Rentea akciový fond Rentea penzijní společnost

Investuje hlavně do akcií vyspělých ekonomik! Fond zohledňuje kvalitu a dlouhodobý výkon akcií nejen regionálně, ale i sektorově. Vedle stabilních firem, které vyplácí dividendu, jsou v portfoliu fondu progresivní firmy, které udávají směr – např. technologické či medicínské sektory. Klademe důraz také na ekologickou udržitelnost. Očekávaný průměrný dlouhodobý výnos je 5–8 % ročně. Doporučujeme zvolit na období alespoň 5 let.

Akciový účastnický fond  Rentea penzijní společnosti je dynamickým penzijním fondem, který se zároveň ohlíží i na společenskou odpovědnost. V portfoliu fondu převažují akcie. Fond na akciových trzích investuje přímo nebo prostřednictvím finančních derivátů, jejichž cena je odvozena od kurzu nebo hodnoty akcií nebo jiných finančních aktiv.

Fond může rovněž investovat do korporátních dluhopisů, státních dluhopisů (obojí bez omezení ratingu), dále do fondů kolektivního investování a ETF, či do finančních derivátů. Pro zachování likvidity ukládá prostředky též do nástrojů peněžního trhu.

Rentea akciový fond se svými investicemi nesoustředí na konkrétní odvětví hospodářství, ani na geografickou oblast. Fond nesleduje ani nekopíruje žádný index nebo ukazatel (benchmark). Aktivní správa fondu nezahrnuje řízení měnového rizika.

Fond se v určité míře věnuje investicím se zvýšenou společenskou odpovědností tak, jak ji definuje Evropská unie ve svém nařízení - v rámci celého investičního procesu jsou zohledňována nefinanční ESG kritéria, která měří dopad na životní prostředí (Environment), respekt k sociálním hodnotám (Social) a aspekty prospěšného řízení společností (Governance).

K posouzení každé jednotlivé investice má fond nastaven tzv. vylučující kritéria, jejichž nenaplnění vyúsťuje ve vyřazení investičního nástroje z portfolia Fondu. Společnost Rentea se zavázala, že finanční prostředky klientů nebudou použity k jakkoliv škodlivým, riskantním nebo nehumánním aktivitám – financovat mají právě jen pozitivní rozvoj. Udržitelné investice však nejsou hlavním cílem fondu.

I když jde o fond investující zejména do akcií, svou rizikovost drží na stupni 5 z celkových 7 (na všeobecně zavedené škále hodnocení rizikovosti, kde platí vztah, že čím vyšší číslo, tím vyšší riziko i potenciální výnos). Majetek fondu je vždy investován dle zákonem daných omezení.

Konkrétní investiční cíl nebyl pro tento fond stanoven. Penzijní společnost Rentea je jedinou na českém trhu, která svým fondům nedefinuje investiční cíle. Historie penzijního spoření Rentea je (zatím) tou nejkratší na českém trhu penzijního připojištění a spoření – píše se teprve od roku 2021.

I Akciový účastnický fond Rentea byl vytvořen v roce 2021. O umístění prostředků do Akciového penzijního fondu Rentea se může rozhodnout účastník sám v rámci individuálně vytvořené strategie spoření. Využít případně může i nabídku jedné ze dvou asistovaných investičních strategií – dynamickou nebo konzervativní.

Spoření v Akciovém fondu Rentea je odměňováno věrnostním bonusem, který společnost každých pět let připíše na penzijní účet klienta. Bonus činí minimálně jedno procento z průměrného zůstatku na smlouvě. Jak společnost na svých stránkách uvádí - ve výsledku lze za dobu trvání spoření získat řádově 30 tisíc korun navíc.

Akciový fond Rentea penzijní společnosti nikde neuvádí předpokládané zhodnocení. Skutečné zhodnocení za poslední roky vidíte v tabulce a grafu výše. Zatím není společností Rentea provozován žádný online systém, kde by klient mohl sledovat vývoj svého spoření a investic. Prozatím je služba dostupná jen přes poradce skupiny Partners, která vlastní i společnost Rentea.

Depozitářem Rentea akciového účastnického fondu je Česká spořitelna, a.s.

Akciový účastnický fond Rentea penzijní společnosti mohou ke spoření na penzi využít zejména ti investoři, kteří mají vlastní zkušenosti s investováním – a zjistili, že oplývají i nižší averzí k riziku. Spoření v tomto fondu by mělo trvat nejméně 5 let, ale doporučuje se doba mnohem delší. V kratších časových úsecích totiž může docházet k významným výkyvům hodnoty prostředků ve fondu. Přirozeně se zde střídají období zisková a ztrátová.

Rentea Penze je program podporovaný státem, a to jak ve formě státního příspěvku, tak i daňových odpočtů. To se samozřejmě týká též Akciového účastnického fondu Rentea.

Účastník k penzijnímu spoření získá státní příspěvek ve výši max. 2 760 Kč za rok, a to za předpokladu, že ukládá alespoň 1 000 Kč každý měsíc. Nejnižší měsíční úložka s nárokem na státní příspěvek je v systému penzijního spoření 300 Kč. Na tuto úložku stát vyplácí příspěvek 1080 Kč za rok.

Z měsíčních úložek nad tisíc korun si může účastník snížit daňový základ daně z příjmů. Ten lze snižovat až do 3 000 Kč měsíční úložky, kdy se daň z příjmů snižuje nejvíce, konkrétně o 3 600 Kč za rok. Takže když to sečteme, celkově klient může získat od státu každý rok 6 360 Kč. Penzijní společnost Rentea průběžně sleduje daňovou optimalizaci účastníků díky online službě PF Rentea „Daňové optimum“.

Pokud na penzi přispívá zaměstnavatel, i on využije výhodnějšího zdanění Rentea penzijního spoření. Zaměstnavatel z částky až 50 000 Kč ročně (resp. 4 166 Kč měsíčně) neodvádí sociální a zdravotní pojištění. Penzijní spoření je proto často využíváno jako zaměstnanecký benefit.