Question 1

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že Vám v současné chvíli není příliš pomoci. V podobných situacích doporučuji snížit životní náklady na minimum či si najít dodatečný příjem (brigádu). Jenže Vy vyděláváte už nyní velmi slušně (33-40 000 Kč čistého měsíčně) a žijete skromně (s měsíční splátkou 35 000 Kč Vám zbývá na živobytí pouze 5 000 Kč). Tady prostor pro další optimalizaci už moc není. 
Nabrat si během jediného roku spotřebitelské úvěry za zbytečnosti ve výši 840 000 Kč je velmi draze zaplacená životní zkušenost. Zkuste nějak přežít následující 3 měsíce, pak se Vám se snížením měsíčních splátek o 7 500 Kč výrazně uleví. Přinejhorším osobní bankrot (5 let o chlebu a vodě - ale to Vás stejně čeká tak jako tak, než doplatíte 840 000 Kč). Berte věc z té lepší stránky. Kdyby Vám vztah vydržel, mohl jste si s touto "pologramotnou slepicí" udělat dítě a založit rodinu. A to byste měl peklo doživotní. Držím palce!

Question 2

⭐ Podílové vlastnictví

Accepted Answer

Dobrý den,
ze zákona nemůže být nikdo nucen setrvávat v podílovém vlastnictví nemovitosti. Manžel může svou polovinu kdykoliv prodat. Taktéž může požádat soud o vypořádání podílu. Soud by Vám pak dal možnost manžela vyplatit. Pokud byste nesouhlasila, soud by nařídil prodej celé nemovitosti. 
Nejlepší je se s manželem domluvit a vyplatit ho přímo. Požaduje-li méně než tržní hodnotu, pak to berte jako laskavost (není se čeho obávat). 
Toto vše platí jen pro podílové vlastnictví (Vy i manžel máte na katastru zapsanou svou polovinu). Je-li RD ve společném jmění manželů (SJM), pak ho nelze bez souhlasu obou manželů prodat. Muselo by dojít k rozvodu, kde by soud řešil vypořádání SJM.

Question 3

⭐ Svěřenecký fond

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože institut svěřeneckého fondu existuje v českém právním řádu již více než 3 roky, bankám se do poskytování účtů fondům příliš nechce (z důvodu nutnosti dodržovat AML/zkoumání skutečného majitele peněz). Zatím tyto účty nabízí jen J&T Banka a Raiffeisenbank.

Question 4

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Equa bank vřele doporučuji. Nabízí totiž vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Ostatní banky buď nenabízejí vše zdarma (nejčastěji jsou zpoplatněny výběry z bankomatů cizích bank) nebo si kladou podmínky (min. obrat na účtu, útrata kartou, atd.). 
Ze zákona jsou pojištěny vklady u všech bank až do výše ekvivalentu 100 000 EUR. Nebude-li mít na účtu více než 2,5 mil. Kč, pak jsou pro Vás všechny banky stejně bezpečné (v případě krachu banky by Vám do týdny vyplatil náhradu Garanční systém finančního trhu).

Question 5

⭐ Autorizace plateb kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka může mít mírně odlišné standardy autorizace plateb. Nejčastěji se online platby autorizují CVC kódem a platby na terminálech zadáním PINu. Air Bank nabízí ještě vyšší formu zabezpečení online plateb kartou, kdy je vyžadován SMS kód (stejně jako u jiných plateb přes internetbanking).

Question 6

⭐ Cizinec pracující načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Práce načerno Vám na solventnosti spíše ubere než přidá, takže toto doporučuji nezmiňovat. Pomohl by trvalý pobyt. Obávám se, že nájemní smlouva dostatečná nebude. Banka u cizinců pro otevření účtu velmi často požaduje doložení příjmu (stejně např. k Čechům přistupují německé banky). Jenže ten s prací načerno nedoložíte. 
Práce načerno nemá budoucnost, přestože lze takto ušetřit na daních. Nezískáte hypotéku na vlastní bydlení, nebudete mít nárok na mateřskou (o důchodu ani nemluvě), po čase Vás z evidence vyškrtne úřad práce a budete si stejně muset platit zdravotní pojištění. V dnešní době nulové nezaměstnanosti najdete velmi snadno dobře placenou práci. Často i bez vzdělání a praxe. Firmy berou s trochou nadsázky každého, kdo napočítá do pěti. Není právě teď ta správná chvíle na změnu zaměstnavatele? Získat pracovní smlouvu nebude problém.

Question 7

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet na jméno dcery nedoporučuji. Je jen otázkou času, kdy ho nechá exekutor zablokovat (exekutor může nechat obstavit i cizí účty, pakliže na ně odkláníte peníze před věřiteli). Otevřete-li si účet v ČR na své jméno, velmi pravděpodobně Vám ho v dohledné době nechá exekutor zablokovat.

Question 8

⭐ Bezpečnostní schránka

Accepted Answer

Dobrý den,
pronájem bezpečnostní schránky nabízejí pouze vybrané pobočky a nelze jej sjednat na kratší dobu než 1 rok. Roční nájemné je závislé na velikosti schránky (nejmenší schránky u ČS od 726 Kč/rok).

Question 9

⭐ Výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
za zkoušku to určitě stojí (jedná se úsporu 1 000 Kč). Přinejhorším Vás první banka vyzve k podání žádosti o výmaz zástavního práva z katastru (ale obvykle na to banky nespěchají).

Question 10

⭐ Dvojnásobek životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv - nárok máte pouze na jedno vyplacení dvojnásobku životního minima.

Question 11

⭐ Exekuci při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy Váš dluh na Slovensku vznikl. Pokud před schválením insolvence, pak měla být tato pohledávka přihlášena do insolvenčního řízení a není ji možné nyní vymáhat exekučně (k prominutí dluhu dochází až po zdárně ukončené insolvenci - do té doby je vykonavatelnost exekuce pouze pozastavena). Jestliže dluh vznikl až v průběhu insolvence, nemohl být přihlášen do insolvečního řízení a lze jej vymáhat exekučně (v tomto případě doporučuji co nejdříve zaplatit, jinak by to mohlo ohrozit probíhající insolvenci).

Question 12

⭐ Pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
na bankovní služby není právní nárok. Budete tedy muset najít banku, která bude ochotna ji účet vést. Nezaměstnaná Bulharka bez trvalého/přechodného bydliště není na první pohled příliš lukrativním klientem. Určitě by velmi pomohlo, kdyby byla řádně zaměstnána či měla aspoň přechodný pobyt v ČR.

Question 13

⭐ Pro finančního poradce

Accepted Answer

Dobrý den,
zprostředkovatelé pojistných a investičních produktů mají obecně v Čechách velmi špatnou pověst. Dokonce o nich byl natočen i dokument Rada nad zlato. Proto je možné, že s vámi nebude chtít mnoho lidí (a bank) spolupracovat.

Question 14

⭐ Lze vkládat peníze na účet dcery?

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně jak píšete. Exekutor by si ukládání peněz na účet dcery vyložil jako obcházení věřitelů a zablokoval by Vaší dceři účet. Bez dispozičního práva k účtu se platí za každý vklad hotovosti na pobočce poplatek za tzv. vklad provedený třetí osobou (několik desítek korun). Jste-li v exekuci, použijte veškeré své peníze na co nejrychlejší splacení dluhu.

Question 15

⭐ Převod účtu do jiné banky

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není (ani v rámci ČR natožpak ze Slovenska do ČR). Je třeba založit nový účet u nové banky a zrušit starý účet u Poštové banky.

Question 16

⭐ Bankovní kód

Accepted Answer

Dobrý den,
ČSOB má bankovní kód 0300. Kompletní přehled kódů všech bank zde. Předčíslí účtu je nepovinný údaj, většina účtů ho nemá.

Question 17

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jste platbu zadávala dnes ráno, zkuste ji stornovat (přes internetbanking/infolinku/na pobočce) - platby z banky odcházejí s určitým časovým zpožděním, ještě je stále šanci ji zastavit. Jinak vyčkejte 4 pracovní dny. Pokud chybně zadané číslo účtu neexistovalo, peníze se vrátí automaticky zpět. V opačném případě o všem informujte banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Kdyby peníze dobrovolně nevrátil, musela byste ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 18

⭐ Dluhopisy

Accepted Answer

Dobrý den,
nejedná se o podvod. Nicméně investice na kapitálovém trhu (nákup dluhopisů, akcií) se doporučuji jen velmi zkušeným odborníkům ze světa financí. První pravidlo finanční gramotnosti a rozumného investora zní: "Nedávám své peníze do něčeho, čemu nerozumím".
Při investování platí: "Čím vyšší riziko, tím vyšší potenciální zisk (a možná ztráta)." Profily emitentů na Vámi uvedeném portále odkazují na menší a méně známé firmy. Investovat do takovýchto firem je velmi rizikové (možné zajímavé zhodnocení, ale i ztráta všech investovaných peněz). Chcete-li investovat na kapitálovém trhu, zkuste pro začátek spíše nákup dluhopisu či akcie větší a známé firmy na burze.

Question 19

⭐ Platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li běžný účet a k němu vydanou debetní platební kartu, mělo by jít platit online (v e-shopech) bez problémů. Pokud se Vám zaplatit přesto nedaří, může být karta blokována pro platby online. Kartu jednoduše odblokujete přes internetbanking (na stejném místě si můžete pohodlně nastavit limity pro platby kartou).

Question 20

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
s pracovní smlouvou na dobu určitou banky půjčují jen tehdy, je-li úvěr doplacen před datem ukončení smlouvy (máte-li smlouvu do prosince, pak vám banky půjčí jen tolik, aby to šlo splatit do prosince). S žádostí o úvěr tedy určitě vyčkejte na příští rok (až budete mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou). 
Manžel má 17-18 000 Kč čistého měsíčně. Kolik berete Vy a kolik máte dětí? Jste-li nezaměstnaná, pak těchto 17-18 000 Kč tak tak stačí na uživení celé rodiny. Z čeho byste spláceli půjčku?

Question 21

⭐ Půjčka na byt

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 900 000 Kč při úroku 5% a splatnosti 8 let vychází na měsíční splátku necelých 12 000 Kč (za méně či na déle se moc nepůjčuje). O půjčku žádejte určitě až po doplacení lednice. Následně bude váš čistý měsíční příjem 30 000 Kč (vaše dva příjmy mínus splátka auta). Po uhrazení splátky za byt by vám měsíčně zbývalo 18 000 Kč na živobytí. Zvládnete z této částky přežívat následujících 8 let? Není to nemožné, ale je to velmi na hraně (žádné dovolené, volnočasové aktivity, benzín do auta, atd.). Určitě budete chtít dítě dříve než za 8 let. Přijdete o jednu výplatu (rodičovská ve variantě na 2 roky činí max. 11 500 Kč). Kdybyste místo auta na úvěr měli nějaké úspory, bylo by to nadějnější. Zkuste poptat úvěr u Air Bank.

Question 22

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
naspořená částka na stavebním spoření slouží k úhradě úvěru ze stavebního spoření. Úvěr ze stavebního spoření má 2 fáze. V první (překlenovací) fázi úvěr nesplácíte, ale "dál spoříte". Po naspoření části úvěru (obvykle 40%) nastupuje druhá (řádná) fáze, kdy se o naspořené peníze poníží dluh a Vy začínáte splácet zbylou část půjčených peněz.