Banky.cz Články Hypotéka Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?

Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?

Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?
18.7.2022 Hypotéka

Hypotéka s úrokem 2,13 %. Že to zní jako utopie? Ještě loni v červnu jste půjčku na bydlení s takovou sazbou bez problémů sehnali. Od té doby ale úroky raketově vzrostly a v současnosti banky nabízí průměrnou úrokovou sazbu 6,24 %. Hypoteční úvěr tak získáte skoro 3× dráž než loni v létě!

Zdražování navíc ani zdaleka nekončí. Do konce roku úroky pravděpodobně překonají 7% hranici a zdražování bude nejspíš pokračovat i příští rok.

Zvyšování sazeb až o 1,5 %

Jen v posledních týdnech úroky u hypotéky výrazně zvýšila například:

Nejvýrazněji zdražovala mBank, která od července zvedla úrokové sazby u hypoték s krátkou fixací dokonce o 1,5 procentního bodu.

Úrok u jednoleté fixace tak nyní přesahuje 8 %. U půjčky na bydlení s pětiletou nebo sedmiletou fixací potom počítejte se sazbou nejméně 6,89 %.

Jen o něco níže začínají sazby hypotečních úvěrů u Moneta Money Bank, která v červenci zdražila o 0,3 procentního bodu. Aktuálně nabízí půjčku s pětiletou fixací od 6,69 %.

Banka Creditas pak zdražila o 0,6 procentního bodu a u pětileté fixace nabízí úrok od 6,29 %.

Reakce na Českou národní banku

Za prudké a vytrvalé zdražování půjček na bydlení mohou zejména kroky České národní banky. Úroky u hypoték se totiž odvíjejí mimo jiné od sazeb centrální banky, a ta na konci června navýšila dvoutýdenní repo sazbu o 1,25 procentního bodu na 7 %.

Od června 2020 ji přitom zvýšila už devětkrát.

Centrální banka se tímto způsobem snaží zpomalit raketově rostoucí inflaci, která v červnu opět výrazně poskočila a dosáhla hodnoty 17,2 %.

Nejvýrazněji už delší dobu zdražují potraviny a energie. A dá se čekat, že energetické firmy před topnou sezonou ceny ještě navýší.

Nejlepší hypotéka online

Rozhodnou kroky centrální banky

Předpokládaný vývoj sazeb u hypoték tedy není příliš pozitivní. Je pravděpodobné, že průměrný úrok ještě letospřekoná hranici 7 %.

I když je možné, že se nyní sazby na nějaký čas ustálí. Záleží to však zejména na dalších krocích České národní banky.

Její nový guvernér Aleš Michl sice prohlásil, že základní sazbu zvyšovat nehodlá, rozhodující slovo má ale celá bankovní rada. A v ní sedí i členové, kteří další zvedání úroků podporují.

Důležitý bude také další vývoj inflace. Čím víc se bude zvyšovat, tím je pravděpodobnější, že členové bankovní rady kývnou na další růst úrokových sazeb.

Hypoteční kalkulačka

Sazby mohou vystoupat k 10 %

Postupně blednou i optimistické scénáře ze začátku roku, podle kterých se měla situace na hypotečním trhu změnit příští rok. Nyní se zdá, že minimálně v první polovině roku zásadní změna nepřijde.

Někteří odborníci navíc připomínají situaci z roku 1999. Tehdy sazby centrální banky dosahovaly 7 %, stejně jako letos. A úroky u hypoték vystoupaly až na 10 %. 

Zároveň je však třeba říct, že v současnosti je na českém trhu daleko větší konkurenční boj, než jaký byl na přelomu století. A ten má na úrokové sazby také výrazný vliv. Můžeme proto doufat, že tentokrát sazby tak vysoko nedosáhnou.

Přesto platí, že pokud o hypotéce uvažujete, neměli byste na nic čekat. Je jasné, že sazby dál porostou, proto je lepší využít současné nabídky. A to i v případě, že vás v blízké době čeká refinancování hypotéky.

Abyste hypoteční úvěr zbytečně nepřeplatili, porovnejte si předem všechny nabídky. Pomůže vím s tím hypoteční kalkulačka. Zadáte do ní základní údaje a za okamžik zjistíte, která nabídka se vám nejvíc vyplatí. 

Nejlepší hypotéka online

Rostou i měsíční splátky

Pokud vás čeká refinancování hypotéky, musíte bohužel počítat s tím, že s rostoucími úroky vzrostou i měsíční splátky. A to klidně i o tisíce korun v závislosti na tom, jak vysokou hypotéku máte a jak dlouho ji splácíte.

Jen za poslední rok se měsíční splátka průměrné hypotéky zvýšila o víc než 7 000 korun.

Přesto se vyplatí s refinancováním příliš neváhat. Čím déle totiž budete čekat, tím výš úroky vyskočí. A tím víc zaplatíte.

Díky hypoteční kalkulačce přitom najdete refinancování, se kterým stoupnou vaše měsíční splátky co možná nejméně.

Menší zájem o hypotéky

Drahé hypotéky samozřejmě ovlivňují i zájem o tyto úvěry. Česká bankovní asociace uvádí, že do konce května si lidé pomocí hypotečních úvěrů půjčili o 45 % peněz méně než loni ve stejném období.

Kromě vysokých úroků se na menším zájmu o hypotéky podepsalo také zpřísnění pravidel pro jejich sjednání.

Česká národní banka totiž od dubna zpřísnila nebo znovu zavedla tyto podmínky:

  • LTV, které je nyní maximálně 80 % (pouze žadatelé do 36 let získají až 90% hypotéku),
  • DSTI, které nesmí překročit 45 % z čistého měsíčního příjmu žadatele (u lidí do 36 let je tento limit 50 %),
  • a DTI, které nesmí přesáhnout 8,5násobek čistého ročního příjmu žadatele (u mladých do 36 let je to až 9,5násobek).

Dosáhnout na hypoteční úvěr je tak stále těžší. A vysoké ceny nemovitostí i prudce rostoucí úroky situaci dál komplikují.

ANKETA k článku Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?

Překoná letos průměrná úroková sazba u hypoték 10%?

Počet odpovědí: 113

KOMENTÁŘE k článku Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vývoj úrokových sazeb hypoték

Vývoj úrokových sazeb hypoték

12.7.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

12.6.2024 Hypotéka

Konec fixace hypotéky je pro řadu rodin důležitým okamžikem, protože se jim naskýtá jedinečná příležitost optimalizovat podmínky úvěru a ušetřit na splátkách značnou částku. Přečtěte si, co znamená fixace hypotéky, jak zvolit její délku a co dělat na konci fixace.

Jakými způsoby můžete financovat vlastní bydlení?

Jakými způsoby můžete financovat vlastní bydlení?

27.5.2024 Hypotéka

Podle průzkumu, který proběhl v roce 2023, je pro mnoho Čechů jedním z jejich životních cílů pořízení vlastního bydlení. V některém z typů vlastního bydlení aktuálně žijí takřka tři čtvrtiny Čechů, vůbec nejčastěji se jedná o rodinný dům. V nájmu v současné době bydlí okolo 20 % lidí, více než polovina Čechů bydlících v nájmu, chce do vlastního. Jak financovat vlastní bydlení? Možností je hned několik.

Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty

Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty

22.5.2024 Hypotéka

Z průzkumu z loňského roku vyplynulo, že pět procent Čechů staví nebo se v následujících letech chystá postavit rodinný dům. Plánujete stavbu domu i vy? V tom případě vás čeká kolaudace. Kolaudační rozhodnutí je klíčové pro zákonné užívání stavby a zajištění bezpečnosti. Jak kolaudace probíhá a bez jakých dokumentů se neobejdete?

Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

21.5.2024 Hypotéka

Plánujete si vzít hypotéku na bydlení, ale máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě vás pravděpodobně zajímá, jak banky na záznamy v registrech nahlížejí a jestli existuje šance, že vám banka i přes negativní záznam vaši žádost schválí. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak je to s hypotékou v případě negativního záznamu v registru dlužníků.

Z naší bankovní poradny

Hypotéka, životní pojištění a úmrtí

Dobrý den, můj nezletilý syn zdědí dům s hypotékou po svém otci. Hypotéka byla pojištěná, ale pojišťovna dosud (5 měsíců od úmrtí) nevyplatila pojistné plnění bance, protože ještě není závěrečný protokol od Policie, čeká se na znalecký posudek k dopravní nehodě). Dědické řízení stále nebylo projednáno a splátky hypotéky jsou stále inkasovány z účtu zemřelého, kde už ale pomalu dochází peníze na splácení. Banka se vyjádřila, že zastavila sankční úročení splátek po splatnosti a zasílání upomínek. Obávám se ale, že pokud dojdou na účtu prostředky a úvěr nebude splácen do ukončení dědického řízení, bude banka uplatňovat úroky z prodlení, je to tak? V případě uhrazení úvěru z pojistného plnění prý pak vzniklý přeplatek vyplatí synovi, jenže ono hrozí, že pojistné plnění bude spíše kráceno. Děkuji za jakoukoli radu k tématu a na co si dát pozor. Dobrý den, proč by pojistné plnění mělo být kráceno? Došlo-li k pojistné události pro kterou byla pojistka sjednána, pak při splnění podmínek pojištění není důvod pro krácení nebo nevyplacení pojistného plnění. Mohou samozřejmě nastat extrémní situace, kdy si např. sjednáte životní pojištění a následně spácháte sebevraždu. V takovém případě by pojišťovna mohla výplatu odmítnout.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Po rozchodu nechci přítelovi ručit

Pokračování dotazu č. 15239: Dobrý den, jaktože nejsem účastníkem vztahu, když je tam můj podpis? Život se mění a s nim i potřeby, tj já mam podíl ve spoluvlastnictví a potřebuji jinou hypotéku a ráda bych svým polovičním podílem ručila. Existuje tedy možnost, jak lze zrušit můj souhlas na zástavě ex-partnera a co by to mělo za důsledky (nechci abychom museli ten byt prodávat, ani jeden - to není mým záměrem)? Popř. jak si zajistit hypotéku na svoji polovinu u své banky, která mi zařídí lepší podmínky, než ta jeho? Děkuji. A dále, zda budu potřebovat jeho souhlas, jelikož ten nyní nezískám a potřebuji hypotéku. Dobrý den, váš podpis je pravděpodobně jen na zástavní smlouvě (ručíte ex-příteli za hypoteční úvěr) a nikoliv na úvěrové smlouvě (úvěr si dle vašeho vyjádření bral přítel bez Vás)? Život se samozřejmě mění, ale jednou jste se zástavou nemovitosti souhlasila a nemůžete teď přijít do banky a říct "s přítelem jsem se rozešla, už mu nechci ručit". Banka nemůže nést riziko vašeho rozchodu a není pro ni vůbec podstatné, kdo s kým chodí/nechodí či v jakém je příbuzenském vztahu. Rozchod (na rozdíl od rozvodu) není právně definován a nejsou s ním spojena žádná práva (majetková, vyživovací) ani povinnosti. Shrnutí: nelze zrušit souhlas se zástavou (se zrušením zástavy by musela souhlasit banka, tedy přítel by ji musel dát do zástavy jinou nemovitost)za hypotéku nelze ručit podílem na nemovitosti (i pokud by přítel dal bance do zástavy jinou nemovitost a zástava na vašem bytě by se zrušila, nemohla byste svou polovinou ručit za úvěr jinde - to by musel přítel dát svou polovinu do zástavy za vaši hypotéku) Případně doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena