Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, životní pojištění není předmětem pojištění vkladů. Krachu životního pojištění KB bych se neobával, nicméně důrazně nedoporučuji si jakýkoliv produkt životního pojištění/investičního životního pojištění/kapitálového životního pojištění sjednávat - jedná se o zcela nejhorší produkty na trhu, které jsou v podstatě zcela neprodejné a sjednané je má jen minimum lidí, kterým to bohužel natlačili finanční poradci (z takto špatného produktu mají gigantické provize, proto Vám zrovna tento produkt směle doporučí každý finanční poradce). ČNB dokonce zakázala prezentaci tohoto produktu jako vhodného pro spoření/uložení peněz. 

	Reálně se po provedení vkladu strhnou velké provize a poplatky (to Vám nikdo otevřeně nepřizná) a na nulu se dostanete po 5-10 letech. Až od této chvíle může (ale nemusí) nastat nějaké malé zhodnocení. 

	Petr Jermář, Banky.cz

	Pojištěné vklady

	
		Běžné účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
	
		Spořicí účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
	
		Termínované účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
	
		Vkladové účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
	
		Vkladní knížky v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob


	Nepojištěné vklady

	
		Směnky a cenné papíry (např. akcie, dluhopisy, podílové listy)
	
		Vklady bank (mezibankovní vklady), finančních institucí (např. investičních společností, penzijních fondů, podílových fondů, pojišťoven), zdravotních pojišťoven a státních fondů. Pojištění vkladů se tedy nevztahuje na důchodové spoření, doplňkové penzijní spoření, životní pojištění a kapitálové pojištění.
	
		Podřízené dluhy (vklady, které je pojištěná instituce oprávněna zčásti zahrnout do svého kapitálu)

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, takovýto poplatek je skutečně nezdravě vysoký a určitě s tím jde něco dělat.

	Manžel je vyplácen v CHF přímo na český účet nebo má ještě účet v zahraničí (v jaké je měně?), na který mu chodí výplata a ze kterého si peníze přeposílá do Čech?

	Pokud hodláte dlouhodobě žít v ČR a neplánujete odchod do zahraničí, je určitě výhodnější spořit rovnou v korunách a ne v EUR (koruna bude posilovat) - tedy bych zrušil EUR účet a v Čechách měl jen CZK účet. 

	V rámci EU/EMU jsou nejlevnější přeshraniční platby tzv. SEPA (platba musí být v EUR). Poplatek za příchozí platbu např. v mBank 0 Kč, Equa Bank 9 Kč. 

	Poplatky za příchozí normální (ne SEPA) přeshraniční platby: Equa bank 29 Kč, FIO 100 Kč, Air-Bank 100 Kč (+ výlohy banky protistrany u SHA/BEN).

	Poštovní spořitelna s poplatkem "1%, min. 150, max 1000" je skutečně zbytečně drahá.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	stačí navštívit nejbližší pobočku Poštovní spořitelny (čili jakoukoliv poštu) a účet si nechat na místě zrušit. Jste-li v zahraničí, proveďte zrušení písemně - zašlete žádost o zrušení účtu přímo Poštovní spořitelně.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál - kontaktujte prosím přímo svoji banku. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zemědělskou půdu je možné zastavit. Některé banky poskytují hypoteční úvěr pouze na trvale obyvatelné nemovitosti, tedy nemusí Vám úvěr nabídnout nutně všechny banky, ale někde určitě pochodíte. 

	Současná hypotéka, je na 5 mil. Kč, ano? Kolik činí nesplacená část k dnešnímu dni/jaký je Váš čistý měsíční příjem/kolik měsíčně splácíte?

	Skupina ČSOB (ČSOB, Hypoteční banka, Poštovní spořitelna, atd.) má poměrně drahé hypotéky, nadprůměrný úrok a vysoké poplatky. Hypoteční banka za tento "příplatek" však umí řešit i komplikovanější situace (menší bonita, komplikovanější zástava, atd.). Pokud budete takto komplikovaný klient, pomůže Vám za vyšší cenu spíše Hypoteční banka než jiné levnější banky. Pokud naopak budete bonitní klient, vyplatí se vzít si levnější hypotéku u konkurence (např. Equa Bank, atd.)

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	vybudováním příjezdové cesty by se snížila zástavní hodnota pozemku tchána, tedy bude třeba souhlas banky, které splácí hypotéku.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Účet otevírají všechny banky na počkání, vydání platebních karet (debetních i kreditních) trvá zhruba týden (karta se musí vyrobit s Vaším jménem).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. Odeslané peníze nelze bohužel vrátit takto jednoduše zpět.

	Nejjednodušší bude vyzvat e-shop, aby Vám peníze zaslal zpět. Pokud neuspějete, kontaktujte svoji banku a oznamte, že jste platbu odeslala omylem - Vaše banka pak vyzve oficiálně protistranu k navrácení částky (pozor, tento úkon mají některé banky zpoplatněné poplatkem vyšším než 269 Kč, tedy to nemusí být rentabilní). 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	penzijní fondy zpravidla zasílají peníze následující pracovní den den po uplynutí výpovědní lhůty. Peníze tedy PF odešle v pondělí a na Váš účet mohou dorazit v úterý či ve středu (dle rychlosti Vaší banky).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, platby libovolnou platební kartou (Mastercard/VISA/Maestro/American Express/atd.) vydanou jakoukoliv bankou nejsou zpoplatněny nikde na světě.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	tvrzení "nejdříve je úvěr třeba navýšit o 500 000 Kč, aby ho bylo možné následně refinancovat" je podvod a pokus Vás oklamat. Pánovi jde pouze o provizi z dalšího navýšení úvěru - možnost refinancování nemá s navýšením úvěru nic společného. Dokonce by Vám to ještě přitížilo (větší úvěr se hůře refinancuje). Zvažte oznámení PČR či ČNB pro pokus o podvod. 

	Ohledně refinancování - je třeba důkladně prostudovat Vaší smlouvu o úvěr. Pokud smlouva refinancování neumožňuje, je povolení refinancování zcela na benevolenci ČMSS (není na to nárok). Každá stavební spořitelna nerada přichází o klienty - je otázkou, jestli Vás pustí, případně za jakých podmínek (smluvní pokuta, atd.) Prokonzultujte vše přímo s ČMSS (a ne pracovníky pošty, kteří jsou jednak neinformovaní a dále zainteresovaní pouze na provizích z prodeje).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, je to možné, specializované dětské účty do 15 let nabízí výhradně velké banky jako Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro spotřebitelský úvěr vyplňte žádost zde (vyplnit výši úvěru, dobu splácení a kliknout na "zažádat online". Je třeba doložit pouze potvrzení o příjmu.

	Pro hypoteční úvěr vyplňte formulář zde. Je třeba doložit potvrzení a příjmu a mít vhodnou nemovitost k zástavě.

	Určitě doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	přečtěte si nás článek Podvody s prodejem produktů po telefonu - tipuji, že se jednalo o nevýhodnou kreditní kartu. Citibank je pověstná tímto agresivním telefonním a pouličním prodejem (právě kreditních karet) a bohužel se od tohoto konání nenechala odradit ani velmi negativním ohlasem v tisku. Naneštěstí se proti tomuto nedá nijak bránit - lze pouze vždy co nejrychleji zavěsit telefon.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	prostudujte náš článek Ideální banka a její produkty - napoví, co chtít od své banky a jak si správně vybrat. 

	Zde je článek s doporučenými běžnými účty.

	Obecně vybírejte mezi mBank, FIO, ZUNO, Air-Bank a Equa Bank (nulové poplatky za běžný provoz a mimo Equa Bank, kde je podmínka min. příjmu 10 000 Kč/měsíc, zcela bez podmínek).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	BIC/SWIFT pro Raiffeisen bank je RZBCCZPP.

	IBAN je mezinárodní formát čísla účtu, na který chcete zaslat peníze - toto Vám musí sdělit příjemce peněz. Pokud znáte český formát čísla účtu, lze z něj IBAN odvodit - návod zde.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	Era banka (Poštovní spořitelna) má kód 0300.

	Bankovní kódy všech bank jsou k dispozici zde.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro refinancování hypotéky doporučuji Equa Bank (velmi dobrá úroková sazba + žádné poplatky), pro konsolidaci spotřebitelských úvěrů (včetně kreditek a kontokorentů) volte mezi Equa Bank, Air-Bank či ZUNO Bank (opět velmi dobrý úrok a nulové poplatky).

	Vyplníte-li formulář zde, kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	KB, ČSOB a Sberbank.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál, tedy směnu peněz neprovádíme.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. Kdy jste platbu odeslala? Pokud dnes, je šance, že ji ještě Vaše banka neodeslala fyzicky pryč (do clearingového centra ČNB) - kontaktujte ihned svoji banku a žádejte storno platby.

	Pokud již byla platba bankou fyzicky odeslána do clearingového centra ČNB, počkejte dva-tři dny a doufejte, že cílový účet neexistuje. Pokud účet bude existovat (či to již nyní víte, že existuje), bude třeba vyzvat majitele cílového účtu k navrácení částky (s tímto Vám pomůže Vaše banka). Pokud protistrana peníze nevrátí, nezbude než ji zažalovat pro bezdůvodné obohacení se. 

	Banka bohužel po odeslání platby již storno zajistit nemůže a protistrana musí platbu dobrovolně vrátit.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	výběr je možný ze kteréhokoliv bankomatu v ČR (libovolné banky). mBank nabízí měsíčně 3 výběry za 9 Kč (při útratě kartou  2-4 000 Kč získáváte v daném měsíci až 3 výběry zcela zdarma). Těchto 9 Kč je jediný poplatek, který u mBank uvidíte. Zbytek běžných služeb je zdarma.

	Ještě upozorňuji, že pobočky mBank nepracují s hotovostí, tedy na pobočkách není možné vkládat ani vybírat hotové peníze. Pokud častěji ukládáte na pobočkách hotovost, doporučuji raději FIO Banku, která má taktéž všechny běžné služby bez poplatků a pracuje na pobočkách s hotovostí (dokonce nabízí i 10 výběrů z bankomatů měsíčně zdarma, ale jen ze své sítě, která je malá).

	Další variantou je Air-Bank, ZUNO či Equa bank (Equa jen při zasílaném důchodu nad 10 000 Kč). Všechny tyto banky nabízejí běžné služby bez poplatků a platíte jen výběry z bankomatů (u Equa při důchodu nad 10 000 Kč máte i všechny výběry z bankomatů libovolných bank v ČR zcela zdarma),

	Ohledně 1 000 Kč prémie u mBank - je to rozloženo následovně: 300 Kč hned za založení konta, 300 Kč za zasílání důchodu ve výši min. 9 000 Kč (po dvou měsících) a zbylých 400 Kč za zřízení libovolného úvěrového produktu u nich. Úvěry seniorům důrazně nedoporučuji, tedy reálně dostanete 600 Kč (máte-li důchod nad 9 000 Kč).

	Petr Jermář, Banky.cz