Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?

Zdražování navíc ani zdaleka nekončí. Do konce roku úroky pravděpodobně překonají 7% hranici a zdražování bude nejspíš pokračovat i příští rok.

Zvyšování sazeb až o 1,5 %

Jen v posledních týdnech úroky u hypotéky výrazně zvýšila například:

• mBank,
• Banka Creditas
• nebo Moneta Money Bank.

Nejvýrazněji zdražovala mBank, která od července zvedla úrokové sazby u hypoték s krátkou fixací dokonce o 1,5 procentního bodu.

Úrok u jednoleté fixace tak nyní přesahuje 8 %. U půjčky na bydlení s pětiletou nebo sedmiletou fixací potom počítejte se sazbou nejméně 6,89 %.

Jen o něco níže začínají sazby hypotečních úvěrů u Moneta Money Bank, která v červenci zdražila o 0,3 procentního bodu. Aktuálně nabízí půjčku s pětiletou fixací od 6,69 %.

Banka Creditas pak zdražila o 0,6 procentního bodu a u pětileté fixace nabízí úrok od 6,29 %.

Reakce na Českou národní banku

Za prudké a vytrvalé zdražování půjček na bydlení mohou zejména kroky České národní banky. Úroky u hypoték se totiž odvíjejí mimo jiné od sazeb centrální banky, a ta na konci června navýšila dvoutýdenní repo sazbu o 1,25 procentního bodu na 7 %.

Od června 2020 ji přitom zvýšila už devětkrát.

Centrální banka se tímto způsobem snaží zpomalit raketově rostoucí inflaci, která v červnu opět výrazně poskočila a dosáhla hodnoty 17,2 %.

Nejvýrazněji už delší dobu zdražují potraviny a energie. A dá se čekat, že energetické firmy před topnou sezonou ceny ještě navýší.

Rozhodnou kroky centrální banky

Předpokládaný vývoj sazeb u hypoték tedy není příliš pozitivní. Je pravděpodobné, že průměrný úrok ještě letospřekoná hranici 7 %.

I když je možné, že se nyní sazby na nějaký čas ustálí. Záleží to však zejména na dalších krocích České národní banky.

Její nový guvernér Aleš Michl sice prohlásil, že základní sazbu zvyšovat nehodlá, rozhodující slovo má ale celá bankovní rada. A v ní sedí i členové, kteří další zvedání úroků podporují.

Důležitý bude také další vývoj inflace. Čím víc se bude zvyšovat, tím je pravděpodobnější, že členové bankovní rady kývnou na další růst úrokových sazeb.

Hypoteční kalkulačka

Sazby mohou vystoupat k 10 %

Postupně blednou i optimistické scénáře ze začátku roku, podle kterých se měla situace na hypotečním trhu změnit příští rok. Nyní se zdá, že minimálně v první polovině roku zásadní změna nepřijde.

Někteří odborníci navíc připomínají situaci z roku 1999. Tehdy sazby centrální banky dosahovaly 7 %, stejně jako letos. A úroky u hypoték vystoupaly až na 10 %. 

Zároveň je však třeba říct, že v současnosti je na českém trhu daleko větší konkurenční boj, než jaký byl na přelomu století. A ten má na úrokové sazby také výrazný vliv. Můžeme proto doufat, že tentokrát sazby tak vysoko nedosáhnou.

Přesto platí, že pokud o hypotéce uvažujete, neměli byste na nic čekat. Je jasné, že sazby dál porostou, proto je lepší využít současné nabídky. A to i v případě, že vás v blízké době čeká refinancování hypotéky.

Abyste hypoteční úvěr zbytečně nepřeplatili, porovnejte si předem všechny nabídky. Pomůže vím s tím hypoteční kalkulačka. Zadáte do ní základní údaje a za okamžik zjistíte, která nabídka se vám nejvíc vyplatí. 

Rostou i měsíční splátky

Pokud vás čeká refinancování hypotéky, musíte bohužel počítat s tím, že s rostoucími úroky vzrostou i měsíční splátky. A to klidně i o tisíce korun v závislosti na tom, jak vysokou hypotéku máte a jak dlouho ji splácíte.

Jen za poslední rok se měsíční splátka průměrné hypotéky zvýšila o víc než 7 000 korun.

Přesto se vyplatí s refinancováním příliš neváhat. Čím déle totiž budete čekat, tím výš úroky vyskočí. A tím víc zaplatíte.

Díky hypoteční kalkulačce přitom najdete refinancování, se kterým stoupnou vaše měsíční splátky co možná nejméně.

Menší zájem o hypotéky

Drahé hypotéky samozřejmě ovlivňují i zájem o tyto úvěry. Česká bankovní asociace uvádí, že do konce května si lidé pomocí hypotečních úvěrů půjčili o 45 % peněz méně než loni ve stejném období.

Kromě vysokých úroků se na menším zájmu o hypotéky podepsalo také zpřísnění pravidel pro jejich sjednání.

Česká národní banka totiž od dubna zpřísnila nebo znovu zavedla tyto podmínky:

• LTV, které je nyní maximálně 80 % (pouze žadatelé do 36 let získají až 90% hypotéku),
• DSTI, které nesmí překročit 45 % z čistého měsíčního příjmu žadatele (u lidí do 36 let je tento limit 50 %),
• a DTI, které nesmí přesáhnout 8,5násobek čistého ročního příjmu žadatele (u mladých do 36 let je to až 9,5násobek).

Dosáhnout na hypoteční úvěr je tak stále těžší. A vysoké ceny nemovitostí i prudce rostoucí úroky situaci dál komplikují.