Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	výběr je možný ze kteréhokoliv bankomatu v ČR (libovolné banky). mBank nabízí měsíčně 3 výběry za 9 Kč (při útratě kartou  2-4 000 Kč získáváte v daném měsíci až 3 výběry zcela zdarma). Těchto 9 Kč je jediný poplatek, který u mBank uvidíte. Zbytek běžných služeb je zdarma.

	Ještě upozorňuji, že pobočky mBank nepracují s hotovostí, tedy na pobočkách není možné vkládat ani vybírat hotové peníze. Pokud častěji ukládáte na pobočkách hotovost, doporučuji raději FIO Banku, která má taktéž všechny běžné služby bez poplatků a pracuje na pobočkách s hotovostí (dokonce nabízí i 10 výběrů z bankomatů měsíčně zdarma, ale jen ze své sítě, která je malá).

	Další variantou je Air-Bank, ZUNO či Equa bank (Equa jen při zasílaném důchodu nad 10 000 Kč). Všechny tyto banky nabízejí běžné služby bez poplatků a platíte jen výběry z bankomatů (u Equa při důchodu nad 10 000 Kč máte i všechny výběry z bankomatů libovolných bank v ČR zcela zdarma),

	Ohledně 1 000 Kč prémie u mBank - je to rozloženo následovně: 300 Kč hned za založení konta, 300 Kč za zasílání důchodu ve výši min. 9 000 Kč (po dvou měsících) a zbylých 400 Kč za zřízení libovolného úvěrového produktu u nich. Úvěry seniorům důrazně nedoporučuji, tedy reálně dostanete 600 Kč (máte-li důchod nad 9 000 Kč).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet u mBank lze založit přes internet - na webu mBank vyplníte formulář a banka za Vámi pošle kurýra s podpisem smlouvy. Na SSSZ musíte kvůli změně účtu bohužel osobně a s potvrzením o novém účtu (že patří Vám - důchod nelze posílat na cizí účet). Tedy:

	1) založte si účet online v mBank

	2) vezměte smlouvu o novém účtu na SSSZ a nechte si změnit účet pro zasílání důchodu

	3) jakmile Vám v mBank přistane další důchod, zrušte účet u ČS

	Bude to jedna cesta do Prahy na SSSZ, ale určitě se Vám to vyplatí na ušetřených bankovních poplatcích.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál - tedy od nás žádný úvěr nemáte.

	Vyvázání je zcela na dobré vůli dané banky (není na to nárok) a je možné pouze v případě, že pro současný zůstatek nesplaceného úvěru je Váš ex-přítel dostatečně bonitní (a musí s Vaším vyvázáním taktéž souhlasit).

	Úvěr jste si brali společně pravděpodobně proto, že Váš ex-přítel nebyl dostatečně bonitní (lidově řečeno "sám by to neutáhl a banka proto potřebovala spolužadatele, aby na splácení úvěru byli dva"). Pokud se na tomto nic nezměnilo a on není stále dostatečně bonitní pro současně nesplacenou část úvěru, není možné Vás za žádných okolností z úvěru vyvázat. A i pokud by byl nyní již dostatečně bonitní, musí s tím banka (a Váš ex-přítel) souhlasit, což se stává velmi zřídka, neboť se banka obvykle dobrovolně není ochotna zříci zajištění úvěru v podobě spoluručitele.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně myslíte Citibank (Credit banka neexistuje). Navštivte nejbližší pobočku Citibank, kde si nechte kartu zrušit a vystavit potvrzení a bezdlužnosti.

	Ohledně úvěru, doporučuji spíše jiné banky, např. Air-Bank, Equa bank, ZUNO, kde půjčují za výrazně nižší úrok a bez poplatků.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Děkuji za doplnění. S takto vysokým čistým měsíčním příjmem a smlouvou na dobu neurčitou Vám půjčí kdokoliv a ještě ochotně (i přes onen malý prohřešek).

	Ohledně ČS: doporučuji ihned dluh jednorázově splatit (z platu 75 000 Kč to nebude jistě problém) a nedomlouvat se na splátkovém kalendáři a zřizování účtu (ČS je poměrně drahá banka plná poplatků). Účet si otevřete o moderní nízkonákladové banky, která po Vás poplatky chtít nebude (mBank, Air-Bank, ZUNO, Equa Bank). 

	Ohledně hypotéky, kolik chcete půjčit, na jak dlouho a kolik máte naspořeno? Skoro nikdo dnes na 100% hodnoty nepůjčuje a když už, je to za výrazně vyšší úrok.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na mnoha detailech:

	
		jak velký to byl prohřešek (kolik bylo půjčeno, kolik činily tři nezaplacené splátky, co bylo dál - byl úvěr řádně doplacen, byla exekuce, atd.)
	
		kolik chcete půjčit nyní na hypotéku
	
		jaký je Váš čistý měsíční doložitelný příjem


	Vyplňte prosím formulář zde, připište co nejvíce detailů a kolegové se Vám pokusí najít něco konkrétního.

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani jiný poskytovatel půjček, ale pouze poradenský portál. Tedy se zmíněným pánem nemáme nic společného. Kdo mu úvěr poskytl? Banka či nebankovní poskytovatel půjčky?

	Jsem si naprosto jist, že pokud by měl důchodce (byť s velmi slušným důchodem) nesplacený úvěr 300 000 Kč, nikdo by mu dále nepůjčil (pokud by se nejednalo o podvodníka, který žádal např. zajištění nemovitostí, ručitelem, směnkou a přímo kalkuloval s tím, že pán svých závazků nedostojí - bohužel, i těchto podvodníků je ve společnosti hodně).

	Na druhou stranu je nutné zmínit, že každý z nás nad 18 let je dospělý svéprávný jedinec s velkými právy (volební právo, atd.). Jsme tedy za sebe odpovědní. Pokud si někdo z nás půjčí více, než je schopen splácet (byť od nečestného nebankovního poskytovatele půjček), nese za to následky. Pokud by se kdokoliv necítil na to být za sebe právně odpovědný, je možné ho nechat soudně zbavit odpovědnosti (a současně s tím se mu omezí i jeho práva - včetně volebního).

	Více info o této problematice v našem článku Speciální právní ochrana seniorů.

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	dle ISIN se jedná o tři otevřené fondy ČS, ze kterých je možné kdykoliv bez poplatku vystoupit za aktuální odkupní kurz. Stačí zajít na pobočku ČS a prodat podílové listy.

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet je možné zrušit na jakékoliv pobočce České spořitelny (ne na poště), žádný poplatek není, zrušit možno kdykoliv (netřeba se objednávat).

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál - o jakou se jedná banku?

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro pravidelné spoření lze jak JT Bank (spořicí účet s 3M výpovědní lhůtou, úrokem 2,1% a min. vkladem 100 000 Kč) tak Sberbank (spořicí účet do 150 000 Kč s úrokem 1,63%) určitě doporučit.

	JT Bank má ještě dodatečnou podmínku mít celkově u nich 500 000 Kč (na všech produktech), takže by bylo nutné i zbylé prostředky investovat do terminovaného vkladu přímo u nich (Clear deal, termín 1 rok, úrok 2,6%) - což není vůbec špatná volba.

	Ohledně dlouhodobé úložky 500 000 Kč, nevolte delší termín než 1 rok, dodatečný úrok za delší termín je zanedbatelný.

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zajímavé podmínky (nízký úrok a nulové poplatky za sjednání a vedení úvěru) nabízí např. Equa Bank a mBank. Vyplňte prosím formulář zde (hlavně výši úvěru k refinancování) a kolegové Vám zkusí doporučit něco konkrétního.

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	není žádný oficiální limit, kolikrát můžete začít či ukončit svůj vztah s bankou. Zároveň ale banka nemá povinnost Vám poskytovat své služby - na toto není právní nárok. Banka se může svobodně rozhodnout a kohokoliv odmítnout.

	Cílem každé banky je mít co nejvíce klientů, tedy pokud jste se s bankou nerozešel vyloženě ve zlém (dluh a podobně), není důvodu, proč by Vás banka neměla přijmout zpět (i třeba po desáté).

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		nárok na výplatu z penzijního připojištění vzniká po dosažení 60 let a minimální době spoření 60 měsíců (není tedy třeba čekat až na věk odchodu do důchodu, např. v 65 letech)
	
		výplatu je možné obdržet jako jednorázové vyrovnání nebo jako pravidelnou měsíční rentu (PF KB Vám spočte obě varianty a je jen na Vás, co si vyberete)
	
		po odspoření min. 36 měsíců (ve Vašem případě tedy asi splněno) vzniká nárok oprávněným osobám na výplatu pozůstalostní penze
	
		POZOR: při volbě výplaty formou doživotní měsíční renty je nutné oprávněnou osobu výslovně sjednat a takováto osoba pak v případě Vašeho úmrtí obdrží pouze 24 dalších měsíčních plateb.

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	u jaké banky chcete úvěr založit?

	Otevírací doba poboček všech bank je k dipozici na profilu bank, např. pro Českou spořitelnu výpis poboček ČS zde, Úvaly konkrétně zde.

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		na kreditní kartu si nikdy nepůjčujte více, než jste schopna v rámci bezúročného období splatit (úrok kol 20% je extrémně vysoký)
	
		nikdy si neberte kreditní kartu od banky, která Vám slibuje spousty bonusových programů a odměn (a za neplnění útraty i vysoké poplatky). Při průměrném čistém výdělku v ČR mezi 12-15 000 Kč není možné utratit kartou měsíčně tolik, aby se Vám to vyplatilo. Navíc musíte studovat složité podmínky, neustále si něco hlídat...není lepší mít kartu bez poplatků a bez bonusových programů


	Bank ochotných refinancovat Vaše stávající závazky je spousta. Bude záležet na celkové výši úvěru a Vašich příjmech. Napište mi na mail (petr.jermar@banky.cz) více detailů (dluh na kreditce, dluh na kontokorentu, Váš pravidelný čistý měsíční příjem) a já se pokusím doporučit něco konkrétního.

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji FIO Banku, která má pobočky jak v Čechách tak i na Slovensku a platební styk ČR-SR je zde zcela bez poplatků (stejně jako vedení účtu a vše ostatní).

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zkuste kontaktovat Poštovou banku na Slovensku, zda li by Vám nezprostředkovala zrušení účtu v Čechách. Další variantou je zrušení účtu  korespondenčně. 

	Některé banky (např. Air-Bank) umožňují zrušit účet online přes internetbanking, ale to bohužel není případ Poštové banky.

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál - kontaktujte přímo banku, kterou chcete navštívit. Ne každá banka službu rezervace návštěvy na pobočce nabízí.

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ze hry bohužel vypadávají nové moderní nízkonákladové banky, které úvěry právnickým osobám neposkytují a družstevní záložny, které na tak dlouhé období nepůjčují. Nezbude tedy než se obrátit na klasické velké banky jako ČS, KB, ČSOB a nechat si udělat nabídku na míru. Pro PO je vždy každý úvěr na míru, není to standardizované jako např. hypotéky pro FO.

	Pozitivní je přebytek likvidity na trhu a velká ochota bank půjčovat (banky nestíhají rozpůjčovat to co si střadatelé u nich uložili). Úrok vidím kol 4-5%, sjednejte si možnost mimořádných splátek bez penalizací a odmítejte poplatky za sjednání a vedení úvěru.

	Zvažte také možnost změny družstva na společenství vlastníků, převod bytů do OV a individuální financování majiteli bytů pomocí hypotečních úvěrů, které jsou v současné chvíli mimořádně výhodné a určitě se na nich dosáhne nižší úrokové sazby.

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, na 100% hodnoty až do výše 100 000 EUR, tedy při současném kurzu 27,5 do 2 750 000 Kč.

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	poplatkově za příchozí platbu vychází rozumně Air-Bank, FIO či Equa bank, rychlostí zpracování, kurzem a kvalitou korespondenčních bank Evropsko-Ruská banka (za cenu vyššího poplatku). Bude tedy záležet na objemu převáděných peněz a jak moc na převod případně spěcháte.