Recenze půjčky SOS Credit od Orange Finance

Pro koho je určena půjčky SOS Credit– shrnutí půjčky 

„Půjčka SOS Credit od Orange finance s.r.o. je krátkodobá mikropůjčka určená lidem, kteří potřebují rychle překlenout výpadek v rodinném rozpočtu nebo pokrýt nečekaný výdaj před výplatou. Hodí se pro toho, kdo si půjčuje poprvé a může využít akci „první půjčka zdarma“, a přitom si je jistý svou schopností vrátit celou částku najednou a včas. Nikomu jinému tento úvěr (z našeho pohledu) určen není,“ uvažuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Celkové náklady půjčky totiž mohou i při krátkodobém opoždění se se splátkou velmi rychle přesáhnout původně půjčenou částku. A namísto krátkodobé výpomoci vznikne dlouhodobý finanční problém.

Reprezentativní příklad

Celková výše spotřebitelského úvěru 4 500 Kč; Pevná roční úroková sazba 0 %. Doba trvání 28 dní, Poplatek 1 639 Kč; RPSN 5 632,2 %. Celkem uhradíte 6 139 Kč.

Celková výše spotřebitelského úvěru 12 000 Kč; Pevná roční úroková sazba 0 %. Doba trvání 7 dní, Poplatek 3 270 Kč; RPSN 28 651 986,0 %. Celkem uhradíte 15 270 Kč.

Celková výše spotřebitelského úvěru 12 000 Kč; Pevná roční úroková sazba 0 %. Doba trvání 28 dní, Poplatek 8 160 Kč; RPSN 86 410,2 %. Celkem uhradíte 20 160 Kč.

Pár slov o Orange Finance s.r.o.

Orange finance s.r.o. byla zapsána do českého obchodního rejstříku v říjnu 2015. Jde o společnost s litevskými vlastníky – 80% podíl drží litevská společnost UAB „Naujamiesčio projektai", zbývajících 20 % pak jednatelka Jekaterina Stukalina, která firmu řídí od jejího vzniku. Jde o typického představitele pobaltských nebankovních poskytovatelů, kteří systematicky vstupovali na středoevropské trhy.

Svou činnost provozuje Orange Finance s.r.o. coby licencovaný poskytovatel spotřebitelského úvěru. Ten nabízí výhradně pod značkou SOS Credit. Nabídka je úzce zaměřena na krátkodobé mikropůjčky od 1 000 do 30 000 Kč, se splatností 7 až 28 dní. Společnost se prezentuje jako transparentní a férový poskytovatel s rychlým online vyřízením. Hlavním marketingovým tahem je promo akce „první půjčka zdarma". Ostatní úvěry jsou ale velmi nákladné, s RPSN v řádu desítek tisíc, dokonce až milionů procent. Přeplatek je běžně více než čtvrtina vypůjčené částky za jediný týden.

Proklamovaná transparentnost a férovost Orange Finance je ovšem v kontrastu se zjištěními ČNB, která u společnosti provedla kontrolu a v roce 2023 jí uložila pokutu. Kontrola odhalila systémová pochybení při posuzování úvěruschopnosti klientů, nedodržování vlastních vnitřních pravidel a překračování zákonných limitů smluvních pokut – přičemž pochybení bylo zjištěno ve všech prověřovaných úvěrových případech.

Podrobná recenze půjčky SOS Credit od Orange finance

SOS Credit nabízí jednorázové bezúčelové mikropůjčky od 1 000 do 30 000 Kč, se splatností 7 až 28 dní. Půjčka je dostupná výhradně online a peníze jsou po schválení odesílány na bankovní účet klienta (nebo na účet, k němuž má žadatel o půjčku alespoň dispoziční právo).

Cena půjčky závisí na zvolené výši a době splatnosti a pohybuje se v řádu desítek tisíc, ale i až milionů procent z půjčené částky – například za 12 000 Kč na 7 dní činí poplatek 3 270 Kč, a RPSN tak přesahuje 28 milionů procent. Jde tedy o mimořádně drahý produkt, který je smysluplný jedině tehdy, pokud jej získáte jako první půjčku zdarma a splatíte jej řádně a včas.

Celý proces vyřízení probíhá online a trvá v ideálním případě méně než hodinu. Půjčka se splácí jednorázově v termínu splatnosti, předčasné splacení je možné kdykoliv a bez poplatku. Pokud klient nestihne splatit včas, může požádat o prodloužení o 7 až 28 dní přímo v klientské sekci, vždy však za vysoký poplatek.

Tip od banky.cz

,,Opakovaná prodloužení jsou tu možná teoreticky až ‚donekonečna', každé z nich ovšem za poplatek, který rychle prodražuje celkovou půjčku. Poplatek za odklad splátky je stejně vysoký jako cena půjčky, takže klient může neustále jen hradit náklady půjčky, ale svůj dluh přitom nijak nesnižovat. I po zaplacení desítek tisíc korun může poskytovateli dlužit stále stejných původních například 15 tisíc.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Hlavní výhodou SOS Creditu je rychlost a jednoduchost vyřízení a akce první půjčky zdarma pro nové klienty. Dále je tu předčasné splacení bez sankce a možnost vyjednat si splátkový kalendář při vážnějších potížích (byť za vysoký poplatek).

Na straně nevýhod dominují extrémně vysoké poplatky a celkové RPSN, propadnutí slevy na půjčce při jakémkoliv prodloužení nebo prodlení, omezená provozní doba zákaznické podpory a skutečnost, že společnost byla v minulosti pokutována ČNB za prokázaná systémová pochybení při posuzování úvěruschopnosti klientů.

Smlouva o půjčce je pro běžného člověka obtížně srozumitelná. Klíčová rizika jsou rozptýlena napříč 13 stranami hustého textu a nejsou nijak zvýrazněna. Zvláštní pozornost si zaslouží ujednání o propadnutí slevy na poplatku při prodloužení splatnosti, smluvně prodloužená promlčecí lhůta na 6 let nebo právo pro věřitele kontaktovat vaše příbuzné, sousedy i zaměstnavatele, když se dostanete do problémů se splácením.

Pokuta 0,1 % denně začne nabíhat hned v prvním dni prodlení, k ní se přidávají zákonné úroky z prodlení a vysoké náklady na upomínky a vymáhání splátek. Inkasní agentuře se pohledávka předává již po 30 dnech prodlení. Sankce z prodleníjsou nastaveny extrémně. A jak se ukazuje, poskytovatel rád překračuje i ty nejvyšší zákonem povolené limity.

Podmínky získání půjčky SOS Credit

• být občanem ČR nebo mít v ČR povolení k trvalému
  pobytu
• být svéprávný a starší 18 let
• mít platný občanský průkaz či jiný průkaz totožnosti
• mít vlastní bankovní účet nebo prokázat dispoziční právo k bankovnímu účtu zletilé třetí osoby
• mít pravidelný měsíčný příjem
• nemít žádné závazky po splatnosti. 

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Společnost Orange Finance nenabízí k rychlé půjčce SOS Credit žádné pojištění schopnosti splácet. Jde o mikropůjčku se splatností do 28 dní, zde běžná pojistka splátek nedává smysl. U téhle půjčky ale příliš nepomůže ani životní pojištění (s výjimkou úrazu).

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Smlouva je formálně strukturovaná do 13 článků s velkým písmem na jednotlivých stránkách, a to usnadňuje čtení i lidem se zhoršeným zrakem. Jenže tím vstřícnost končí. Text je plný dlouhých, složitě větvených vět a právních obratů. Nejdůležitější informace jsou rozptýleny napříč celým dokumentem. Klient musí neustále přeskakovat mezi články, aby pochopil, jak jednotlivá ujednání navazují. Pro běžného klienta je smlouva v nejdůležitějších pasážích prakticky nesrozumitelná.

Tip od banky.cz

,,Nejvýznamnější rizika přitom nejsou nijak zvýrazněna, ani soustředěna na jednom místě. Průměrný čtenář téměř jistě přehlédne většinu důležitých ujednání o jeho povinnost, i o vícenákladech půjčky. Nenápadná je například i informace, že věřitel má po podpisu smlouvy právo kontaktovat zaměstnavatele, rodinu a sousedy dlužníka.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení půjčky SOS Credit od Orange finance

SOS Credit půjčku vyřídíte jedině online, postup je přitom snadný, a hlavně rychlý:

• nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem".
  To vás přenese rovnou do kalkulátoru půjčky
• zde navolíte požadovanou výši půjčky a dobu splatnosti – kalkulačka vám ihned zobrazí poplatek, RPSN a celkovou částku k úhradě
• případně zadáte slevový kód, máte-li jej k dispozici
• vyplníte registrační formulář se základními osobními údaji a potvrdíte telefonní číslo zadáním PIN kódu doručeného SMS zprávou
• nahrajete požadované doklady
• seznámíte se s dokumenty k úvěru a odsouhlasíte návrh na uzavření smlouvy
• v Orange Finance posoudí vaši žádost a do 15 minut vás informuje SMS zprávou nebo e-mailem o výsledku
• v případě schválení jsou peníze odeslány na uvedený bankovní účet zpravidla do 15 minut.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Po uzavření smlouvy získáte přístup do klientské sekce na webu půjčky SOS Credit, kde můžete sledovat aktuální stav své půjčky, nahlížet do smluvní dokumentace a komunikovat s poskytovatelem. Orange Finance informuje automaticky prostřednictvím SMS zpráv a e-mailů například o blížící se splatnosti nebo o připsání platby. Aktuální výši splatné částky zjistíte kdykoliv v záložce „Moje půjčky".

Když potřebujete změnit datum splatnosti, můžete přímo v klientské sekci podat žádost o prodloužení o 7, 14, 21 nebo 28 dní. Prodloužení ale není automatické ani bezplatné: do 24 hodin musíte uhradit tučný poplatek za prodloužení, jinak žádost propadá. Každé prodloužení navíc znamená propadnutí případné slevy na poplatku za půjčku, takže celkové náklady pak výrazně narostou.

Změnit výši splátky běžnou cestou nelze, půjčka se splácí jednorázově. Orange Finance ale na stránkách uvádí, že kdykoliv máte vážnější potíže se splácením, můžete požádat o splátkový kalendář. Žádost posuzuje poskytovatel individuálně a poplatek za splátkový kalendář se šplhá na 25 % z dlužné částky. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

„Orange Finance upozorní klienta na blížící se splatnost nejpozději den před termínem a znovu v den splatnosti. Když ovšem nedojde k úhradě, spouští se od prvního dne prodlení automaticky smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a zákonný úrok z prodlení,“ popisuje Miroslav Majer.

Tip od banky.cz

,,Zároveň začíná SOS Credit klienta kontaktovat prostřednictvím SMS zpráv, e-mailů a telefonátů. Každý z těchto kontaktů je přitom zpoplatněn. Od druhého do čtvrtého týdne prodlení přibývají další poplatky za tzv. vyhledávací činnost, v rámci které může SOS Credit kontaktovat zaměstnavatele, sousedy nebo jiné kontaktní osoby a prohledávat sociální sítě.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pokud klient zůstane v prodlení i po třiceti dnech, předává SOS Credit pohledávku inkasní agentuře. Za samotné předání agentuře zaplatí klient paušální poplatek. Pokud ani inkasní agentura dluh nevymůže, může SOS Credit přistoupit k soudnímu vymáhání a následné exekuci, jejíž náklady jdou rovněž k tíži klienta.