Question 1

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít záznamy v registrech dlužníků. Půjčka 500 000 Kč při splatnosti 8 let a úroku 5% vychází na měsíční splátku 6 500 Kč, na což je příjem 21 000 Kč dostatečný.

Question 2

⭐ Pro Slováka

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky vůbec nepotřebujete ručitele s českým občanstvím. Stačí mít dostatečný příjem (20 000 Kč Vám banky půjčí i na minimální mzdu), nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít čistý registr dlužníků.

Question 3

⭐ Konsolidace s minimální mzdou

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že Vám v současné situaci nikdo konsolidaci 150 000 Kč neposkytne. Hlavní problém představuje minimální mzda, kdy zbytek dostáváte na ruku. Legislativa na ochranu spotřebitele zakazuje bankám (i nebankovním poskytovatelům úvěrů) půjčovat klientům, kteří nemohou doložit své příjmy. A na minimální mzdu Vám nikdo více než pár desítek tisíc nepůjčí. Nezbude Vám než omezit své výdaje na minimum (pár měsíců "o chlebu a vodě") a splátky hradit z měsíčního příjmu. Prioritně doplaťte co nejdříve Zaplo.

Question 4

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může obstavit veškerý Váš majetek nejen v tuzemsku, ale i v zahraničí. Blokován tak může být Váš devizový účet v ČR stejně jako jiné bankovní účty v severských zemích. 
Co se Vám na tom nezdá? Dlužíte peníze, odmítáte dobrovolně svůj dluh uhradit, tak ho z Vás bohužel musí nedobrovolně vymáhat exekutor. Máte nárok na nezabavitelnou část mzdy a při blokaci peněz na účtu na výplatu dvojnásobku životního minima. Tedy hlady neumřete. Ale všechen Váš další majetek a peníze budou použity na úhradu dluhů. Celý tento proces není nikomu příjemný, trápí věřitele, exekutora i Vás. Nebylo by lepší se k problému postavit čelem a chlapsky své závazky vyrovnat?
Podívejte se na věc z druhé strany. Vy někomu půjčíte peníze, on Vám je odmítá vrátit. Chcete své peníze zpět, povoláte exekutora. Dlužník nazývá Vaše snahy o navrácení peněz vydřidušstvím a kurníkem. To by Vám také nebylo příjemné.

Question 5

⭐ Zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější výběry z bankomatů má celosvětově Equa bank (9 Kč), stejně jako příchozí SEPA (ze zemí EU v EUR) platby (9 Kč) a příchozí ostatní zahraniční platby (29 Kč). Odchozí SEPA platby (25 Kč) a odchozí ostatní zahraniční platby (100 Kč) má dobré Air Bank. Obě banky mají slušné kurzy. Doporučuji náš článek Jak na zahraniční platby.

Question 6

⭐ Chyba na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě se obávám, že byla špatně sepsána smlouva na směnu pozemků. Toto měl určitě lépe ošetřit právník, který Vám smlouvu připravoval. Taktéž je problematické, že jste si této vady všimla až se zpožděním 10 let (všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky). Bohužel Vám tedy nezbývá než poprosit banku o výmaz zástavy. Snad Vám vyjde vstříc.

Question 7

⭐ Spoření pro vnuky

Accepted Answer

Dobrý den,
založit spoření na jméno dítěte může jen jeho zákonný zástupce (rodič). Doporučuji se tedy domluvit na založení spoření s rodiči. Můžete-li přispívat 1 700 Kč měsíčně, doporučuji stavební spoření, kde mimo úroku 1% dosáhnete i na státní podporu až 2 000 Kč ročně.

Question 8

⭐ Pojistný podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jedná se o trestný čin pojistného podvodu. Pro sjednání pojistné smlouvy je třeba předložit platný doklad totožnosti (který není hlášen jako kradený/ztracený). Proto by měl každý neprodleně ztrátu svého OP a dalších dokladů hlásit. Jedině tak se dá zabránit zneužití identity.

Question 9

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
podejte trestní oznámení na neznámého pachatele a nechte Policii ČR, ať vše vyšetří. O vině a trestu následně rozhodne soud. Teď je skutečně zbytečné spekulovat o míře zavinění jednotlivých účastníků (podvodník co zneužil Vaši identitu/pracovník banky, který pochybil/samotná banka, která měla špatně nastavená pravidla ověřování totožnosti) - toto vyšetří Policie ČR a rozhodne soud. 
Přijde-li do banky Vám podobný člověk s komplet Vašimi doklady, pak banka nemá moc šanci poznat, zda-li se nejedná o podvodníka. Nejsou-li předložené doklady (OP, atd.) hlášeny jako kradené, pak je šance na rozeznání podvodníka téměř nulová.

Question 10

⭐ SEPA do Německa

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše intuice Vás neklame, háček v tom je. mBank si sice účtuje za odchozí SEPA platbu jen 25 Kč, ale má extrémně nevýhodné kurzy. UniCredit Bank má průměrné kurzy, ale zase nejdražší poplatek (250 Kč). Na zahraniční platby je nejlepší Air Bank, která si za odchozí SEPA platby účtuje jen 25 Kč, ale zároveň má jedny z nejlepších kurzů. 
Doporučuji náš článek Jak na zahraniční platby.

Question 11

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění vždy jejich emitenti (centrální banky - české koruny ČNB, norské koruny norská centrální banka). Komerční banky pak mají ze zákona povinnost měnit bezplatně svoji měnu (české banky české koruny, norské banky norské koruny), přičemž měnit musí jen přesně specifikovaná poškození (v ČR např. tzv. "standardně poškozené bankovky") a určitý výčet neplatných bankovek (obvykle bankovky, které jsou neplatné jen několik málo let). Starší neplatné bankovky (či nestandardní poškození) mění jen centrální banky.
Banky nemají povinnost měnit neplatné či poškozené valuty. Mohou tak ale činit v rámci svého podnikání za úplatu. Nejlevnější a nejjistější je tak vyměnit neplatné norské koruny v Norsku.

Question 12

⭐ Z Ukrajiny

Accepted Answer

Dobrý den,
korespondenční banky nejsou v platebním styku vůbec Vaší starostí. Soud rozhodl, že Vám má MF Ukrajiny zaplatit. Jak peníze dostanou na Váš český účet je jejich problém (platební styk ČR-Ukrajina není nic komplikovaného či neobvyklého). 
Neznám detailně Váš případ, ukrajinskou legislativu ani problematiku tamějších zakázek, ale umím si přestavit nějaké byrokratické omezení (např. ministerstva mohou platit za státní zakázky jen na ukrajinské účty). V tomto případě byste si musel otevřít účet u ukrajinské banky. 
České banky používají pro platební styk s Ukrajinou nejčastěji rakouské korespondenční banky (platby neputují přímo ČR-Ukrajina).

Question 13

⭐ Zůstatek na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
má-li vaše banka vlastní aplikaci pro chytrý telefon, pak si tuto aplikaci nainstalujte (něco jako internetbanking pro smartphony). Následně budete moci kdykoliv zkontrolovat zůstatek na účtu (a provádět mnoho dalších operací).

Question 14

⭐ Uvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
neprodleně podejte trestní oznámení pro úvěrový podvod a zneužití OP. Dokud Policie věc nevyšetří (a soud Vás případného závazku nezbaví - či nestanoví předběžné opatření, např. pozastavení ručitelského závazku), může po Vás věřitel dluh vymáhat, což by pro Vás mělo velmi negativní následky (záznam v registrech dlužníků, nikdo by Vám dalších 4-5 let nepůjčil, Vaše vlastní úvěry by mohly být zesplatněny, atd.).
Můžete samozřejmě žalovat i banku pro pochybení při ověřování identity žadatele o úvěr. Ale primární vinu nese určitě pachatel úvěrového podvodu (ten, který zneužil Vaši identitu a doklady).

Question 15

⭐ Blokace účtu manželky

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Za určitých okolností si ručí manželé navzájem i za část dluhů vzniklých před manželstvím (pokud jeden z manželů není schopen splácet ze své výplaty dluhy vzniklé před manželstvím, může exekutor vymáhat 50% i po druhém z manželů). Brát si člověka s dluhy opravdu není dobrý nápad.

Question 16

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít pravidelný příjem ze zaměstnání (pracovní smlouva na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě) a nebýt v registrech dlužníků. Budoucí dědictví nemá na schválení půjčky žádný vliv.

Question 17

⭐ Chyba na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám všechny podrobnosti smlouvy o směně pozemků, kterou jste podepsala. Ale stále se mi to spíše jeví jako chyba katastru. Sousedova banka určitě nemá právo uvalit na Váš pozemek zástavu. A katastr může povolit jen takový zápis zástavy, na který existuje právní nárok.

Question 18

⭐ Práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
bez oficiálního příjmu (zaměstnání, podnikání, důchod, mateřská, atd.) Vám bohužel nikdo půjčit nemůže. Zakazuje to zákon o spotřebitelském úvěru (na ochranu spotřebitele), který ukládá povinnost poskytovatelům úvěrů se přesvědčit o Vaší schopnosti úvěr splatit. Práce načerno je bohužel velmi špatnou zárukou Vašich budoucích příjmů, neboť můžete skončit ze dne na den bez peněz. 
Běžný úrok pro půjčku 100 000 Kč na 2 roky je 7%, tedy celkem byste měl zaplatit max. 114 000 Kč (v reálu ještě o něco méně). 
Půjčovat si na novou televizi jde proti všem pravidlům finanční gramotnosti (přesně na tyto věci byste si nikdy půjčovat neměl). Velmi slušná televize dnes přijde na 15-20 000 Kč. S čistým příjmem 40 000 Kč by to neměl být problém zaplatit z jediné výplaty.
Doufám, že jste aspoň oficiálně vedený na úřadu práce jako nezaměstnaný (v opačném případě Vám roste dluh na zdravotním pojištění, který může exekutor kdykoliv začít vymáhat).
Pro získání důchodu potřebuje odpracovat min. 35 let. Do důchodu se odchází v 65 letech. Práce načerno je možná lákavá z hlediska nulových daní a odvodů. Ale abyste jednou nebyl velmi nepříjemně překvapen, až na stará kolena skončíte zcela bez příjmu. Bez oficiálního příjmu taktéž nikdy nezískáte hypotéku. A bez vlastního bytu se zakládá rodina o poznání hůře.

Question 19

⭐ Spořící účet HIT od Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
základní úroková sazba spořícího účtu HIT od Equa bank je 0,2%. Bonus 0,6% získáte při vedení běžného účtu, pakliže měsíčně 3x zaplatíte kartou nebo Vám na účet přijde výplata/důchod/jiný příjem ve výši min. 10 000 Kč. Bonusové úročení je platné jen do 200 000 Kč (do 200 000 Kč tak získáte sazbu 0,8%, dále 0,2%). Běžný účet od Equa bank vřele doporučuji, neboť nabízí vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a bez podmínek.

Question 20

⭐ Chybný zápis zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
požadujte nápravu po katastru nemovitostí (KN), který chybu způsobil. KN může provádět zápisy jen na základě dokumentů, které změny umožňují. V tomto případě KN zcela určitě nemá žádný validní dokument, který by zástavu Vašeho pozemku ve prospěch banky autorizoval.

Question 21

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel v Čechách stále chybí institut chráněného účtu, který by lidem v exekuci umožňoval mít peníze řádně uložené v bance (a ne doma, což je rizikové). Exekutor tak může obstavit i Váš nově založený účet, kde budete mít uloženo méně než dvojnásobek životního minima.

Question 22

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě blokace účtu exekutorem máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (pro samostatně žijící osobu v domácnosti bez dětí a manžela 3 410 Kč). Banka Vám tedy může vyplatit pouze 6 820 Kč, zbytek půjde na úhradu Vašich dluhů. 
Nezabavitelné minimum je pojem, který se váže ke srážkám ze mzdy (důchodu) a je vyšší než Váš současný důchod 5 287 Kč. Z Vašeho důchodu tak měsíčně nebude možné srážet nic ve prospěch exekutora. Nicméně zabavené peníze na účtu na úhradu dluhu použity budou (exekutor může také zpeněžit Váš majetek - vybavení bytu, atd.).