Question 1

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji běžný účet od Equa Bank, kde máte vše bez poplatků (včetně výběrů z bankomatů libovolných bank) a bez podmínek.

	Platit dnes za běžné bankovní služby či se nechat omezovat všemožnými podmínkami typu "účet zdarma Vám dáme, ale jen když budete mít takový minimální příjem či tolikráte měsíčně zaplatíte kartou, atd." již naštěstí není nutné.

	Alternativně lze doporučit i FIO Banku, kde jsou stejné podmínky jako v Equa Bank s tím rozdílem, že bez poplatků jsou jen výběry z vlastní sítě bankomatů. Pokud byste měla častější platební styk se zahraničím, nasměřoval bych Vás do Air-Bank, kde nejsou zdarma žádné výběry z bankomatů, ale jsou zde příznivé podmínky pro mezinárodní platební styk.

	Obecně ale pro většinu lidí je nyní nejlepší volbou Equa Bank.

Question 2

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	jsou dvě možnosti: 

	1) zaslat písemnou výpověď doporučeným dopisem

	2) osobně se dostavit na pobočku a účet zrušit na místě

	Po telefonu ani přes internet účet bohužel zrušit nelze.

Question 3

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	bankovní kód Raiffeisenbank je 5500. Předčíslí je individuální pro každé číslo účtu (stejně jako samotné číslo účtu) a většina účtů ho vůbec nemá. Tedy pokud máte poslat peníze na účet, ke kterému není uvedené žádné předčíslí, účet předčíslí nemá a tuto kolonku při zadávání platby nechte prázdnou.

Question 4

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	zrušení této karty je správným krokem, neboť kreditní karty Citibank jsou extra nevýhodné (o podezřelém verbování klientů a zatajování poplatků byla již napsána řada článků, nejste v tom sám - shrnutí zde). 

	Žádný formulář neexistuje, tedy buď sepište a bance pošlete standardní výpověď/odstoupení od smlouvy ve 14 denní lhůtě (na kterou máte nárok v případě, že kreditní karta byla sjednána pomocí prostředků na dálku či osobně mimo provozovnu/pobočku banky) nebo se dostavte na nejbližší pobočku osobně.

	Za výpověď ve 14 denní lhůtě Vám banka nemůže účtovat žádné poplatky ani penále. Zkušenost se Citibank ukazuje, že nejlepší je se na pobočku banky dostavit osobně, jinak banka v případě dopisu (i doporučeného) dělá všemožné naschvály (ztratilo se, pardon, musíte zaplatit poplatky za několik měsíců, nechcete si tu kartu přece jen ponechat, atd.). Trvejte na písemném potvrzení o zrušení karty.

Question 5

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	kontokorent lze čerpat ihned (výběrem hotovosti na pobočce nebo převodem na jiný účet), netřeba čekat na vydání platební karty. 

	Běžný účet od České spořitelny nedoporučuji, na poplatcích zaplatíte velmi mnoho (některé banky dnes nabízejí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek). Kontokorent důrazně nedoporučuji - je to nejdražší možný zdroj peněz, až 2x dražší než obyčejná půjčka/spotřebitelský úvěr.

	Doporučuji se jak účtu od ČS, tak kontokorentu vyhnout obloukem. Účelové založení účtu pro okamžité čerpání kontokorentu, to je začátek velmi smutného konce/osobního bankrotu.

Question 6

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	každá banka má trochu jiný postup, ale u všech bank je to možné. U moderních nízkonákladových bank (Equa Bank, atd.) stačí jedno kliknutí na storno platby v internetbankingu a následně zadat znovu upravenou platbu. Jiné banky Vás možná poženou na pobočku, kde bude třeba platbu osobně vystornovat (někde si za to dokonce účtují poplatek).

Question 7

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	záleží jen na Vás, jak rychle oznámíte nový účet svému zaměstnavateli pro zasílání výplaty a jak rychle si nastavíte trvalé platby na novém účtu. Jediné omezení platí pro SIPO, kde se změna projeví až od dalšího měsíce. Vše ostatní může být převedeno ze dne na den.

Question 8

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Napište mi prosím, u jaké banky a jakou půjčku přesně splácíte a já se Vám pokusím vyhledat požadované informace.

Question 9

⭐ Dotaz na reality

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, dotaci na úroky je možné přenést na nový úvěr, kterým splatíte současný úvěr od ČSOB (pro který byla dotace sjednána). Dle podmínek programu PANEL je třeba pro tento převod dotace na nový úvěr uzavřít dodatek ke smlouvě s ČMRZB o dotaci. 

	Doslovné znění podmínky:

	Pokud je úvěr, ke kterému byla dotace na úhradu úroků vázána, splacen jiným úvěrem, jenž poskytne původní či jiný věřitel, může být vyplácení dotace zachováno, pokud je uzavřen dodatek Smlouvy o dotaci, kterým se dotace převede na novou smlouvu o úvěru. Celková smluvně stanovená výše dotace i výše jednotlivých výplat dotace zůstanou zachovány, bez ohledu na případnou změnu výše úvěru, splátkového kalendáře či doby splatnosti úvěru provedenou v nové smlouvě o úvěru.

Question 10

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	v den odeslání platby je šance na storno, ale později bohužel nikoliv. Vyčkejte dva další pracovní dny. Budete-li mít štěstí, cílový účet neexistoval a platba se Vám vrátí zpět. Budete-li mít smůlu a cílový účet existoval, kontaktujte svoji banku, která vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud protistrana peníze nevrátí, nezbude Vám než ji žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 11

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	Dětské konto Beruška nemá vůbec smysl, neboť je úročeno 1% do 30 000 Kč. Běžný spořicí účet od Air-Bank nabízí 1,1% do 250 000 Kč, Equa Bank 1% do 200 000 Kč (1.5% při splnění podmínek), Sberbank 1,63% do 300 000 Kč, Expobank 1,1% bez limitu, atd. - více info zde v našem srovnávači spořicích účtů.

	Majitelem dětského konta je dítě - zákonný zástupce/rodič může dítěti peníze na účet vkládat, ale nemůže je vybírat (je to majetek dítěte, ne rodiče). Stejný problém je u stavebního spoření založeného na jméno dítěte (aktuálně se v Poslanecké sněmovně projednávají možné změny, ale z mého pohledu je naprosto zbytečné si takto komplikovat život - dětské produkty stejně nenabízejí lepší podmínky, tedy proč si zbytečně na sebe plést bič).

	Přítelova exekuce nedosáhne ani na Váš majetek ani na majetek dítěte (pokud byste se však za přítele provdala, exekutor by mohl postihnout i Vás, ale dítě je nedotknutelné - pokud soud nevyhodnotí založený účet na jméno dítěte jako snahu obejít exekuci - pak je možné zabavit i majetek dítěte).

Question 12

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Equa Bank - běžný účet zcela bez poplatků a bez podmínek, včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank v tuzemsku.

Question 13

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	většině lidí ČS při rušení účtu doúčtuje poplatky za cca 80-100 Kč, o větších částkách jsem nikdy neslyšel. 350 Kč je skutečně velmi přehnané, nevím, co všechno byste musela čerpat za služby, aby Vám ČS byla oprávněna toto naúčtovat (žádné pokuty ani penále se za zrušení účtu samozřejmě neplatí). Doporučuji tedy zajít na pobočku (či napsat dotaz na info email ČS) a požádat o vysvětlení a rozpis položek na jednotlivé poplatky.

	Ohledně nové banky, doporučuji Equa Bank (zde je od února zdarma vše bez podmínek, i výběry z bankomatů cizích bank). Jiné banky jako FIO Banka, mBank, ZUNO, Air-Bank lze samozřejmě také určitě doporučit, ale Equa teď momentálně vede.

Question 14

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	finanční poradci (zejména Partners) UniCredit Bank doporučují proto, že s nimi mají uzavřenou velmi rozsáhlou alianční smlouvu o partnerství (za každé doporučení mají tučnou provizi) a v blízké budoucnosti budou přebírat přímo některé pobočky této banky - pravděpodobně formou franšízy. UniCredit Bank doufá, že na levné konto přivábí spoustu nových klientů, které pak zkasíruje drahou hypotékou (např. s měsíčním poplatkem 200 Kč za vedení úvěru a 400 Kč v případě nevedení účtu u UniCredit Bank) či půjčkou.

	Garance spočívá v tom, že Vám UniCredit Bank slibuje, že poplatky nezvýší/nezavede po dobu 10 let (stejně by nemohla jinak za současné konkurence).

	U Konto je dobrá nabídka (podmínka příjmu 12 000 Kč je splnitelná), ale Equa Bank nabízí to samé, jen navíc nepožaduje ani ten příjem či si neklade jakoukoliv jinou podmínku).

	Na UniCredit Bank mi jinak vadí neskutečně dlouhé a nepřehledné sazebníky a široké škály produktů (banka na redukci obojího pracuje, ale k mému ideálu má ještě daleko). Jeden běžný účet, jeden spořicí produkt, jedna kreditka (či ještě lépe žádná, protože s tímto nástrojem "dobrý sluha/zlý pán" stále většina z nás neumí odpovědně zacházet), jedna hypotéka a jedna půjčka - toť nabídka ideální banky.

Question 15

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	Stavební spoření: kdy bylo založeno a kolik bylo připsáno státní podpory? 

	Pokud uplynulo od data založení 6 let, spoření můžete zrušit kdykoliv bez jakékoliv sankce (což vzhledem k ročním poplatkům 300-360 Kč za správu vřele doporučuji). Pokud ještě 6 let neuplynulo, spoření můžete také zrušit kdykoliv, ale přijdete automaticky o veškerou připsanou státní podporu + úroky z ní. Jiné sankce nejsou. V obou případech je výpovědní lhůta 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. 

	Penzijní připojištění: kdy bylo založeno a kolik bylo připsáno státní podpory?

	Pokud uplynulo od data založení 5 let, spoření můžete zrušit kdykoliv bez jakékoliv sankce (pokud dále peníze přikládat nechcete, doporučuji zrušení a nechat si vše včetně státní podpor vyplatit - jednorázově či formou doživotní renty).

	Pokud uplynulo od data založení méně než 5 let ale zároveň více než 1 rok a byla Vám přiznána nějaká ne nezanedbatelná státní podpora, doporučuji (pokud peníze urgentně nepotřebujete) počkat, dokud neuplyne 5 let od data založení (čekání Vás nic nestojí, zde nejsou žádné poplatky na rozdíl od stavebního spoření). Jinak byste přišla o státní podporu + úroky z ní.

	Pokud uplynulo od data založení méně než rok, počkejte aspoň na uplynutí prvního roku (jinak byste při zrušení nedostala zpět nic - ani svůj vklad).

Question 16

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji si neprodleně zkontrolovat výběr přes internetbanking (výběry jsou vidět v reálném čase). Pokud Vám byla odečtena, resp. zablokována částka 2x, podejte své bance (nikoliv bance, které patřil bankomat) reklamaci.

Question 17

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	vklady všech bank v tuzemsku jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR, tedy cca. do 2,7 mil. Kč. Pokud by se se Sberbank cokoliv stalo, náhrady Vám vyplatí Fond pojištění vkladů. 

	Mateřská Sberbank v Rusku má samozřejmě nemalé potíže, ale její česká dcera je kapitálově oddělená a ve velmi dobré kondici (není možné z ní "vysát peníze" směrem do Ruska). 

	Až do výše vkladu 2,7 mil. Kč bych osobně neměl žádné obavy.

Question 18

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro Vás bude nejspíše vhodný spořicí účet bez výpovědní lhůty (peníze kdykoliv k dispozici, pevně stanovený úrok, bez jakýchkoliv podmínek a rizik).

	Česká spořitelna (stejně jako ostatní velké banky jako Komerční banka, UniCredit Bank, ČSOB, Raiffeisenbank) Vám peníze bohužel rozumně nezhodnotí (spousta podmínek, kliček, úrok velmi nízký), bude třeba se poohlédnout u menších bank či záložen:

	Air-Bank 1,1% (do 250 000 Kč), Sberbank 1,63% (do 300 000 Kč), Moravský peněžní ústav 1,5% (do 150 000 Kč, dále 1,3%). Expobank 1,1%, Equa Bank 1% (nebo 1,5% do 200 000 Kč při splnění podmínek). Další informace v našem srovnávači zde.

	Vklady u všech bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše cca 2,7 mil. Kč, tedy je jedno, kam peníze uložíte.

Question 19

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze je možné žádat pouze 3 roky zpětně, pak je to bohužel promlčené. Tedy část peněz zachránit půjde - kontaktujte svoji banku, která oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud tak majitel cizího účtu neučiní, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 20

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud byla Vaše dcera zbavena svéprávnosti, všechny úkony za ni provádíte pouze Vy coby soudem stanovený opatrovník. Stačí tedy, abyste navštívila pobočku Poštovní spořitelny a předložila soudní rozhodnutí o ustanovení opatrovníka, na základě čehož bude knížka zrušena (pokud na ni není vysoká částka v řádu milionů korun, k čemuž by bylo nutné rozhodnutí opatrovnického soudu o zrušení vkladní knížky).

	Ještě mi je záhadou, proč je v knížce jako vkladatel zapsána sociální pracovnice (ona úkony opatrovníka vykonávat nemůže). A sama si případně zodpovězte otázku, proč má být knížka zrušena (proč to po Vás někdo chce). Nechci hledat za vším problém, ale zde je třeba být velmi opatrný, neboť případů, kdy sociální pracovnice obírají o úspory nesvéprávné, je poměrně dost.

Question 21

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku? U většiny bank je předem už při sjednání termínovaného vkladu dohodnut cílový účet, kam mají být peníze po skončení termínu vyplaceny.

Question 22

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	půjčky mezi kamarády/rodinou vůbec nedoporučuji, neboť ve valné většině případů vedou ke konci doposud přátelských vztahů. V současné chvíli jsou úroky u úvěrů na minimech, resp. půjčit si je možné i za 1,89%-1,99% a peníze lze uložit i za 2,95%. Mimo rizika zničených vztahů tedy půjčka mezi kamarády není ani logická z pohledu kupeckých počtů, když Vy si své peníze můžete nechat uložené s úrokem až 2,95% a Vaše kamarádka si může půjčit od banky za 1,89%-1,99% (+ snížení daňového základu o zaplacené úroky). 

	Pokud banka kamarádce z jakýchkoliv důvodů nepůjčila, vězte, že to bylo jen a pouze pro její dobro, protože její bonita asi nebyla dostatečná (vysoké riziko nesplacení úvěru).

	Do eurozóny nelze vstoupit dříve než za 3 roky od vyhlášení plánu o vstupu. Tedy pokud by se zítra politici rozhodli, že chtějí vstoupit do eurozóny, bude to nejdříve v lednu 2018. Tato vláda deklarovala, že během svého vládního období do eurozóny vstupovat nechce (nebylo by to smysluplné/výhodné za současných podmínek), tedy reálně se lze vstupu do eurozóny dočkat nejdříve až po roce 2020, ale spíše později - cca 2025. Pokud na půjčce kamarádce trváte, stejně nedoporučuji půjčovat na delší dobu než pár měsíců/rok.

	Považuji to za vysoce nerozumné, ale pokud peníze přesto chcete půjčit kamarádce na takto dlouho, doporučuji pro splátku v eurech použít kurz, který ČNB vyhlásí jako poslední platný před přijetím eura. Koruna bude před vstupem do eurozóny silně posilovat, možná až na 22 Kč/EUR, tedy čím pozdější kurz použijete, tím lépe pro Vás (tím více eur dostanete nazpět).