Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	banka může komukoliv vedení účtu odmítnout. Není právní nárok na vedení účtu.

	Úroky z vkladů jsou daněny srážkovou daní 15% (zajišťuje přímo banka) a nevstupují do daňového přiznání (podobně jako např. Dohoda o provedení práce). Osobně bych v tomto případě své daňové rezidenství s bankou vůbec neřešil a nechal si v Čechách dále danit úroky 15%. Pokud by se jednalo o miliony, převedl bych si je do jiné země, pokud by tam podmínky byly výhodnější.

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	úvěry od stavebních spořitelen (překlenovací i řádné) jsou již několik let zcela nevýhodné a nemohou se měřit s výrazně nižšími sazbami u hypoték od bank. Stavební spořitelny to vědí a poskytnuté úvěry vážou téměř dokonalou nevypověditelností ve smluvních podmínkách (za cenu vysoké smluvní pokuty).

	Zde platí, že je vždy důležité si přečíst smluvní podmínky a pokud se mi nelíbí, tak je nepodepisovat (a od takové instituce si nepůjčovat). Jedinou možností je zkusit "blafovat" a oznámit stavební spořitelně odchod ke konkurenci i za cenu smluvní pokuty. Většinou pak stavební spořitelna nabídne lepší podmínky (které se stále nerovnají hypotékám od bank, ale lepší než nic).

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto určitě v pořádku není a náleží Vám náhrada ze strany provozovatele bankomatu (bezplatná výměna bankovek či úhrada poplatku spojeného s výměnou Vámi provedenou). Reklamace ohledně výběru z bankomatů jsou rozhodně řešitelné (výjimečně bankomat někomu "sežere" kartu či vydá více/méně bankovek, než vydat měl). Kontaktujte prosím provozovatele bankomatu (banku).

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Air-Bank spořicí účet s úrokem 1,3% do 250 000 Kč, bez jakýchkoliv podmínek a poplatků.

	Alternativně Equa bank 1,4% s poplatkem za odchozí platbu 9 Kč či ZUNO 1,5% s podmínkou, že za měsíc, ve kterém provedete výběr, nedostanete úrok.

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	debet/kontokorent banka každému stanoví individuálně na základě jeho příjmu a bonity. Orientačně, s minimálním platem banka může poskytnou zhruba 20 000 Kč, s průměrným platem třeba 50 000 Kč.

	Ohledně žádostí online a poplatků - opět záleží na konkrétní bance, u které si chcete kontokorent zřídit. Dobrá banka (pokud již jste u ni klientem) nabízí možnost sjednat si kontokorent online přes internetbanking. Průměrně se platí 20-30 Kč měsíčně za vedení kontokorentu - z tohoto pohledu je lepší kreditní karta, potřebujete-li dluhem platit jen nákupy v obchodech.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	záleží na konkrétní bance, která Vám kartu vystavila. Některé banky karty rozesílají poštou a aktivaci provádíte pomocí internetbankingu (např. mBank), tedy na pobočku vůbec nemusíte.

	Rodný list a pas jsou obecně dokumenty považované za ekvivalentní OP pro účely identifikace v bance, tedy s jedním z těchto dokladů Vám karta musí být vydána, ať už se jedná o jakoukoliv banku.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme Vaše banka či pojišťovna, ale pouze poradenský portál.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bohužel nejde takto v rychlosti posoudit (bezpečnost/vhodnost) bez hlubší analýzy Vašich osobních/rodinných financí. 

	Obecně se ale fondy od klasických bank (KB, ČS, ČSOB) rovnají svou výkoností lepším spořicím účtů moderních bank (Air-Bank, Equa, ZUNO). Z těchto dvou možností je samozřejmě lepší spořicí účet, neboť peníze máte kdykoliv k dispozici, žádné papírování, administrativa, nejistota, studování podmínek, atd.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	u stavebního spoření není povinnost nic platit/pravidelně vkládat, tedy nemusí roky vložit ani korunu. Na druhou stranu již asi zaplatila (či jí byl ze spoření stržen) poplatek za sjednání stavebního spoření (obvykle 1% z cílové částky, např. 1 500 Kč pro cílovou částku 150 000 Kč) a ročně jí bude navíc stavební spoření stát cca 300-360 Kč na poplatcích za vedení produktu.

	Stavební spoření je možné kdykoliv zrušit, výpovědní lhůta 3 měsíce (od konce měsíce, ve kterém byla podána výpověď). Ale poplatky Vám nikdo bohužel nevrátí.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	neexistuje nic jako povinnost přijímat drobné či vůbec pracovat s hotovostí. Některé banky mají dnes pobočky i zcela bezhotovostní.

	Většina banka má výměnu mincí do určitého množství denně zdarma (obvykle do 100 ks). Vyplatí se tedy pokud možno výměnu rozdělit do více dní, neboť poplatek za překročení denního limitu bývá nemalý (cca 2% z  hodnoty vyměněných mincí).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. O jakou se jedná banku?

	Přidání záloh na SIPO by mělo organizovat přímo Vaše družstvo, ne banka. 

	Jinak doporučuji si zřídit běžný účet bez poplatků u jedné z následujících bank: mBank, FIO Banka, ZUNO, Air-Bank. A ušetříte poplatky za SIPO (+ cestu na poštu).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	spořitelní družstvo WPB Capital má již přes půl roku pozastavenou činnost od ČNB, nesmí přijímat další vklady. Tedy této instituci se doporučuji vyhnout obloukem.

	Kolik a na jak dlouho chcete uložit?

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše pojišťovna či banka, ale pouze poradenský portál.

	Žádnou smlouvu (na pojištění, bankovní produkt, telefon, elektřinu, atd.) nikdy neuzavírejte po telefonu!! Buď se jedná o podvod nebo přinejmenším krajně nevýhodnou nabídku pro Vás, na které budete bit.

	S kým jste smlouvu uzavřel? 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	speciální produkty pro nadace moc nejsou, jen obecně pro PO (které mají oproti produktům pro FO výrazně horší podmínky). 

	Měsíční připisování úroků je dnes již skoro všude.

	Úrok od "renomovaných bank" je mizerný, blížící se nule, úrok od nerenomovaných bank je o trochu lepší (ale tolik peněz bych jedné malé bance nesvěřil).

	Trh v současné chvíli trpí přebytkem likvidity, tedy lepší individuální podmínky Vám moc nikdo nenabídne.

	Jestli dosáhnete na úrok 1%, bude velmi rád. Jinam, než do spořicích účtů a terminovaných vkladů peníze nadace nedávat (žádné fondy, atp.).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak přesně Vám Českomoravská stavební spořitelna brání v odchodu ke konkurenci?

	Odejít lze vždy, jen je to někdy spojené se storno poplatky. V dnešní době se však i se storno poplatky může refinancování u konkurence vyplatit. Nechte se od nich přesně spočítat storno poplatky za předčasné splacení úvěru. Mnohdy i toto postačí k tomu, že Vám ČMSS nabídne sama výrazně lepší podmínky reflektující aktuální situaci na trhu.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	shrnul jste to velmi přesně. 

	Platební lhůty KB (a větších bank jako ČS, ČSOB, atd.): jsou delší než u moderních nízkonákladových banka (mBank, Air-Bank, atd.), neboť tyto banky využívají v plném rozsahu zákonem stanovenou lhůtu 1 den pro odeslání i připsání platby a tento jeden den mají Vaše peníze zdarma (nebál bych se to nazvat parazitováním). Ve větším objemu na všech klientech to hodí slušný zisk. Dnes lze technicky platbu odeslat a přijmout mnohem rychleji, což také moderní banky dělají - proto u mBank, Air-Bank, atd. Vám platby přicházejí a odcházejí rychleji až o 1 den.

	Historie klienta: pokud máte v jakékoliv bance déle běžný účet a v budoucnu budete žádat o úvěr, dostanete lepší podmínky než nový klient, protože Vás má banka již prolustrovaného a představujete pro ni menší riziko. Toto platí pro staré velké i nové malé banky. 

	mBank nabízí mizerné úrokové sazby u spořicích produktů, tam jsou dobré jen běžné účty a hypotéky

	Air-Bank novým klientům nabízí 1,3% u spoření jen do 250 000 Kč (novinka pro nové klienty od 1. února). Slušné sazby také nabízí ZUNO 1,5% a Equa Bank 1,4%. Peníze máte do výše 100 000 EUR pojištěné na 100% hodnoty u všech bank, netřeba se obávat krachu - tedy je to "skutečně jedno" :)

	KB je pověstná velmi dobrými kartami, fungujícími po celém světě bez problémů. Dnes se ale již i spousta dalších bank pomalu na KB dotahuje. Těžko posoudit bez vyzkoušení. Za sebe mohu potvrdit, že při cestách po Evropě mě ještě mBank karta nikdy nezradila.

	Jedinou výhodu u KB vidím v možná lepších platebních kartách. Jiná pozitiva nejsou. Zvažte, zda Vám to za ty všechny poplatky stojí.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	vývoj sazeb ČNB (repo 2T, diskontní a lombardní), které zásadně ovlivňují cenu peněz na mezibankovním trhu naleznete na webu ČNB.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte běžný účet bez poplatků od jedné z následujících bank: mBank, FIO Banka, Air-Bank, ZUNO, Equa bank.

	Zdarma máte vedení účtu, všechny platby, platební kartu, internetbanking...zkrátka vše mimo výběrů z bankomatů (tyto banky se liší právě poplatky za výběry z bankomatů).

	Equa bank má podmínku min. příjmu 10 000 Kč, jinak platíte měsíčně poplatek 99 Kč. Zbylé banky podmínky nemají.

	Equa bank nabízí všechny výběry z bankomatů zdarma, mBank 3 výběry měsíčně za 9 Kč z libovolného bankomatu (poplatek je odpuštěn při útratě platební kartou), FIO nabízí 10 výběrů měsíčně zdarma, ale jen ze své sítě bankomatů, která není velká, atd.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	omlouvám se, ale bez důkladného prostudování Vaší smlouvy si netroufnu toto posoudit. Obraťte se prosím přímo na pojišťovnu Amcico, kde Vám budou schopni podat závazné informace.

	Investiční/kapitálové životní pojištění je velmi ošemetný produkt, kde se rozhodně vyplatí pečlivě prostudovat smluvní podmínky.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	Oberbank nabízí dva běžné účty:

	Žirokonto za 20 Kč měsíčně

	Žirokonto Plus za 79 Kč měsíčně

	Bohužel, ani jeden z těchto účtů nemůžeme doporučit, neb jsou oba zatíženy poplatky za vedení účtu. Dobrý běžný účet by měl být zcela bez poplatků za vedení, platby, kartu a internetbanking.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka či stavební spořitelna, ale pouze poradenský portál. Pokud cílový chybně zadaný účet neexistuje, platby se Vám vrátí automaticky zpět během následujících dvou dnů. Pokud cílový účet existuje, platby se Vám bohužel nevrátí - kontaktujte svou banku a ohlaste chybně provedenou platbu. Vaše banka bude následně kontaktovat protistranu a požadovat vrácení platby. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	to by bylo na delší povídání a analýzu Vašich rodinných financí, neboť pojištění by mělo krýt pouze nenadálé události, které by výrazně ovlivnily Váš životní standard. Např. pojistit si domácnost, kde mám elektroniku za 50 000 Kč, má smysl pro jedince s příjmem na hranici minimální mzdy, neboť by to byla citelná ztráta, ale pro někoho s příjmem 50 000 Kč to smysl nemá.

	Obecně nemovitost bych proti živelným událostem jako požár, výbuch plynu, povodeň, atd. doporučil pojistit vždy (ztráta je vždy citelná), domácnost spíše ne. Pokud Vám vyteče pračka, většina domácích kutilů si vymaluje a položí novou podlahu raději sama. A krádeži je lépe předcházet než pojišťovat následek (investice do alarmu, bezpečnostních fólií, atd.). Nehledě na super složité podmínky pojištění domácnosti, kdy musíte pečlivě sledovat výluky a mnoho detailů.

	Projděte si tyto dva naše články: 

	Orientujte se v pojištění 1

	Orientujte se v pojištění 2

	Petr Jermář, Banky.cz