Recenze Via SMS půjčky

Pro koho je určena půjčka – shrnutí ViaSMS půjčky 

Půjčka od Via SMS je rychlé a plně online řešení pro ty, kdo potřebují peníze co nejdříve a bez zbytečné administrativy. S limitem až 130 000 Kč a splatností až 36 měsíců pokryje jak drobné, tak středně velké finanční potřeby. Je však třeba počítat s tím, že tato pohodlnost má svou cenu.

Tip od banky.cz

,,Půjčka od Via SMS je výrazně dražší než srovnatelný produkt od banky, či od větších a tradičně transparentních nebankovních poskytovatelů. Proto by se měla stát nástrojem jen na přechodnou dobu, s výhledem na co nejdřívější refinancování k levnějšímu poskytovateli. Předčasné splacení je tu zdarma, což tomuto postupu skvěle nahrává. Pozor na sankce z prodlení.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Celková výše úvěru 80 000 Kč, doba trvání úvěru 24 měsíců, měsíční splátka 6 784 Kč, úrok 66 812 Kč, poplatek za zpracování 16 004 Kč, celková splatná částka 162 816 Kč. Pevná zápůjční úroková sazba 60,00 % p. a., RPSN 117,42 %. Uvedený příklad je pouze reprezentativní. Skutečná výše půjčky a její podmínky se mohou lišit v závislosti na výsledku posouzení úvěruschopnosti.

Při půjčce 2 000 Kč na 3 měsíce činí měsíční splátka 874 Kč, první splátka je splatná 26. 4. 2026, RPSN je 427,56 % a celková dlužná částka je 2 622 Kč. Uvedený příklad je pouze reprezentativní. Skutečná výše půjčky a její podmínky se mohou lišit v závislosti na výsledku posouzení úvěruschopnosti.

Pár slov o společnosti Via SMS s.r.o.

Via SMS s.r.o. byla zapsána do českého obchodního rejstříku v roce 2010, na úvěrový trh vstoupila v lednu 2011, kdy začala poskytovat krátkodobé spotřebitelské půjčky. Společnost má licenci ČNB a je součástí nadnárodní skupiny Via SMS Group, která působí také v Lotyšsku, Švédsku a Rumunsku. Skupina rovněž provozuje investiční platformu Viainvest.

Jediným společníkem české s.r.o. je lotyšská společnost Sabiedrība ar ierobežotu atbildību "VIA SMS" se sídlem v Rize, která drží 100% obchodní podíl rozdělený na dva základní podíly po 50 %. Základní kapitál české entity činí 13 300 000 Kč. Via SMS s.r.o. se specializuje výhradně na online spotřebitelské úvěry v hodnotě 2 000 až 130 000 Kč, se splatností 3 až 36 měsíců.

Společnost se prezentuje jako rychlý, transparentní a plně digitální nebankovní poskytovatel bez zbytečné administrativy. Tedy bez ručitele, bez zajištění, bez papírového dokládání příjmů. Zato s okamžitým vyhodnocením žádosti a s odesláním peněz během minut (i když jen v běžné pracovní době). Via SMS klade důraz na důvěru, pohodlí a rychlost, tímto se vymezuje vůči klasickým bankovním procedurám (ale na rozdíl od bank má delší a komplikovanější smlouvu o úvěru). Dohled nad její činností vykonává Česká národní banka.

Podrobná recenze ViaSMS půjčky

Via SMS nabízí bezúčelový spotřebitelský úvěr v rozmezí 2 000 až 130 000 Kč se splatností 3 až 36 měsíců. Peníze lze využít na cokoliv. Cena půjčky se skládá z pevné úrokové sazby a jednorázového poplatku za poskytnutí úvěru. Výsledné RPSN se pohybuje v závislosti na výši a délce půjčky. U menších a krátkodobých částek může dosáhnout i několika stovek procent. U vyšších částek a delší splatnosti je RPSN příznivější, přesto stále několikanásobně vyšší než u bankovních úvěrů.

Půjčka je určena fyzickým osobám s pravidelným příjmem, bez exekuce či insolvence, které mají běžný účet u české banky. Celý proces vyřízení probíhá výhradně online. Po vyplnění žádosti, ověření totožnosti a ověření příjmů přes službu Kontomatik, plus po podpisu smlouvy online jsou peníze na účtu během několika minut. Celý proces se může vměstnat do 15 minut, ale jen v běžné pracovní době. Via SMS půjčky NEjsou k dispozici nepřetržitě.

Splácení probíhá formou pevných měsíčních anuitních splátek bankovním převodem, přičemž výše ani termín splátky nelze měnit. Kdykoli je však možné uhradit vyšší částku nebo splatit celý úvěr předčasně, a to zcela bez sankcí. Při potížích se splácením Via SMS uplatňuje smluvní pokuta 0,1 %denně, po 15 dnech prodlení se přidávají poplatky za upomínky (250 Kč za každou výzvu), po 30 nebo po 60 dnech prodlení může být pohledávka postoupena inkasní agentuře.

Tip od banky.cz

,,Via SMS přináší řadu praktických výhod: rychlé online vyřízení bez ručitele, zástavy, minimum administrativy díky ověření přes Kontomatik, přehledná Klientská zóna a předčasné splacení zdarma.Na druhé straně je půjčka výrazně dražší než bankovní úvěr i než velká část nebankovních alternativ. Neumožňuje žádnou flexibilitu splácení a nelze k ní sjednat pojištění schopnosti splácet, prodlení se přitom neobejde bez vysokých sankcí. Půjčku lze čerpat výhradně na účet, bez možnosti čerpání v hotovosti.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Smlouva o spotřebitelském úvěru čítá 13 stran hustého právního textu a pro běžného člověka bez právního či finančního vzdělání je obtížně srozumitelná. Pro běžného klienta je vyloženě netransparentní. Půjčku lze jen stěží doporučit, a pokud o ní přece jen uvažujete, pak jen jako o přechodném řešení, které co nejdříve nahradíte levnějším, a především splátkově flexibilnějším úvěrem.

Podmínky získání ViaSMS půjčky

• plnoletost
• platný doklad totožnosti (občanský průkaz)
• bankovní účet u české banky
• prokazatelný pravidelný příjem
• dostatečně vysoká bonita
• souhlas s ověřením příjmu prostřednictvím služby Kontomatik
• žadatel nesmí být v prodlení se splácením stávajících závazků
• žadatel nesmí být v exekuci ani insolvenci

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Via SMS nenabízí pojištění schopnosti splácet úvěr. Spoléhá na to, že mají její klienti sjednané klasické životní pojištění, které pokryje výpadky příjmu vyvolané pojistnou událostí (hospitalizace, pracovní neschopnost, péče o člena rodiny aj.).

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

„Smlouva čítá 13 stran hustě psaného textu a svým rozsahem i strukturou rozhodně není určena laikovi. Jazyk je převážně právnický — plný odkazů na konkrétní paragrafy zákonů, složených souvětí a odborných termínů (bez jejich vysvětlení). Běžný člověk bude mít problém nejen s porozuměním jednotlivým ustanovením, ale i s pochopením celkové struktury smlouvy,“ upozorňuje Miroslav Majer.

Tip od banky.cz

,,Práva a povinnosti klienta jsou sice formálně obsaženy, ale jsou rozptýleny napříč celým dokumentem a nejsou nijak přehledně shrnuty. Klíčové informace jsou zakotveny hluboko v textu, bez jakéhokoli vizuálního zvýraznění či přehledné tabulky. Člověk, který smlouvu pouze "prolistuje", tyto zásadní informace snadno přehlédne.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení ViaSMS půjčky

ViaSMS půjčku vyřídíte jediněa online, postup je přitom snadný, a hlavně rychlý:

• Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.
• Zde si v kalkulačce zvolíte požadovanou výši půjčky a počet splátek.
• Kliknete na „Pokračovat" a vyplníte online žádost se základními osobními a příjmovými údaji.
• Registraci potvrdíte zadáním aktivačního kódu, který obdržíte SMS na svůj mobilní telefon.
• Ověříte svou totožnost a příjem prostřednictvím služby Kontomatik.
• Systém posoudí vaši žádost a vydá rozhodnutí prakticky okamžitě.
• Po schválení žádosti a podpisu smlouvy online obdržíte peníze na svůj bankovní účet během několika minut (za předpokladu, že vaše banka přijímá okamžité platby).

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Via SMS poskytuje klientům přístup do online Klientské zóny (Uživatelský účet) na viasms.cz, kde jsou všechny informace o úvěru přehledně dostupné. Klient zde najde přehled plateb, termíny splátek, aktuální zůstatek i splátkový kalendář. Prostřednictvím účtu lze také komunikovat s poskytovatelem.

ViaSMS půjčka neumožňuje změny ve splátkách: splátku nelze zdarma odložit ani snížit, ani změnit datum splátky v měsíci. Lze ale kdykoliv uhradit vyšší částku, než je měsíční splátka.

Postup ViaSMS, když se objeví potíže se splácením

Via SMS s.r.o. upozorňuje klienta na datum splatnosti vždy 10 dní předem, konkrétně e-mailem. Pokud splátka není uhrazena, spouští Via SMS upomínkovací proces formou SMS, e-mailů a telefonátů, přičemž po 25 dnech prodlení přichází také fyzický dopis s upozorněním na dluh, jeho možné důsledky a s nabídkou kontaktu pro domluvu řešení.

S prodlením se pojí rostoucí náklady. Již po 5 dnech prodlení vzniká poskytovateli nárok na smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné částky, po 15 dnech může Via SMS požadovat náhradu nákladů na upomínky ve výši 250 Kč za každou výzvu, k tomu se přidává zákonný úrok z prodlení.

Pokud prodlení přesáhne 60 dní, stává se splatným celý zbývající dluh najednou. Po 30 dnech (když klient nekomunikuje) může být úvěr vypovězen a pohledávka postoupena externí inkasní agentuře.