Recenze Úvěru na rekonstrukci od BUŘINKY

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Úvěru od Buřinky na rekonstrukci

Úvěr od Buřinky na rekonstrukci je určen majitelům nemovitostí plánující rekonstrukci nebo modernizaci svého bydlení. Ale i lidem, kteří se nemovitost (byt, dům, stavební pozemek) teprve chystají pořídit. Posloužit zkrátka může k pokrytí všech potřeb bydlení, povoleny jsou i spotřebiče a volně stojící nábytek. Buřinka financuje také zpětně: výdaje realizované do 12 měsíců zpětně. 

Využití peněz z úvěru stačí prokázat fotografiemi (faktury nejsou vždycky nezbytné).

Stávající klienti České spořitelny, kterým sem chodí výplata, nemusí dokládat příjem a mohou vše vyřídit online v bankovnictví George (až do 1 200 000 Kč). Neklienti musí na pobočku, následně jim ale banka povolí splácet z jiného účtu než u ČS. Čerpat lze jednorázově i postupně. Na úvěr dosáhnou i lidé, kteří u Buřinky nemají stavební spoření, nebo si na něm dosud nenaspořili dostatečnou částku (třetinu potřebné sumy). Zpočátku jsou ale v režimu velmi podobném meziúvěru.

Tip od banky.cz

,,Buřinka nabízí možnost získat až 2,5 milionu korun bez zástavy nemovitosti, s minimální administrativou a s možností prokázat účel pouhými fotografiemi. Nevýhodou je vyšší úroková sazba oproti konkurenci. Ale oceňujeme, že úrok se tu dá zafixovat na celou dobu trvání půjčky (což konkurence většinou neumí).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Úvěr od Buřinky ve výši 300 000 Kč se splatností 20 let a roční úrokovou sazbou 6,29 % se skládá z překlenovacího úvěru poskytnutého s úrokovou sazbou 6,29 % p. a. (pevná sazba) na 2 roky do přidělení úvěru ze stavebního spoření. Splácet budete měsíčně 2 241 Kč po dobu 24 měsíců. Za zpracování úvěru zaplatíte jednorázově 3 000 Kč, za vedení úvěru 0 Kč. Na překlenovací úvěr navazuje úvěr ze stavebního spoření ve výši 287 630 Kč poskytnutý na dobu 18 let, který je použit k úplnému doplacení překlenovacího úvěru. Úroková sazba je 6,29 % p. a. s fixací po dobu prvního roku a následně vždy na 3 roky. Splácet budete měsíčně 2 241 Kč po dobu 18 let. Cena za zpracování a vedení úvěru je 0 Kč. Cena za vyhotovení a odeslání pravidelného ročního výpisu z úvěrového účtu a potvrzení o výši úroků z poskytnutého úvěru pro daňové účely je 0 Kč v případě, je-li sjednáno zasílání elektronicky e-mailem nebo do internetového bankovnictví George a 50 Kč v případě zaslání poštou. Celková částka splatná spotřebitelem za Úvěr od Buřinky je 538 385, 93 Kč RPSN činí 6,69 %. Uvedené údaje platí za předpokladu čerpání celého úvěru v den jeho poskytnutí se splácením od následujícího měsíce vždy k 25. dni.

Pár slov o Buřince: Stavební spořitelně České spořitelny

Stavební spořitelna České spořitelny, známá pod marketingovým názvem Buřinka, se profiluje jako rekonstrukční banka a zaměřuje se především na poskytování nezajištěných účelových úvěrů na bydlení. V posledních letech se specializuje zejména na financování energeticky udržitelných rekonstrukcí, a s tím spojené dotační poradenství.

Pod střechou Erste Group

,,Díky propojení s Českou spořitelnou disponuje Buřinka rozsáhlou sítí poboček a poradenských míst po celé České republice. Se svou mateřskou bankou sdílí též internetové bankovnictví George a mobilní aplikaci. Obě banky jsou součástí skupiny Erste Group.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Buřinka byla založena v roce 1994 Českou spořitelnou, společně s německou bankou Bayerische Landesbank Girozentrale. Německý podíl byl později odkoupen rakouskou Erste Bank, čímž došlo k plnému začlenění stavební spořitelny do finanční skupiny Erste Group. V současnosti je Buřinka 100% vlastněna Českou spořitelnou.

Hlavní konkurenční výhodou je specializace na energeticky úsporné rekonstrukce, včetně komplexního dotačního poradenství. Buřinka patří mezi první spořitelny, které nabídly možnost snadného sjednání stavebního spoření plně online. Díky husté síti poboček České spořitelny je značně dostupnou stavební spořitelnou a těží z výhod pokročilého bankovnictví George.

Podrobná recenze Úvěru od Buřinky na rekonstrukci

Úvěr od Buřinky na rekonstrukci umožňuje půjčit si 40 000 až 2 500 000 Kč na dobu 4 až 20 let. Úroková sazba začíná na 5,79 % při fixaci na 3 roky nebo na 6,29 % při fixaci na celou dobu úvěru, s RPSN od 6,12 % respektive 6,67 %. Jedná se o úvěr ze stavebního spoření poskytovaný bez zástavy nemovitosti (tím se liší od hypotéky) a s téměř dvojnásobnou délkou splatnosti než u spotřební půjčky.

Protože jde o plnohodnotný úvěr ze stavebního spoření, má to své důsledky pro neklienty Buřinky. Ti sice nemusí zakládat smlouvu o stavebním spoření, ale musí projít takzvanou technickou fází překlenovacího úvěru, kdy se část splátky nejprve spoří. Jde o splnění zákonného požadavku na překlenutí doby ke splnění podmínek úvěru ze stavebka. 

Během této fáze (typicky 2 roky) klient splácí pouze úroky, jistina se nesnižuje. Teprve po dosažení na stanovené hodnoticí číslo následuje běžné anuitní splácení, s postupným snižováním dluhu. Naspořená částka, ukládaná v tzv. technické části stavebního spoření, se posléze použije ke splacení části jistiny. 

Klienti si mohou vybrat mezi dvěma variantami fixace úrokové sazby. První možností je tříletá fixace s nižším úrokem 5,79 %, po jejímž uplynutí se sazba znovu stanoví na další tříleté období. Druhou variantou je fixace na celou dobu úvěru, s garantovanou úrokovou sazbou 6,29 %, která se již nezmění. Rozdíl mezi oběma variantami je pouze půl procentního bodu.

Úvěr lze využít nejen na klasické rekonstrukce a modernizace, ale také na koupi stavebního pozemku pro výstavbu, vybavení domácnosti, včetně nábytku a spotřebičů. Zajímavá je možnost financovat zpětně již realizované práce do 12 měsíců od jejich dokončení.

Půjčka pokrývá až 100 % nákladů na rekonstrukci, klient nepotřebuje úspory a ani předchozí stavební spoření. Čerpat lze jednorázově nebo postupně, buď na účet klienta, nebo rovnou na účet dodavatele (úhrada faktur).

Snadné prokazování účelu

,,Prokázat účel využití peněz lze i pouhými fotografiemi. Stačí vyfotit rekonstruované prostory po dokončení prací, dům (celkový pohled) a detail čísla popisného.Fotografie lze nahrát přímo v bankovnictví George nebo přes web Buřinky. Na doložení účelu má klient až 12 měsíců od načerpání úvěru”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Úvěr nevyžaduje zástavu nemovitosti, ani ručení třetí osoby, nezastavuje se ani vklad na stavebním spoření. Splácet je možné automatickým inkasem z účtu u jakékoliv banky, nejen u České spořitelny.  Zaplacené úroky lze odečíst od základu daně z příjmu. 

Sjednání úvěru bývá během marketingových akcí zdarma, jinak se platí 1 % ze sjednávané částky, max. 7 500 Kč. Za vedení úvěru se již neplatí.

Pojištění schopnosti splácet nabízí Buřinka v několika variantách podle situace klienta. Pro většinovou populaci je určena varianta Standard pokrývající smrt, invaliditu II. a III. stupně a dlouhodobé onemocnění. Rozšířená verze Plus navíc zahrnuje ztrátu pracovního místa, ukončení či pozastavení živnostenského podnikání a péči o nemocného příbuzného. Senioři (63-69 let) mohou využít varianty S Standard (krytí úmrtí) nebo S Plus (úmrtí a dlouhodobá nemoc). Osoby s invaliditou I. nebo II. stupně mají k dispozici varianty INV Standard a INV Plus. Cena pojištění se pohybuje od 5,5 % do 11,99 % z měsíční splátky podle zvolené varianty.

Sankční režim je nastaven progresivně. Při prodlení se splátkou účtuje Buřinka fixní náklady spojené s prodlením ve výši 300 Kč za každých 10 dní. Konkrétně se účtuje 300 Kč k 10. dni prodlení, dalších 900 Kč k 40. dni a poté ještě 900 Kč k 70. dni prodlení. Po případném zesplatnění úvěru Buřinka začne účtovat i zákonné úroky z prodlení. Klientům v dočasných finančních potížích však Buřinka vychází vstříc nabídkou restrukturalizace splátkového kalendáře. Podmínkou je včasné kontaktování spořitelny.

Překvapí výrazně vyšší úroková sazba oproti konkurenci. Že nelze sjednat neúčelovou část úvěru, je dáno povahou půjčky ze stavebního spoření. Předčasné splacení je zpoplatněno podle stejných pravidel jako u hypoték.

Podmínky získání Úvěru od Buřinky na rekonstrukci

• 

  plnoletost

• 

  pravidelný příjem (chodí-li výplata na účet u České spořitelny, netřeba příjem dokládat)

• 

  aktuální nebo plánované vlastnictví nemovitosti

• 

  v případě rekonstrukce seznam plánovaných neb již provedených prací (ne starších 12 měsíců)

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištění schopnosti splácet nabízí více variant. Většinové populaci je určena varianta Standard, která pokrývá smrt, invaliditu druhého a třetího stupně a dlouhodobé onemocnění. Zvolit lze i rozšířenou verzi Plus, která navíc zahrnuje případ ztráty pracovního místa, ukončení, či pozastavení živnostenského podnikání a péči o nemocného příbuzného.

Pro seniory (63 až 69 let) jsou dostupné dvě možnosti – varianta S Standard kryjící úmrtí, nebo S Plus s krytím úmrtí a dlouhodobé nemoci. Analogické produkty (INV Standard s krytím úmrtí a INV Plus s krytím úmrtí i dlouhodobé pracovní neschopnosti) mohou využít osoby s invaliditou prvního nebo druhého stupně.

Co se týče karenční doby při ztrátě zaměstnání a pracovní neschopnosti, činí 60 dní od uzavření úvěrové smlouvy (pojistná událost nastávající dříve není kryta). Čekací doba neplatí u úmrtí, invalidity ani pracovní neschopnosti. U ztráty zaměstnání / zániku (přerušení) živnosti a péče o člena rodiny začíná vyplácení pojistného plnění až po uplynutí 90 dnů.

Maximální pojistná částka dosahuje 2,5 milionu korun pro případ úmrtí či invalidity. Pro ostatní pojistné události platí limit 60 tisíc korun měsíčně na splátky, maximálně 12 splátek za celou dobu úvěru. Cena pojištění se pohybuje v rozmezí od 5,5 % do 11,99 % z měsíční splátky, konkrétní sazba závisí na vybrané variantě produktu.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Úvěr od Buřinky na rekonstrukci je půjčka „šitá na míru“, proto spořitelna na stránkách vzor smlouvy nezveřejňuje. Zveřejněny jsou jen všeobecné podmínky úvěru. V Buřince si dali záležet na jejich znění tak, aby byly přehledné a všem ihned jasné. 

Netřeba se obávat sáhodlouhých a nicneříkajících právnických formulací. Buřinka přepsala všechna (pro stavební spoření typicky složitá) ustanovení do běžné řeči, navíc s přehledným roztříděním témat. Jednoduchost a přehlednost smluvních ujednání je pro finanční skupinu České spořitelny typická, například smlouva o úvěru od České spořitelny patří k nejpřehlednějším mezi bankami vůbec.

Postup vyřízení Úvěru od Buřinky na rekonstrukci

V Georgi lze online sjednat úvěr za účelem rekonstrukce, který nepřesahuje 1 200 000 Kč. Vyšší částky a jiný účel jedině na pobočce. Klasické online sjednání přes webové stránky banky tady možné není. Pro klienty České spořitelny, s příjmem zasílaným na účet u ČS, je proces maximálně zjednodušený – netřeba dokládat příjem. Kdo dosud nemá účet u ČS, bude muset navštívit pobočku, i kdyby si chtěl půjčit třeba jen minimum: 40 000 Kč.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Buřinka pravidelně zasílá klientům výpisy z úvěrového účtu. Klienti ČS mají přístup ke všem informacím o úvěru prostřednictvím bankovnictví George, kde mohou sledovat aktuální stav a historii splátek. Ostatní (kteří splácejí z jiného účtu) mají informace kdykoliv k dispozici na zákaznické lince a ve výpisu.

Splácení probíhá automatickým inkasem z účtu klienta. Mimořádné splátky jsou možné, ale banka je zpoplatňuje podle stejných pravidel jako u hypoték. Změna výše splátky nebo její odklad tu k dispozici (bez změny smlouvy) není. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Stavební spořitelna klienta sama upozorní, že nedodržel termín splatnosti. Při prodlení se splátkou účtuje náklady spojené s prodlením, ty jsou stanoveny fixně na 300 Kč za každých 10 dní. Náklady Buřinka účtuje vždy k 10., 40. a 70. dni v prodlení, konkrétně ve výši 300, 900 a 900 Kč. 

Pokud klient nedoplatí dlužnou splátku, s níž je v prodlení, ani do 70. dne, přistupuje Buřinka k zesplatnění půjčky. Klientům, kteří se ozvou včas, nabízí Buřinka restrukturalizaci splátkového kalendáře: úpravu splátek tak, aby i přechodné potíže s penězi dobře zvládli.