Question 1

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna ani banka, ale pouze poradenský portál. Tento produkt má v nabídce Pojišťovna České spořitelny a výslovně u něj uvádí, že není zaručena návratnost investice. Pokud jste byl ujištěn o opaku, byl jste uveden v omyl. 

	Obecně produkty investičního životního pojištění vůbec nedoporučuji, je to nejhorší možný produkt, který Vám není k ničemu dobrý, pouze zde budete tratit. Proč ho máte sjednaný? Protože Vám ho doporučila paní za přepážkou či finanční poradce? Oba dva z něj mají nejvyšší možnou provizi rovnou až sumě peněz, které vložíte v prvním roce. Z čeho si myslíte, že je tento náklad hrazen? Ano, bohužel z vašich vložených peněz. Nákladovost takovýchto produktů je velká a klient se dostane na nulu až po několika letech. Dobrovolně by si takovýto produkt nikdo nesjednal, proto je lidem "nucen" a není vždy říkána celá pravda.

Question 2

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel nic více se v tuto chvíli dělat nedá, je třeba počkat oněch 30 dní na vyřízení reklamace. Každý bankomat má něco jako černou skříňku, která zaznamenává veškeré úkony bankomatu a práci s hotovostí. Občas se stane, že si někdo hotovost zapomene odebrat či výjimečně, že mu bankomat vydá méně. Toto vše podléhá reklamaci, a detaily za minulost (co se přesně stalo) lze rozklíčovat.

Question 3

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejprve pojďme společně posoudit, jestli životní pojištění vůbec potřebujete. Většina finančních poradců ho stejně jako pojišťovny nutí často všem klientům, nicméně skutečně potřebné (a tedy výhodné) je jen pro velmi málo klientů v rizikovějších životních situacích.

	Chcete pojistit riziko úrazu, smrti (rizikové životní pojištění) nebo dožití se určitého věku (spořicí životní pojištění)?

	Spořicí životní pojištění (tedy pojistka dožití se určitého věku) vůbec nedoporučuji, tento produkt není výhodný pro nikoho.

	Rizikové životní pojištění: kolik je Vám let a jaké jsou Vaše rodinné a majetkové poměry?

	V rozdílných situacích budou např. živitel velké rodiny s dluhy na krku a bez vlastní střechy nad hlavou, v případě jehož zranění (pozbyté schopnosti živitele)/úmrtí by značně trpěly děti (tady bych pojištění doporučil) a třeba zajištěný rodič menší rodiny, bez dluhů a s vlastní střechou nad hlavou, kteréžto podmínky by i v případě zranění/úmrtí zajistily zbytku rodiny důstojné podmínky dalšího živobytí.

	Napište prosím více detailů a pokusím se Vás nasměřovat na konkrétní pojišťovnu/produkt, shledáme-li společně, že pojištění je ve Vašem případě nezbytné.

Question 4

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji FIO Banku, kde mají právnické osoby vedení účtu včetně všech tuzemských transakcí a platebního styku ČR-SR zdarma. Platí se jen za mezinárodní transakce (mimo ČR-SR): EUR/SEPA platba 20 Kč (příchozí i odchozí). ostatní platební styk mimo EU: 200 Kč odchozí platba, 100 Kč příchozí platba.

	Účet lze obsluhovat plně online bez nutných návštěv pobočky.

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet si bez jakýchkoliv obav založte u toho, kdo Vám dá nejvyšší úrok. Všechny vklady jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (tedy zhruba do 2,75 mil. Kč). Navíc žádné bance v ČR ani Air-Bank krach určitě nehrozí, český bankovní sektor je v perfektní kondici. 

	Porovnání spořicích účtů naleznete zde. Mimo Air-Bank (1,1%) lze doporučit i Sberbank (1,63%), Moravský peněžní ústav (1,5%), Expobank (1,1%) a Equa Bank (1%). Pro běžný účet volte Equa Bank (vše bez poplatků a podmínek). Spořicí účet mějte klidně u jiné banky, než budete mít běžný účet.

	Termínovaný vklad nemá smysl pro takto malou úložku uvažovat.

Question 6

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Děkuji za doplnění.

	Pokud peníze skutečně a za žádných okolností nebudou příštích 6 let potřeba, zkuste stavební spoření - sjednejte ho online u České spořitelny, kde se za online sjednání platí poplatek pouze 495 Kč (jinde by to bylo 1% z cílové částky, což by bylo přes 1 000 Kč, spíše 1 500 Kč). Úrok 1%, roční poplatek za vedení 310 Kč, tedy za 6 let 1 860Kč. Alternativně Českomoravská stavební spořitelna (poplatek za sjednání 1% z cílové částky, roční poplatek za vedení 330 Kč, tedy za 6 let 1 980 Kč, ale úrok 1,3%, což při jednorázovém uložení 100 000 Kč udělá za 6 let rozdíl zhruba 1 500 Kč). 

	Pakliže je šance, že peníze budou potřeba dříve než za 6 let, uložte je na spořicí účet bez výpovědní lhůty u Sberbank (úrok 1,63%) nebo na jednoletý termínovaný vklad u ANO SD (úrok 2,25%).

Question 7

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	o kolik se přesně jedná peněz? Stavební spoření by mělo smysl jen v tom případě, že peníze skutečně těch 6 let nebudou potřeba a že bude uloženo tolik, aby se dosáhlo na max. státní podporu 2 000 Kč/rok, tedy 120 000 Kč. Pokud by mělo být uloženo výrazně méně či je šance, že peníze budou potřeba dříve, pak se stavební spoření nevyplatí (platíte poplatek za sjednání, poplatek za vedení každý rok, omezení dispozice na 6 let).

	Na spořicích účtech lze dosáhnout úroku až 1,63% (do 300 000 Kč) a peníze jsou kdykoliv k dispozici, na ročních terminovaných vkladech až 2,25% (omezení dispozic na jeden rok je rozumným kompromisem mezi spořicícm účtem a stavebním spoření).

Question 8

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	FIO Banka má dobrý běžný účet a hypotéku, ale pro spoření příliš konkurenceschopné produkty nenabízí - 0,75% na 1 rok je málo. JT Bank a jejich Clear deal je mnohem lepší volbou, 2% na rok už je slušné. Ještě lepší nabídku má Evropsko-ruská banka (2,2%) a ANO spořitelní družstvo (2,25%).

	Nevypověditelnost ani pod sankcí lze určitě sjednat, ale proč byste to dělala? Není dobré si dobrovolně zavírat tyto dveře (když za to nezískáte navíc žádnou protihodnotu). Pokud by nastal zákonný důvod pro nucenou výplatu peněz (např. exekuce), termín netermín, účet by by byl zabaven.

Question 9

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	investice tohoto typu banky neberou jako svůj core business a klientům se jako pokročilé možnosti investování nabízejí max. akcie, výjimečně deriváty. Přímo Forex má v nabídce pouze Citibank, která ale před půl rokem ohlásila záměr zcela opustit retailový trh a soustředit se dále pouze na korporátní klienty. Věřím, že něco by šlo na individuální bází (a zejména při vyšších objemech) domluvit u Komerční banky či ČSOB.

Question 10

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	abyste mohl pomocí banky platit své účty, potřebuje běžný účet. Bez něho to prostě nejde. Zkuste třeba FIO Banku, která má širokou síť poboček, pracuje s hotovostí a neplatí se u ní žádné poplatky.

Question 11

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	ohledně investic a bank, nejlépe to má propracované FIO Banka, kde vše ovládáte bez zásahu tradera/brokera pomocí intuitivní aplikace připomínající internetbanking. Poplatky jedny z nejnižších. Bohužel, FIO se přímo Forexu nevěnuje, nicméně pokud byste případně zabrousila do akcií či derivátů, je FIO jasná volba.

Question 12

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	Moravský peněžní ústav 1,3% (ale je to družstevní záložna, ne banka - což nevadí, vklad je pojištěn stejně jako v bankách), Expobank 1,1%, Equa Bank 1%.

	Pro takto vysokou úložku bych ovšem spíše než spořicí účet doporučil vklad s výpovědní lhůtou/terminovaný vklad: JT Bank 1,65% (3 měsíce), ANO spořitelní družstvo 2,25% (12 měsíců), Evropsko-ruská banka 2,2% (12 měsíců), JT Bank 2% (12 měsíců). U delších termínů (24 měsíců a více) není přírůstek úroku tak velký, aby se to výrazně vyplatilo (2,5% - 2 roky, 2,75% - 3 roky, 2,95% - 5 let). Více info v našem srovnávači terminovaných vkladů zde.

Question 13

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	mezistátní převody trvají standardně více pracovních dní. Účet si raději založte u Equa Bank či jiné nízkonákladové banky, kde je vedení účtu bez poplatků. 

	Čistě náhodou, nejedná se o nějaký podvod? Nemalá část lidí, co se zde v poradně zajímá o rychlé převody peněz ze zahraničí, je obvykle obětmi podvodů, kdy jim někdo neznámý slibuje přes email modré z nebe, ale místo slíbených peněz dotyčné naopak obere.

Question 14

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý večer,

	Western Union nenabízí žádné ani otevřené účty, vyplácí pouze hotovost oproti předloženému dokladu totožnosti. Western Union je jeden z nejdražších možných způsobů převodu peněz. Je mnohem lepší (levnější) peníze ze Švýcarka převést přímo na Váš běžný bankovní účet.

Question 15

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	ač má Western Union formálně status banky, nenabízí vedení účtů.

Question 16

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	u mBank klient za příchozí SEPA platbu neplatí žádný poplatek, stejně tak je bez poplatku i konverze CZK/EUR. Nicméně konverzní kurzy CZK/EUR má mBank bohužel bezkonkurenčně nejhorší (což ale při výši platby cca 600 Kč nebude mít velké následky).

Question 17

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Dejte prosím vědět, do které české banky chcete peníze poslat a já Vám zjistím přesnou výši poplatku.

	Obecně, poplatek za konverzi měn (příchozí platba v EUR na účet v korunách) nemá žádná česká banka, tedy toto je bez poplatku. 

	Nejlevnější platební styk ČR-SR (v EUR i v korunách) nabízí FIO Banka, kde je toto bez poplatků (stejně jako vedení účtu a vše ostatní). FIO Banka má pobočky jak v SR, tak v ČR - doporučuji.

Question 18

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	přijde na to, kolik chcete uložit peněz.

	Do 300 000 Kč vede Sberbank 1,63% (bez podmínek), následuje Equa bank 1,5% (do 200 000 Kč a při splnění podmínek) a Moravský peněžní ústav také s 1,5% (do 150 000 Kč, bez podmínek). První pětici uzavírá Air-Bank 1,1% (do 250 000 Kč, bez podmínek) a Expobank 1,1% (neomezeně velký vklad, bez podmínek).  

	Chcete-li spořit více, dejte vědět odhadem kolik, a najdu Vám produkt/banku na míru.

	Další info v našem srovnávači spořicích účtů zde.

Question 19

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Komerční banka, ale pouze poradenský portál. Vyčkejte 3 pracovní dny - možná jste měl štěstí a cílový chybně zadaný účet neexistoval a platba se vrátí zpět. Pokud účet existoval (platba se nevrátí), informujte svou banku, která oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pakliže protistrana peníze nevrátí, banka Vám poskytne kontaktní údaje na majitele cílového účtu a bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 20

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	Česká spořitelna k tomuto uvádí, že vnitrobankovní platby připisuje na účet příjemce ve stejný den, kdy byly peníze odeslány. Moderní a více pro-klientské banky takovéto platby připisují příjemci ihned (v řádu vteřin). U ČS (a některých dalších velkých bank) toto může trvat i několik hodin (přestože technicky by platba mohla být připsána neprodleně). Pokud peníze na účtu nenajdete ani po půlnoci, odesílatel peníze neposlal.

Question 21

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, vše je v evidenci ČNB zde.

Question 22

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak úvěr ze stavebního spoření, tak hypotéka - oboje je možné. Nezáleží na tom, zda nemovitost kupujete přímo od majitele standardní cestou či v dražbě. Jen je třeba dobře sladit uvolnění peněz (ideálně předjednaný úvěr tak, aby banka peníze uvolnila hned po dražbě) a mít z vlastních zdrojů připravenou dražební jistinu, na kterou Vám banka předem nepůjčí.