Question 1

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

	osobní bankrot nyní nedoporučuji právě kvůli onomu zástavnímu právu na dům rodičů (o který by mohli přijít). Nejprve doplaťte bance co nejrychleji 156 tisíc Kč, aby došlo k výmazu zástavy. Pokud byste i potom měl pocit, že své ostatní dluhy nezvládáte, pak teprve žádejte o osobní bankrot.

Question 2

⭐ Chybně odeslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	vrátila se vám prvně provedená platba? Pokud chybně zadaný cílový účet neexistoval, platba se Vám měla vrátit zpět na účet- doporučuji překontrolovat. Pokud chybně zadaný cílový účet existoval (a platba se tedy sama nevrátila), bude třeba o problému informovat svou banku, která následně vyzve majitele cílového účtu k navrácení peněz. Pokud dotyčný peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

	V každém případě neprodleně opravte nastavení trvalého příkazu na správný kód banky a případně doplaťte co je třeba za minulé dva měsíce.

Question 3

⭐ Dlužné za odpad

Accepted Answer

Dobrý den,

	nepřihlášení této pohledávky města do insolvenčního řízení se zdá být v pořádku, neboť oddlužení Vám bylo schváleno 2/2016 a první upomínka na nedoplatek přišla z města až po tomto datu (8/2016).

	Banky dlužníkům obyčejně věnují větší péči, více upomínek, větší snaha domluvit splátkový kalendář. Ale města (podobně jako např. SVJ) takové kapacity nemají a ani nechtějí trávit tímto čas - jedna upomínka a pak rovnou exekuce. Jedná-li se o takto malou částku v řádu stokorun, doporučuji navštívit město co nejdříve a dluh jednorázově doplatit (žádný splátkový kalendář). Bylo-li Vám naúčtováno za odpad více než mělo, dá se s městem určitě domluvit korekce (prokázáním změny trvalého bydliště, nové nájemní smlouvy na novou adresu, atd.).

Question 4

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte Stavební spořitelnu České spořitelny a založení online:

	
		jednorázový poplatek za sjednání spoření: 495 Kč (jinde se platí % z cílové částky, což je vždy více)
	
		roční poplatek za vedení produktu: 310 Kč (od příštího roku 324 Kč)


	Úrok nabízejí všechny stavební spořitelny stejný (1% - občas někdo při splnění podmínek přidá +0,1%), podmínky se liší jen výší poplatků - kompletní srovnání zde.

	Pro plný státní příspěvek je třeba ročně vložit 20 000 Kč, tedy cílovou částku volte min. zhruba 140 000 Kč (6x20 + 6x2 + úrok - poplatky). Nižší cílová částka (vedoucí k nižší než maximální státní podpoře) se díky vysokým poplatkům s produktem spojených nevyplatí. Peníze je možné vkládat na rok dopředu určitě - dříve to šlo i na 6 let, ale zde si dnes vyhrazují stavební spořitelny právo toto odmítnout.

Question 5

⭐ Internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše spořitelna, ale poradenský portál. Běžný účet pro spolky doporučuji od Fio banky, která vedení účtu včetně všech operací nabízí bez poplatků (samozřejmě včetně internetbankingu, který vřele doporučuji). 

	Pověřená osoba s podpisovým právem k účtu by měla být dostatečná pro zřízení internetbankingu.

Question 6

⭐ Poskytnutí info Policii ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je vždy velmi citlivá a individuální záležitost na posouzení právníků banky/investiční společnosti. Za neposkytnutí informací/nespolupráci udělila nedávno ČNB pokutu záložně Artesa (více info v článku zde).

Question 7

⭐ Ze Slovenska do Česka

Accepted Answer

Dobrý den,

	platby mezi Slovenskem a Českem určitě podporují všechny banky v obou zemích - stačí zadat "mezinárodní platbu" a číslo účtu příjemce ve formátu IBAN (návod na převod čísla účtu do formátu IBAN zde). Doporučuji Fio banku, kde jsou platby SR-ČR zcela zdarma stejně jako vedení účtu.

Question 8

⭐ Finanční poradenství

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji shlédnout krátký dokument Rada na zlato ze zákulisí tzv. finančních poradců a názor si udělat sám. 

	Nemyslím si, že by to kdokoliv s Vašimi penězi myslel upřímněji než Vy osobně. Ať už se jedná o ZFP, OVB, Partners nebo jiné finanční poradce, vždy jsou Vám nabízeny poradenské služby zdarma. Poradce je placen provizně podle toho, jaké produkty Vám sjedná. Doporučují Vám tedy produkty, ze kterých mají největší provize. To jsou obvykle ty nejhorší produkty na trhu - dobré produkty se prodávají samy od sebe a nepotřebují být lidem nuceny praktikami na hraně klamavého jednání. 

	Je fascinující, že lidé jsou schopni svěřit své celoživotní úspory do rukou neznámých poradců, jejichž jedinou devizou je pěkný oblek a silné auto. Profilově se jedná povětšinou o jinak nezaměstnatelné jedince nižšího vzdělání.

Question 9

⭐ Nejbližší pobočka Ostrava - Zábřeh

Accepted Answer

Dobrý den,

	u které banky máte veden běžný účet? 

	Jedná-li se o Českou spořitelnu, pak nejbližší pobočku najdete na adrese Čujkovova 42, otevírací doba zde.

Question 10

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	platí vždy to, co je psáno v zákonu - tedy v tomto případě musíte daň zaplatit Vy coby kupující. Zákon zde bohužel od 1/11/2016 neumožňuje přenést toto břemeno na prodávajícího (takové ujednání ve smlouvě po 1/11/2016 ztrácí platnost).

	Tato změna povinnosti u platby daně byla známa několik měsíců předem, všichni notáři a advokáti s tím počítali a do smluv podepisovaných kolem října-listopadu automaticky zanášeli taková ustanovení, aby k problému s placením daně nedocházelo (povinnost byla přenesena na kupujícího a kupní cena o placenou daň ponížena). Nechce se mi věřit, že by o tomto Váš advokát nevěděl - buď se jedná o úmysl nebo o extra velké lajdáctví.

	Předpokládám, že kupní cena již byla složena do úschovy (když už proběhlo podání na katastr), takže možnost odstoupit od smlouvy není - pokud by ta možnost (bez sankce) byla, určitě bych ji doporučil využít. 

	Můžete zkusit apelovat na slušnost a selský rozum prodávajícího - nebo se svých práv zkusit domoci žalobou (na kolik je zde šance na úspěch Vám bohužel nejsem schopen potvrdit - je to "neznalost zákona neomlouvá" versus "pokus o podvod").

Question 11

⭐ Dluh

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše ani jiná banka, ale poradenský portál. O možném dluhu na účtu (vzniklém čerpání povoleného či nepovoleného debetu nebo naskakujícími bankovními poplatky) se doporučuji informovat u své banky a sebemenší potenciální dluh co nejdříve uhradit.

Question 12

⭐ Dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,

	přijde na to, jak rozsáhlé dispoziční právo má disponent. Existuje několik úrovní dispozičního práva - od prostého náhledu na zůstatek, přes výběr až po právo s účtem (vkladní knížkou) nakládat zcela rovnocenně jako majitel. Ke zrušení vkladní knížky je třeba mít onen posledně zmíněný rozsah dipozice. V takovém případě stačí navštívit nejbližší pobočku vaší banky a požádat o zrušení vkladní knížky.

Question 13

⭐ Z účtu na poštovní poukázku

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel nikoliv - banky umí posílat peníze pouze z účtu na účet.

Question 14

⭐ Pronájem bezpečností schránky

Accepted Answer

Dobrý den,

	bezpečnostní schránky pronajímá pouze několik vybraných velkých bank (Komerční banka, Česká spořitelna, atd.) a cena se odvíjí od velikosti schránky a pojistné hodnoty obsahu. Malou schránku pro předměty do 1 mil. Kč lze pořídit zhruba za 1 200 Kč/rok, větší schránku s hodnotou do 10 mil. Kč zhruba za 15 000 Kč/rok.

Question 15

⭐ Volba spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	vedení spořících účtů (včetně vkladů, výběrů, atd.) nabízí většina bank zdarma. Při výběru se tedy orientujte pouze dle úroku. Kompletní přehled zde. Doporučuji Air Bank a Equa bank (při plnění podmínek úrok 0,8-1% až do 200-350 tisíc Kč).

Question 16

⭐ Odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	odblokování účtu žádejte po exekutorovi, který Vám musí bezodkladně vyhovět, byly-li všechny dluhy vyrovnány.

Question 17

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	u penzijního spoření je možné sjednat tzv. oprávněnou osobu, které v případě úmrtí střadatele bude zůstatek na spoření vyplacen. V tomto případě by spoření nebylo součástí pozůstalosti. 

	Pakliže oprávněná osoba sjednána nebyla, spadá spoření do pozůstalosti je a třeba vyčkat na rozhodnutí notáře, který dědictví řeší. Teprve s jeho potvrzení o vypořádání dědictví je možné navštívit příslušný penzijní fond (u kterého bylo spoření vedeno) a požádat o výplatu.

Question 18

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,

	platíte za sjednaný kontokorent - možnost si kdykoliv půjčit až 10 000 Kč (kdybyste si půjčil, začal byste platit i úrok). Pokud kontokorent nepoužíváte, doporučuji ho co nejdříve zrušit a ušetříte na poplatcích.

Question 19

⭐ Zapomenuté předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Komerční ani jiná banka, ale poradenský portál. S dotazem doporučuji kontaktovat příjemce platby/majitele účtu.

Question 20

⭐ Komu a za co platím?

Accepted Answer

Dobrý den,

	obecně Vám bohužel takto není nikdo schopen potvrdit, za co a komu platíte - to musíte vědět sám. Může to být pojištění, spoření, investice do fondů či cokoliv dalšího. Doporučuji prostudovat uzavřené smlouvy, kde jsou tyto údaje uvedeny. Pro konkrétní potvrzení je pak možné kontaktovat banku/pojišťovnu, u které máte produkt sjednán.

Question 21

⭐ Správa cenných papírů u CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,

	CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) eviduje cenné papíry a vede majetkové účty, na kterých mají vlastníci své cenné papíry uloženy. Pro správu svých cenných papírů na svém majetkovém účtu u CDCP potřebujete prostředníka (např. banku), který Vám správu Vašich cenných papírů zprostředkuje (CDCP spolupracuje jen s velkými prostředníky, ne přímo s koncovými fyzickými osobami). 

	Takovým prostředníkem může být třeba Česká spořitelna, ale levnější a minimálně stejně kvalitní služby poskytuje v této oblasti Fio banka. Nejprve je tedy třeba uzavřít s ČS/Fio/atd. tzv. komisionářskou smlouvu, a pak již můžete online z pohodlí domova spravovat svá aktiva (v aplikaci podobné internetbankingu - nakupovat, prodávat, sledovat vývoj ceny). 

	Pokud jste doposud s cennými papíry neměl co do činění, pravděpodobně se jedná o "zbytky" z kuponové privatizace, které leží doposud na tzv. nezařazeném majetkovém účtu u CDCP. Prvním krokem po uzavření komisionářské smlouvy bude tedy otevření Vašeho vlastního majetkového účtu u CDCP a převod Vašich akcií na tento účet (trvá to několik dní, poplatek do 100 Kč). Zda-li máte akcie na nezařazeném majetkovém účtu lze bezplatně zjistit online na webu CDCP zadáním svého rodného čísla.

	Na pobočkách banky, kde máte veden běžný účet a která není Vaším prostředníkem při jednání s CDCP, Vám bohužel informace o Vašich akciích nesdělí.

Question 22

⭐ Na nákup firmy

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik byste potřebovala půjčit a na jak dlouho? Máte nemovitost, kterou byste mohla za úvěr ručit?

	Díky nové legislativě je téměř nemožné dnes půjčit někomu, kdo by dle oficiálně deklarovaného příjmu neměl na splácení. Do příjmu tedy bude třeba pravděpodobně započíst i budoucí očekávaný výnos z firmy - na to úvěr získat lze, ale obvykle je třeba ručit nemovitostí.