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Ve většině případů musíte prokázat:

  • plnoletost a svéprávnost – prostřednictvím osobních dokladů či bankovní identity
  • pravidelné příjmy.

Kolik stojí půjčka na účet?

Cenové rozpětí je tu opravdu velké. Úvěr se dá sjednat od „první půjčky zdarma“, kde je RPSN 0 %, až po velmi nákladné nebankovní půjčky s vysokým RPSN. Dosahovat může na desetitisíce i více procent. Přijatelná cena půjčky je do několika procent nad základní úrokovou sazbu v ekonomice (repo sazbu).

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky je vhodné nastavit tak, aby vám po jejich odeslání zůstalo dost financí na běžný život a na spoření, nejlépe na spořicím účtu s výhodnou úrokovou sazbou. Spořit si i během splácení úvěru je důležité, abyste nebyli zaskočeni nečekanými výdaji. Třeba na koupi nové pračky. Případná další půjčka (na pračku) by totiž mohla být o dost dražší než ta, kterou právě splácíte.

Výhody půjček na účet

  • rychlé a snadné vyřízení
  • často bez omezení účelu využití
  • možnost vyřídit ze soukromí vašeho domova
  • rychlá výplata půjčky na účet
  • možnost nastavit automatickou splátku – bez nutnosti myslet na splácení
  • lze získat jako první zdarma
  • bankovní i nebankovní varianta
  • lze získat bez ručení a bez zástavy

Nevýhody půjček na účet

  • riziko předlužení
  • riziko ztráty schopnosti splácet
  • riziko nesprávného výběru
  • někdy příliš krátká doba splatnosti

Bezpečnost půjček na účet a tzv. ověřovací poplatek

Půjčky na účet patří k bezpečnějším - ve srovnání s půjčkami v hotovosti. Ale i tady je nutné mít se na pozoru. Dbejte hlavně na licenci poskytovatele (abyste si nevědomky nepořídili půjčku od soukromé osoby) a na podmínky splácení.

Co jsou vstřícné podmínky splácení? Možnost odložit splátku, snížit si ji, anebo uhradit mimořádnou předčasnou splátku, to vše zdarma, případně se symbolickým poplatkem. Vstřícné podmínky jsou důležitým prvkem bezpečné půjčky, navíc usnadňují případné refinancování na výhodnější úvěr.

U půjček na účet se můžete setkat s ověřovacím poplatkem. Většinou v částce okolo 1 Kč. „Ověřovací poplatek je nástroj, se kterým si nebankovní poskytovatelé pojišťují správnost čísla účtu. Co to znamená? Jakmile žádáte o půjčku na účet, součástí procesu jejího poskytnutí může být odeslání ověřovacího poplatku, a to právě ještě před vyplacením úvěru. Nejde o žádný pokus o podvod. Poplatek se odesílá ve výši maximálně jedné koruny. Poskytovatel se jeho přijetím ujistí, že jste při vyplňování čísla účtu neudělali chybu a že je bankovní účet opravdu váš,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz

Ověřovacímu poplatku se bude stále snazší vyhnout, a to s využitím bankovní identity. Bank iD totiž poskytovateli ukáže i vaše číslo účtu, bez rizika chyby v přepisování do formuláře.

Bankovní versus nebankovní půjčky na účet

Bankovní půjčka na účet je vždy půjčkou bezpečnou, bez rizika podvodu. Samozřejmě za předpokladu, že ji vyřizujete z vlastní vůle, a nikoliv pod nátlakem kybernetického podvodníka, který se vám snaží namluvit, že bez vyřízení bankovní půjčky přijdete o všechny své úspory!

V rámci bezpečnosti nebankovních půjček na účet je nutné se zaměřit hlavně na licenci poskytovatele. Zatímco banka má licenci vždy, u nebankovní společnosti to pravidlem není. Licence nebankovních finančních institucí prověřujeme za vás, a do srovnání půjček na účet umisťujeme jen ty “nebankovky”, které licenci získaly, a spadají tak pod dohled centrální banky.

Pravidla zákona o spotřebitelském úvěru platí pro obě skupiny: pro půjčky bankovní i ty nebankovní. V tomto ohledu mezi nimi žádný rozdíl není. Banka ale může vyžadovat, abyste si pro získání její půjčky založili účet právě u ní (ověřte si, že je bezpoplatkový). U nebankovní společnosti se vám nic takového nestane.

Často se ptáte

Jak rychle mohu získat půjčku na účet?

Nejlevnější půjčka od Zonky

Vyřízení půjčky na účet může zabrat jen několik minut. Především nebankovní poskytovatelé garantují výplatu peněz na účet do několika minut od podpisu smlouvy. Jinými slovy: do hodiny můžete mít peníze na účtu.

Jaké jsou výhody půjčky na účet oproti tradičním úvěrům?

Pokud za tradiční úvěr považujete hotovostní půjčku, výhod je hned několik: nemusíte si nikam jezdit pro hotovost a ani nikam vozit splátky, půjčky na účet jsou obecně levnější, a dnes již stejně rychle dostupné jako půjčky hotovosti.

Pokud ale srovnáváte půjčku vyřízenou na pobočce, s online půjčkou na účet, na výhody online půjček se můžete podívat v článku o půjčkách online.

Kolik peněz si mohu půjčit pomocí půjčky na účet?

Půjčka na účet nabízí nejširší škálu částek: od stokorun až po víc než milion korun. Mimochodem, třeba i hypotéka na rekonstrukci se poskytuje na účet.

Jsou půjčky na účet bezpečné a seriózní?

Pokud si půjčku vyřizujete u poskytovatele s licencí ČNB, jedná se o úvěr bezpečný a seriózní. Rozhodujícím faktorem totiž není forma výplaty půjčky, ale její poskytovatel.

Jaké jsou úrokové sazby u půjček na účet?

Úroky se tu pohybují od 0 % (první půjčka zdarma, bezúročná půjčka), až po desítky procent a víc.

Je možné získat půjčku na účet i bez předchozího příjmu?

Většinou ne. Pro získání půjčky je pravidelný příjem klíčovou podmínkou. Pokud jste nastoupili k novému zaměstnavateli, a příjem vám začne brzy chodit, připadá v úvahu tzv. půjčka ve zkušební době. Počítejte však jen s nízkou částkou a velmi krátkou dobou splatnosti (maximálně 1 měsíc).

Co se stane, když nebudu mít na splácení půjčky na účet?

V tomto případě přistoupí poskytovatel k vymáhání splátek. Naúčtuje si ve smlouvě dohodnuté sankce. A po určité době předá pohledávku k vymáhání inkasní agenturou nebo k soudu, s žádostí o schválení exekuce.

Jak rychle mohu získat půjčku na účet?

Dá se půjčka na účet splatit předčasně?

Ano, jakoukoliv půjčku smíte splatit předčasně, na to je nárok ze zákona o spotřebitelském úvěru. Otázkou je, kolik si poskytovatel za předčasné splacení naúčtuje. Zajímejte se ještě před podpisem smlouvy o úvěru.

Lze získat půjčku na účet manžela nebo jiného rodinného příslušníka?

Většinou to možné není. Poskytovatelé někdy tolerují žadatele – disponenta, to znamená, že může nakládat s účtem, například svého manžela/partnera. Většinou však budou vyžadovat účet vedený na jméno zájemce o úvěr, nebo účet společný.

U půjčky chtějí ověřovací poplatek. Není to podvod?

Ne, podvodu se tu netřeba obávat. Finanční společnost si jen chce ověřit, že jste číslo účtu uvedli do žádosti o úvěr správně: aby peníze neodeslali na účet někomu jinému. Když poskytovatel obdrží ověřovací poplatek, získá jistotu správného čísla vašeho účtu.

REKLAMA

ANKETA k článku Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Daří se Vám splácet půjčky včas?

Počet odpovědí: 121

KOMENTÁŘE k článku Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

8.4.2024 Půjčka

Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.

Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)

28.3.2024 Půjčka

Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.

Z naší bankovní poradny

Refixace hypotéky a zhoršení bonity

Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.

Dobrý den,

při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka. 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena