Question 1

⭐ Jak zadat platbu

Accepted Answer

Dobrý den,

	není-li na účtu dostatečný zůstatek pro provedení platby, platba se neprovede a bude pozastavena až do momentu, kdy na účtu přibudou peníze.

	Platby je nejpohodlnější (a nejlevnější) zadávat z pohodlí domova přes internetbanking (naopak se vyhněte pobočkám - tam byste za každou platbu platila několik desítek korun).

	Běžný účet si zřiďte u Equa bank, kde máte vše kompletně zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a účet mějte jen pro sebe (žádné sdílení s přítelem - on si také může založit svůj účet, nic to nestojí).

Question 2

⭐ Kam uložit 5 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	vklady u všech bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR, tedy aktuálně 2,7 mil. Kč (s ukončením intervencí ze strany ČNB kurz posílí a hranice pojištění klesne pravděpodobně na 2,5-2,6 mil. Kč). Tedy optimální by bylo rozdělit 5 mil. Kč do dvou bank. 

	Aktuálně z bank nejvyšší úroky pro takovéto objemy peněz nabízí J&T Banka u termínovaných vkladů na 1 až 5 let (0,65-1%). Doporučuji vyčkat do Nového roku, kdy se záložna Creditas změní v banku, neboť aktuálně nabízí ještě zajímavější úroky než J&T Banka (u stejně dlouhých termínů 1,3-1,8%). Menší objemy peněz (sta-tisíce korun) lze uložit na spořící účty u Air Bank, Equa bank (úrok 0,8-1%) či stavební spoření sjednané online u ČS (úrok 1% + státní podpora 2 000 Kč/rok). 

	Obecně však není rozumné držet tolik peněz na účtech, neboť Vám je znehodnotí inflace (příští rok by měla dosáhnout 2%).

Question 3

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	šeky se v Evropě téměř nepoužívají, v tuzemsku je proplácí pouze několik málo bank (Komerční banka, Česká spořitelna, ČSOB, Raiffeisenbank) a to pouze svým klientům (je třeba u nich mít vedený běžný účet) a za nemalé poplatky (% z hodnoty šeku, min. několik set korun).

Question 4

⭐ Zaměstnání Sberbank

Accepted Answer

Dobrý den,

	v inzerátu je uvedeno "místo výkonu práce Praha, Na příkopě", takže by to měla být Praha.

Question 5

⭐ Od které banky běžný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Běžný účet doporučuji od Equa bank, kde máte vše kompletně zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez jakýchkoliv podmínek. Necháte-li si na účet zasílat výplatu (nebo zaplatíte-li měsíčně 3x kartou), získáte i spořící účet s úrokem 0,8% do 200 000 Kč.

Question 6

⭐ Kam uložit peníze na 10 let

Accepted Answer

Dobrý den,

	družstevní záložna Creditas nabízející termínovaný vklad na 10 let s úrokem 2,3% (ale i kratší termíny se stále na dnešní poměry rozumnými sazbami) se stane po novém roce bankou - odpadne spoluúčast 10% za krach kampeličky a vklad bude 100% pojištěn. Je možné, že Creditas se změnou na banku mírně sníží své nynější sazby - vyčkejte týden až dva a uvidíte, bude-li nabídka stále zajímavá. Jinak z bank dnes seženete nejlepší termín na 5 let za 1% (J&T Banka).

	Peníze bych každopádně rozdělil do více produktů:

	
		stavební spoření: Česká spořitelna, sjednat online s cílovou částkou 300 000 Kč za poplatek jen 495 Kč - úrok 1% a státní podpora 2 000 Kč/rok - sjednejte a vložte jednorázově 20 000 Kč ještě do konce roku, abyste i za letošní rok získala plnou státní podporu
	
		penzijní připojištění: ukládat min. 1 000 Kč měsíčně pro zisk plné státní podpory (230 Kč/měsíc), o vklady nad 1 000 Kč se snižuje daňový základ daně z příjmu (zpět dostanete na daňové vratce 15%) - jdete-li do důchodu již za 10 let, je možná ten správný čas začít čerpat i tento daňový bonus (třicátníkovi bych vkládat více než 1 000 Kč nedoporučil, za 35 let do důchodu se peníze v penzijku znehodnotí o více než 15% zisk na daních)
	
		spořící účty: Air Bank 1% do 350 000 Kč, Equa bank 0,8% do 200 000 Kč


	Může také zvážit koupi nemovitosti v Praze či v jiném krajském městě a byt pronajímat.

Question 7

⭐ Žena ze mě vylákala 100 tisíc korun

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel jste si právě zakoupil svou možná nejdražší životní zkušenost. Jedná se o modelový případ podvodu. Na druhém konci nebyla žádná žena, ale dobře organizovaný gang podvodníků, jejichž jediným cílem bylo z Vás vytáhnout peníze. Vše co jste si vyslechl bylo 100% smyšlené. Šance na vypátrání pachatele je nulová, ruský účet byl založen pravděpodobně na tzv. bílého koně (nejčastěji se používají bezdomovci či kradené doklady) a Vaše peníze z něj byly přeposlány na jiný účet mimo Ruskou federaci. Rozplést tuto síť podvodu je za hranicí možného. Na policii má smysl hlásit i nevyřešitelné případy (aby statistiky neukazovaly, jak se u nás rok od roku méně krade). Na druhou stranu je třeba počítat s tím, že pravděpodobně pobavíte celou služebnu. Poslat někomu neznámému přes půlku světa přes 100 000 Kč na základě několika emailů je, s prominutím, mírně řečeno hloupost.

Question 8

⭐ Do Číny

Accepted Answer

Dobrý den,

	zahraniční platby přes půlku světa trvají obvykle déle než tuzemské platby (2 pracovní dny) či evropské SEPA (3 pracovní dny). Nicméně i tak by to déle než 2 týdny rozhodně trvat nemělo. Kolik, komu a za co jste platil? Pro úhrady nákupů v eshopech je obvykle mnohem lepší použít paypal či platit kartou, kde je převod peněz okamžitý a pro Vás zcela bez poplatků.

Question 9

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	penzijní připojištění nemá pevně stanovený konec spoření - je tam jen podmínka minimální doby spoření. Jakmile ji splníte (spořit min. 5 let a zároveň dosáhnout věku min. 60 let), můžete kdykoliv požádat o ukončení spoření a zahájení výplaty (jednorázově, rentou). 

	Splnila-li Vaše maminka obě podmínky výše (pravděpodobně ano vzhledem ke svému věku), je třeba požádat o ukončení spoření a zahájení výplaty. To lze učinit osobně na pobočce. Bohužel ji v této věci nemůže nijak zastoupit, leda že by Vám Vaše maminka podepsala plnou moc (dle podmínek banky, notářsky ověřenou - obvykle je to komplikovanější než navštívit pobočku osobně, byť třeba i v pokročilém věku).

Question 10

⭐ Směna EUR

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky jsou povinny při každé hotovostní operaci identifikovat klienta, což se děje předložením OP. Máte-li platný pas, šlo by identifikaci provést na základě pasu. Jinak budete muset navštívit směnárnu, kde menší hotovost mění i bez předložení OP.

Question 11

⭐ Předčasné doplacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná? Chcete provést mimořádnou splátku (předčasné doplacení úvěru) k datu výročí fixace úrokové sazby nebo jindy?

	Nejlepší by bylo osobně navštívit pobočku své banky a domluvit se na konkrétním postupu (přesné vyčíslení dluhu bankou k Vámi stanovenému datu a kalkulace případných sankcí, nemáte-li bezplatné mimořádné splátky sjednané ve smlouvě či nedojde-li k doplacení v momentu výročí fixace).

Question 12

⭐ Společenství vlastníků bytových jednotek

Accepted Answer

Dobrý den,

	zcela bezplatný běžný účet (včetně všech transakcí přes internetbanking) nabízí právnickým osobám (spolkům, společenstvím, atd.) Fio banka a to bez jakýchkoliv podmínek. Účet je možné vést zdarma i jako transparentní.

Question 13

⭐ Kódy bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	všechna naše data (včetně kódů bank) jsou 100% spolehlivá a aktualizovaná min. 1x měsíčně. Jejich bezplatné využití je možné jen pro osobní a nekomerční účely. Pro komerční projekty je možnost čerpat data za úplatu (a pro další hromadné zpracování v lepším formátu než webové rozhraní).

Question 14

⭐ Jak investovat?

Accepted Answer

Dobrý den,

	s čím přesně byste potřeboval poradit?

	Ohledně investic na kapitálových trzích (akcie, dluhopisy, fondy, atd.) platí velmi jednoduché pravidlo - pokud se v tom velmi dobře neorientuji, vyhýbám se tomu obloukem a své peníze raději investuji do něčeho jiného. Je mnohem lepší uložit své peníze na méně úročený spořící účet či termínovaný vklad (kde máte garantován výnos a vklad je pojištěn proti krachu banky na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR - cca 2,7 mil. Kč) než svěřit své úspory do rukou někoho cizího (finanční poradci) a nechat ho spekulovat na vyšší ale nezaručený výnos (navíc s rizikem 100% ztráty) na kapitálovém trhu.

	Za nejlepší možnou investici ve Vašem věku (po ukončení studií, po pár letech v práci) považuji nákup vlastní střechy nad hlavou. Ušetřené peníze za nájem a dobrý pocit z vlastního obydlí vysoce převyšují benefity jiných možných investic.

Question 15

⭐ Pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak staré jsou děti a kolik chcete ročně zhruba ukládat? 

	Bude-li to celkem 20 000 Kč/rok, doporučuji stavební spoření, kde kromě úroku 1% získáte i státní podporu 2 000 Kč/rok => Wüstenrot. Bude-li to méně a navadí-li Vám peníze ukládat hotově na přepážce banky, volte dětskou vkladní knížku s úrokem 1% do 250 000 Kč a bonusem 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let věku dítěte => Česká spořitelna. Z dětských účtů lze doporučit MONETA Money Bank s úrokem 1,5% do 30 000 Kč. Plyšovou hračku doporučuji zakoupit v hračkářství. Banky nabízející materiální bonusy (u dětských produktů plyšáky, u kreditních karet pro dospělé % z plateb, atd.) mají obvykle o to horší podmínky (nižší úroky, vyšší poplatky).

Question 16

⭐ Pro občany EU

Accepted Answer

Dobrý den,

	u občanů EU banky dnes již obvykle nevyžadují trvalý pobyt a postačí pouze přechodný pobyt. Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 17

⭐ Více spořících účtů

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, to je samozřejmě možné a pro optimalizaci úroků vřele doporučené. Jediný limit je jeden spořící účet na osobu u jedné banky. Doporučuji Air Bank (1% do 350 000 Kč) a Equa bank (0,8% do 200 000 Kč). Taktéž je možné u jedné banky mít jeden účet na sebe a druhý na manželku.

Question 18

⭐ Jak nahlásit pojistnou událost

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. Pojistnou událost nahlaste své pojišťovně - přes telefon na infolinku, osobně na pobočce či online.

Question 19

⭐ Garance úrokových sazeb

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka negarantuje úrokovou sazbu déle než 30 dní od podání nabídky klientovi. Úrokové sazby vždy reflektují aktuální situaci na trhu. Většina bank mění své sazby každý měsíc. Právě proto nemůže být garance delší. Účelem garance je nechat klientovi dostatek času na rozmyšlení konkrétní nabídky, aby nemusel činit rozhodnutí ve spěchu - banky obvykle nabízejí 2-4 týdny. Dva roky jsou bohužel zcela mimo realitu. Při refinancování je dobré začít jednat o nové úrokové sazbě se svou současnou bankou a s konkurencí zhruba měsíc až dva před výročím fixace. Dříve to nemá smysl.

Question 20

⭐ Do Mexika

Accepted Answer

Dobrý den,

	příjemce platby Vám musí sdělit číslo účtu ve formátu IBAN a BIC (SWIFT) kód banky. Platbu pak lehce zadáte přes internetbanking. mBank za platby mimo EU účtuje poplatek 0,5% z posílané částky (min. 250 Kč, max. 840 Kč). U Air Bank vyjde stejná služba na 100 Kč.

Question 21

⭐ Účet, na který exekutor nemůže

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádný takový účet není - exekutor může nechat obstavit všechny účty dlužníka, ať už se nacházejí v tuzemsku či v zahraničí. 

	Aktuálně poslanci jednají o možnosti vzniku tzv. chráněných účtů, na které by exekutor nemohl, ale kam by se mohlo nechat zasílat jen nezabavitelné minimum (aby nemusel dlužník vše platit v hotovosti, ale mohl nadále využívat bezhotovostní platby).

Question 22

⭐ Otevření účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, tato legislativa je již v platnosti, ale v praxi bohužel nic nového nepřináší. Zahraniční banky Vás nově nesmí odmítnout jen na základě bydliště v jiném státě. Nicméně mohou požadovat prokázání zájmu na vlastnictví účtu mimo vaší domovskou zemi (že v zahraničí pracujete, bydlíte, atd.). Zároveň na otevření účtu není právní nárok - banka Vás může odmítnout i bez udání důvodu.

	V reálu tedy nulový přínos. Je to podobně prospěšná legislativa jako nemožnost odmítnout žadatele o práci z důvodu věku. Místo toho, aby Vám na rovinu řekli, že "staré neberou", tak se dočkáte odpovědi "přednost byla dána jinému uchazeči".