Srovnání nejvýhodnějších SMS půjček - kalkulačka

Rychlé SMS půjčky patří mezi nebankovní revolvingové úvěry (s možností opakovaného čerpání). Vyplácí se na bankovní účet. Funguje na stejném principu jako kontokorent nebo kreditní karta: poskytovatel vám schválí úvěrový rámec, z nějž si čerpáte peníze podle aktuální potřeby.

Výběr SMS půjčky vám usnadní náš online srovnávač. Najdete v něm totiž jen licencované poskytovatele, jejichž půjčky jsou pod dohledem ČNB. A jejich nabídku si porovnáte pohodlně na jednom místě, bez bloudění mezi spoustou webových stránek.

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 100 000 Kč	Splátka 100 000 Kč	Max. výše úvěru
	Minutová půjčka Více informací		Mám zájem	6,90 %	2 390 Kč	800 000 Kč
	mPůjčka Konsolidace Více informací		Mám zájem	7,11 %	2 390 Kč	600 000 Kč
	Konsolidace a převedení půjčky Více informací		Mám zájem	8,61 %	2 460 Kč	2 500 000 Kč

Bankovní vs. nebankovní: Proč ji banka nenabídne?

SMS půjčka je vždy jedině nebankovní záležitost. Banky sice nabízejí podobné produkty jako úvěrovou rezervu (kontokorent nebo kreditní kartu), ale nikdy v podobě tzv. SMS půjčky.

Banky totiž mívají přísnější kritéria schválení, vyžadují lepší bonitu. Jejich řešení v podobě kreditky či kontokorentu je obecně levnější než nebankovní SMS půjčka, ale hůře dostupné.

Nebankovní společnosti nabízejí flexibilní úvěr s volnějším přístupem k bonitě, často SMS půjčka "bez registru" nebo SMS půjčka v režimu "pro dlužníky". Právě díky méně přísnému posouzení bonity a snadné dostupnosti je SMS půjčka pro žadatele snadno dostupná, ovšem platí se za ni vysokou cenou.

O SMS půjčku se žádá online. Až opakovaná žádost se posílá v SMS

Tip od banky.cz

,,O úvěrový rámec se žádá u SMS půjčky online pomocí interaktivního formuláře. Celý proces schválení a první výplaty je velmi rychlý, často během minut. Po schválení se žadateli zřizuje profil na webových stránkách poskytovatele (případně v mobilní aplikaci), kde má přehled o stavu čerpání a splácení”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Původní požadovanou částku dostává žadatel SMS půjčky ihned na účet. Ale charakteristickým rysem SMS půjčky, který jí dal i název, je možnost okamžitého opakovaného čerpání dalších peněz právě pokynem zaslaným jednoduše přes SMS zprávu.

„Jakou SMS poslat a na jaké číslo, vám poskytovatel sdělí ihned po schválení žádosti, postup najdete také v úvěrové smlouvě a ve svém uživatelském účtu u nebankovní společnosti,“ dodává Jermář.

Srovnání nebankovních půjček

Pravidla pro opakované čerpání přes SMS

Pravidla pro další, resp. opakované čerpání se liší podle výše schváleného limitu (úvěrového rámce):

• jestliže jste získali vyšší rámec, než o jakou částku jste původně žádali, smíte si kdykoliv přes SMS požádat o další peníze, právě až do schváleného stropu. A to i dříve, než vůbec odešlete první splátku
• když ale schválený rámec odpovídá výši v původní žádosti, můžete si opakovaně půjčit až poté, co splatíte alespoň část vypůjčené jistiny. Žádat pak smíte maximálně o částku, o kterou už jste snížili dluh splátkami jistiny. Tomuto režimu se říkává též SMS půjčka do výplaty (měsíční režim splátky a opakovaného vypůjčení).

„Uvědomte si, že zaslaná splátka nikdy nepokrývá jen jistinu. Její část (a často velká) se vždycky používá k úhradě úroků. Proto když poskytovateli splatíte například 3 000 Kč, nebudete si moci znovu vypůjčit celé tři tisíce. Část splátky si poskytovatel strhne právě na úroky a případné poplatky, k umoření dluhu použije například 2 000 Kč. K opakovanému vypůjčení pak tedy budou jen 2 000 Kč,“ uvádí na pravou míru tempo splácení a možnosti opakovaného čerpání zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz Marek Pavlík.

Jak vybrat výhodnou SMS půjčku?

Pokud už se pro tento typ revolvingového úvěru rozhodnete, vybírejte pečlivě, protože i v nebankovním světě najdete rozdíly v ceně a v souvisejících sankcích z prodlení.

K porovnání s výhodou použijete online srovnání SMS půjček. Na jednom místě si zde vzájemně porovnáte nabídky licencovaných nebankovních poskytovatelů. Při výběru nejvýhodnější SMS půjčky se zaměřte na tyto faktory:

• RPSN – celková cena půjčky za každý jeden rok
• podmínky získání – zda splňujete nároky poskytovatele pro schválení žádosti. U SMS půjček bývají nároky vcelku nízké
• poplatek za předčasné splacení – u SMS půjčky by měl vždycky být nulový
• nastavení minimální splátky – zda obsahuje i splátku jistiny, nebo jen úrok.

Banky.cz doporučují

,,Vzhledem k tomu, že rizika jsou opravdu velká a SMS půjčky tak vyžadují značnou obezřetnost, můžete se poohlédnout po tzv. flexibilní půjčce. Ta se liší způsobem, jak žádáte o opakovanou půjčku (online namísto SMS), ale i cenou (výrazně nižší), ovšem i většími nároky na bonitu žadatele (je zde nižší schvalovatelnost).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Než se definitivně rozhodnete pro krátkodobou SMS půjčku

Před podpisem smlouvy se vždy sami sebe zeptejte, jestli peníze nutně potřebujete a zda situaci nelze řešit jinak. Důkladně si naplánujte, kde budete v příštích měsících brát peníze na splátku: opravdu vám z každé výplaty zůstane dost na uhrazení celé splátky?

Ujistěte se, že všemu ve smlouvě o úvěru správně rozumíte.

Sami sobě též upřímně odpovězte, jestli vás možnost opakovaného čerpání přes SMS nebude příliš svádět k dalšímu a dalšímu zadlužování se v kruhu. Znovu se poskytovatele zeptejte na všechny náklady půjčky, včetně ceny za odklad splatnosti nebo poplatků za prodlení. I zákonem limitované sankce z prodlení jsou značné a mohou vás dostat do předlužení a následné exekuce.

Ale pamatujte, že vlastní finanční rezerva uložená na spořicím účtu je levnějším a výhodnějším řešení. Spořit na horší časy se totiž má i v době, kdy splácíte půjčku. Jednak vám za finanční rezervu na spořicím účtu bude banka platit úrok (pasivní příjem), jednak vás rezerva ochrání, kdykoliv vám z nějakého důvodu klesne příjem.