Question 1

⭐ Kdo je majitelem účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,

	informace o majiteli účtu Vám bohužel žádná banka podat nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství. Podívejte se do pojistné smlouvy, kde bude číslo pro platbu pojistného určitě zmíněno. Může to být třeba povinné ručení, pojištění domácnosti, nemovitosti, osobní odpovědnosti - popřemýšlejte, co za platíte/co jste si kdy sjednala.

Question 2

⭐ Platba na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	vyčkejte 4 pracovní dny od zadání platby - pokud cílový účet neexistuje, peníze se Vám vrátí zpět. Pokud ne, kontaktujte svou banku, která následně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud protistrana peníze nevrátí, bude třeba ji žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 3

⭐ Jak zrušit pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,

	zajděte na pobočku pojišťovny, u které máte pojištění sjednáno a požádejte u jeho ukončení. Některé typy pojištění lze vypovědět jen při výročí uzavření smlouvy či jiné konkrétní události (např. povinné ručení). Dobře si tedy prostudujte podmínky Vaší pojistky.

Question 4

⭐ Firemní úvěr na nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude třeba ručit kupovanou nemovitostí a banky pravděpodobně nepůjčí více než 70-80% hodnoty nemovitosti (bude záležet na typu nemovitosti - obytné nemovitosti v žádaných lokalitách jsou pro banku vhodnější zástavou než trvale neobytné nemovitosti v méně žádaných lokalitách). Nebudete-li mít v hotovosti 20-30% kupované nemovitosti, bude třeba ručit dalším (i třeba svým osobním) majetkem. 

	Rozumné firemní úvěry se zástavou nemovitosti nabízí např. Fio Banka. Můžete také oslovit družstevní záložny, např. Moravský peněžní ústav či ANO spořitelní družstvo. Nebo vyplňte formulář kalkulačka hypoték a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou. Momentálně Vám hraje do karet přebytek likviditu na trhu a velmi nízké úrokové sazby.

Question 5

⭐ Vklad EUR do Slovenské sporitelny

Accepted Answer

Dobrý den,

	Slovenská sporitelna nemá v ČR žádnou pobočku, tedy peníze na účet u této banky lze dostat jen přes platební příkaz z jiného tuzemského účtu. Pro platební styk ČR-SR doporučuji Fio banku, kde je toto zcela bez poplatků (stejně jako vedení účtu). Tedy:

	
		založte si EUR účet u Fio banky (vedení zdarma)
	
		vložte eura (pozor - platí se poplatek 0,5% z vkládané částky, min. 75 Kč, max. 250 Kč - u ostatních bank se platí ještě více)
	
		zadejte SEPA platbu na Slovensko (zdarma)


	Je samozřejmě otázkou, kolik EUR chcete na Slovensko poslat a zda-li se to vyplatí vzhledem k poplatku za vklad a investovanému čase do administrativy.

Question 6

⭐ Chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Bank of Tokyo-Mitsubishi ani jiná banka, ale poradenský portál. Kdy byla platba zadána? Pokud dnes, kontaktujte svou banku a zkuste platbu stornovat (některé banky platby zdržují a odesílají je až následující pracovní den). Pokud byla platba zadána dříve, vyčkejte od zadání platby 4 pracovní dny - třeba jste měla štěstí a cílový účet neexistoval - platba se pak sama vrátí zpět. Pokud se platba nevrátí, je třeba kontaktovat svou banku, která oficiálně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud peníze nevrátí dobrovolně, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 7

⭐ Limit pro výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,

	každá banka má tuto změnu řešenou trochu jinak. Moderní banky toto dovolují měnit přes internetbanking, méně pokrokové banky Vás poženou i kvůli takto banální operaci na pobočku. Zkuste projít internetbanking, třeba tam tuto položku najdete.

Question 8

⭐ Uznání dluhu a promlčecí lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano - v tomto případě je promlčecí lhůta 10 let a počíná běžet dnem uznání dluhu, tedy k promlčení dojde až v roce 2025.

	I kdyby původní dluh vznikl před 17/1/2012 (tedy 17/1/2015 by byl již promlčen), tak uznáním dluh případné promlčení mažete a běží dalších 10 let.

Question 9

⭐ Nesplacený dluh v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,

	za dluh Vás zavřít nikde v Evropě nemohou, toho se rozhodně netřeba obávat. Nicméně neplatit skoro rok splátky půjčky a účty za telefon a ještě nekomunikovat, to problém je a ne malý. Jak poskytovatel půjčky, tak telefonní operátor pravděpodobně zahájili soudní vymáhání a byla na Vás pravděpodobně schválena exekuce (dluh se navýšil o náklady na vymáhání a mohou Vám obstavit plat i majetek). Německý exekutor může o pomoc požádat i českého kolegu, který po Vás dluh budete vymáhat v Čechách, tedy případné vyhýbání se Německu by nikam nevedlo.

	Doporučuji se k problému postavit čelem a dluh co nejdříve splatit. Čím déle budete splacení oddalovat, tím vyšší dluh bude
	(navyšuje se neustále o úroky z prodlení).

Question 10

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	lhůta pro promlčení dluhu dle NOZ (tedy pro závazky vzniklé po 1/1/2014) činí 3 roky ode dne splatnosti závazku. Podpisem uznání dluhu se lhůta prodlužuje na 10 let.

Question 11

⭐ Přistoupení syna k úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	ta podmínka slevy 0,1% z úrokové sazby za splácení úvěru z účtu ČSOB je za splácení ze svého účtu. Tedy nestačí, že budete splácet z účtu Vašeho syna, pokud by tedy Váš syn nepřistoupil k úvěru, na což doporučuji velmi rychle zapomenout. 

	Kdybyste do toho Vašeho syna zatáhla, má to několik důsledků:

	
		sám by hypotéku už na své bydlení v budoucnu nedostal (dokud Vy nedoplatíte svůj úvěr)
	
		stal by se ručitelem za Váš dluh - kdybyste nesplácela/byla na Vás uvalena exekuce, tak exekutor rovnou obstaví synovi veškerý majetek a plat


	Skutečně, nechcete-li synovi zničit život, doporučuji ho do toho nezatahovat. Ručitelský závazek se nepodepisuje nikdy nikomu - ani v rodině. V případě problému jednoho to pak má dominový efekt a do exekuce to zatáhne celou rodinu, celá rodina přijde o všechny nemovitosti, atd. - viz třeba tento dotaz, kde problém jednoho stáhl na dno všechny.

Question 12

⭐ Klasický podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

	to víte, iluzi mají dotaženou k dokonalosti. Jakoby několik osob (jednou právník, jindy ředitel banky, atd.), dokonce mají i web napodobující stránky banky. Komunikaci doporučuji ihned ukončit, jinak se stanete nedobrovolným příjemce i mnoha dalších podobných zpráv v budoucnu (to máte jako s prodejem po telefonu - jak jim to jednou hned nepoložíte, uloží si Vás coby "komunikativního" a pak už volají neustále).

Question 13

⭐ Dědictví v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte samozřejmě pravdu, je to přímo ukázkový podvod. Žádné dědictví ani paní v Británii neexistují - s Vámi si dopisuje podvodník z Afriky či Jižní Ameriky (nejčastější lokace těchto živlů), který se z Vás snaží vytáhnout peníze - pro začátek 370 liber. Kdybyste mu je poslal, tak by následoval další email, že je nutné zaplatit ještě něco...a takto by to šlo neustále dokola, dokud byste byl ochoten posílat peníze. 

	Přestože se o těchto podvodech veřejně hovoří a osvěta je velmi rozšířená, stále se bohužel najde nemálo jedinců, kteří těmto pohádkám věří - viz historie naší poradny. To máte jako s tzv. Šmejdy, finančními poradci, atd. Kde je poptávka, tam je nabídka. Dokud budou senioři jezdit na předváděcí akce, lidé si nechávat s penězi radit od finančních poradců a jiných podvodníků či budou ochotni věřit příběhům o dědictví přes půl světa, pak tady tyto podvody budou. Na to bude vždy Policie bohužel krátká (na podvodníka z Afriky nedosáhne, předváděcí akci pokutovat může, ale firma o den později zkrachuje a pokutu nezaplatí). Jedinou cestou je zde šířit osvětu.

Question 14

⭐ Z KB do Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	2 pracovní dny.

Question 15

⭐ Splátka inkasem

Accepted Answer

Dobrý den,

	splácet u ČSOB je stále možno oběma způsoby (jak inkasem z účtu ČSOB, tak standardní převodem z libovolného účtu u jiné banky). Jenže za to inkaso z účtu vedeného u ČSOB nabízí banka slevu z úroku -0,1%. Tedy pokud byste začala splácet jinak (z jiného účtu), úrok by se Vám navýšil o 0,1%.

Question 16

⭐ Odklánění peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

	pakliže je její syn v exekuci a Vy jste mu takto pomohl schovat příjem před exekucí, pak ano. Je to stejné, jako kdyby si dlužník u Vás doma schoval zlaté cihly. Exekutor pak zabaví všechen majetek ve Vašem bytě (ve Vašem případě všechny peníze na Vašem účtu) a Vy se následně musíte u soudu domáhat vylučovací žalobou navrácení svých věcí. Není to nic příjemného, stojí to čas a nervy. Doporučuji nenapomáhat dlužníkům v ukrývání majetku.

	Onen syn nechť si zřídí svůj bankovní účet. Equa bank, Fio banka, Air Bank či ZUNO nabízejí vedení účtu kompletně zdarma a bez podmínek. Není důvod, proč by kdokoliv neměl mít svůj bankovní účet a peníze posílal k Vám.

Question 17

⭐ Podíl bytu na společném prostoru

Accepted Answer

Dobrý den,

	jestli jsem to pochopil správně, tak v roce 2013-2014 se postavil bytový dům, bytové jednotky byly zapsány do katastru a všichni vlastníci podepsali dohodu a rozdělení společných prostor. Následně v roce 2015-2016 se přistavilo několik dalších bytů (třeba půdní vestavba), čímž se změnil formálně podíl starých bytových jednotek na společných prostorech ve prospěch nových bytů. A majitel starého bytu nechce podepsat toto nové rozdělení, ano?

	Na hypotéční úvěr ani na nic jiného to vliv nemá, je to pouze formalita (pakliže společné prostory nejsou extrémně velké či nejsou předmětem výrazné ziskové činnosti - př.: pokud by v přízemí domu byly tři obchody, jejíchž pronájem by generoval desítky tisíc korun měsíčně, pak by hodnota bytů s nových menším podílem na společných prostorách byla malinko nižší).

Question 18

⭐ Dluhopis

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, investice do dluhopisu (stejně jako investice do čehokoliv jiného - akcie, drahé kovy, komodity, nemovitosti, fondy, atd.) pojištěny nejsou. Investice znamená vždy riziko ztráty. Čím vyšší riziko, tím potenciálně vyšší výnos.

	Ze zákona jsou pojištěny jen vklady u bank na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca. 2,7 mil. Kč). Tím se myslí vklady na běžných a spořících účtech, termínované vklady a stavební spoření. Uložíte-li peníze sem, nemůžete o ně přijít (čemuž odpovídá nízké zhodnocení).

	Jestli kapitálovému trhu dobře nerozumíte, vyhněte se raději investicím do dluhopisů a jiným obloukem. Pravděpodobně proděláte nebo naletíte tzv. finančním poradcům (sledujícím pouze vlastní prospěch/provizi z prodaného produktu).

Question 19

⭐ Společná vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) vkladní knížky již dnes téměř žádné banky nenabízí, a když už ano, tak s velmi špatným úrokem 0,05-0,35%. Peníze proto doporučuji uložit na spořící účet bez výpovědní lhůty, kde lze stále dosáhnout i na 1%. Doporučuji Air-Bank či Equa bank.

	2) ať už si zřídíte účet nebo knížku, vždy musí být produkt veden jen na jednoho majitele. Druhému z vás je samozřejmě možné zřídit dispoziční právo, ale to neřeší úmrtí (stejně jako by to neřešilo ani spoluvlastnictví knížky) - v obou případech musí notář úspory zablokovat až do vyřízení dědického řízení.

Question 20

⭐ Zabezpečení pro internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,

	co se programového vybavení pro bezpečné brouzdání po internetu (včetně internetbankingu) týče, postačí běžně dostupné programy zdarma. Prohlížeč např. Chrome a antivir AVG Free. Oboje je zcela zdarma. Za ESET Smart Security 9 byste platil zhruba 1 500 Kč ročně. To je zcela zbytečné.

Question 21

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,

	je třeba doložit potvrzení o příjmu, aby banka věděla, že budete mít z čeho případný dluh splácet. Nicméně osobně kontokorent nedoporučuji - úroky jsou extrémně vysoké, není výjimkou i 20% a více. Zkuste naopak dočasně omezit výdaje a vytvořit si na účtu rezervu tak, abyste kontokorent nikdy nepotřeboval. Na účtu byste měl mít kdykoliv k dispozici 6ti násobek Vašich průměrných měsíčních výdajů - jako rezervu, kdyby se cokoliv stalo.

Question 22

⭐ Nevyžádané sms

Accepted Answer

Dobrý den,

	evidentně někdo udělal chybu a místo svého mobilního čísla zadal překlepem Vaše při sjednávání internetbankingu. Bohužel nelze vypátrat, kdo to byl a ani u které banky. Dotyčný by si svou chybu měl velmi brzy uvědomit, protože bez těchto zpráv nemůže provést autorizaci žádné platby. 

	Řešení pro Vás je jednoduché - stačí zablokovat příchozí zprávy pro toto číslo.