Question 1

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
být čerstvě po zkušební lhůtě nevadí, ale banka bude kalkulovat s Vaším čistým průměrným příjmem za poslední 3 měsíce. A 9 000 Kč stačit určitě nebude. Zkuste vyčkat aspoň měsíc či dva, než se Vám průměrný příjem za poslední 3 měsíce nezvedne třeba na 14 000 Kč.

Question 2

⭐ Doplacení osobního bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,
osobní bankrot lze zcela doplatit v tom smyslu, že byste naráz uhradil všechny své závazky (nejenom oněch "min. 30%"). Během pětiletého splácení osobního bankrotu je cílem uhradit co nejvíce ze svých dluhů. Nemáte-li na uhrazení všech dluhů naráz, není důvod ukončovat osobní bankrot dříve.

Question 3

⭐ Platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny platební karty lze používat mezinárodně. Není třeba nic nastavovat, se svou kartou zaplatíte doma i v zahraničí. U platebních karet jdou nastavit pouze limity plateb (denní/týdenní pro výběr z bankomatu, platby u obchodníků a online platby).

Question 4

⭐ COT

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání mezinárodní platby je třeba uvést pouze IBAN a BIC. Zadáte-li si do vyhledávače pojem C.O.T., najdete spousta příběhů o podvodech. Vy máte skutečně účet a nějaké peníze v US? Nebo se jedná o klasický podvod, kdy Vás kontaktoval neznámý podvodník, který z Vás teď bude tahat peníze?

Question 5

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci rodiny (matka - dcera) se z dědictví žádné daně neplatí. I kdyby se daň platila, jde to zcela mimo banku (Vy podáváte daňové přiznání a peníze platíte finančnímu úřadu). Česká spořitelna Vám peníze určitě nezdanila - musí Vám vyplatit celý zůstatek účtu.

Question 6

⭐ Mohu mít dvě hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypoték a půjček můžete mít libovolné množství. Jediným omezením je Váš příjem, který musí být dostatečný na pokrytí splátek všech úvěrů. Průměrná rodina celkový úvěr 4,5 mil. Kč (doplatek 1 mil. Kč u staré hypotéky + 3,5 mil. Kč nová hypo na domek) zvládne.

Question 7

⭐ Rusko

Accepted Answer

Dobrý den,
Sberbank nabízí rychlejší a pohodlnější platební styk s Ruskem. Nicméně pokud Vám ruské úřady brání ve vyvedení hotovosti z Ruska, samotné založení účtu ve Sberbank problém nijak nevyřeší.

Question 8

⭐ Bankovní registr klientských informací

Accepted Answer

Dobrý den,
registry (BRKI, NRKI, Solus) informace o úvěrech nemažou, aby byla vidět celá Vaše úvěrová historie. To Vám může v případě řádného splácení pomoci (pozitivní historická zkušenost) nebo naopak v případě včasného nesplácení uškodit (negativní historická zkušenost). Banky nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let. 
Ochrana osobních údajů je hezká věc. Bez Vašeho souhlasu nesmí nikdo uchovávat Vaše osobní údaje. Nicméně jsou případy, kdy tak instituce činí i v případě Vaše nesouhlasu v zájmu veřejného blaha (úvěrová historie, historie přestupků, bezškodný průběh u pojištění, trestní rejstřík atd.). Některé případy jsou dané zákonem, u jiných se údaj nepovažuje za osobní či jste k tomu Vy sám dal souhlas (ten jste pravděpodobně podepsal spolu s ručitelským závazkem - bez toho by banka Vaší známé nepůjčila).

Question 9

⭐ Vklad valut na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je možné na většině hotovostních poboček bank, které nabízejí vedení účtu v USD. Háček je v poplatku za hotovostní vklad cizí měny. Banky si obvykle účtují procenta z vkládané částky, což Vás od tohoto úkonu spolehlivě odradí.

Question 10

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
životní minimum je závislé na počtu osob ve společné domácnosti.
Jednotlivec: 3 410 Kč
První dospělá osoba v domácnosti: 3 140 Kč
Druhá a každá další dospělá osoba v domácnosti: 2 830 Kč
Životní minimum Vás a babičky společně hospodařících v jedné domácnosti je 3 140 + 2 830 = 5 970 Kč. To se porovnává s celkovým příjmem všech osob v domácnosti. Pokud byste byli oba bez příjmů, máte nárok na plných 5 970 Kč. Babička ale pravděpodobně pobírá důchod, který je nejspíše vyšší než 5 970 Kč.

Question 11

⭐ Hypotéka v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše situace se klasifikuje jako tzv. hypotéka v cizí měně (úvěr v CZK, příjem v EUR). Tento typ hypotéky banky poskytují velmi nerady, neboť legislativa na ochranu spotřebitele jim nakazuje Vás řádně poučit o kurzovém riziku a případně nést i část rizika. Vše ostatní by jinak bylo v pořádku (stačí nebýt ve zkušební lhůtě, tedy 3 měsíce jsou ok).

Question 12

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
prvně doporučuji zkontrolovat všechny registry (BRKI, NRKI, Solus). V případě nenalezení negativních záznamů doporučuji bance předložit čisté výpisy (mohla se stát chyba na straně banky). Equa bank u hypotéky akceptuje i záznam v registrech, ale za to požaduje vyšší úrok. Pokud Vás odmítla již druhá banka, nemá smysl se ptát u další (výsledek by byl stejný).

Question 13

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka 200 000 Kč se Vám příliš nevyplatí, doporučuji raději půjčku. Hypotéka na zahrádku by byla min. za 3% (jestli by banka vůbec akceptovala zahrádku do zástavy - banky požadují trvale obyvatelnou nemovitosti), poplatky za ocenění, katastr, pojištění - to vyjde levněji půjčka s úrokem 5% (při splatnosti 8 let vychází měsíční splátka na necelých 2 600 Kč). Z čistého měsíčního příjmu 24 000 Kč zvládnete splácet i 8 600 Kč, banka Vás neodmítne.

Question 14

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce nic rozeznávat nemusí - pro něj je automaticky všechno mimořádný příjem a na Vás je případně prokázat opak. Vše co zde popisujete (příjem z prodeje zboží, odměna za roznos letáků, atd.) je mimořádným příjmem, který by měl být použit k umoření Vašich dluhů. Pro 2 000 Kč Vás asi nikdo nahánět nebude. Pokud by však insolvenční správce trval na odevzdání těchto peněz, měl by na to plné právo.

Question 15

⭐ Rozvod a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
při rozvodu dochází k dělení společného majetku nabytého během manželství (SJM - společné jmění manželů). Do SJM nespadá dědictví a dary získané během manželství (např. peníze od rodičů podložené darovací smlouvou). Stejně tak do SJM nespadá Váš současný majetek získaný před svatbou (stav účtu k datu svatby lze prokázat výpisem z účtu - banky data archivují min. 10 let). Pozor - do SJM spadají i všechny dluhy. Pokud by se Váš manžel zadlužil a pak rozvedl, připadla by na Vás polovina všech dluhů (a ručila byste i za druhou manželovu polovinu).
Chcete-li SJM více zúžit (např. vyjmout z něho např. příjmy a závazky z podnikání či cokoliv dalšího), lze tak učinit uzavřením předmanželské smlouvy (sepisuje notář).

Question 16

⭐ Předschválená půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
výše předschváleného úvěru se počítá automaticky dle Vašeho příjmu zasílaného na účet. Teprve po podání žádosti banka skrz registry prověřuje ostatní závazky. Půjček (bankovních i nebankovních) můžete mít libovolné množství, jen je musíte stíhat splácet. Pokud by Váš příjem stačil na splácení současných nebankovních půjček i nového úvěru od banky, není problém získat další půjčku.

Question 17

⭐ Mám šanci získat půjčku v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto smysl opravdu nemá. Jednak Vám v exekuci nikdo nepůjčí (ani Vy byste přece nepůjčil své peníze někomu, kdo nestíhá splácet své současné závazky, a proto je v exekuci) a i kdybyste půjčku získal, peníze by Vám hned zabavil exekutor.

Question 18

⭐ Falešný zahraniční kupující

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - tyto údaje nelze nijak zneužít. Komunikaci s podvodníkem doporučuji ihned ukončit. Při prodeji věcí přes online bazary můžete rovnou považovat všechny zájemce ze zahraničí za podvodníky. Stačí si položit selskou otázku, proč by např. Španěl procházel české online bazary a hledal tam položky, jejichž cena je hluboce pod náklady za dopravu.

Question 19

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nebude-li mít insolvenční správce podezření na odklánění příjmů před věřiteli, výpis z účtu Vám kontrolovat nebude. Příspěvek od Vaší přítelkyně např. na chod domácnosti je v pořádku. Pokud by Vám ale darovala peníze, pak se jedná o mimořádný příjem, který by se měl odevzdat insolvenčnímu správci.

Question 20

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
úmrtí majitele chybně zadaného účtu to poměrně dost komplikuje, neboť budete muset vyčkat na konec dědického řízení (do té doby je účet na žádost notáře blokován). Notář určí dědice všech peněz na účtu ke dni úmrtí a tomu banka peníze převede. Tohoto dědice pak budete muset požádat o navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 21

⭐ Mezinárodní účet

Accepted Answer

Dobrý den,
každý účet je mezinárodní (umí platební styk se zahraničím) a může mít pouze jednu měnu. Chcete-li mít účet vedený i v eurech, je třeba si zřídit účty dva (jeden CZK, jeden EUR). Ke každému byste získala platební kartu. Budete-li se stěhovat do zahraničí natrvalo, pak by se spíše vyplatilo si otevřít účet v dané zemi a v jejich měně (než mít CZK a EUR účty vedené v Česku). Naopak pro krátkodobé cesty do zahraničí postačí český účet v CZK (doporučuji Equa bank, kde máte vedení účtu zdarma a výběry z bankomatů v zahraničí jen za 9 Kč). Účet v cizí měně se vyplatí jen tehdy, budete-li mít v oné cizí měně i příjem a výdaje (jinak to nemá moc smysl).

Question 22

⭐ Jak vložit peníze na vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,
na vkladní knížku lze vkládat pouze hotovost na pobočce banky. Nelze na ni poslat peníze převodem či přes bankomat. Právě toto je mimo nulového úročení největší nevýhodou vkladní knížky, kterou Vám velmi doporučuji zrušit a peníze převést na spořící účet. Ten můžete obsluhovat z pohodlí domova online přes internetbanking.