Plánujete založení stavebního spoření? Teď je ideální čas.
Až do konce roku si ho totiž můžete sjednat zdarma. Bez ohledu na to, pro jakou
stavební spořitelnu se rozhodnete. Vyberte si nejvýhodnější stavební spoření v našem srovnávači.
K ČSOB Stavební spořitelně a Moneta stavební spořitelně,
které vstupní poplatek zrušily už dřív, se totiž postupně přidali další
poskytovatelé. Konkrétně:
Tito poskytovatelé ale většinou nabídli jen časově omezené akce.
První dvě zmíněné spořitelny přitom zrušily poplatek už dřív.
Moneta stavební spořitelna pro:
Ještě odvážnější je ČSOB Stavební spořitelna. Poplatek zrušila definitivně a pro všechny.
Takzvané Stavebko bez limitů si může zdarma sjednat každý na jakoukoli cílovou částku až do 5 milionů korun.
Ostatní spořitelny se zatím k podobně odvážnému kroku neodhodlaly. Na zmíněné změny u konkurence však reagovat musely. Postupně tedy zavedly akce, které založení stavebka zdarma na nějaký čas také umožňují.
Raiffeisen stavební spořitelna proto od září zrušila vstupní poplatek u smluv sjednaných s minimální cílovou částkou 200 000 korun. Akce podle posledních vyjádření představitelů spořitelny platí do konce listopadu.
V říjnu se pak přidaly zbylé dvě spořitelny:
Druhá zmiňovaná spořitelna je prozatím nejopatrnější. Od října až do konce roku nabízí za uzavření stavebka slevu 2 000 korun.
Pokud si tedy sjednáte spoření s cílovou částkou do 200 000 korun, máte jeho založení zdarma. Tato cílová částka je přitom velmi obvyklá a lidé si ji volí často.
Podívejte se na přehled aktuální výše vstupního poplatku u jednotlivých spořitelen:
I když se rozdíly mezi jednotlivými spořitelnami zmenšují, stále můžete najít nabídky, které budou o něco lepší než ostatní na trhu. A na co se musíte zaměřit?
Vždy je dobré porovnat úroky a další poplatky, které jsou spojené s vedením účtu.
Je ale potřeba říct, že i v tomto případě jsou rozdíly minimální. Většina stavebních spořitelen vám nabídne základní úrokovou sazbu 1 % bez dalších podmínek.
Neplatí to ale vždycky. Někteří poskytovatelé totiž rozdělují sazbu na základní a bonusovou, které dohromady vytvoří zmíněné 1% úročení.
Bonusovou sazbu přitom získáte jen při splnění určitých podmínek. většinou jsou ale snadno splnitelné – obvykle jde jen o to, abyste si peníze ukládali pravidelně po dobu 6 let.
Podobné je to s poplatky za vedení účtu. Ty se pohybují od 300 do 360 Kč ročně.
Všechny tyto parametry snadno srovnáte díky našemu porovnání stavebního spoření.
Kromě zmíněných parametrů se zaměřte také na akční nabídky, jako je například prémie za založení a používání běžného účtu. Tento bonus nyní nabízí například ČSOB Stavební spořitelna a Raiffeisen stavební spořitelna.
První zmiňovaná má pro klienty, kteří mají běžný účet u ČSOB nebo Poštovní spořitelny, zvýhodnění ve výši 500 Kč.
Raiffeisen stavební spořitelna je ještě štědřejší. Když si ke stavebku sjednáte běžný účet, přistane vám na spořicím účtu 1 000 Kč.
Díky těmto bonusům se tak zhodnocení peněz vyšplhá i přes 4 %.
Opět vám pomůže srovnání stavebního spoření, díky kterému si uděláte o akcích přehled.
Pokud vstupní poplatek ze sazebníků spořitelen opravdu zmizí, bude to historický milník. Vstupní poplatek totiž spořitelny vybíraly od začátku tohoto spoření v roce 1993. Jeho výše od této doby zůstávala stejná. Tedy 1 % z cílové částky.
Neznamená to ale, že už v minulosti nešlo založit spoření zdarma. Spořitelny často zveřejňovaly speciální nabídky a narazit na ně bylo poměrně snadné. Jen loni jste měli 45% šanci, že podobnou akci najdete.
Stavebko bez vstupního poplatku znamená také jednu důležitou věc – tato forma zhodnocení peněz je opět výhodnější.
Když k tomu narazíte ještě na další akční nabídku, můžete získat celkový výnos, který dnes překoná inflaci. Na celkovém zhodnocení prostředků ze stavebního spoření má kromě úroku a poplatku tradiční zásluhu státní příspěvek.
Kromě toho máte jistotu, že o své peníze nepřijdete. Vklady jsou totiž pojištěné až do výše 100 000 eur, tedy zhruba 2,5 milionu korun. I díky tomu se stavebko dlouhodobě řadí mezi neoblíbenější formy spoření.
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?
Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.
S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.
V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.
Dobrý den, mám v plánu si založit doplňkové penzijní spoření, neboť mi bude přispívat zaměstnavatel. Je mi 25 a jsem vcelku konzervativní typ, co se týká nějakého investování, a proto přicházím s dotazem, který fond vybrat? Byl jsem rozhodnutý pro konzervativní fondy, kde ty ztráty nejsou tak obrovské, pokud se nedaří. Na druhou stranu čtu, že když člověk bude spořit takto dlouho jako v mém případě, tak je vhodnější spíše ten dynamický fond. Toho se zase už docela bojím, tak přicházím s kompromisem, že bych si založil penzijko s vyváženým fondem. Co si o tom myslíte? Co byste doporučil vy? Spíše konzervativní či vyvážený fond? Díky!
Dobrý den,
je to přesně tak jak píšete.
Konzervativní fondy: ve špatných letech nízké ztráty, v dobrých letech nízké výnosy, v dlouhodobém horizontu velmi nízké výnosy, prohraný boj s inflacíDynamické fondy: ve špatných letech vyšší ztráty, v dobrých letech vyšší výnosy, v dlouhodobém horizontu jediný způsob, jak zhodnotit peníze a porazit inflaciVyvážené fondy: něco meziSamozřejmě nemá smysl investovat do fondu, ze kterého byste neměl dobrý pocit. Pokud riziko ztráty nesete špatně, volte vyvážené fondy. Jinak doporučuji dynamické fondy a netrápit se i dvoucifernými ztrátami ve vybraných letech. Když v prvním roce vyděláte 20% a v dalším proděláte 10%, je to lepší než vydělat 6% a prodělat 3%.
Pokračování dotazu č. 23106: Děkuji za odpověď. V prvním dotazu jsem nezmínila, že jsme v domě po rekonstrukci hned začali bydlet a až do prodeje jsme tam bydleli. Až když jsme ho prodali v 7/23, tak jsme se přestěhovali k příbuznému, tam bydlíme až do teď a čekáme až nám postaví nový dům. Takže uplatněné odpočty za dům byly oprávněné, protože sloužil k bytové potřebě. Jde konkrétně o to, že jedna stále stejná úvěrová smlouva ze stavebního spoření po dobu 6 let byla odečítána z daní vs. titulu koupě a rekonstrukce domu a nyní bude uplatňována z titulu výstavby nového domu na našem zakoupeném pozemku. Hned jak se zkolauduje, to by mělo být v roce 2024, tak se celá zástava původního úvěru na nový dům přepíše a z domu příbuzného se zruší. Je to stále možné uplatnit? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
děkuji za doplnění. Pokud peníze z účelového úvěru na bydlení řešily vaši bytovou potřebu (byť v různých podobách - nejdříve rekonstrukce domu, pak koupě pozemku a stavba RD), mělo by být vše v pořádku. Přesto doporučuji vše konzultovat s FÚ, např. ohledně požadovaných dokumentů a míry detailu vysvětlení všech transakcí.
Dobrý den, je dobrý nápad nadále pracovat na plný úvazek a zároveň čerpat předdůchod? Jde mi zejména o to, že mi bezúročně leží milion Kč v penzijním fondu a vyplácenou rentu bych investovala jinde.
Dobrý den,
ve kterém penzijním fondu Vám prosím leží neúročený milion korun? V loňském roce zhodnotily všechny penzijní fondy (DPS) prostředky účastníků o 6,35% až 31,9%. I ten nejhorší fond tak zhodnotil úspory účastníků min. o 6,35%, viz náš srovnávač penzijních spoření. Máte-li uložené peníze ve starých fondech (penzijní připojištění - sjednávalo se do konce roku 2012), doporučuji co nejdříve převést peníze do nového doplňkového penzijního spoření (ze kterého je mimo jiné možné čerpat předdůchod - to v rámci starých fondů PP možné není).
Dobrý den, mám penzijní připojištění založené v roce 2012, plánuji peníze použít na předdůchod, ale zjistila jsem, že to nejde. Pokud bych si převedla peníze na doplňkové penzijní spoření, mohu za pět let čerpat peníze na předdůchod? Nebo i v tomto případě platí, že finance mohu čerpat až po 10 letech?
Dobrý den,
převod úspor z původního penzijního připojištění do nového doplňkového penzijního spoření nemá vliv na odspořenou dobu (nedochází k vynulování započítaných let pro řádnou výplatu peněz). O předdůchod je tak možné požádat ihned po splnění ostatních podmínek (dosažený věk a výše úspor).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.
Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.
Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.
Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.
Daňová úleva pro jednotlivceHypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.
Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.
Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.
Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDeflace je opakem inflace. Při deflaci dochází k poklesu spotřebitelských cen, takže deflační situace je vlastně dobrá pro spotřebitele. Ti si mohou za stejné peníze nakoupit více zboží. Krátkodobá deflace tedy nemusí mít na ekonomiku špatný vliv. Zejména když jde o tzv. "dovezenou deflaci", která vzniká snížením cen dovozu (například při revalvaci měny dovážející země).
Deflace také znamená reálné zvýšení hodnoty hotových peněz, nebo peněz uložených u banky (zvýšení kupní síly). Podívejme se na konkrétní příznaky deflace:
Pokud ceny klesají, tak si za své peníze koupíte více zboží.Většinou spolu s deflací výrazně klesají úrokové sazby spoření a výnosy z investic. Je to logické, protože banky nedokáží půjčovat za vyšší sazby a podniky mají s klesajícícími cenami jejich zboží a služeb problém s odbytem.V deflačním období se tak nehodí investovat do akcií, ani dluhopisů. Teoreticky je nejvýhodnější držet peníze, protože vám automaticky nabývají na hodnotě.Co způsobuje deflaci?Hlavní příčinou deflace je nedostatek peněz v oběhu. Podobně jako u opaku - inflace lze říct, že její příčinou je příliš velký objem peněz v oběhu. Dodávání nebo stahování peněz do oběhu má za úkol centrální banka. V případě ČR tedy Česká národní banka.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Stavební spoření bez vstupního poplatku už nabízí všech 5 spořitelen
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.