Question 1

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro získání půjčky je třeba doložit dostatečný pravidelný příjem (výplata, důchod, atd.). Za absolutní minimum se považuje zhruba 8 000 Kč čistého měsíčně. Čeká-li Vás v brzké době mateřská a následně rodičovská, jak vysoký Váš příjem bude?

	Refinancovat 50 000 Kč na 2 roky s měsíční splátkou nad 2 000 Kč asi půjde, ale u větších částek může být problém.

Question 2

⭐ Jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	při prodeji nemovitostí je standardem platba přes notáře či jistotní účet u banky. Peníze kupující k notáři či na tento účet složí, na katastr se podá žádost k převodu a po zapsané změně vlastníka dojde k vyplacení peněz (notářem či bankou) prodejci. Pokud katastr návrh na vklad změny vlastnického práva zamítne, peníze se vrátí zpět kupujícímu. Toto je férový přístup jak pro prodávajícího tak pro kupujícího. 

	Více info v našem článku: Prodej nemovitosti 1 a Prodej nemovitosti 2.

Question 3

⭐ UniCredit Bank a plnění podmínek

Accepted Answer

Dobrý den,

	splátky kreditní karty se automaticky nestrhávají z běžného účtu, je to třeba nastavit přes internetbanking. 

	Není obecně lepší mít hypotéku u banky, která po Vás nechce takovéto nesmyslné požadavky? Jednou zapomenete a úrok poskočí o 0,4% výše. Kompletní porovnání hypoték zde, špatné nejsou Fio banka či Wüstenrot hypoteční banka.

Question 4

⭐ Kam převést půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den, 

	z Vámi uvedených bank doporučuji Komerční banku. Nicméně pokud byste netrvala na bankách, jejichž pobočky máte nejblíže, lze uvažovat i o Equa bank či Air-Bank, které mají ještě malinko lepší podmínky. Kompletní přehled zde.

Question 5

⭐ Broker Consulting za mě vyplnil investiční dotazník

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud jste skutečně podepsala dotazník, kde jste byla vykreslena jako poučený investor uvědomělý možné ztráty, pak je obtížnější se proti následnému jednání poradce bránit. Tímto aktem jste dala poradci písemné potvrzení, že všemu 100% rozumíte. Kdybyste investorský dotazník nepodepsala, pak by pomoc byla snazší - mohla byste podat podnět ČNB k prošetření. 

	Osobně jsem ještě neviděl nikoho, komu by finanční poradce dobře poradil. Nikdo to s Vašimi financemi nemůže myslet upřímněji než Vy sama. Svěřovat své finance cizím lidem je poměrně nerozumné. Viz náš článek Finanční poradenství po Česku nebo natočený dokument Rada nad zlato. Pokud poradce neplatíte přímo Vy sama, ale je placen provizně od prodaného kusu, pak Vám bude doporučovat vždy takový produkt, ze kterého má nejvyšší provizi. A nejvyšší provize bývají z neprodejných produktů, které bývají pro klienty obvykle velmi nevýhodné.

Question 6

⭐ Je nutné předložit OP?

Accepted Answer

Dobrý den,

	k poslání peněz z účtu na účet potřebujete především běžný účet (při jehož zřízení předkládáte OP). Pokud účet nemáte, můžete hotovost na cílový účet vložit na pobočce banky, u které je cílový účet veden (budete muset předložit OP). Za takovýto vklad (v ceníku bank vedený jako "vklad provedený tzv. třetí osobu") se platí a ne málo - obvykle 75-100 Kč. Proto je lepší mít svůj běžný účet, který dnes nemálo bank vede zcela zdarma a bez podmínek.

Question 7

⭐ Bank account

Accepted Answer

Dobrý den,

	bank account je číslo účtu, tedy sem zadat cílové číslo účtu, kam chcete poslat platbu.

Question 8

⭐ Zjištění účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Co přesně chcete o svém účtu vědět? 

	Jinak obecně, nejste-li se zákaznickým servisem své banky spokojena, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank, které Vám ochotně účet povedou, mnohé zcela zdarma.

Question 9

⭐ Jak dlouho trvá platba z ČNB do Moneta?

Accepted Answer

Dobrý den,

	standardní tuzemské platby trvají max. 2 pracovní dny, tedy peníze dorazí nejpozději ve čtvrtek (zítra a ve středu je svátek). Lepší banky (moderní nízkonákladovky) platby zvládají rychleji (za 1 pracovní den), méně proklientské banky platby uměle zdržují a trvá jim to tedy ony 2 pracovní dny.

Question 10

⭐ Kam investovat 0,5 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	částku 0,5 mil. Kč doporučuji nechat ležet na spořícím účtu u Air-Bank a Equa bank (rozdělit na dvě poloviny pro dosáhnutí prémiového úroku) se sazbou 1% - bez rizika, bez poplatků, bez jakýchkoliv triků, peníze kdykoliv k dispozici. 0,5 mil. Kč není zas tak velká částka v dnešní době nízkých úroků, aby se s tím vyplatilo vymýšlet více. Na termínovaném vkladu 5 let získáte u banky 1,4%, ale to je malý rozdíl za omezenou dispozici s penězi na 5 let. U likvidních komodit (zlato, atd.) budete platit nemalý poplatek za nákup a prodej komodity (2x10-20%) - zisk Vám místo inflace zde "sežerou" poplatky. Fondy jsou na tom podobně - na první pohled nepříliš viditelný roční poplatek za správu (% ze spravovaných peněz) výnos sráží na úroveň lepších spořících účtů či termínovaných vkladů.

	I když úrok 1% nevypadá příliš slavně, v momentě dnešní téměř nulové inflace stále vyděláváte (stejně jako před lety, kdy byl úrok třeba 3%, ale inflace 2%).

	Nemáte-li stavební spoření, zkuste dát 150-300 000 Kč do něj (u ČS - viz článek zde). Termín 6 let, úrok 1% + státní podpora 2 000 Kč/rok - poplatky. Celkově to dnes nevychází špatně, přestože se mi osobně tento dotační státní mechanismus nelíbí.

Question 11

⭐ Koupě bytu od města za speciálních podmínek

Accepted Answer

Dobrý den,

	myslíte úvěr 250 000 Kč nebo 2,5 mil. Kč?

	Při koupi nemovitosti obecně kupující platí až v momentě, kdy je dokončen převod na katastru (do té doby leží peníze v úschově). Tedy si neumím moc představit situaci, že dnes uzavřete kupní smlouvu, dnes zaplatíte a až za 4 roky se Vás byt přepíše. Této situaci by spíše více pasovala rezervační smlouva či smlouva a smlouvě budoucí - podepíšete dnes a platba/převod nemovitosti proběhnou v roce 2020.

	Nicméně pokud přesto chcete zaplatit dnes a máte jinou nemovitost do zástavy, není problém - půjčí Vám každá banka (a ráda - na trhu je přebytek peněz). Kompletní přehled hypoték zde, doporučuji Fio banku, Wüstenrot hypotéční banku či Equa bank.

Question 12

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	šeky v tuzemsku proplácí pouze ty největší banky (ČS, ČSOB, KB, Moneta, Raiffeisenbank), pouze na účty u nich vedené a účtují si nemalý poplatek 1% z hodnoty šeku (min. 100-500 Kč). Tedy jinde než u ČS nepochodíte. Výše poplatku bude závislá na typu šeku.

Question 13

⭐ Spořící účet nebo fondy?

Accepted Answer

Dobrý den,

	neorientujete-li se na finančních trzích dokonale, doporučuji fondy vynechat a peníze uložit na spořící účet či termínovaný vklad. Úroky jsou nyní extrémně nízké a rozdíl mezi termínem na 5 let a spořícím účtem bez výpovědní lhůty není pro 500 000 Kč velký. Můžete třeba 200 000 Kč uložit do Equa bank a 300 000 Kč do Air-Bank, které Vám budou při plnění podmínek tyto peníze úročit 1%. Peníze budete mít kdykoliv k dispozici, žádné poplatky, provize ani jiné skryté triky.

Question 14

⭐ účet od mBank zdarma

Accepted Answer

Dobrý den,

	tady vidíte v praxi slib mBank mít vše zdarma. Účet doporučuji zrušit - žádost je možné podat online, ale je třeba ji potvrdit osobně na pobočce. Pokud je nyní Váš syn v zahraničí, skutečně stačí nechat zablokovat kartu online přes internetbanking. Pokud poplatek naskakuje nadále, napište do mBank stížnost/reklamaci (postačí elektronicky).

Question 15

⭐ Smluvní autoservis pojišťovny

Accepted Answer

Dobrý den,

	využívání smluvně sjednaných autoservisů pojišťoven je běžné, v tom bych nic nekalého nehledal. Ne že by pojišťovny cíleně vybíraly levnější, neautorizované či třeba méně kvalitní servisy. Jde o to, že smluvní servis dostane jakousi exkluzivitu/zajištěný přísun zakázek od pojišťovny a za to pojišťovně nabízí předem dohodnuté nižší ceny, než je na trhu běžné.

Question 16

⭐ Přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka ani pojišťovna, ale poradenský portál. O jakou smlouvu, produkt a finanční instituci se jedná?

Question 17

⭐ Změna jména

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Změnu doporučuji bance nahlásit až budete mít nový OP. Přestože banky mají ve smluvních podmínkách povinnost tyto změny hlásit co nejdříve, v praxi se nic nestane, pokud k nahlášení změny dojde až s další plánovanou návštěvou pobočky (pakliže v mezičase nekončí např. platnost Vaší karty, kterou by banka vydala již na nové jméno, apod.).

Question 18

⭐ Sberbank - token

Accepted Answer

Dobrý den,

	možné to je (bez nového tokenu se stejně neobejdete), ale banka si za vydání nového tokenu z důvodu ztráty účtuje poplatek 450 Kč.

Question 19

⭐ Nezabavitelná část mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,

	projevit snahu je vždy dobré, ale doporučuji, aby tomu předcházela dohoda s exekutorem - bude to mít větší efekt.

	Výplata za minulý měsíc již byla tento měsíc vyplacena, takže pokud od příštího měsíce bude následovat srážka až do zákonného minima, není co řešit (i kdyby se exekutor dopátral, kam si peníze nechává vyplácet, stejně mu je nemůže dále zabavit).

Question 20

⭐ Nezabavitelná část mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,

	předpokládám, že ze mzdy mu exekutor strhává vše až do hranice nezabavitelného minima. Toto minimum mu již zabavit nikdo nemůže, ani když si ho nechá posílat kamkoliv na účet. Výplaty v hotovosti již dnes obvykle možné nejsou. 

	Přesto by bylo moudřejší pro klid duše si na Vaše jméno založit účet nový, pouze pro tento účel (u banky, která vede účet zdarma - Equa bank, Fio Banka, Air-Bank, atd.). Exekutor totiž obecně má právo obstavit i cizí účet, pokud by měl podezření, že si na něj exekuovaná osoba odklání peníze před exekucí (toto se samozřejmě netýká onoho nezabavitelného minima... ale čistě pro jistotu).

Question 21

⭐ Stav běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjednodušší je přes internetbanking zkontrolovat historii účtu, kde uvidíte všechny odchozí a příchozí platby. Z pohodlí domova a samozřejmě zdarma. 

	Jinak dobré banky dnes neúčtují vůbec žádné poplatky za vedení účtu ani jiné operace.

Question 22

⭐ Výluky z pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	tady bude záležet na konkrétní pojišťovně, typu pojištění a podmínkách Vaší smlouvy. Každá pojišťovna a každý produkt má jiné pojistné podmínky. Nechat si dvakrát operovat koleno mi přijde z pohledu pojišťovny ještě akceptovatelné. Pokud byste si ovšem nechával operovat koleno každý rok, již by se nejednalo o nahodilé riziko, ale jistotu, což obecně pojistitelné není.