Recenze Úvěru od Buřinky

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Úvěru od Buřinky

Úvěr od Buřinky slouží vlastníkům i budoucím majitelům nemovitostí, kteří řeší jakoukoliv finanční potřebu spojenou s bydlením. Můžete si půjčit na pořízení bytu či domu, stavebního pozemku, na rekonstrukci nebo modernizaci, ale i na refinancování stávajících půjček na bydlení, či za účelem vypořádání majetkových podílů (dědictví, rozvod). Peníze poslouží dokonce i na nábytek a domácí spotřebiče, které nejsou pevně spojeny s podlahou/ stěnou. Buřinka také umožňuje zpětné proplacení: půjčku nabízí i na výdaje do bydlení, realizované až 12 měsíců nazpět.

Čerpat lze vše naráz nebo postupně. Na půjčku dosáhnou i lidé bez stavebního spoření u Buřinky nebo bez naspořené cílové částky (třetina potřebné sumy). Na začátku jsou ale tihle zájemci o úvěr v režimu podobném meziúvěru. Spořitelna dovoluje splácet z účtu u jiné banky.

Banky.cz hodnotí

,,Buřinka poskytne až 2,5 (resp.3,5) milionu korun bez nutnosti zastavit nemovitost, s minimální administrativou a s možností doložit účel (u rekonstrukce) jen pomocí fotografií. Nevýhodou zůstává vyšší úroková sazba. Pozitivně však hodnotíme možnost zafixovat úrok na celou dobu splácení (což většina konkurence neumožňuje).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Úvěr od Buřinky ve výši 300 000 Kč se splatností 20 let a roční úrokovou sazbou 5,79 % se skládá z překlenovacího úvěru poskytnutého s úrokovou sazbou 5,79 % p. a. (pevná sazba) na 2 roky do přidělení úvěru ze stavebního spoření. Splácet budete měsíčně 2 147 Kč po dobu 24 měsíců. Za zpracování úvěru zaplatíte jednorázově 3 000 Kč, za vedení úvěru 0 Kč. Na překlenovací úvěr navazuje úvěr ze stavebního spoření ve výši 286 078 Kč poskytnutý na dobu 18 let, který je použit k úplnému doplacení překlenovacího úvěru. Úroková sazba je 5,79 % p. a. s fixací po dobu prvního roku a následně vždy na 3 roky. Splácet budete měsíčně 2 147 Kč po dobu 18 let. Cena za zpracování a vedení úvěru je 0 Kč. Cena za vyhotovení a odeslání pravidelného ročního výpisu z úvěrového účtu a potvrzení o výši úroků z poskytnutého úvěru pro daňové účely je 0 Kč v případě, je-li sjednáno zasílání elektronicky e-mailem nebo do internetového bankovnictví George a 50 Kč v případě zaslání poštou. Celková částka splatná spotřebitelem za Úvěr od Buřinky je 516 032,74 Kč RPSN činí 6,15 %. Uvedené údaje platí za předpokladu čerpání celého úvěru v den jeho poskytnutí se splácením od následujícího měsíce vždy k 25. dni.

Pár slov o Buřince: Stavební spořitelně České spořitelny

Stavební spořitelna České spořitelny, marketingově známá jako Buřinka, se zaměřuje nezajištěné účelové úvěry na bydlení, s širokým spektrem účelů využítí. V poslední době se soustředí zejména na financování energeticky šetrných rekonstrukcí a související dotační poradenství.

Pod střechou Erste Group

,,Díky spojení s Českou spořitelnou má Buřinka k dispozici rozsáhlou síť poboček a poradenských center po celé republice. S mateřskou bankou sdílí též internetové bankovnictví George a stejnojmennou mobilní aplikaci. Obě finanční instituce jsou součástí skupiny Erste Group.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Buřinku založila Česká spořitelna v roce 1994 společně s německou bankou Bayerische Landesbank Girozentrale. Německý podíl byl později převeden na rakouskou Erste Bank, a tím došlo k úplnému začlenění stavební spořitelny do finanční skupiny Erste Group. Dnes je Buřinka 100% vlastněna Českou spořitelnou. 

Hlavní konkurenční výhodou je možnost fixace úrokové sazby na celou dobu splácení úvěru také pro neklienty stavebního spoření. Plus orientace na energeticky úsporné rekonstrukce s komplexním dotačním poradenstvím. Díky husté síti poboček je dostupnou stavební spořitelnou a těží z výhod pokročilého bankovnictví George.

Podrobná recenze Úvěru od Buřinky

Úvěr od Buřinky nabízí 40 000 až 2 500 000 Kč (na družstevní bydlení až 3 500 000 Kč), na období 4 až 20, resp. 25 let (družstevní bydlení. Úroková sazba startuje na 5,79 % s fixací na 3 roky nebo na 6,29 % při fixaci po celou dobu půjčky, s RPSN od 6,15 % respektive 6,67 %. Jedná se o úvěr ze stavebního spoření poskytovaný bez zástavy nemovitosti (tím je jiný než hypotéka) a s výrazně delší splatností než u spotřebitelské půjčky.

Právě kategorie stavebního spoření má u průběhu úvěru dopady na neklienty Buřinky. Ačkoliv nemusí uzavírat smlouvu o stavebním spoření, povinně (ze zákona) absolvují tzv. technickou fázi překlenovacího úvěru. Připomeňme, že u meziúvěru se splácí jen úroky a spoří se. Následně se naspořená částka použije na splacení části jistiny, pak už se pokračuje v běžném anuitním splácení.

Klienti si mohou zvolit mezi dvěma režimy fixace úrokové sazby. První variantou je tříletá fixace s úrokem od 5,79 %, po jejím skončení mohou úroky skokově vzrůst (ale i klesnout). Druhou možností je fixace po celou dobu úvěru, se zaručenou úrokovou sazbou od 6,29 %, která zůstává neměnná. Rozdíl mezi variantami je půl procentního bodu.

Úvěr se hodí nejen na rekonstrukce a modernizace, ale i na pořízení bytu, domu, stavebního pozemku, refinancování stávajících úvěrů na bydlení nebo k vypořádání majetkových podílů. Lze jím hradit i vybavení domácnosti. Zajímavá je možnost zpětného financování již realizovaných prací do 12 měsíců od jejich dokončení.

Půjčka kryje až 100 % celkových nákladů, klient nepotřebuje vlastní úspory ani existující stavební spoření. Čerpání probíhá jednorázově nebo průběžně, buď převodem na účet klienta, nebo přímo na účet dodavatele (úhrada faktur).

Snadné prokazování účelu

,,Prokázat využití peněz lze při rekonstrukci i pouhými fotografiemi. Buřince postačí vyfotit zrekonstruované prostory po dokončení, dům (celkový pohled) a detail čísla popisného. Fotografie lze nahrát přímo v bankovnictví George nebo na webu Buřinky (když George nemáte). Na doložení účelu má klient až 12 měsíců od čerpání úvěru.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Úvěr nevyžaduje zástavu nemovitosti, ani ručitele. Nezastavuje se ani vklad na stavebním spoření. Splácet lze automatickým inkasem z účtu u jakékoli banky. Zaplacené úroky si můžete odečíst od daňového základu daně z příjmů.

Vyřízení úvěru bývá během marketingových kampaní zdarma, mimo akce se platí 1 % z půjčované částky, minimálně 1 000 Kč, maximálně 7 500 Kč. Za správu úvěru se již nic neplatí.

Pojištění schopnosti splácet nabízí Buřinka v několika variantách podle situace klienta. Pro většinovou populaci je určena varianta Standard nebo Plus. Senioři (63-69 let) mohou využít varianty S Standard nebo S Plus. Osoby s invaliditou I. nebo II. stupně mají k dispozici varianty INV Standard a INV Plus. Cena pojištění se pohybuje od 5,5 % do 11,99 % z měsíční splátky právě podle zvolené varianty.

Pojištění osob ve vyšším věku či při invaliditě

,,Právě pojištěním pro osoby ve vyšším věku nebo i pro invalidy v I. a II. stupni invalidity se Buřinka výrazně vyčleňuje z běžných standardů pojištění schopnosti splácet”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Sankční režim je nastaven progresivně. Při prodlení se splátkou účtuje Buřinka fixní náklady spojené s prodlením ve výši 300 Kč za každých 10 dní. Po případném zesplatnění úvěru Buřinka začne účtovat i zákonné úroky z prodlení. Klientům v dočasných finančních potížích však Buřinka vychází vstříc nabídkou restrukturalizace splátkového kalendáře.

Překvapí výrazně vyšší úroková sazba oproti konkurenci. Že nelze sjednat neúčelovou část úvěru, je dáno povahou půjčky ze stavebního spoření. Předčasné splacení je zpoplatněno podle stejných pravidel jako u hypoték.

Podmínky získání Úvěru od Buřinky

• 

  plnoletost

• 

  pravidelný příjem (pokud výplata přichází na účet u České spořitelny, dokládání příjmu není nutné)

• 

  aktuální nebo budoucí vlastnictví nemovitosti

• 

  při rekonstrukci přehled plánovaných nebo už provedených prací (maximálně 12 měsíců starých)

• 

  při refinancování doklady o stávajících úvěrech na bydlení

• 

  při vypořádání příslušná dokumentace (dědictví, společné jmění, spoluvlastnictví)

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištění schopnosti splácet nabízí více variant nastavení. Nejběžnější je varianta Standard, která pokrývá smrt, invaliditu druhého a třetího stupně a dlouhodobé onemocnění. Zvolit lze i rozšířenou verzi Plus, která navíc zahrnuje ztrátu pracovního místa, ukončení, či pozastavení podnikání a péči o nemocného člena rodiny.

Pro seniory (63 až 69 let) jsou dostupné dvě možnosti –S Standard kryjící pouze úmrtí, nebo S Plus s krytím úmrtí a dlouhodobé nemoci. Analogické produkty (INV Standard s krytím úmrtí a INV Plus s krytím úmrtí i dlouhodobé pracovní neschopnosti) si mohou jednávat osoby s invaliditou prvního nebo druhého stupně.

Co se týče karenční doby při ztrátě zaměstnání a pracovní neschopnosti, činí 60 dní od uzavření úvěrové smlouvy (pojistná událost nastávající dříve není kryta). Čekací doba neplatí u úmrtí, invalidity ani pracovní neschopnosti. U ztráty zaměstnání / zániku (přerušení) živnosti a péče o člena rodiny začíná vyplácení pojistného plnění až po uplynutí 90 dnů.

Maximální pojistná částka dosahuje 2,5 milionu korun pro případ úmrtí či invalidity. Pro ostatní pojistné události platí limit 60 tisíc korun měsíčně na splátky, maximálně 12 splátek za celou dobu úvěru. Cena pojištění se pohybuje v rozmezí od 5,5 % do 11,99 % z měsíční splátky, konkrétní sazba závisí na vybrané variantě produktu.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Úvěr od Buřinky se nastavuje příliš individuálně na to, aby mohla spořitelna zveřejnit nějaký univerzální vzor smlouvy. Zveřejněny jsou jen všeobecné podmínky úvěru. Tady ale musíme zdůraznit, že si v Buřince dali záležet na jejich znění tak, aby byly přehledné a všem ihned jasné. Netřeba se obávat sáhodlouhých a matoucích právnických formulací. Buřinka přepsala všechna ustanovení do běžné řeči, navíc s přehledným roztříděním témat. 

Nejpřehlednější smlouvy na trhu

,,Jednoduchost a přehlednost smluvních ujednání je pro finanční skupinu České spořitelny typická, například smlouva o úvěru od České spořitelny patří k nejpřehlednějším mezi bankami vůbec.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení Úvěru od Buřinky

Klienti České spořitelny s příjmem, který jim chodí na účet u ČS, mohou úvěr vyřídit přes online bankovnictví George. To za podmínky, že si nepůjčují víc než 1 200 000 Kč peníze potřebují za účelem rekonstrukce. Pro ostatní účely nebo vyšší částky u rekonstrukcí je nutná osobní návštěva pobočky. Neklientům nezbývá než navštívit pobočku Buřinky nebo jiné obchodní místo. Schůzku si lze předem dohodnout telefonicky nebo online objednat přes stránky banky.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Buřinka pravidelně zasílá klientům Úvěru od Buřinky výpisy z úvěrového účtu. Klienti České spořitelny mají přístup ke všem informacím o úvěru prostřednictvím bankovnictví George. Ostatní (splácející z jiného účtu) mají informace kdykoli k dispozici na zákaznické lince a ve výpisu.

Splácení probíhá automatickým inkasem z účtu klienta. Mimořádné splátky jsou sice možné, ale banka je zpoplatňuje podle stejných pravidel jako u hypoték. Úprava výše splátky nebo její odklad není u této půjčky k dispozici bez změny smlouvy.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Stavební spořitelna sama klienta upozorní, že nedodržel termín splatnosti. Při prodlení se splátkou účtuje fixně 300 Kč za každých 10 dní. Náklady Buřinka účtuje vždy k 10., 40. a 70. dni v prodlení, konkrétně ve výši 300, pak 900 a pak dalších 900 Kč.

Když klient nedoplatí splátku, s níž je v prodlení, ani do 70. dne, přistupuje Buřinka k zesplatnění úvěru. Klientům, kteří se ozvou včas, nabízí Buřinka restrukturalizaci splátkového kalendáře: úpravu splátek tak, aby i přechodné finanční problémy dobře zvládli.