Question 1

⭐ Můžu splácet se zpožděním?

Accepted Answer

Dobrý den,
splácet s pravidelným desetidenním zpožděním důrazně nedoporučuji. Dle sdělení výše by Vám sice nebyl účtován sankční poplatek 300 Kč, ale zaplatil byste úroky z prodlení a dostal byste negativní záznam do registru dlužníků. Banka by Vám taktéž mohla úvěr zesplatnit.

Question 2

⭐ Odměna insolvenčního správce

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi pravděpodobné. Z každé splátky jde na odměnu ins. správce cca 1 100 Kč, tedy celková odměna ins. správce za Vámi zmíněné období mohla být kolem 20 000 Kč. Má insolvence smysl? Určitě ano. Je to poslední šance pro dlužníky, kteří nestíhají splácet své závazky a bez insolvence by se z dluhů nedostali. Samozřejmě to není procházka růžovým sadem - je to tvrdých 5 let o chlebu a vodě, platíte náklady řízení (odměna správce, poplatek za sepsání žádosti, přezkum pohledávek, atd.). Ale nejpozději po 5 letech je Vám zbytek dluhů prominut a dostáváte šanci na nový začátek. Je to něco za něco.

Question 3

⭐ Nezvládám splácet dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li splácení dluhů nad vaše síly, požádejte o osobní bankrot. Z příjmu 20 000 Kč by Vám v insolvenci zůstávalo 12 760 Kč.

Question 4

⭐ Vrácení peněz na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze za vstupenky Vám budou vracet formou refundace na kartu nebo platbou na účet? Číslo nové karty je velmi pravděpodobně stejné jako číslo expirované karty, namapování na účet taktéž zůstalo beze změny.

Question 5

⭐ Převod nemovitosti v zástavě

Accepted Answer

Dobrý den,
banka k nemovitosti v zástavě pravděpodobně nechala zapsat věcné břemeno "zákaz zcizení", které neumožňuje změnu vlastníka bez souhlasu banky. V případě prodeje nemovitosti by přítel danil zisk (rozdíl mezi prodejní a kupní cenou), pokud by nesplnil podmínky pro osvobození. Dary v rámci rodiny a u osob žijících ve společné domácnosti min. 1 rok se nedaní.

Question 6

⭐ Koupila jsem si nemovitost, kterou nevlastním

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitost kupovaná na hypotéku není majetkem banky. Nemovitost vlastní ten, kdo si ji koupil (kdo podepsal kupní smlouvu, kdo je zapsán v katastru jako majitel). Vy tedy majitelem nemovitosti nejste a ani byste se jím nestala pouhým přistoupením k hypotéce. Přítel by Vám musel část nemovitost darovat či prodat. Pokud by se příteli cokoliv stalo, jeho nemovitost by byla předmětem dědického řízení.

Question 7

⭐ Refinancování hypotéky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci bude záležet na rozhodnutí zajištěného věřitele (banky). Kdo je majitele nemovitosti v zástavě? Pokud vaše sestra, pak může být vše komplikovanější (měl byste hypoteční úvěr na nemovitost, kterou nevlastníte). Řešením by pak mohla být americká hypotéka nebo byste se mohl pokusit nemovitost v dražbě koupit.

Question 8

⭐ Mám ukončit penzijní připojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
penzijní připojištění (transformované fondy) Vám nikdy nezajistí rozumné zhodnocení. V roce 2013 dosáhly 3 fondy zhodnocení těsně nad 2%. Od té doby (posledních 8 let) žádný fond hranici 2% nepřekonal a v posledních letech fondy nepřekonávají ani 1%. Peníze zde uložené se Vám velmi rychle znehodnocují. 
Pokud byste chtěla pokračovat s penzijním spořením, pak byste měla přestoupit do nových fondů (tzv. účastnické fondy, doplňkové penzijní spoření). A to už je více o investování - fondy dosahují lepších výsledků, ale negarantují nezáporné zhodnocení. Lidem v produktivním věku nevadí ani několikaletý propad hodnoty, protože budou peníze ze systému čerpat až za mnoho let. Jak ale sama píšete, pro seniory už takové investování není (peníze budete velmi pravděpodobně potřebovat dříve než za 5-10 let a několikaletý propad hodnoty by Vám úspory mohl značně znehodnotit). 
Co bude za rok Vám nikdo neřekne. Nechávat peníze v transformovaných fondech ale nedává smysl. A přestup do DPS pro Vás coby seniora může být rizikový.

Question 9

⭐ Daní se důchod?

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte invalidní rentou - výplatu pojistného plnění z životního pojištění nebo státní invalidní důchod? Výplata pojistného plnění se nedaní. Důchody se v ČR nedaní do výše 36 násobku minimální mzdy (pro rok 2022 je hranice 583 200 Kč).

Question 10

⭐ Nabrala jsem si půjčky a šla do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
chybou Providentu určitě není, že si účtuje vysoký úrok. Jste dospělá svéprávná osoba a musíte se sama rozhodnout, zdali si chcete brát půjčky se 100% úrokem od nebankovek. Banky nabízejí půjčky za 5-10%. Taktéž si nesmíte brát půjčky coby předlužená osoba (pokud víte, že další závazky nebudete schopna splácet). Věřitel má samozřejmě povinnost před poskytnutím půjčky prověřit vaši bonitu, ale do insolvence jste vstoupila až po načerpání půjčky (záznam v ins. rejstříku jste tedy k datu podání žádosti o půjčku neměla). 
Vaše jednání může mít rozumné vysvětlení, ale na první pohled se to skutečně jeví jako úvěrový podvod (naberete si půjčky a vyhlásite osobní bankrot). O svých dobrých úmyslech budete nyní přesvědčovat Policii a případně soud.

Question 11

⭐ Propadla nám výplata za Unipetrol

Accepted Answer

Dobrý den,
Česká spořitelna Vám zděděné akcie bez majetkového účtu převést nemohla. Abyste mohla nabýt  akcie (koupí, darem, dědictvím), musíte mít založený majetkový účet (jinak není akcie kam připsat). Akcie z kuponové privatizace, o které jejich majitelé doposud neprojevili zájem, jsou vedeny v tzv. nezařazené evidenci CDCP, kde s nimi nemůžete nakládat (nelze je prodat ani převést na jinou osobu, např. darem). 
Vlastnictví akcií z kuponové privatizace si můžete ověřit dotazem na CDCP (požádejte o výpis z nezařazené evidence pro vaše rodné číslo). 
Za Unipetrol protiplnění nezískáte - lhůta pro žádost o výplatu peněz skončila v roce 2021. S akciemi je to jako s jiným majetkem (auto, dům, atd.) - musíte se o svůj majetek starat, jinak riskujete ztrátu jeho hodnoty.

Question 12

⭐ Bernstein na Slovensku

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože si firma Bernstein dává do názvu slovo "banka", nemá v ČR ani SR bankovní licenci. Doporučuji maximální obezřetnost - jménem této instituce často komunikují zcela neznámé a nedůvěryhodné osoby, které ani nepíší z firemního emailu (ale z gmail.com). Chcete-li investovat, zkuste to se svou bankou.

Question 13

⭐ Pomáhal jsem známému s prodejem kovů

Accepted Answer

Dobrý den,
takže Váš známý prodal v kovošrotu kradené věci, Vy jste to vzal na sebe (předložil jste svůj OP) a peníze jste poslal neznámé třetí osobě? Tímto jste se dopustil trestného činu legalizace výnosů z trestné činnosti (praní špinavých peněz). Peníze vrátit musíte, jinak je bude poškozený (kovošrot) po Vás vymáhat. Následně můžete Vám takto způsobenou škodu vymáhat po známém a jeho známé.

Question 14

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud za hraní her či jinou činnost získáte odměnu (třeba vyplácenou v kryptoměnách), živnost není třeba. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 15

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
u které stavební spořitelny si Váš syn úvěr ze stavebního spoření sjednal? Jaké si dojednal podmínky? Dle Vámi uvedeného měsíčního úroku (3 000 Kč) odhaduji, že roční úroková sazba bude 4,8%. Jaká je sazba u spoření? Pokud např. 1%, pak je reálná sazba u úvěru 3,8%, což je na dnešní podmínky velmi slušné.

Question 16

⭐ Mám uloženy peníze na stavebním spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ukládat na stavební spoření měsíčně více než 1 700 Kč nebo provádět jednorázové vklady nemělo smysl ani v roce 2020. Mít uloženo 260 000 Kč s úrokem 1% je dnes extrémně nevýhodné, když na spořicím účtu dostanete i přes 4% (a peníze máte kdykoliv k dispozici). Pokud byste stavební spoření zrušil, přišel byste o státní podporu (4 000 Kč). Na druhou stranu, jen úrokový rozdíl 3% (stavební spoření vs. spořicí účet) dělá u částky 260 000 Kč nemalých 6 630 Kč ročně (v čistém po zdanění). To nezachrání ani budoucí státní podpora 2 000 Kč/rok.

Question 17

⭐ Jsou reality součástí SJM?

Accepted Answer

Dobrý den,
součástí SJM jsou jen takové nemovitosti, u kterých je v katastru jako vlastník uvedeno SJM. Nemovitosti ve výhradním vlastnictví jednoho z manželů součástí SJM nejsou.

Question 18

⭐ Hypotéka na pozemek a stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,
jednou nemovitostí je možné ručit i za více úvěrů, ale pouze u stejné banky (a při splnění všech podmínek jako LTV, atd.). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Další info naleznete též v článku Hypotéka na stavbu domu.

Question 19

⭐ Rodiče mi zadržují peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
právo na vydání vašich peněz od rodičů máte, ale v případě sporu by číslo napsané na papírku neuspělo. Pevně věřím, že Vás vlastní rodiče nechtějí ošidit a peníze Vám vydají.

Question 20

⭐ Kolik mi vezmou z rodičovské?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak vysokou mateřskou a rodičovskou budete mít. Např. z příjmu 15 000 Kč lze srážet s jednou vyživovanou osobu (jedno dítě, bez manžela) 1 876 Kč. Doporučuji si ohlídat plnění podmínek oddlužení (u řízení zahájených před 6/2019 je třeba během 5 let splatit min. 30% přihlášených pohledávek, u později zahájených řízení je třeba měsíčně splácet min. 2 200 Kč).

Question 21

⭐ Identifikace žadatele o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
nic takového samozřejmě možné není. Na vyplněný formulář Vám nikdo peníze nepůjčí. Identifikace žadatele o půjčku probíhá dle předkládaných dokladů totožnosti.

Question 22

⭐ Nemám příjem, potřebuji půjčku se zástavou nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud udělal přítel dluhy vaším jménem bez vašeho vědomí, jednalo se o úvěrový podvod, který neprodleně nahlaste Policii ČR. Pokud Vám přítel nadělal dluhy s vaším souhlasem (peníze jste si de facto půjčovala Vy), pak je dluh nezpochybnitelný. Na rodičovské bez příjmu Vám nikdo peníze nepůjčí - z čeho byste půjčku splácela? Nebankovním nabídkám na konsolidace se zástavou nemovitosti se vyhněte obloukem. Tyto nebankovky by Vás o nemovitost velmi rychle připravily (vysoký úrok, RPSN, systém poplatků a sankcí). Těmto firmám nejde o pomoc dlužníkům - naopak se je snaží o nemovitosti připravit. To by byl Váš definitivní konec.