Question 1

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,

	je třeba doložit potvrzení o příjmu, aby banka věděla, že budete mít z čeho případný dluh splácet. Nicméně osobně kontokorent nedoporučuji - úroky jsou extrémně vysoké, není výjimkou i 20% a více. Zkuste naopak dočasně omezit výdaje a vytvořit si na účtu rezervu tak, abyste kontokorent nikdy nepotřeboval. Na účtu byste měl mít kdykoliv k dispozici 6ti násobek Vašich průměrných měsíčních výdajů - jako rezervu, kdyby se cokoliv stalo.

Question 2

⭐ Nevyžádané sms

Accepted Answer

Dobrý den,

	evidentně někdo udělal chybu a místo svého mobilního čísla zadal překlepem Vaše při sjednávání internetbankingu. Bohužel nelze vypátrat, kdo to byl a ani u které banky. Dotyčný by si svou chybu měl velmi brzy uvědomit, protože bez těchto zpráv nemůže provést autorizaci žádné platby. 

	Řešení pro Vás je jednoduché - stačí zablokovat příchozí zprávy pro toto číslo.

Question 3

⭐ Aktivace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - u nás žádný účet nemáte - doporučuji aktivaci prověřit přímo s mBank.

	Jinak obecně, když už měníte banku (zakládáte nový účet), není lepší zvolit to nejlepší? mBank už byla bohužel konkurencí dávno překonána. Musíte měsíčně kartou utratit 500 Kč, jinak platíte poplatek 29 Kč každý měsíc. A zdarma máte jen 3 výběry z bankomatů. Zato taková Equa bank nabízí kompletně vše zdarma (neomezeně výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek (žádná útrata kartou, příjem, atd.).

Question 4

⭐ Účet pro podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bohužel v brzké době neplánujeme.

	Doporučit lze určitě Equa bank a Fio banku, které jako jediné v tuzemsku poskytují podnikatelům vedení účtu kompletně zdarma a bez podmínek. Elektronické výpisy si můžete generovat přes internetbanking zdarma. Fio nabízí i API pro provázání internetbankingu s Vaším účetním programem.

Question 5

⭐ Platba na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. V případě platby zaslané na chybný účet je třeba kontaktovat svou banku, která oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud tak majitel chybně zadaného účtu neučiní, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 6

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	povinnost poskytovat výpis měsíčně (ani nic podobného) skutečně v zákoně ukotvena není - to by přece nemělo ani smysl řešit tyto detaily zákonem. Jediná zákonná informativní povinnost je jednou ročně Vám sdělit zůstatek na účtu k 31/12 (resp. kdyby to banka neudělala, získala byste silnější postavení při potenciálních reklamacích hlouběji do minulosti).

	Nicméně výpisy (ať ty papírové nebo elektronické) jsou již v době internetbankingu zbytečným přežitkem, neboť pomocí internetbankingu si můžete nechat zdarma na dvě kliknutí vygenerovat zcela libovolný přehled za libovolné období - kdykoliv a z pohodlí domova.

	Tak jako tak, nejste-li s přístupem ČS spokojena (např. zejména kvůli poplatkům), doporučuji přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 dalších bank, které Vám účet velmi rády povedou a mnohé z nich zcela bez poplatků a podmínek - vyzkoušejte třeba Equa bank.

Question 7

⭐ Může si ke mně kamárad v exekuci posílat výplatu?

Accepted Answer

Dobrý den,

	Vaší kamarádce bohužel nemůžete nikterak pomoci. Rozhodně ji nedovolte posílat peníze na Váš účet, u Vás bydlet či si u Vás jinak schovávat peníze nebo cennosti. Pak by totiž exekutor mohl zabavit kompletně i Váš majetek a zablokovat Vám účet. Vy byste se následně musela u soudu domáhat vylučovací žalobou svých vlastních peněz a věcí.

	To nejlepší, co pro Vaší kamarádku a hlavně sebe můžete udělat, je nikterak nepomáhat s odkláněním peněz a majetku. Dostala byste se do velkých problémů. Na toto opravdu pozor.

	Vaší kamarádce doporučuji si u soudu zažádat o osobní bankrot - 5 let bude jíst jen suchý chleba a vodu, ale jestliže se jí podaří během těchto 5 let splatit aspoň část dluhu dohodnutou s věřiteli u soudu, bude pak očištěna od všech ostatních dluhů.

	Obecně z toho plyne ponaučení, že žít na dluh je jako hrát ruskou ruletu. Je to nebezpečné. Vždycky se může něco stát - ztráta zaměstnání, nemoc, atd. Půjčovat si na spotřebu není rozumné.

Question 8

⭐ Poplatek za vyčíslení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	poplatek za vyčíslení dluhu je do jisté míry nemravný (překračuje-li administrativní náklady banky s úkonem spojené, což je max. 500 - 1 000 Kč). Banky nejčastěji žádají právě oněch 1 000 Kč, ale Buřinka se evidentně vůbec nestydí klienta před odchodem pořádně upoplatkovat.

	Vámi uvedená formulace a paragraf jsou standardním bodem, který se dnes obecně do většiny smluvních vztahů vkládá. V podstatě to brání snaze o zneplatnění smlouvy v budoucnu, pakliže by se objevily nové okolnosti (např.: příští měsíc byste si refinancování hypotéky rozmyslela a chtěla ho zrušit, vymýšlejíc si nějaký fiktivní důvod - který byste prezentovala jako novou a podstatnou okolnost, kterou jste při uzavírání smlouvy o úvěru neznala). Tohoto se bát vůbec netřeba.

	Úrok 1,88% s fixací na 5 let (bez povinnosti sjednat si pojištění schopnosti splácet - jinak by to bylo 1,68%) je férový a jeden z nejlepších na trhu. Další nemalé peníze ušetříte převodem běžného účtu k Fio bance. 

	Ještě jedna poznámka - Fio banka snížila minulý týden sazby o další 0,1% dolů, tedy pokud jste ještě smlouvu nepodepsala, požadujte toto snížení - ve Vašem případě na 1,78% (viz. aktuální úrokový sazebník banky) - pakliže je refinancovaná částka nad 1 mil. Kč (jinak by to bylo skutečně oněch 1,88%).

Question 9

⭐ Před-schválený úvěr pro firmy

Accepted Answer

Dobrý den,

	takto to spíše chodí u fyzických osob - na běžný účet Vám chodí výplata, platíte z něj své náklady a banka má o Vás po několika měsících dobrý obrázek, jak moc bonitní klient jste a kolik by Vám mohla bez dalšího ověřování půjčit. 

	U firem je to komplikovanější, neboť každá firma je unikát a nelze ji tak dobře modelově predikovat jako průměrnou fyzickou osobu. Váženým zákazníkům z řad právnických osob může banka přidělit před-schválený úvěr, ale rozhodně to není pravidlem (a výše úvěrového rámce nebývá zpravidla taková, jakou by firma potřebovala - chce-li si půjčit na investice či jen otevřít úvěrový rámec na provoz).

Question 10

⭐ Stavební spoření - banka mě nutí do běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	Váš instinkt je správný - toto je obyčejná lumpárna Vašeho poradce v Modré pyramidě. Váš poradce je placen provizně podle toho, kolik produktů Vám prodá - proto se Vám snaží natlačit běžný účet a internetbanking. Na celé věci vidím tři momenty, které se mi nelíbí:

	1) není řečena celá pravda předem (někdo si Vás pozve za účelem něčeho, ale nakonec z toho vypadne něco jiného)

	2) i když třeba teď možná nic platit nebude (splněním úložky nad 100 000 Kč), jednou stavební spoření skončí (nebo se změní podmínky pro odpuštění poplatku) a Vy náhle platit začnete (bez upozornění...a kdo si to má hlídat, za x let)

	3) proč byste zde měl mít běžný účet, který vůbec nepotřebujete? (patrně ho máte u jiné banky a u Modré pyramidy jen spoříte)

	Já osobně bych všechny produkty odmítl (můžete tak učinit bez jakékoliv sankce - nárok je zrušit máte kdykoliv bezplatně) a nadále se odmítl s panem poradcem scházet (nemůžete důvěřovat někomu, kdo na Vás zkouší takovéto triky). Vůbec nejlepší je si všechny své záležitosti řešit osobně a poradcům se obecně vyhýbat.

Question 11

⭐ Neoprávněná exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

	pakliže jste vše řádně doplatil a navíc od toho máte potvrzení (i kdyby potvrzení nebylo, šlo by to dohledat dle záznamu odchozích plateb), jedná se o pochybení na straně KB a nic byste platit neměl - doporučuji se obrátit na ombudsmana Komerční banky a souběžné s tím podat soudu bezodkladně návrh na zastavení exekuce - na toto si vezměte raději dobrého právníka (jehož náklady Vám následně musí po prohraném sporu uhradit protistrana - kdo prohraje soud, platí veškeré náklady obou stran).

	Dávat právníkovi peníze na to, aby něco zjistil, je zbytečné - nemůže zjistit více než Vy osobně (nemá žádnou lepší pravomoc). Za smluvenou částku po něm chtějte konkrétní úkon - podat k soudu návrh na zastavení exekuce, podat odpor, atd. - s tímto by Vám měl poradit on, co v této fázi exekuce. přesně konat.

Question 12

⭐ Jak zjistit IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN (mezinárodní formát čísla vašeho účtu) lze odvodit z čísla Vašeho účtu, návod zde. Případně mi napište číslo účtu a já Vám potvrdím IBAN.

Question 13

⭐ Zablokovaný přístup na internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Je třeba osobně navštívit nejbližší pobočku banky, kde Vám přístup do internetbankingu obnoví.

Question 14

⭐ Velké peníze vloženy na účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	pravděpodobně se nejedná o podvod či snahu dostat Vás do problémů. Spíš došlo k překlepu v čísle účtu při vkládání peněz a 150 000 Kč omylem přistálo u Vás na účtu. Protože ovšem nevíte, kdo peníze vložil, nemůžete mu je ani vrátit. V tomto Vám nikterak nepomůže ani banka.

	Doporučuji vyčkat - pán, co peníze vkládal, si jistě časem uvědomí, že došlo k chybě a ozve se Vám. Pak mu peníze vrátíte. Pokud se neozve do 3 let (promlčecí lhůta), jsou peníze Vaše (což se asi nestane - lidé si obyčejně všimnou, když jim chybí 150 000 Kč).

Question 15

⭐ Dal jsem známému plné právo ke svému účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	jestli Vás banka nebo pracovník banky úmyslně uvedli v omyl a poškodili, je třeba je zažalovat. Ale to se mi příliš nezdá. Vymáhání pohledávek má na starost někdo úplně jiný než pracovník na pobočce, který s Vámi sjednával účet. Navíc když už banka postoupí pohledávku exekutorovi, je to zas někde jinde a mimo banku. A pobočkovému pracovníkovi, co lidem otevírá účty, je to úplně jedno a jde to mimo něj. Proto neměl žádný zájem kohokoliv uvádět v omyl.

	Ještě jednou zdůrazňuji, že jste se otevřením účtu (a předáním jeho práv známému) nestal jeho ručitelem (přistupitelem) za předchozí dluhy. On pravděpodobně nasekal dluhy nové Vaším jménem na Vašem účtu.

	Do budoucna doporučuji na takovéto "jenom jsem chtěl pomoci známému" rychle zapomenout. Je skutečně krajně nerozumné komukoliv propůjčovat svou identitu a nechat ho vystupovat svým jménem. Tohle prostě dělat nemůžete (nebo ponesete velmi nepříjemné následky...jak sám nyní bohužel vidíte).

Question 16

⭐ Výběr větší hotovost na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,

	každá banka má tuto hranici stanovenou malinko odlišně, ale obecně většina banka vyžaduje oznámení 2 pracovní dny před plánovaným výběrem hotovosti nad 100 000 Kč (aby se dané pobočce zajistil dostatek hotovosti na plánovaný den výběru).

Question 17

⭐ Dal jsem známému plné právo ke svému účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto nemůžete myslet vážně, že jste udělal - otevřít známému účet na své jméno a nechat mu k němu plné právo, to je sebevražda. Má to dva hlavní důsledky:

	1) Váš známý mohl jít s účtem do mínusu, tedy čerpat kontokorent (úvěr z běžného účtu), za který ručíte jen a pouze Vy (majitelem účtu jste Vy - jen jste nechal známého, aby Vám de facto Vaším jménem sjednal úvěr a peníze z úvěru utratil on sám)

	2) Pomohl jste Vašemu známému odklánět peníze před exekucí tím, že jste mu poskytl azyl na účtu vedeném na Vaše jméno. To je jako kdyby Vám Váš známý přinesl domů zlatou cihlu s tím, že si ji tam potřebuje schovat před exekutorem - exekutor by pak mohl přijít a obstavit Vám v domácnosti vše a Vy byste se následně musel domáhat vylučovací žalobou u soudu vynětí svého majetku z exekuce (dokazovalo by se, co je skutečně Vaše a co Vašeho známého)

	Shrnutí: ručíte za dluh, který vznikl na běžném účtu vedeném na Vaše jméno. Neručíte za ostatní dluhy Vašeho známého. Ten první dluh ale splatit musíte - doporučuji si co nejdříve vyžádat od exekutora vyčíslení dluhu a celou situaci mu vysvětlit. Za nečinnost nabíhají další úroky a poplatky. 

	Berte to jako tzv. DZB (daň za blbost) - nemůžete nikdy nechat ostatní lidi jednat Vaším jménem - to je spolehlivá a rychlá cesta k doživotním exekucím.

Question 18

⭐ Účet pro studenta do 18 let

Accepted Answer

Dobrý den,

	určitě ano - navštivte banku spolu a obě si vezměte občanské průkazy. 

	Zřizovat účet dětem do 15 let považuji za zbytečné. Naopak s blížícím se 18. rokem věku je účet žádoucí, aby dítě mohlo na své konto inkasovat výplatu z brigád či si částečně začít hradit své údaje (účet za telefon přes inkaso, atd.).

Question 19

⭐ Úschova peněz při koupi nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál.

	Prostudujte naše články Prodej nemovitosti 1 a Prodej nemovitosti 2, kde podrobně popisujeme celý proces a možnosti úschovy. Máte tři možnosti - sjednat úschovu peněz u banky, advokáta nebo notáře (určitě se vyhněte realitce). Optimální je při prodeji/koupi nemovitosti sepsat kupní smlouvu spolu se smlouvou o úschově peněz u notáře (př.: oboje vyjde pro nemovitost v hodnotě 3 mil. Kč zhruba na 10-12 000 Kč). Vyřeší se tím přesně onen Vámi zmíněný problém, kdy potřebujete do kupní smlouvy zanést detaily ze smlouvy o úschově peněz. Navíc již nebudete potřebovat žádné další právní služby (nabízené často realitkami ve velmi pochybné kvalitě). 

	Pokud chcete peníze přesto uschovat u banky, přehled všech tzv. jistotních účtů je k dispozici zde (včetně poplatků za sjednání - obvykle % z ukládané částky). Účet je samozřejmě možné otevřít i měsíc předem, neplatí se nic navíc.

Question 20

⭐ Účet pro společenství vlastníků

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál. 

	Společenství vlastníků je právnická osoba/máte IČ, ano? Pak budete potřebovat běžný účet pro právnické osoby - doporučuji Fio banku, která vede běžné účty fyzickým i právnickým osobám zcela zdarma a bez podmínek. Přístup k účtu je možné nastavit v libovolném rozsahu ostatním osobám dle potřeby (od pasivních náhledů na zůstatky až po aktivní operace/provádění plateb).

Question 21

⭐ Úschova peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji prostudovat naše články Prodej nemovitosti 1 a Prodej nemovitosti 2, kde podrobně popisujeme celý proces a možnosti úschovy.

	Peníze lze uschovat u notáře, advokáta nebo banky (nikdy ne u realitky!). Notář si účtuje poplatek dle státem regulovaného tarifu (tedy to bude u všech notářů stát stejně - může se lišit o max. sazbu DPH, kdy někdo je plátce a jiný nikoliv). Uschovaných 407 000 Kč vychází na 3-4 000 Kč. Tento způsob úschovy je nejbezpečnější. 

	Advokát si může cenu stanovit zcela libovolnou, obvykle to bývá pro takovéto částky také do 5 000 Kč.

	Banky (jistotní účet) mají obvykle jako minimální poplatek 6 000 Kč.

	Tedy nejlépe vychází notář (nejlevnější + nejbezpečnější).

Question 22

⭐ Úschova

Accepted Answer

Dobrý proč,

	proč a kde chcete uschovat čtyři tisíce korun?