Hypotéka s úrokem 2,13 %. Že to zní jako utopie? Ještě loni v červnu jste půjčku na bydlení s takovou sazbou bez problémů sehnali. Od té doby ale úroky raketově vzrostly a v současnosti banky nabízí průměrnou úrokovou sazbu 6,24 %. Hypoteční úvěr tak získáte skoro 3× dráž než loni v létě!
Zdražování navíc ani zdaleka nekončí. Do konce roku úroky pravděpodobně překonají 7% hranici a zdražování bude nejspíš pokračovat i příští rok.
Zvyšování sazeb až o 1,5 %
Jen v posledních týdnech úroky u hypotéky výrazně zvýšila například:
Nejvýrazněji zdražovala mBank, která od července zvedla úrokové sazby u hypoték s krátkou fixací dokonce o 1,5 procentního bodu.
Úrok u jednoleté fixace tak nyní přesahuje 8 %. U půjčky na bydlení s pětiletou nebo sedmiletou fixací potom počítejte se sazbou nejméně 6,89 %.
Jen o něco níže začínají sazby hypotečních úvěrů u Moneta Money Bank, která v červenci zdražila o 0,3 procentního bodu. Aktuálně nabízí půjčku s pětiletou fixací od 6,69 %.
Banka Creditas pak zdražila o 0,6 procentního bodu a u pětileté fixace nabízí úrok od 6,29 %.
Reakce na Českou národní banku
Za prudké a vytrvalé zdražování půjček na bydlení mohou zejména kroky České národní banky. Úroky u hypoték se totiž odvíjejí mimo jiné od sazeb centrální banky, a ta na konci června navýšila dvoutýdenní repo sazbu o 1,25 procentního bodu na 7 %.
Od června 2020 ji přitom zvýšila už devětkrát.
Centrální banka se tímto způsobem snaží zpomalit raketově rostoucí inflaci, která v červnu opět výrazně poskočila a dosáhla hodnoty 17,2 %.
Nejvýrazněji už delší dobu zdražují potraviny a energie. A dá se čekat, že energetické firmy před topnou sezonou ceny ještě navýší.
Rozhodnou kroky centrální banky
Předpokládaný vývoj sazeb u hypoték tedy není příliš pozitivní. Je pravděpodobné, že průměrný úrok ještě letospřekoná hranici 7 %.
I když je možné, že se nyní sazby na nějaký čas ustálí. Záleží to však zejména na dalších krocích České národní banky.
Její nový guvernér Aleš Michl sice prohlásil, že základní sazbu zvyšovat nehodlá, rozhodující slovo má ale celá bankovní rada. A v ní sedí i členové, kteří další zvedání úroků podporují.
Důležitý bude také další vývoj inflace. Čím víc se bude zvyšovat, tím je pravděpodobnější, že členové bankovní rady kývnou na další růst úrokových sazeb.
Sazby mohou vystoupat k 10 %
Postupně blednou i optimistické scénáře ze začátku roku, podle kterých se měla situace na hypotečním trhu změnit příští rok. Nyní se zdá, že minimálně v první polovině roku zásadní změna nepřijde.
Někteří odborníci navíc připomínají situaci z roku 1999. Tehdy sazby centrální banky dosahovaly 7 %, stejně jako letos. A úroky u hypoték vystoupaly až na 10 %.
Zároveň je však třeba říct, že v současnosti je na českém trhu daleko větší konkurenční boj, než jaký byl na přelomu století. A ten má na úrokové sazby také výrazný vliv. Můžeme proto doufat, že tentokrát sazby tak vysoko nedosáhnou.
Přesto platí, že pokud o hypotéce uvažujete, neměli byste na nic čekat. Je jasné, že sazby dál porostou, proto je lepší využít současné nabídky. A to i v případě, že vás v blízké době čeká refinancování hypotéky.
Abyste hypoteční úvěr zbytečně nepřeplatili, porovnejte si předem všechny nabídky. Pomůže vím s tím hypoteční kalkulačka. Zadáte do ní základní údaje a za okamžik zjistíte, která nabídka se vám nejvíc vyplatí.
Rostou i měsíční splátky
Pokud vás čeká refinancování hypotéky, musíte bohužel počítat s tím, že s rostoucími úroky vzrostou i měsíční splátky. A to klidně i o tisíce korun v závislosti na tom, jak vysokou hypotéku máte a jak dlouho ji splácíte.
Jen za poslední rok se měsíční splátka průměrné hypotéky zvýšila o víc než 7 000 korun.
Přesto se vyplatí s refinancováním příliš neváhat. Čím déle totiž budete čekat, tím výš úroky vyskočí. A tím víc zaplatíte.
Díky hypoteční kalkulačce přitom najdete refinancování, se kterým stoupnou vaše měsíční splátky co možná nejméně.
Menší zájem o hypotéky
Drahé hypotéky samozřejmě ovlivňují i zájem o tyto úvěry. Česká bankovní asociace uvádí, že do konce května si lidé pomocí hypotečních úvěrů půjčili o 45 % peněz méně než loni ve stejném období.
Kromě vysokých úroků se na menším zájmu o hypotéky podepsalo také zpřísnění pravidel pro jejich sjednání.
Česká národní banka totiž od dubna zpřísnila nebo znovu zavedla tyto podmínky:
Dosáhnout na hypoteční úvěr je tak stále těžší. A vysoké ceny nemovitostí i prudce rostoucí úroky situaci dál komplikují.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 se pohybují okolo 6 %. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Nižší úrokové sazby, levnější pojištění a řada dalších výhod. To všechno přináší zelená hypotéka. Je určena všem lidem, kteří plánují úsporné bydlení – bez ohledu na to, jestli si pořizují novou nemovitost, nebo rekonstruují tu stávající. Podívejte se, co zelená hypotéka nabízí, kdo na ni dosáhne a kde ji najdete.
Česká národní banka deaktivovala DSTI jako jedno ze závazných pravidel pro získání hypotéky. Zůstává už jen LTV a DTI. Plus požadavky na úvěruschopnost, do nichž vedle příjmů patří i další závazky, či bezproblémová historie v registrech. Pojďme si shrnout podmínky získání hypotéky i možné dopady „zrušení“ ukazatele DSTI.
Bude vám stačit na splátku všech dluhů 45 % vašeho čistého měsíčního příjmu? Nově tuto otázku při žádosti o hypotéku řešit nemusíte. Česká národní banka rozhodla, že od 1. července přestane sledovat takzvaný ukazatel DSTI.
Je konec. Zlevňování hypoték končí, sotva začalo. V dubnu totiž po třech měsících opět stoupla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů. A to z 5,86 % na 5,89 %. Podle všeho tak hypoteční sazby našly svou stabilní výši, okolo které se budou pohybovat i v příštích měsících.
KOMENTÁŘE k článku Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.