Question 1

⭐ Odblokování účtu po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšném ukončení insolvence a prominutí dluhů jste skutečně čistý a můžete pokračovat v životě téměř bez omezení (po dobu dalších 5 let Vám nikdo nepůjčí peníze). Exekutor by Vám měl účet odblokovat co nejdříve - pokud tak neučiní, požádejte soud o zastavení exekuce. Už v průběhu insolvence jste mohl požádat o chráněný účet (exekutory nepostižitelný). Taktéž nemusíte čekat na exekutora a můžete si založit nový běžný účet u jiné banky.

Question 2

⭐ Exekuce a chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor tak učinit může ale nemusí. V případě blokace účtu můžete požádat o chráněný účet.

Question 3

⭐ Vyplatí se stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně se dnes stavební spoření spíše nevyplatí, protože i s úrokem 2,5-3% a státním příspěvkem 2 000 Kč/rok dosáhnete na zhodnocení max. 6%, které nabízí banky u spořicích účtů a terminovaných vkladů zcela bez podmínek, poplatků, byrokracie a státních dotací. 
Již sjednaná starší spoření s úrokem 1-1,5% se dnes vůbec nevyplatí, celkový výnos je zde kolem 3% (na spořicím účtu bez podmínek dnes dostanete 6%). Zrušit nebo přestat platit takováto starší spoření se dnes ale také nevyplatí, neboť  byste přišel o již připsanou státní podporu. Navíc dětská stavební spoření lze před koncem řádné lhůty zrušit jen se souhlasem opatrovnického soudu. Pokud Vám do konce stavebního spoření zbývá méně než polovina (méně než 3 roky), doporučuji dál ukládat 1 700 Kč/měsíc (ani o korunu více) a spoření zrušit až v řádném termínu po uplynutí 6 let.  
Případné zrušení státní podpory by se pravděpodobně týkalo jen nově uzavíraných smluv (přinejhorším i stávajících smluv, ale jen od přesně stanoveného budoucího data - již připsanou státní podporu Vám nikdo brát nebude).

Question 4

⭐ OSVČ výdajový paušál

Accepted Answer

Dobrý den,
výdajovým paušálem 80% můžete ročně uplatnit náklady max. 1,6 mil. Kč, tedy toto je vhodné pro výnosy do 2 mil. Kč/rok. Pokud byste trval na výdajovém paušálu 80% pro výnosy 4 mil. Kč, byly by náklady 1,6 mil. Kč a zisk ke zdanění by činil 2,4 mil. Kč.

Question 5

⭐ Jak vybrat spořicí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji spořicí účet od Trinity Bank s úrokem 5,68% do 500 000 Kč (nejsou zde žádné podmínky, není nutné mít u Trinity Bank též běžný účet).

Question 6

⭐ Platba do Sberbank

Accepted Answer

Dobrý den,
komu prosím syn dluží peníze? Jedná-li se o půjčky od Sberbank, kontaktujte ins. správce, který  Vám potvrdí číslo účtu. Jde-li o jiného věřitele, který měl u Sberbank pouze vedený účet, doporučuji nové číslo účtu ověřit u věřitele.

Question 7

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
jaký úrok máte sjednaný u hypotéky a jak jste schopen zhodnocovat peníze, kterými byste chtěl provést mimořádnou splátku úvěru? 
Příklad: Hypotéka je úročena 3%, na spořicím účtu dostanete v bance 6% - nemá smysl provádět mimořádnou splátku a lepší je peníze uložit na spořicí účet (budete mít zisk z rozdílu úrokových sazeb). 
Směna na eura - v ČR je inflace 16%  a peníze si můžete uložit do banky v korunách za 6% - tratíte 10%. V eurozóně je inflace 11% a peníze si můžete uložit do banky v eurech za 1% - tratíte stejných 10% a navíc dalších 10% za směnu (CZK-EUR a EUR-CZK). Nedoporučuji.

Question 8

⭐ Když si hypotéku rozmyslím

Accepted Answer

Dobrý den,
u nově sjednaných úvěrů máte za určitých okolností možnost odstoupit od úvěrové smlouvy bez sankcí ve lhůtě 14 dnů od podpisu. Následně již od úvěrové smlouvy odstoupit nelze a při nenačerpání úvěru byste platil sankční poplatek (obvykle 2-5% z nevyčerpané částky). S penězi v úschově se nakládá dle podmínek sjednaných ve smlouvě o úschově (tam se přesně píše, komu uschovatel pošle peníze a za jakých podmínek) - zde prostor pro "vše jsem si rozmyslel" být nemusí. Když po někom převezmete hypotéku, musíte ji dál splácet za stanovených podmínek (pokud byste si vše rozmyslel, můžete hypotéku umořit jednorázovou mimořádnou splátkou - sankce dle podmínek banky). 
Obecně záleží, kdy přesně byste si vše rozmyslel. Pokud by již úvěr byl načerpán do notářské úschovy, musí notář postupovat dle podmínek smlouvy u úschově (musí podat návrh na vklad na katastr a následně peníze vyplatit protistraně). Před koupí nemovitosti si tak vše dobře rozmyslete, některé kroky jsou nevratné.

Question 9

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v rámci exekuce jde obstavit i auto z roku 2003 (bude záležet na hodnotě auta).

Question 10

⭐ Hypotéka a úraz

Accepted Answer

Dobrý den,
jakou pojistku přesně jste si k hypotéce sjednali? Pokud tato pojistka kryje riziko nesplácení hypotéky z důvodu pracovního úrazu, nahlaste pojistnou událost své bance - splátky hypotéky by následně měly být hrazeny po určitou dobu pojišťovnou. Na odklad splácení není právní nárok - můžete zkusit o toto svou banku požádat. Během covidu banky umožňovaly pozastavení splátek až na 6 měsíců. Nezapomeňte však, že i po dobu pozastaveného splácení se Vám dluh úročí a roste.

Question 11

⭐ Jak dlouho trvá převod peněz?

Accepted Answer

Dobrý den,
co je "finiš"? Standardní tuzemská mezibankovní platba trvá max. 1 pracovní den (peníze odeslané v pátek dorazí nejpozději v pondělí).

Question 12

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně je dluh vymáhán exekučně, exekutor Vám obstavil účet a provádí se srážky ze mzdy. Požádejte o zřízení chráněného účtu (který bude exekutory nepostižitelný) a navrácení nezabavitelné části mzdy (která Vám byla pravděpodobně stržena z účtu omylem).

Question 13

⭐ Půjčíte mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci ani 5 let od data ukončení insolvence Vám nikdo peníze nepůjčí. V insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky (nesmíte si půjčovat další peníze) - to by mohlo být důvodem pro ukončení insolvence.

Question 14

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Velmi pravděpodobně nejste v režimu fixních splátek (to se děje zcela výjimečně, jen na žádost dlužníka a jen s patřičným odůvodněním), tudíž se vždy sčítají všechny vaše příjmy a z celkového příjmu se vypočte nezabavitelné minimum (částka 7 500 Kč bude pravděpodobně jen orientační). 13. plat tak bude velmi pravděpodobně použit na umoření vašich dluhů.

Question 15

⭐ Peníze nepřišly

Accepted Answer

Dobrý den,
podejte své české bance (RB) oficiální reklamaci - na vyřízení reklamace bude mít banka 30 dnů. Případný spor s bankou můžete zdarma řešit přes Finančního arbitra.

Question 16

⭐ Zrušení běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet Vám zruší na každé pobočce vaší banky, nejde o komplikovanou operaci. Stačí navštívit nejbližší pobočku vaší banky (nemusí se jednat o krajské město), předložit platný OP a požádat o zrušení účtu.

Question 17

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li stanovenou fixní výši splátek, pak se částka 7 500 Kč nemění a i v měsíci s vyplaceným 13. platem zaplatíte jen 7 500 Kč. V případě variabilních splátek se srážka vždy počítá z celkového příjmu v daném měsíci (většina 13. platu půjde na oddlužení).

Question 18

⭐ Internetbanking a změna telefonního čísla

Accepted Answer

Dobrý den,
změnu telefonního čísla pro přihlašování do internetového bankovnictví a autorizaci pokynů vyřídíte na nejbližší pobočce vaší banky.

Question 19

⭐ Neexistující kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
bankovní kód 0500 neexistuje - pokud byste peníze odesílala ze svého účtu přes internetbanking, systém by Vám nedovolil udělat tuto chybu. Pokud byste peníze odeslala na neexistující účet, platba by se sama vrátila zpět na Váš účet. S poštou je vše komplikovanější - jednak jste nebyla upozorněna na chybu, ke které tak došlo zcela zbytečně. A peníze se Vám automaticky nevrátí (není kam) - budete muset vše řešit s poštou.

Question 20

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byla platba zadána jako okamžitá, měla být připsána příjemci na účet v řádu vteřin (Fio banka i ČS okamžité platby umí). Byla-li platba zadána jako standardní, činí lhůta pro připsání platby na účet příjemce 1 pracovní den. V pátek odpoledne zadaná platba tak pravděpodobně na Váš účet dorazí až v pondělí.

Question 21

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byla platba omylem odeslána z vašeho účtu a navrácena zpět příjemcem, zdá se být vše v pořádku. Kdyby by Vám někdo omylem poslal platbu, musel by Vás nejprve požádat o její vrácení (teprve pokud byste peníze na výzvu nevrátil, bylo by možné podniknout další kroky).

Question 22

⭐ Zdanění výsluhové penze

Accepted Answer

Dobrý den,
u výsluhových penzí nabízí většina penzijních společností pouze jednorázové vyrovnání (daní se příspěvky zaměstnavatele a výnosy sazbou 15%). Od zdanění jsou osvobozeny renty vyplácené min. 3 roky (nestačily by ani Vámi zmíněné 3 měsíce).