Question 1

⭐ Rozdílný vlastník pozemku a stavby

Accepted Answer

Dobrý den,

	přijde na to, kolik chcete půjčit a jak velká bude zástavní hodnota nemovitosti. Standardně se půjčuje do 90% LTV, tedy je třeba mít 10% naspořeno (sice je ještě možné získat i 100% hypotéku, ale úrok je výrazně vyšší). Bude-li třeba dát do zástavy jak stavbu, tak pozemek, pak je třeba, aby s tím souhlasily obě firmy. Nicméně dnes by již novostavba neměla mít rozdílného vlastníka od majitele pozemku. 

	Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 2

⭐ Poradce inkasuje peníze místo banky?

Accepted Answer

Dobrý den,

	"deposit in cash" znamená v překladu "vklad v hotovosti".

Question 3

⭐ Účet v PLN

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Účet v PLN je možné založit na pobočce Fio banky v Náchodě (Tyršova 64), vedení účtu je bezplatné. Pokud chtějí klienti účet v PLN pro aktivní užívání v Polsku, český účet (byť vedený v PLN) je příliš nepotěší, neb budou muset platit u každé platby do Polska tučný poplatek za mezinárodní platbu.

Question 4

⭐ Poradce inkasuje peníze místo banky?

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude třeba kontaktovat Českou spořitelnu s žádostí o vysvětlení. Co jste mu vlastně poslala za peníze - splátku půjčky? Obecně poradci pouze sjednávají smlouvy - nemají oprávnění inkasovat jakékoliv poplatky či provize za sjednání produktu.

Question 5

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro platební styk ČR-SR doporučuji Fio banku, kde je toto zcela bez poplatků (zdarma je i vedení účtu a to bez jakýchkoliv podmínek). Platíte pouze za výběry z bankomatů cizích bank (z vlastní sítě 10x měsíčně zdarma).

Question 6

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění - problémy se splácením včas nezaznamenává pouze CBCB (BRKI), ale i třeba SOLUS a další. Bude záležet na každé bance, se kterým registrem spolupracuje (banky obvykle nahlížejí do dvou) a jak staré prohřešky toleruje. Jestli Vám kombinace "vaše banka/CBCB (BRKI)" tvrdí, že od 2/8 to bude ok, zkuste tedy znovu požádat o hypotéku 2/8. Pokud to nevyjde, obraťte se na jiné banky - které mohou, mít parametry kontroly nastaveny jinak a můžete tam projít. 

	Na trhu je dnes obrovský přebytek likvidity a banky se obecně snaží být při posuzování bonity klienta velmi vstřícné - snad to vyjde.

Question 7

⭐ Nejbližší pobočka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - pobočku jaké banky hledáte? Obecně lze dnes většinu záležitostí vyřídit online přes internetbanking či právě kurýra.

Question 8

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

	a jakého problému přesně se to týká - nedlužil jste někomu před 5 lety? Neopozdil jste se se splátkou půjčky či platbou za telefon, pojištění, energie či auto? Samo od sebe nic nezmizí, ale většina bank nebere v potaz záznamy menšího provinění starší 4-5 let.

Question 9

⭐ Výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, je možné v tuto dobu vybrat hotovost z vkladní knížky. Případný tzv. nad-limitní výběr (větší hotovosti) nezapomeňte nahlásit dva pracovní dny předem, aby byl na pobočce zajištěn dostatek hotovosti pro výplatu.

Question 10

⭐ Předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka - u jaké banky máte sjednanou hypotéku?

	Přesná výše poplatku za předčasné splácení se liší dle banky. Obvykle je dnes již možné bez poplatku splatit až 20% ročně navíc. Při každém výročí fixace je možné doplatit hypotéku zcela bez sankcí, tedy případně zvažte, zda-li by se Vám nevyplatilo rok počkat (porovnejte si nevýhody z roku navíc plynoucí s poplatkem za předčasné splacení).

Question 11

⭐ Z ČR do Mexika

Accepted Answer

Dobrý den,

	mezinárodní platby mimo Evropu nejsou levné, stejně jako např. volání - tak nějak jsme si v rámci EU zvykli na téměř zrušený roaming a poplatek cca 1 EUR za bankovní platby. Ale pro země mimo EU tyto výhody neplatí a platební styk (stejně jako to volání) je drahý.

	Přestože platba do Mexika nikdy nebude zdarma, lze výši poplatku výrazně ovlivnit volbou dobré banky. Nejlepší na platby mimo EU je Air-Bank, která si účtuje pouze 100 Kč (versus ČS, která Vám naúčtovala 470 Kč). Kolik si strhne banka příjemce záleží na volbě banky na straně příjemce - taktéž zde budou velké rozdíly dle volby mexické banky.

	Velmi dobrou alternativou k bankovním platbám přes půl světa je platební služba paypal, kde se převody platí řádově nižší částky.

Question 12

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN Vašeho účtu je CZ16 0300 0000 0001 3275 0508, SWIFT/BIC CEKOCZPP.

Question 13

⭐ Jak zjistit IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	návod na výpočet IBAN je zde. Případně mi napište číslo účtu a já Vám to spočítám.

Question 14

⭐ Z ČR na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano - ze svého korunového účtu můžete provádět platby v libovolné měně do libovolné země - koruny se automaticky přepočtou na eura kurzem banky ze dne platby. Pro platební styk ČR-SR doporučuji Fio banku, kde je toto zcela zdarma (stejně jako vedení účtu). U ERA Poštovní spořitelny zaplatíte za každou platbu na Slovensko 250 Kč.

Question 15

⭐ Výměna valut

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Obecně lepší kurzy a nižší poplatky mají oproti bankám směnárny (třeba exchange.cz).

Question 16

⭐ Vypořádávání plateb

Accepted Answer

Dobrý den,

	obecně mezibankovní platební styk funguje tak, že banka plátce pošle platbu do clearingového centra centrální banky a ta platbu přepošle bance příjemce. Účetní den clearingového centra končí každý pracovní den v 16:00 a další začíná v 17:00. Propustnost systému je cca 1,5 mil. plateb/hod. Za každou mezibankovní platbu banka centrální bance platí poplatek. Aby nedošlo k zahlcení systému těsně před koncem účetního dne, jsou poplatky stanoveny mimo jiné také dle času, kdy banka platbu do ČNB posílá. Méně vytížené časy jsou za 0,04-0,09 Kč, více vytížené časy (před koncem účetního dne) až za 25 Kč. 

	Kdy přesně a kolikrát denně posílá Fio banka platby do clearingového centra nevím (každá banka to má jinak), ale obecně to bude v období menší vytíženosti clearingového centra z důvodu optimalizace poplatků. Např. platby zadané do 10-11:00 každého dne jsou obvykle odesílány ještě ten den, pozdější platby nejdříve další účetní den.

Question 17

⭐ Z ČR do Polska

Accepted Answer

Dobrý den,

	měna účtu nehraje roli - můžete posílat platby ze svého korunového účtu do zahraničí v libovolné měně zcela bez omezení. Odchozí platba v EUR se přepočte automaticky na koruny kurzem banky ze dne uskutečnění platby. Pro přeshraniční platby doporučuji Air-Bank. SEPA platba je za 25 Kč (v EUR v rámci EU), ostatní za 100 Kč.

Question 18

⭐ Nový účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	chcete-li nový běžný účet, doporučuji Equa bank - vše zdarma včetně neomezených výběrů z bankomatů, zcela bez podmínek, navíc slušné spoření s úrokem 1%.

Question 19

⭐ Z ČR na Ukrajinu

Accepted Answer

Dobrý den,

	musíte mít u banky vedený běžný účet - pak je možné poslat platbu na Ukrajinu (či kamkoliv jinam) z pohodlí domova přes internetbanking či osobně na pobočce. Bez účtu to nejde. 

	Doporučuji běžný účet od Air-Bank, kde je poplatek za platbu do zahraničí mimo státy EU pouze 100 Kč. Ostatní banky se berou více. Vedení účtu je zdarma a bez podmínek.

Question 20

⭐ Vkladový list Poštovní banky v Kčs

Accepted Answer

Dobrý den,

	Poštovní banka zanikla již dávno, resp. po fúzi s Investiční bankou v roce 1993 vznikla IPB, která zkrachovala v roce 2000. Přestože zdravá část IPB tehdy přešla pod ČSOB, obecně Poštovní banka nemá nic společného s Poštovní spořitelnou, kterou ČSOB provozuje.

	Tak či onak na vklad vedený v Kčs, tedy měně, která zanikla v roce 1993, je již bohužel pozdě.

Question 21

⭐ Nová debetní karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	přestože většina bank dnes zdarma rozesílá poštou platební karty až domů, Česká spořitelna stále vydává karty pouze na pobočkách - budete se tedy muset dostavit osobně na pobočku, která vede Váš běžný účet.

Question 22

⭐ Ukončení smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro ukončení smlouvy s mBank je třeba kontaktovat mBank. Podat žádost o zrušení účtu je sice možné přes internetbanking, ale je třeba ji následně podepsat na pobočce. Tedy návštěvě pobočky se bohužel tak jako tak nevyhnete.