Je to tu. Předpovídané zdražování hypoték se
začíná velmi výrazně projevovat. Průměrná úroková sazba v červenci podle
aktuálních dat vzrostla o desetinu procentního bodu. To je nejrychlejší růst za
poslední 3 roky.
Zdražování má navíc podle expertů pokračovat a
úroky se mají do konce roku pohybovat kolem hranice 3 %.
Po téměř roce, kdy úrokové sazby u hypotečních úvěrů pomalu padaly, se letos v únoru trend obrátil. Tehdy byl průměrný úrok 1,93 procenta. Od té doby ale každý měsíc stoupá.
Za půl roku se úroky zvedly o 0,3 procentního bodu. A červencové zdražování bylo tento rok suverénně nejrychlejší.
Úroky se meziměsíčně zvedly dokonce nejvíc od prosince 2018. Tehdy jejich hodnota poposkočila o 0,13 procentního bodu na 2,91 %.
Za růst úroků mohou hlavně dva faktory:
Ústřední banka České republiky letos sazby zvyšovala už dvakrát. Poprvé se k tomuto kroku odhodlala na konci června po více než roce, kdy úroky neměnila.
Základní dvoutýdenní repo sazbu tehdy zvýšila o 0,25 procentního bodu na 0,5 %.
Další změnu odsouhlasila rada České národní banky na začátku srpna. Úroky zvýšila opět o čtvrtinu procentního bodu na 0,75 %.
Odborníci očekávají, že růst sazeb hypoték ještě zrychlí.
Česká národní banka totiž letos zdaleka neřekla poslední slovo. Podle rozhodnutí bankovní rady ze srpnového zasedání bude banka ve zpřísňování měnové politiky dál pokračovat.
Očekává se, že základní sazba se do konce roku zvýší ještě dvakrát. Konkrétně v září a v listopadu.
Za kroky České národní banky je snaha o zastavení nebo alespoň o zpomalení inflace. Ta začala stoupat díky oživení ekonomiky po uvolnění proticovidových opatření.
Inflace se přitom v červenci zvýšila nejrychleji za poslední rok, když ceny meziročně vzrostly o 3,4 procenta.
Za tímto vývojem podle Českého statistického úřadu stojí především vyšší ceny v oblastech:
I přes snahy o zchlazení inflace ekonomové odhadují, že tento ukazatel bude dále růst. A je možné, že se na konci roku zastaví až na hodnotě kolem 4 %.
Zdražování hypoték už se začalo projevovat i na poptávce, která oproti předchozím měsícům o něco ochladla.
Banky v červenci sjednaly 10 967 hypoték v celkovém objemu téměř 35,3 miliardy korun. Oproti červnu, kdy byl objem sjednaných hypoték 44,5 miliardy, je to o 9 miliard méně.
A ve srovnání s rekordním březnem je to dokonce o téměř 9,5 miliardy korun méně.
Pokud ale čísla porovnáme meziročně, tak částka za červenec nevypadá vůbec špatně. V porovnání s loňským sedmým měsícem je totiž o 13,7 miliardy korun vyšší.
Banky tedy už letos sjednaly hypotéky za 259 miliard korun. Díky tomu už letošek definitivně překonal loňský rok, kdy si lidé za 12 měsíců půjčili na bydlení 254 miliard korun.
I kdyby se tak už nesjednala ani jedna hypotéka, stane se letošek rekordním rokem v celé historii.
Ekonomové navíc předpovídají, že ani klesající poptávka nezabrání tomu, aby padla hranice 300 miliard korun.
Stačí k tomu totiž jen to, aby si lidé každý měsíc do konce roku sjednali hypotéky v objemu lehce přes 8 miliard korun. A to by letos, kdy je měsíční průměr 37 miliard korun, neměl být problém.
Pokud se navíc poptávka nijak výrazně nezastaví, může dokonce padnout hranice 400 miliard korun. Kvůli rostoucím úrokům to ale není příliš reálné.
Za rekordním zájmem o hypoteční úvěry mohou především dva faktory:
Kromě úroků roste i průměrná výše hypotéky. A to téměř neustále. V červenci poskočila o víc než 54 tisíc korun na 3 215 153 korun.
Za poslední rok se tak průměrná hypotéka zvýšila o téměř půl milionu korun. A je pravděpodobné, že tento trend bude dál pokračovat.
Důvodem jsou rostoucí ceny nemovitostí, stavebních materiálů i práce. Lidé si tak na bydlení potřebují půjčit víc peněz než dřív.
Podle statistik dokonce ceny bytů, rodinných domů a pozemků v současnosti rostou nejrychleji za posledních 10 let.
Je evidentní, že pro sjednání hypotéky byl nejlepší čas na začátku roku. Pokud ale hypotéku teprve plánujete, sjednejte si ji co nejdříve.
Ze všech ukazatelů a odhadů totiž vyplývá, že úroky u půjček budou dál stoupat. A ceny nemovitostí dál porostou.
Návrat úroků pod 2 % tak není v blízké budoucnosti příliš reálný.
I v této situaci se ale vyplatí využít služby banky, které vám nabídne nejvýhodnější podmínky na trhu.
Nejsnadnější cestou, jak ji najít, je využít hypoteční kalkulačku. Díky ní si snadno srovnáte všechny aktuální nabídky na trhu. A jednoduše zjistíte, která hypotéka se vám nejvíc vyplatí.
Rozhodnutí financovat pořízení vlastního bydlení pomocí hypotečního úvěru předchází pečlivé počítání, vybírání nemovitosti, hledání jiných možných řešení. Když na něj ale dojde, pak každý doufá, že mu banka žádost schválí. Není tomu tak ale vždy, banka prověřuje celou řadu informací, pokud žadatel její podmínky nesplní, pak žádost zamítne. Víte, z jakých důvodů k tomu dochází nejčastěji?
Potřebujete dokončit rekonstrukci, ale úspory na vašem účtu se tenčí? Pomůže vám hypotéka na refundaci. Proplatí vám prostředky, které už jste do nemovitosti vložili. A dá vám tak peníze na dokončení oprav.
Česká národní banka se v rámci březnového zasedání Bankovní rady rozhodla k opětovnému snížení všech tří hlavních sazeb v ekonomice. Všechny tři sazby klesají o půl procentního bodu. Jak se pokles projeví v oblasti hypoték či dalších půjček a jak v oblasti spoření?
Podepíšete kupní smlouvu a banka pošle peníze prodejci. Tak běžně vypadá čerpání hypotečního úvěru. Jenže co když potřebujete peníze předem? Řešením je zálohové čerpání hypotéky. Podívejte se, jak funguje a kdy se vám nejvíc vyplatí.
Kdo letos plánuje využít hypotéku na pořízení vlastního bydlení, může se začít radovat. První velké banky totiž výrazněji snižují úrokové sazby nabízených hypoték a ostatní je budou brzy následovat. V lednu 2024 se průměrná úroková sazba nových hypoték přiblížila k 5,5 %. Ve druhé polovině letošního roku se mohou sazby dostat do pásma 4,5 % až 5 %. Co je důvodem zlevňování hypoték a jaký lze očekávat vývoj v nejbližších měsících? Dozvíte se v článku.
Dobrý den, před nedávnem jsem zažádal o hypotéku. Nicméně jsem se rozhodl, že to chci zrušit. Vyplnil jsem osobní údaje a další potřebné věci k hypotéce, ale stále jsem nepodepsal žádnou smlouvu. Čekají mne nějaké finanční postihy za zrušení vyřizování hypotéky? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
žádné postihy Vás nečekají, žádost o hypotéku můžete vzít zpět kdykoliv (až do momentu podepsání úvěrové smlouvy).
Dobrý den, chtěl jsem se zeptat - když si vezmu mojí budoucí partnerku a jsem v insolvenci a ona je čistá a bude žádat o hypotéku, dá jí banka tu hypotéku?
Dobrý den,
svatbu v insolvenci důrazně nedoporučuji. Nejenže by Vaše manželka měla získání hypotéky velmi ztížené (bez zúžení SJM nemožné), ale navíc by po ni mohli exekutoři začít vymáhat i vaše dluhy (Vy jste chráněn insolvencí, manželka by nebyla).
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, kolik by nám při dnešních podmínkách půjčili na stavbu RD. Máme hypotéku na byt a pozemek, dohromady nám chybí doplatit 2 090 tis. Splátka 11 540 Kč. 3 děti, plat 60 tis. Poté budoucí peníze z pronájmu bytu ve kterém teď bydlíme 10 tis. Vlastní úspory 300 tis. Hodnota zástavy bytu 2 mil. Pozemek 1,5 mil.
Dobrý den,
obecně můžete na splátky všech úvěrů dávat max. 50% svých příjmů. Pokud již splácíte 11 540 Kč, mohli byste splácet teoreticky ještě 18 460 Kč, což by při splatnosti 30 let a úrokové sazbě 4,89% vycházelo na max. úvěr ještě 3,5 mil. Kč. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše detailně propočítají a v případě zájmu vyřídí hypotéku na stavbu domu na klíč.
Dobrý den, máme spolu s přítelkyní byt na hypotéku, přítelkyně dala vklad na začátku 900 tis. a já jen 350 tis. Hypotéku nám schválili. Teď se rozcházíme a já bych se chtěl vyvázat. A požaduji po přítelkyni, ať mi vyplatí 350 tis. Ale ona odmítá, že mi nic nedá, že nemám žádný nárok. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
zatímco u manželů a SJM má rozvod jasně daná pravidla, u rozchodů a podílového spoluvlastnictví nemovitosti je vše věcí dohody mezi partnery. Podílové spoluvlastnictví může pokračovat po rozchodu stejně jako hypotéka. Pokud byste se nedohodli, můžete požádat soud o vypořádání podílového spoluvlastnictví nemovitosti. Z hypotéky by Vás bylo možné vyvázat jen se souhlasem banky a přítelkyně (banka by souhlasila jen pokud by vaše přítelkyně byla sama dostatečně bonitní pro převzetí celé hypotéky).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
KOMENTÁŘE k článku Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.