Question 1

⭐ Konzervativní zhodnocení peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
z konzervativního (bezrizikového) zhodnocování peněz bych doporučil opět stavební spoření nebo penzijní připojištění. Je-li paní i ve svém věku fit a vydrží-li spořit dalších 5-6 let, dosáhne zde nejvyššího možného zhodnocení bez rizika. U stavebního spoření je třeba ukládat 1 700 Kč měsíčně (stát přidá 2 000 Kč ročně) a peníze je možné vybrat po 6 letech. U penzijního připojištění doporučuji ukládat 1 000 Kč měsíčně (stát přidá 230 Kč měsíčně) a peníze je možné vybrat po 5 letech. Pro jednorázové uložení vyšší částky (nad 0,5 mil. Kč) doporučuji termínovaný vklad od J&T Banky na 2 roky (úrok 1,5%). Pro nižší částky lze volit spořící účet s úrokem 0,5-1% (přehled zde).

Question 2

⭐ Osobní konzultace

Accepted Answer

Dobrý den,
osobní konzultace poskytujeme v Praze a v Brně (jinak pouze telefonicky/přes skype) za cenu 980 Kč/hod. Napište mi na email a domluvíme se na konkrétním termínu.

Question 3

⭐ Variabilní úroková sazba

Accepted Answer

Dobrý den,
variabilní úrokovou sazbu nabízí většina bank. Situaci by šlo taktéž řešit kratší fixací (na 1-3 roky). Překlenovací úvěry bývají obvykle dražší, neboť se sjednávají převážně tehdy, kdy dočasně není možné ručit nemovitostí. 
Hypotéka 3 mil. Kč na 30 let vychází na měsíční splátku cca 11 5000 Kč. Máte dostatečný příjem na pokrytí této měsíční splátky? Pokud ano, doporučuji hypotéku s fixací úrokové sazby na 3 roky (tento fix vychází u většiny bank nejvýhodněji). Budete mít dostatek času na prodej domu a nebudete platit zbytečně vysoké úroky z překlenovacího úvěru. Peníze utržené z prodeje domu můžete mít uložené až do výročí fixace na termínovaném vkladu (např. termín 2 roky od J&T Banky za 1,5%).

Question 4

⭐ Akcie v nezařazené evidenci

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o akcie z kuponové privatizace doposud vedené v tzv. nezařazené evidenci. Nejprve si budete muset zřídit majetkový účet u CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) a nechat si na něj tyto akcie převést. Následně můžete s akciemi libovolně nakládat (prodávat, nakupovat). Pro obchodování na kapitálovém trhu budete potřebovat prostředníka (banku či jiného účastníka pražské burzy). Doporučuji Fio banku (dobrý servis, nízké poplatky). 
Navštivte nejbližší pobočku Fio banky, zřiďte si účet u CDCP a můžete obchodovat.

Question 5

⭐ Převody mezi běžným a spořícím účtem

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, peníze mezi spořícím a běžným účtem Equa bank lze převádět kdykoliv a zcela bez omezení (samozřejmě zdarma). Peníze jsou vždy převedeny okamžitě.

Question 6

⭐ Chybné předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si ověřte, zda-li se Vám platba sama nevrátila zpět (pokud chybně zadané číslo účtu neexistovalo, peníze se vrátí zpět do 4 pracovních dní). Jestliže se peníze nevrátily, byly připsány na chybně zadaný cílový účet. Při chybě v předčíslí je pravděpodobné, že peníze dorazily na správný účet (horší by byla chyba v čísle účtu nebo v kódu banky). Doporučuji kontaktovat vaši pojišťovnu a ověřit si s ní, že k ní peníze skutečně dorazily.

Question 7

⭐ Ručení nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Ručení penězi u hypotéky pro snížení LTV nedává smysl, neboť investováním vlastních peněz do koupi nemovitosti klesá LTV samo od sebe. Hypotéka = úvěr s ručením nemovitostí. Hypotéka bez ručení nemovitostí je protimluv. U hypotéky je třeba vždy ručit nemovitostí.

Question 8

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může obstavit všechny účty v ČR i v zahraničí. Není žádný účet, který by byl před exekutorem chráněn (je jedno, jestli si účet otevřete na poště či v bance). Nejprve si zjistěte, komu všemu dlužíte a kolik probíhá exekucí. Jestliže nezvládáte splácet své dluhy, požádejte o osobní bankrot (během následujících 5 let musíte splatit min. 30% dluhů a pak jste zcela očištěna). Doporučuji ihned zapomenout na Vámi zmíněné "nechce se mi, jsem ráda, že mám teď klid" a začít svou situaci řešit. Jde o Vaši budoucnost. To chcete až do konce života přežívat jen z nezabavitelné části mzdy? Exekutor může obstavit dávky i důchod, takže útěk na sociálku nic neřeší. S exekucemi se nemůžete ani vdát (manžela by hned postihl exekutor za Vaše dluhy).

Question 9

⭐ Pokuta z Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,
banka se jmenuje "Republik Oesterreich Bund". Nejlevnější platby do Rakouska nabízí Fio banka (20 Kč) a Air Bank (25 Kč), kompletní přehled v našem článku Jak na zahraniční platby.

Question 10

⭐ CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie jsou zapsané na Vašem majetkovém účtu v CDCP stejně jako je Váš dům či byt zapsán v katastru. Akcie mohou být (stejně jako Vaše nemovitost) libovolně dlouho Vaším majetkem - než je prodáte. Nemusí zde být žádný minimální obrat.

Question 11

⭐ Německo

Accepted Answer

Dobrý den,
mezinárodní platba v EUR z ČR do Německa trvá obvykle 2-3 pracovní dny a KB si za ni účtuje 195 Kč. Potřebujete znát IBAN a SWIFT/BIC účtu německého soudu. Z internetbankingu si můžete vytisknout potvrzení o provedené platbě.

Question 12

⭐ Dluhopis Unicapitol

Accepted Answer

Dobrý den,
finanční zdraví firem lze dedukovat z jejich výročních zpráv, které uvádějí na webech (případně z účetních závěrek, které jsou zveřejňovány v obchodním rejstříku). Kromě zdraví samotné firmy je důležité též sledovat všeobecné dění ve světě, které může mít dopad na firmy dle jejich zaměření. Př. V době krize se bude hůře dařit prodejci luxusních potravin a naopak prodejce levných potravin bude spíše slavit úspěch. 
Banka Creditas v dluhopisech Unicapital žádnou další roli nehraje - pouze Vám zprostředkovala jejich koupi. Domácí úkol pro Vás: 1) zjistit, v čem Unicapital podniká, do čeho investuje 2) prostudovat výroční zprávy a účetní závěrky 3) sledovat všeobecné dění, zejména události mající dopad na oblasti, ve kterých Unicapital podniká. Správně by ale tyto 3 kroky měly předcházet koupi dluhopisů. Přece nemůžete půjčit peníze někomu, o kom nic nevíte a neznáte jeho finanční zdraví.

Question 13

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo účtu ve spojení s dalšími osobními údaji je považováno za osobní údaj (samotné nikoliv, neboť bez uvedení dalších informací z něj nelze zjistit majitele ani jiné údaje).

Question 14

⭐ Stavební spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,
pro založení dětského stavebního spoření je třeba předložit rodný list dítěte. Za dítě může se stavební spořitelnou podepsat smlouvu jen jeho zákonný zástupce (rodič) po předložení svého OP. Rodič může po uplynutí 6 let peníze z dětského spoření vybrat a sám je utratit. Pokud tedy s rodiči nevycházíte dobře (resp. víte, že by peníze stejně utratili), je lepší spořit na své jméno a peníze vnoučatům odkázat v závěti.

Question 15

⭐ Jak vybrat hotovost bez karty v zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li účet veden u slovenské banky, pak se v ČR bez karty k penězům nedostanete, neboť peníze lze z účtu vybrat je hotově na pobočce své banky (po předložení OP) a z bankomatu (pomocí karty).

Question 16

⭐ Korespondenční banky ČSOB

Accepted Answer

Dobrý den,
pro dolarové platby používá ČSOB tyto korespondenční banky: JP Morgan Chase Bank, Bank of New York Mellon, Deutsche Bank Trust Company Americas. Za příchozí platbu z US si ČSOB účtuje 1% z příchozí platby (min. 150 Kč, max. 1 000 Kč). Equa bank si účtuje jen 29 Kč, Air Bank 100 Kč.

Question 17

⭐ Tanzanie

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel neexistuje žádná banka, která by měla zastoupení v ČR i v Tanzanii. Z českých bank doporučuji Air Bank, která má nejlevnější zahraniční platby mimo EU (100 Kč). Ale jak spolehlivě přijmout peníze v Tanzanii, to je otázkou. Hotovostní transfery umí celosvětově Western Union, ale tato služba je velmi nákladná (provize i desítky procent). Možná vůbec nejlepším řešením by bylo dceru vybavit českou platební kartou k českému účtu, na který ji Vy tady v ČR vložíte hotovost a ona si peníze vybere z místního bankomatu (Equa bank má výběry v zahraniční jen za 9 Kč).

Question 18

⭐ Nezletilý syn a osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
má-li Váš syn svůj vlastní běžný účet a platební kartu, určitě nemůže být coby nezletilý součástí Vašeho osobního bankrotu (peníze na jeho účtu jsou jeho majetkem a nemohou být použity na umoření Vašich dluhů). Zasílání výpisu poštou by mělo jít kdykoliv zrušit.

Question 19

⭐ Dluhopis

Accepted Answer

Dobrý den,
bance Creditas se daří dobře, ale Vy jste si koupila dluhopisy firmy Unicapital, takže by Vás případně mělo zajímat finanční zdraví této investiční skupiny (banka Creditas obchod pouze zprostředkovala, Vy jste půjčila peníze skupině Unicapital). Investování na kapitálových trzích (akcie, dluhopisy, atd.) lze doporučit jen ostříleným finančníkům s dlouholetou praxí a dokonalým přehledem. Všichni nemohou vydělat, někdo musí také prodělat - a to se většinou stává laikům.

Question 20

⭐ Dva spolužadatelé

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže byla původní půjčka ve výši 305 000 Kč (jistina), pak musí dlužník bance vrátit těchto 305 000 Kč a navíc úrok. Při sazbě 10% p.a. dělá roční úrok cca 30 500 Kč. Určitě nestačí bance vrátit jen půjčených 305 000 Kč. 
Spolužadatelé obvykle ručí na půjčku společně a nerozdílně, tedy pokud jeden žadatel přestal splácet (a bylo mu dokonce soudem povoleno oddlužení), pak bude banka nejspíše požadovat doplacení půjčky po druhém žadateli.

Question 21

⭐ Živnostník

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Fio banky, kde máte všechny tuzemské transakce zdarma a SEPA platby (v EUR v rámci EUR) jen za 20 Kč. Účet může být veden v CZK i v EUR. Při častých platbách do/z Rakouska se Vám druhý účet v EUR vyplatit může, neboť takto ušetříte na kurzových rozdílech, ke kterým by docházelo při konverzích měn.

Question 22

⭐ Spořící účet v EUR

Accepted Answer

Dobrý den,
spořící účty v EUR představujeme v našem článku Velké porovnání spoření - únor 2018, kde zmiňujeme hlavní nedostatek - posilující korunu. Spoření v EUR tak nemohu doporučit, neboť na posilující koruně proděláte více než vyděláte na úrocích. Vklady valut (EUR a další cizí měny) a SEPA platby žádná banka zdarma nenabízí.