Question 1

⭐ Kam uložit peníze na 5 let se 100% návratností

Accepted Answer

Dobrý den,

	prvním pravidlem investování je "čím vyšší potenciální výnos, tím vyšší riziko". Tedy si musíte rozhodnout, zda preferujete jistotu návratnosti a menší zisk nebo vyšší zisk s možným rizikem ztráty.

	100% jistotu návratnosti máte u bankovního termínovaného vkladu, ale tam se nabízí za pětiletý termín jen 1,4% (J&T Banka). 90% jistotu návratnosti máte u družstevních záložen (můžete zde přijít o 10% nepojištěného členského vkladu, zbytek je kryt Fondem pojištění vkladů) - zde je možné se u termínu na 5 let dostat na 3,15% či u sedmi let 3,45% (ANO SD).

	Investice do kapitálového trhu a dluhopisů laikům nedoporučuji - musíte se spoléhat na rady jiných a většina prodělá. Z dlouhodobého hlediska se jako nejbezpečnější investice se slušným výnosem jeví nemovitosti v dobrých lokacích, hlavně pozemky (následované RD).

Question 2

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	zde bych se ničeho neobával - není důvod napadat darovací smlouvu. Dokud budete řádně splácet, banka Vám úvěr zesplatnit nemůže. Exekuce Vašeho bývalého druha na toto nemá vliv (hypotéka je jen na Vás, byt také).

Question 3

⭐ Svolení k inkasu

Accepted Answer

Dobrý den,

	svolení k inkasu se obvykle dává ne na přesnou cílovou částku, ale do určitého limitu. Protistrana (dodavatel energií, mobilních služeb, atd.) si pak sám může peníze do určeného limitu strhávat. Jste si jistá, že jste limit nastavila přesně na 3 598 Kč a ne třeba na 5 000 Kč?

	Určitě jste na pobočce dostala dokument o potvrzení operace, kterou jste provedla. Jinak obecně, není lepší tyto úkony činit z pohodlí domova přes internetbanking? Vše máte plně ve své kontrole, eliminujete jakoukoliv chybu pobočkového pracovníka a nic to nestojí.

Question 4

⭐ Jak zrušit běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	netřeba nic hlásit předem, stačí navštívit pobočku a požádat o zrušení. Většina bank má výpovědní lhůtu 30 dní pro zrušení účtu (aby včas doběhly případné nezaúčtované karetní transakce). Po uplynutí této lhůty a zrušení účtu Vám banka pošle zůstatek na nový účet, který ji sdělíte při podání žádosti o zrušení účtu. Peníze je také samozřejmě možné vybrat či převést jinam ihned - a nechat na účtu je povinný minimální zůstatek (obvykle 100 Kč), má-li ho vaše banka stanovena.

	Některé banky (např. Air-Bank) umožňují zrušení účtu i na dálku přes internetbanking, takže ani nemusíte na pobočku.

Question 5

⭐ Stavební spořitelna ČS - Buřinka

Accepted Answer

Dobrý den,

	dohromady je na trhu 5 stavebních spořitelen:

	
		Českomoravská stavební spořitelna (Liška) - skupina ČSOB
	
		Modrá pyramida - skupina Komerční banky
	
		Raiffeisen stavební spořitelna - Raiffeisenbank
	
		Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) - Česká spořitelna
	
		Wüstenrot stavební spořitelna

Question 6

⭐ Miliony ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	příjem vysoké částky ze zahraničí může být samozřejmě cílem zájmu Finančně analytického útvaru MF, který bojuje proti legalizování výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

	Každý občan EU si může založit účet v libovolné zemi EU, tedy není důvod, aby si Váš známý nezaložil v tuzemsku účet sám na své jméno (banky nemají problém s komunikací v AJ). Vás k tomu vůbec nepotřebuje.

	Skutečně zvažte, nejedná-li se o podvod - v reálném životě Vám nikdo (ani Váš příbuzný) miliony na účet nepošle, to je prostě nesmysl.

Question 7

⭐ Miliony ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze v libovolné výši lze standardně převést platbou z anglického účtu na český - je to zcela jednoduché a bez komplikací. Ovšem selský rozum velí zpozornět - proč by Vám měl kdokoliv ze zahraničí posílat miliony? Nejedná se o onen typický podvod, kdy Vás někdo kontaktuje přes email, naslibuje pohádkové bohatství, a pak z Vás tahá peníze pod smyšlenými záminkami? (tu na bankovní poplatek, tam na na cla, daně, atd. - které se mimochodem neplatí)

Question 8

⭐ Z Kanady do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

	o kolik peněz se jedná? Obvykle nejlepším řešením bývá klasický bankovní převod s poplatkem za mezinárodní platbu. Ohledně poplatku za odchozí platbu z kanadské banky neporadím (tamější bankovní trh nesleduji tak pečlivě do úrovně poplatků jednotlivých bank), ale co se poplatku v ČR za příchozí platbu týče, volte např. Equa bank (29 Kč), ZUNO (0 Kč) či Air-Bank nebo Fio banku (obě 100 Kč).

Question 9

⭐ Nestíhám splácet, co mám dělat?

Accepted Answer

Dobrý den,

	nestíháte-li splácet, informujte svou banku o problému co nejdříve a zkuste se domluvit na splátkovém kalendáři. Pro-aktivita se rozhodně vyplatí, třeba se společnými silami povede zabránit exekuci.

Question 10

⭐ SEPA platba do Německa

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro platbu na německý účet Vám musí příjemce sdělit IBAN (mezinárodní formát čísla jeho účtu - pro Německo začínající "DE") a SWIFT/BIC (kód německé banky). Bez toho platbu není možné provést. Budete-li platit v eurech (doporučuji), pak se bude jednat o SEPA platbu za zvýhodněnou cenu (oproti standardní zahraniční platbě). I tak ale na poplatcích dle konkrétní banky zaplatíte průměrně 25-100 Kč.

Question 11

⭐ Společná domácnost

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekutor nemá jak při exekuci rozpoznat, co patří exekuovanému a co ostatním. Proto může obstavit všechen majetek a Vy se pak musíte vylučovací žalobou u soudu domáhat navrácení svých věcí. Není moudré bydlet dohromady s osobou v exekuci.

Question 12

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - pro vedení běžného účtu doporučuji Equa bank (vše zcela zdarma bez podmínek včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) nebo Fio banku (to samé, jen bez těch výběrů z bankomatů cizích bank, za které se zde platí). Špatné nejsou ani Air Bank či ZUNO. 

	Změna banky:

	
		založte si nový účet u nové banky (ideálně Vy i manželka každý svůj vlastní*)
	
		oznamte zaměstnavateli pro zasílání výplaty číslo nového účtu (to samé učiní manželka na správě důchodového zabezpečení pro zasílání důchodu)
	
		nastavte si trvalé platby, inkasa a SIPO na novém účtu a ve stejný moment je zrušte na tom starém (vše z pohodlí domova přes internetbanking) + převeďte si na nový účet něco málo peněz na tyto platby
	
		zkontrolujte, že vám výplata i důchod chodí na nový účet a že všechny trvalé platby, inkasa a SIPO se platí z nového účtu
	
		zrušte starý účet


	*mít dva účty se vyplatí. V případě nenadálé události (úmrtí) jednoho z vás se ten druhý neocitne bez peněz do momentu doběhnutí dědického řízení. Společný účet nepomůže.

Question 13

⭐ Prodej vozidla, zrušení pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	při prodeji vozidla je samozřejmě možné pojištění zrušit ihned bez jakékoliv sankce. Stačí navštívit nejbližší pobočku vaší pojišťovny a předložit dokument dokládající prodej či převod vozidla na jinou osobu (např. kupní smlouva či kopie VTP se zaznamenaným převodem).

Question 14

⭐ Jak zadat odchozí platbu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjednodušší je tak učinit přes internetbanking - zadáte pokyn k platbě, vyplníte částku, cílový účet a případné další info (variabilní symbol) a vše autorizujete pomocí SMS kódu.

Question 15

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

	Česká spořitelna je jednou z nejdražších bank na trhu, tedy refinancovat úvěr kdekoliv jinde dává smysl. Doporučuji Equa bank či Air Bank s úrokem/RPSN 7,13-8,2%, bez dalších poplatků a skrytých triků.

Question 16

⭐ Blokace účtu manželky

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) pokud si výplatu necháváte posílat na účet manželky (nebo na účtu manželky máte uloženy jiné své peníze), pak exekutor účet zablokovat může. Stejné je to s účtem kohokoliv jiného - Vašich dětí, kamarádů, atd. - jakmile si u nich cíleně budete přechovávat své peníze (a tím se snažit vyhnout exekuci), blokace účtu na sebe nenechá dlouho čekat

	2) nemáte-li s manželkou rozdělené (zúžené) společné jmění manželů, pak nezapomeňte, že za závazky jednoho ručíte oba dva. Tedy pro Váš dluh mohou výplatu obstavit i Vaší manželce.

Question 17

⭐ Půjčka a smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,

	min. výše příjmu pro získání půjčky je 8 000 Kč čistého měsíčně. Smlouva na dobu určitou není problém, ale úvěr musí být doplacen před skončením pracovní smlouvy, tedy ve Vašem případě do května příštího roku. Z čehož mi vychází, že by se jednalo o půjčku max. na 6-9 měsíců. 

	Zvažte, zda půjčku opravdu potřebujete - válčíte-li s rodinným rozpočtem a máte-li smlouvu jen na dobu určitou, je mnohem lepší se bez půjčky obejít. Doporučuji pročíst náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 18

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

	současná doba levných peněz přímo vybízí k refinancování hypotéky - získáte výrazně nižší úrokovou sazbu. Dnes byste získala sazbu 1,54%-1,58% (při sjednání pojištění schopnosti splácet, jinak +0,2%). Kolem 5/2017 budou úroky ještě níže, odhaduji lehce nad 1%.

Question 19

⭐ Předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,

	stačí navštívit nejbližší pobočku GE Money Bank (nově se banka jmenuje MONETA Money Bank) a doplacení úvěru domluvit. Penále činí 0,5-1% z předčasně splácené částky pro půjčky sjednané po 7/8/2014.

Question 20

⭐ Půjčka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

	na mateřské dovolené pobíráte měsíčně max. 11 500 Kč, z čeho chcete splácet?

	Spotřebitelské úvěry jsou obecně špatné, neměli bychom si půjčovat na spotřebu (pár desítek tisíc korun na dovolenou, auto, novou televizi, atd.). Ale prosím, když už si někdo poradit nedá a má nutnou touhu si něco pořídit na dluh, může tak učinit, má-li stabilní příjem ze zaměstnání (není ve zkušební ani výpovědní době). Ale aby si půjčovaly maminky na mateřské (či invalidé nebo senioři - všichni s minimálním příjmem), to rozumné není - nedělejte to a ušetříte si mnoho problémů.

Question 21

⭐ Kam uložit 1 mil. Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,

	lepší úroky dnes banky poskytují pouze do výše cca 250 000 Kč a to ještě při splnění podmínek. Tedy jsou dvě cesty:

	
		Chcete co nejvyšší úrok? Peníze uložte na 4 spořící účty po zhruba 200-350 000 Kč u několika bank a plňte jejich podmínky. Air-Bank, Equa Bank, ZUNO, Sberbank. Takto dosáhnete na úrok 1% a peníze budete mít kdykoliv k dispozici.
	
		Nechcete to dělat složitě a spokojíte se s nižším úrokem? Dejte peníze do J&T Bank s výpovědní lhůtou 3 měsíce a úrokem 0,85%.


	Prostudujte náš článek Velké porovnání spoření - duben 2016. Je to měsíc staré, tedy sazby jsou aktuálně všude nižší, ale základní přehled je platný neustále.

Question 22

⭐ Spoření pro dceru (9 let)

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji zřídit na své (nikoliv dcery) jméno spořící účet bez výpovědní lhůty u Air Bank či Equa bank, kde je možné dosáhnout až na 1%. Až dcera dospěje, peníze ji převedete na její účet. 

	Specializované produkty pro děti vhodné nejsou:

	
		podmínky mají horší než lepší účty pro dospělé
	
		nový občanský zákoník (NOZ) výrazně změnil právní pohled na majetek dětí - cokoliv, co je psané na děti, je dětí, tedy rodiče s tím nemohou volně nakládat bez potvrzení opatrovnického soudu. Př. založíte dětské stavební spoření nebo dětský účet, po několika letech se změní podmínky (nebo stavební spoření skončí), budete chtít peníze převést na jiný výhodnější účet a bez posvěcení opatrovnického soudu to nepůjde - tomu je lepší se vyhnout