Question 1

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak úvěr ze stavebního spoření, tak hypotéka - oboje je možné. Nezáleží na tom, zda nemovitost kupujete přímo od majitele standardní cestou či v dražbě. Jen je třeba dobře sladit uvolnění peněz (ideálně předjednaný úvěr tak, aby banka peníze uvolnila hned po dražbě) a mít z vlastních zdrojů připravenou dražební jistinu, na kterou Vám banka předem nepůjčí.

Question 2

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte-li u německé banky zřízen internetbanking, podívejte se na zůstatek účtu přes internetbanking. Pokud internetbanking nemáte, obávám se, že budete muset osobně do Německa (na dálku banku nemá jak zkontrolovat Vaši identitu, aby Vám mohla sdělit takto citlivé údaje). 

	Vkládat peníze na dálku lze tak, že si otevřete účet u české banky, na který si zde vložíte peníze a následně je převedete do německé banky.

Question 3

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN je mezinárodní formát čísla Vašeho účtu, lze ho odvodit z českého (běžného) čísla účtu, návod zde.

	IBAN se používá pouze pro mezinárodní transakce, pro výběr hotovosti v tuzemsku určitě potřeba není - kdo ho po Vás chce?

Question 4

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na interních procesech ověřování konkrétní banky, u které o hypotéku žádáte. Některé banky se spokojí pouze s potvrzením o výši platu ze mzdové účtárny, kde se potvrzuje pouze:

	
		výše platu
	
		že nejste ve zkušební lhůtě
	
		že nejste ve výpovědní lhůtě


	Zde není o insolvenci ani slovo a na hypotéku by to stačilo. Ovšem najdou se i banky, které se dívají do insolvenčního rejstříku a zaměstnancům firem v insolvenci nepůjčují.

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	předčíslí účtu mají pouze některé bankovní účty (např. u mBank mají všechna čísla osobních účtů předčíslí 670100), uvádí se před číslem účtu, odděleno pomlčkou, může mít až 6 číslic. Pro účty, které předčíslí nemají (což je většina účtu), se toto políčku v internetbankingu/Servis 24 nevyplňuje - nechte ho prázdné.

Question 6

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	jakou banku máte přesně na mysli? U většiny bank lze vkládat hotovost na všech pobočkách bez rozdílu, ale najdou se i banky, které s hotovostí vůbec nepracují.

Question 7

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	asi Vás nepotěším, ale neexistuje nic jako hromadný způsob oslovení všech bank či centrální registr účtů. Bohužel Vám nezbude než oslovit všechny banky jednotlivě. Seznam s kontaktními údaji je k dispozici zde.

Question 8

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	BIC je "CEKO CZ PP".

	IBAN je mezinárodní formát čísla Vašeho účtu, který lze odvodit od českého formátu účtu - návod zde.

	Mimochodem, není lepší si zřídit běžný účet u Equa Bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek? Včetně výběrů z bankomatů všech bank.

Question 9

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	Váš případ je poměrně unikátní, a tedy pro něj není žádný precedent z minulosti. Čeho chcete stížností dosáhnout - uhrazení vynaložených nákladů? Česká národní banka coby dohledový orgán nad bankovním trhem může s bankou zahájit řízení a nějak ji případně sankcionovat, ale Vám náhradu přiznat stejně nemůže, tedy by byl nutný soud/občanskoprávní spor. Jak v případě sankcí tak vymáhání náhrady škody soudně je třeba mít veškeré chybné pokyny od banky (vedoucí ke způsobené škodě) velmi dobře zdokumentované, jinak je to bez šance na úspěch. Přidejte k tomu pomalou vymahatelnost práva v ČR a své další úsilí a výsledkem je, že se stížnosti bohužel nevyplatí.

	Proto bych doporučil se zkusit obrátit na interního ombudsmana Raiffeisenbank či centrálu, kde by se co nejlépe popsaly chybné kroky pracovníků banky a způsobená škoda.

	Nebylo by případně jednodušší vše vyřešit přes internetbanking ze zahraničí? Pro pouhý převod z účtu by to jistě bylo pro všechny zúčastněné pohodlnější řešení.

Question 10

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	vydání nové platební karty jako náhrady za ztracenou je zpoplatněno u téměř všech bank. Napište mi, od jaké banky kartu máte a já Vám zjistím přesnou výši poplatku.

Question 11

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Pro právnické osoby doporučuji FIO Banku, která jako jediná na trhu nabízí právnickým osobám vedení účtu včetně všech operací zcela zdarma. Seznam potřebných dokladů naleznete zde - s těmito doklady navštivte nejbližší pobočku FIO Banky. Změna banky přinese vaší MŠ značnou úsporu na bankovních poplatcích, takže tento krok lze rozhodně doporučit.

Question 12

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaké číslo spořitelny máte na mysli - telefonní číslo, bankovní kód, atd.?

	Číslo vkladní knížky ani jiné osobní údaje Vám banka v rámci zachování bankovního tajemství sdělit nemůže.

Question 13

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	všechny banky Vám přesně vyjmenovat schopen nejsem (je jich celkem v ČR přes 30), ale z hlavy mě napadá třeba Air-Bank či Česká spořitelna. V obou případech lze peníze vkládat pouze u vybraných bankomatů, ne u všech.

Question 14

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale pouze poradenský portál - kontaktujte prosím přímo vaši banku (osobně), u které je vkladní knížka vedena.

	Důrazně nedoporučuji při komunikaci po internetu uvádět jakákoliv citlivá data (rodné číslo, datum narození, atd.), i když byste komunikoval přímo se svoji bankou. Banka Vám stejně po emailu odpovědět nemůže, neboť nemá jak ověřit Vaši totožnost - je to z důvodu Vaší bezpečnosti.

Question 15

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	myslíte, jak dlouho trvá peníze poslat z jednoho účtu na jiný, zadá-li se příkaz k platbě přes internetové bankovnictví?

	Jsou-li oba účty (odesílatel i příjemce) u jedné banky, je převod okamžitý.

	Je-li účet příjemce u cizí banky, bude převod trvat 1-2 pracovní dny (1 den u lepších a více pro-klientských bank, které připsání příchozích plateb na účet příjemce nezdržují, 2 dny horší a méně pro-klientské banky, které připsání peněz na účet příjemce účelně zdržují).

Question 16

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění.

	Sazba 2,35% je za těchto okolností adekvátní. Těch 2,09% je samozřejmě pouze pro bonitní klienty (to splňujete) a bezproblémovou zástavu (to developerský projekt nesplňuje, neboť půjčit na nezkolaudovanou nemovitost, která ještě není dokončená, je vždy rizikovější). 

	LTV: 86-87% - u Equa bank by to bylo ok (inzerovanou sazbu nabízejí až do 90%), ale jiné banky jsou malinko přísnější a hranici pro lepší sazbu mají kol 75-80%. 

	Vratka na daních: lidi kolem Vás dostávají více, protože pravděpodobně platí vyšší úrok. Sazby 2-2,5% jsou záležitostí posledního půlroku. Předtím byly sazby vyšší (cca 2,5-3%) a před lety se půjčovalo i za 3-4%. Takže pokud má někdo půjčeno 3,5 mil. Kč za 4%, dostává na daních zpět i 21 000 Kč (protože platí výrazně vyšší úrok).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		hypotéka 3,5 mil. Kč x úroková sazba 2,35% = 82 250 Kč úrok, který zaplatíte v prvním roce
	
		o tento zaplacený úrok si můžete ponížit základ daně (na druhé straně daňového přiznání), což znamená, že čistá daň bude o 15% nižší (82 250 Kč x 15% = 12 337,5 Kč)
	
		Stát vám vrátí po podání daňového přiznání ze zaplacené daně 12 337,5 Kč.


	Příjem máte dostatečně velký (platíte vysoké daně) na to, aby bylo co vracet.

	Banka Vám na konci každého kalendářního roku (obvykle v lednu roku následujícího) pošle potvrzení o zaplacených úrocích, kde první roku bude částka 82 250 Kč (a další roky to bude postupně klesat).

	Mimochodem, úrok 2,35% je docela vysoký. Bezdětný a nadprůměrně vydělávající klient je pro banku ten nejbonitnější zákazník. Pokud nemáte vyloženě problém se zástavou (nekupujete něco, co má právní vady, atd.), požadujte po bance nižší úrok. Podívejte se do našeho srovnávače hypoték zde. Equa Bank a Wüstenrot nabízejí shodně úrok u 5 let fixace 2,09% pro nové hypotéky (1,99% pro refinancování hypotéky). Takže platit 2,35% se mi zdá více než přemrštěné.

Question 18

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	SWIFT: BREX CZ PP, IBAN je mezinárodní formát čísla Vašeho účtu, odvodíte si ho z českého formátu čísla účtu podle návodu zde.

Question 19

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Kontaktujte svoji banku, která oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pakliže protistrana peníze nevrátí, nezbude Vám než se s protistranou soudit a žalovat ji pro bezdůvodné obohacení se.

Question 20

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	roztrhaná bankovka skládající se ze tří a více částí je považována za tzv. nestandardně poškozenou. Nestandardně poškozené bankovky mění zdarma pouze ČNB (komerční banky mohou výměnu zprostředkovat za úplatu, ale není to jejich povinnost) a bankovky jsou vždy zadrženy a poslány nejdříve na expertízu. Následně je rozhodnuto o výši náhrady (je-li plocha bankovky celá, náhrada je v plné výši).

	Více info v našem článku o poškozených bankovkách.

Question 21

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku máte vlastně zájem?

	Stánky a bezhotovostní pobočky: několik bank na trhu (zejména ty nové bezpoplatkové) s hotovostí na pobočkách vůbec nepracují, tedy všechny výběry pouze přes bankomat. Vklady jsou komplikovanější - některé banky nabízejí vkladové bankomaty a u jiných je třeba vkládat peníze přes poštovní poukázku.

	Pokud hledáte banku bez poplatků, ale chcete mít nadále možnost na pobočkách pracovat s hotovostí, doporučuji FIO Banku.

Question 22

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	jsou dvě možnosti:

	1) výběr z bankomatu v ČR: zaplatíte poplatek dle sazebníku německé banky (výběr z bankomatu v zahraničí)

	2) převod na český účet: zaplatíte poplatek dle sazebníku německé banky (SEPA odchozí platba) a poplatek české bance (SEPA příchozí platba): mBank + ZUNO Bank 0 Kč, Equa Bank 9 Kč, FIO Banka 20 Kč.

	Poplatky českých bank za příchozí platbu jsou nulové/zanedbatelné, takže bude záležet hlavně na poplatcích německé banky - porovnejte odchozí SEPA platbu s výběrem z bankomatu v zahraničí a uvidíte, co vychází lépe.

	Další rovinou je kurz EUR/CZK. Kromě toho, že je teď ten správný moment na směnu eur za koruny, tak by to chtělo prověřit kurz německé banky, který by byl použit pro výběr z bankomatu. Tento kurz pak porovnejte s kurzy Equa Bank, ZUNO Bank a FIO Banky (mBank má špatné kurzy, tu přeskočte), neboť těmito kurzy by došlo k automatické konverzi na české koruny při převodu na český účet vedený v CZK.

	Záleží na množství převáděných peněz - 1 000 EUR asi nemá cenu moc řešit, ale u větších částek už mohou být rozdíly zajímavé.