Question 1

⭐ Dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze ze stavebního spoření můžete použít na cokoliv, převedou se Vám na účet, nedokládáte účel (nemusíte je hned utratit - prostě jsou Vaše). V Parlamentu se v minulosti diskutovala změna, kdy by peníze ze SS bylo možné použít jen za účelem bydlení, ale tato změna neprošla. U dětí může stavební spoření vypovědět zákonný zástupce (rodič) bez souhlasu opatrovnického soudu po uplynutí 6 let (při dřívější výpovědi je třeba souhlas soudu). Dříve byl vždy nutný souhlas opatrovnického soudu, ale změna zákona toto od roku 2015-2016 nevyžaduje. 
Ohledně výhodnosti - podmínky na trhu se mění stejně jako Vaše potřeby. Nikdo neví, co bude za 17 let. Navíc stavební spořitelny snižují úročení až na 0,05% po uplynutí 6 let. Proto je vhodné peníze na stavebním spoření držet přesně 6 let (ne více ani méně). Doporučuji následující - dětem nyní založit stavební spoření, ročně ukládat 20 000 Kč (pro získání plné státní podpory, jinak se Vám to vzhledem k poplatkům za vedení spoření moc nevyplatí) a po 6 letech zrušit (a opět zapřemýšlet, co dál s penězi). 
ČMSS má nejdražší roční poplatky za vedení spoření (360 Kč) a ještě úrok 1% podmíněn pravidelným spořením (jinak jen 0,5%). Volte raději Wüstenrot (ročně 324 Kč a úrok 1,2% při pravidelném spoření) nebo online uzavření smlouvy u ČS (sice platíte poplatek za uzavření 495 Kč, ale úrok 1% je bez podmínek, cílovou částku lze sjednat až 300 000 Kč a místo papírových výpisů máte zřízeni online přístup přes pasivní internetbanking).

Question 2

⭐ Rozvod a bezpečnostní schránka

Accepted Answer

Dobrý den,
všechen majetek nabytý během manželství (až na drobné výjimky jako dary, dědictví, atd.) spadá do SJM a je předmětem dědického řízení, včetně obsahu bezpečnostní schránky. Pokud by ale Váš manžel dlouhodobě vybíral peníze, které by takto před rozvodem odkláněl např. na účty svých známých, je velmi obtížné před rozvodovým soudem celou strukturu podvodu rozplést a prokázat (může se vymlouvat, že takto vybrané peníze např. prohrál v automatech). Doporučuji se manžela na rovinu zeptat, proč vybírá peníze, na co je používá a zdali se chce rozvést. Bez důvěry nemůže manželství fungovat.

Question 3

⭐ Na rekonstrukci a vybavení

Accepted Answer

Dobrý den,
tedy celkový příjem Vás a Vašeho přítele je 33 000 Kč měsíčně čistého, dluh 217 000 Kč a živíte 1 dítě. Kolik činí Vaše pravidelné měsíční výdaje, resp. kolik můžete splácet? Kolik splácíte nyní a kolik si chcete na rekonstrukci a vybavení půjčit? Jste v nájmu nebo nebo je nemovitost Vaše? Kdo jsou ti další 3 dospělí s vlastním příjmem ve společné domácnosti, příbuzní, rodina?

Question 4

⭐ Z Anglie

Accepted Answer

Dobrý den,
platby z Anglie trvají běžně 2-4 pracovní dny (max. 8-10 dnů). Ohledně špatně zadané adresy bude záležet na benevolenci bank. U České spořitelny zaplatíte za příchozí platbu z Anglie 1% z platby, min. 100 Kč. U Equa bank (která nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek) by to bylo jen 29 Kč - zvažte změnu banky.

Question 5

⭐ Nákup antiviru AVG

Accepted Answer

Dobrý den,
kupovat v dnešní době antivir pro domácí použití je zcela zbytečné. AVG, Avast i další nabízejí bezplatnou verzi antiviru, která Vás ochrání stejně spolehlivě jako placená verze. Nevyžádané reklamní nabídky doporučuji ihned mazat a rozhodně na ně nereagovat. Potvrzení o přijaté platbě standardně prodejci nezasílají a antivir se Vám sám od sebe v počítači neobjeví. Koupil jste si licenci (kód) - nejprve si antivir do počítače nainstalujte a následně ho kódem aktivujte (ten Vám musí zaslat AVG).

Question 6

⭐ Levné zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
volte běžný účet od Air Bank, kde máte vedení účtu a tuzemské transakce zdarma bez podmínek, SEPA platby za 25 Kč a ostatní mezinárodní platby za 100 Kč (příchozí i odchozí). Nejlevnější příchozí mezinárodní platby má Equa bank (SEPA 9 Kč, ostatní 29 Kč), takže případně si můžete otevřít i druhý účet zde čistě pro příjem plateb (odchozí platby jsou zde naopak dražší). Vedení účtu a tuzemské transakce opět zdarma a bez podmínek.

Question 7

⭐ Syn ručí za mé dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
ručitel je zodpovědný za dluhy dlužníka, tedy pokud přestanete splácet, banka jako první osloví Vašeho syna a bude chtít dluh uhradit po něm. Pokud ani on nebude mít na splátky, banka bude dluh vymáhat po vás obou. O insolvenci můžete požádat oba dva, ale každý zvlášť (dohromady žádají jen manželé). Pouze Vaše insolvence syna z tohoto společného dluhu vyvázat nemůže - za dluh podepsáním ručitelského závazku ručíte oba společně a nerozlučně.

Question 8

⭐ Děti v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte "synem v konsolidaci"? Děti do 18 let nemohou být postihnuty exekucí ani insolvencí (nemohou si půjčit peníze a nadělat dluhy). Potomci nad 18 let neručí za dluhy svých rodičů a opět nemohou být postihnuty jejich exekucí. Taktéž jim nemohou pomoci se splácením v insolvenci (na rozdíl od manžela, který se insolvence za společné dluhy domácnosti účastní).

Question 9

⭐ Půjčíte mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
prvně je otázkou, zdali Vám soud insolvenci povolí, neboť během insolvence (5 let splácení) musíte splatit min. 30% svých dluhů (aby Vám po té byl zbytek prominut). A jak sama píšete, z Vašeho příjmu se Vám nedaří vyžít (13 100 Kč není skutečně mnoho na uživení dětí). Z čeho byste splácela 30% svých dluhů?
Pokud nesplácíte včas, jste v exekuci či insolvenci, dalších 4-5 let Vám nikdo nepůjčí. Legislativa na ochranu spotřebitele zakazuje peníze půjčit klientům, kteří mohou mít problémy se splácením. Doporučuji se za každou cenu obejít bez půjček, byť za cenu drastických omezení. Půjčovat si na spotřebu, to je vždy začátek konce.

Question 10

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
bez podmínek nabízí ING Bank 0,5% do 300 000 Kč. Při splnění podmínek nabízejí Air Bank 1% do 350 000 Kč (je třeba 5x měsíčně zaplatit kartou) a Equa bank 0,8% do 200 000 Kč (je třeba 3x měsíčně zaplatit kartou nebo si na běžný účet u Equa nechat zasílat výplatu/důchod). 
Všechny banky nabízejí spořící účet bez poplatků a spolehlivost je garantována pojištěním vkladů u všech bank na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (zhruba 2,5 mil. Kč). Spořící účet tak vybírejte jen podle nabízeného úroku.

Question 11

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
současná legislativa bohužel lidem v exekuci neumožňuje používat běžný účet. Přestože je Vám na něj zasílána jen nezabavitelná část mzdy, i tak může exekutor účet obstavit. Ideální je si nechat mzdu vyplácet hotově, ale s tím ne každý zaměstnavatel souhlasí. Dalším řešením je peníze posílat na účet známého, ale ani to není dokonalé.

Question 12

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Spořící účet od Equa bank nabízí úrok 0,8% do 200 000 Kč, ale zde je již třeba splnit podmínku - měsíčně zaplatit 3x kartou či si na účet nechat zasílat výplatu. Alternativně volte spořící účet od ING Bank, která nabízí 0,5% do 300 000 Kč bez podmínek.

Question 13

⭐ Nedoručená SEPA platba

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platba (v EUR v rámci EU) může trvat až 5 pracovních dní. Při chybně zadaném IBANu (mezinárodní formát čísla účtu) či BIC (bankovní kód) může vrácení platby trvat dalších až 5 pracovních dní.

Question 14

⭐ Výživné na děti

Accepted Answer

Dobrý den,
čím přesně Vám bývalý manžel vyhrožuje? Kdo, jak a proč účet zablokuje? Bude-li účet zcela zablokován, pak na něj ani nepůjde přijímat platby (ex-manželovi se budou vracet jako nedoručené). Exekutor ani insolvenční správce nemohou sáhnout na majetek Vašeho dítěte (pokud na jeho účet cíleně neodkláníte své peníze před věřiteli). 
Výživné pro děti do 18 let je určeno druhému z rodičů k zaopatření dítěte. Váš ex-manžel tak peníze musí vyplácet Vám na Váš účet. Pokud tak nečiní, ihned podejte žalobu pro neplacení výživného.

Question 15

⭐ SEPA platba z Německa

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnějších příchozí platby z Německa má Equa bank (9 Kč), Fio banka (20 Kč) a Air Bank (25 Kč). Všechny 3 banky nabízejí vedení účtu a tuzemské transakce zdarma a bez podmínek. Porovnání poplatků všech bank v našem článku Jak na zahraniční platby? (SEPA platba příchozí)

Question 16

⭐ Blokace účtu příbuzného

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může nechat zablokovat účet známých jen v případě, kdy je tento účet zneužíván dlužníkem k odklánění majetku před exekucí. Chodí-li Vám na tento účet je nezabavitelné minimum, pak exekutor účet obstavit nemůže.

Question 17

⭐ Můžu přijít v insolvenci o majetek?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence nechrání majetek dlužníka. Insolvence má dlužníkovi umožnit po řízeném pětiletém živoření z minima očištění od všech dluhů a nový začátek. V insolvenci musíte splatit min. 30% dluhů a to formou buď zpeněžení Vašeho majetku nebo splátkami ze mzdy během následujících 5 let. Pak jste od ostatních nesplacených dluhů očištěn. O majetek tak přijdete tehdy, když se soud rozhodne řešit Vaší insolvenci zpeněžením majetku.

Question 18

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky dnes v Evropě již téměř nikdo nepoužívá. Proto jejich proplácení nabízí pouze několik málo posledních tuzemských bank (mimo ČS ještě Komerční banka, UniCredit Bank a Raiffeisenbank). Podmínky bývají velmi tvrdé, banky šeky proplácejí jen svým klientům (musíte u nich mít běžný účet) a ještě si účtují nemalé poplatky v řádu desítek % z hodnoty šeků (min. několik set korun).
Žádné jiné alternativy k proplácení šeků nejsou. Doporučuji šeky nepřijímat a případně se domlouvat se zahraničními partnery na jiných způsobech výplat peněz. Obecně není nic snazšího než si peníze nechat poslat ze zahraničí jako klasickou platbu na účet.

Question 19

⭐ Nezaplacená pokuta

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat přímo městskou policii, která Vám pokutu uložila (a případný dluh doplatit). Nezaplacené pokuty předává městská policie k vymáhání exekutorovi.

Question 20

⭐ Exekuce na RD

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. V této záležitosti doporučuji kontaktovat banku, u které máte sjednán hypotéční úvěr. Je-li exekuce vedena přímo na Vás, doporučuji celou situaci s bankou vykomunikovat co nejdříve. Exekucí totiž porušujete smluvní podmínky úvěru a banka by tak mohla přistoupit ke zesplatnění hypotéky.

Question 21

⭐ Životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. V této záležitosti doporučuji kontaktovat přímo pojišťovnu, u které máte životní pojištění sjednáno. U životního pojištění důrazně doporučujeme mít kryté pouze riziko úmrtí či trvalých následků. Naopak "riziko dožití se důchodu", na které často mnozí finanční poradci rádi sjednávají kapitálové či investiční životní pojištění, nedoporučuji (je pro Vás extrémně nevýhodné, na penzi lze spořit i jinak a mnohem výhodněji).

Question 22

⭐ Lhůty pro mezinárodní platební styk

Accepted Answer

Dobrý den,
českým Zákonem o platebním styku jsou stanoveny lhůty pro tuzemský platební styk (1 pracovní den má banka odesílatele na odeslání platby, banka příjemce musí platbu připsat na účet příjemce neprodleně po obdržení peněz). Platba tak nemůže trvat déle než 2 pracovní dny (většina bank to stihne do 24 hodin). 
Evropská legislativa reguluje pouze SEPA platby (v EUR, v rámci EU, do 50 000 EUR) a stanovuje max. lhůtu 5 pracovních dní (v praxi to obvykle netrvá déle než 2-3 pracovní dny).
Ostatní mezinárodní platby zákonem regulovány nejsou, neboť zde není společná nadřazená organizace, která by mohla všem zemím diktovat podmínky. Obvykle ale platby ani přes půlku světa netrvají déle než 5-10 pracovních dní.