Question 1

⭐ Kamarádka mě obrala o 9 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
to tedy nemáte moc dobré kamarády, když Vás jsou schopni takto obrat i o relativně nízkou částku. Podvod nahlaste Policii ČR a domáhejte se navrácení peněz též v civilním řízení. Určitě by to šlo kvalifikovat minimálně jako bezdůvodné obohacení.

Question 2

⭐ Běžný účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
pro cizince bych doporučil běžný účet od České spořitelny, která má zkušenosti se zřizováním účtů expatům (kompletní podpora v angličtině).

Question 3

⭐ Jsem ještě v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi pravděpodobně jste svůj dluh na odvodech již doplatil a exekuce byla ukončena (doporučuji ověřit v exekučním rejstříku). Výplatu si určitě nechte zasílat na svůj běžný účet.

Question 4

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste touto operací (směna z BTC na fiat) dosáhl zisku, je třeba zisk (rozdíl výnosů a nákladů) zdanit v rámci daňového přiznání za rok 2021 (přiznání budete podávat během ledna-března 2022). Nyní žádnou daň neplatíte. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn.

Question 5

⭐ Založení účtu v Polsku

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že založit běžný účet v Polsku na dálku z ČR nepůjde (banka by neměla jak Vás dostatečně identifikovat).

Question 6

⭐ Prodávající neposlal zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
vše nahlaste Policii ČR, která jako jediná může podniknout další kroky. Též můžete své bance oznámit, že platba byla zaslána omylem. Vaše banka pak vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud Vám peníze vráceny nebudou, banka by Vám měla sdělit jméno podvodníka pro soudní spor.

Question 7

⭐ Existuje ještě mé stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku dané stavební spořitelny, která Vám (ne)existenci účtu stavebního spoření potvrdí.

Question 8

⭐ Refinancování hypotéky ve výpovědní lhůtě

Accepted Answer

Dobrý den,
a nebylo by jednodušší vyčkat na skončení výpovědní lhůty a zkušební doby? O refinancování hypotéky byste požádal o 6 měsíců později a zatím by přítelkyně pokračovala u současné banky bez nutnosti ověřování bonity. U rodičů bude problém nejen v prodělané insolvenci, ale taktéž možná v jejich věku (banka uvažuje věk nejstaršího spolužadatele a požaduje doplacení úvěru nejpozději v 65-70 letech).

Question 9

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě banka účet vyhodnotí pravděpodobně jako neexistující a peníze Vám vrátí zpět. Pokud se Vám platba nevrátí ani nedorazí příjemci, požádejte prostřednictvím banky o vrácení peněz.

Question 10

⭐ Zaměstnanecký poměr nebo OSVČ?

Accepted Answer

Dobrý den,
pracovat na plný úvazek za 27 000 Kč na IČ se Vám nevyplatí. Coby OSVČ byste sice měl nulové daně, ale vyšší pojistné odvody v min. výši (cca 5 000 Kč). Jako zaměstnanec byste na odvodech platil jen 2 970 Kč a na daních po slevě 1 730 Kč (s využitím jiných slev mimo základní slevy na poplatníka ještě méně). Tedy nejenže byste jako OSVČ bral čistého méně, ale navíc by to mělo i další nevýhody:
nezískáte půjčku ani hypotéku (s využitím paušálu 60% by Váš uznatelný příjem byl jen 10 800 Kč)budete mít extrémně nízký důchodnemáte placenou dovolenou (váš příjem je tak reálně o cca 10% nižší)nemáte žádnou ochranu zaměstnance (můžete skončit kdykoliv na hodinu)fakturujete, řešíte si daně a odvody (za zaměstnance vše řeší zaměstnavatel)můžete prací na IČ porušovat platnou legislativu (jedná-li se evidentně o práci v zaměstnaneckém poměru, byť fakturovanou na IČ)
Práce na IČ s příjmem 27 000 Kč je výhodná pro zaměstnavatele (ušetří na odvodech cca 9 000 Kč měsíčně, neplatí Vám dovolenou, může Vás kdykoliv propustit), ale Vám se nevyplatí. 
Jiné přivýdělky si můžete řešit zcela libovolně (DPP, DPČ, atd.) nezávisle na HPP práci (zaměstnanec nebo OSVČ).

Question 11

⭐ Uznatelné příjmy

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z pronájmu je uznatelný (zasílaný na účet a uvedený v daňovém přiznání). Splátky poskytnuté půjčky Vám banky jako příjem pro získání hypotéky neuznají.

Question 12

⭐ Máme šanci získat firemní půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
odvolání jednatele v insolvenci zvýší šance na získání půjčky, ale bez znalosti všech detailů (finanční výkazy vaší firmy, výše úvěru, atd.) Vám nemohu potvrdit, jestli máte šanci půjčku získat.

Question 13

⭐ Exekuce na sociální dávky

Accepted Answer

Dobrý den,
co Vám prosím na tomto přijde nezákonné? Dlužíte peníze státu za zdravotní pojištění a chtěl byste od státu pobírat nedotknutelné dávky? Exekuční srážky lze aplikovat i na mnohé sociální dávky, důchody a podpory. Doporučuji dluhy doplatit dobrovolně a co nejdříve (snížíte tím náklady vymáhání).

Question 14

⭐ Získám firemní půjčku v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
odpovídali jsme, že insolvence jednatele a majitele malého s.r.o. o 1-2 lidech může být překážkou v získání půjčky. Je tam mnoho rizikových faktorů a bude na jednateli, aby případně banku přesvědčil. Neznám historii dané firmy ani finanční výkazy, a proto se vyhýbám kategorickému ano/ne.

Question 15

⭐ Firemní půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
jednatel v insolvenci u takto malé firmy může představovat značkou překážku v získání firemní půjčky.

Question 16

⭐ Zamítli mi konsolidaci pro hazard a mikropůjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů byste neměl dávat více než 45-50% svých příjmů, tedy již nyní jste předlužen. Vyhněte se hazardu a nebankovním půjčkám (mikropůjčkám), jinak se z dluhů nedostanete. Záznamy o zamítnutých žádostech o půjčky zůstávají v registrech obvykle 6 měsíců. Příjem 24 000 Kč by za normálních okolností byl pro půjčku 650 000 Kč dostatečný (bonitní klient, nízký úrok). S vyšším úrokem by to ale bylo na hraně. Bude tedy záležet, jaký úrok Vám banky u konsolidace nabídnou.

Question 17

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let, tedy je třeba s další půjčkou či hypotékou ještě několik let vyčkat. Dědictví jste též mohl odmítnout jako celek (pak byste nebyl zadlužen, ale nezískal byste ani nemovitost).

Question 18

⭐ Hypotéka a požadavky na OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
u OSVČ banky občas vyžadují potvrzení o podaném přiznání za poslední fiskální rok a někdy i potvrzení o bezdlužnosti vůči Finanční správě. U papírově podaných přiznání si obvykle necháváte orazit kopii stvrzující podání, což by bance stačilo. Nemáte-li jak získat elektronické potvrzení, budete muset pravděpodobně osobně na FÚ. Více info v článku Hypotéka pro OSVČ.

Question 19

⭐ Chtějí zaplatit za COT kód

Accepted Answer

Dobrý den,
nic takového neexistuje, jedná se o podvod. Podvodníci Vám nejdříve slíbí zbohatnutí (dědictví, dar, jiné zaslání peněz, např. za prodávané zboží) a následně Vás kontaktují jménem falešné banky a požadují peníze za zaslání smyšleného COT kódu k dokončení platby.

Question 20

⭐ Úrok u stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření je výhodné jen díky státní podpoře (2 000 Kč/rok), díky které lze dosáhnout průměrného ročního zhodnocení cca 3,5% při vkladech 1 700 Kč/měsíc. Tento měsíční vklad vede k získání max. státní podpory a zároveň neukládáte zbytečně více peněz za nízký úrok 1%. Na peníze na stavebním spoření nesmíte sáhnout 6 let, tedy úrok by měl být ekvivalentní termínovanému vkladu na 6 let. Banky nabízejí u termínovaného vkladu momentálně vyšší sazby už za termín na pouhé 2 roky (1,21-1,5%) a to se navíc nacházíme v období nejnižších úrokových sazeb za poslední roky (což se velmi brzy změní, sazby porostou). Úrok ekvivalentní termínovanému vkladu na 6 let by měl mít min. 2% (stavební spořitelny nabízejí ale jen 1%), aby pokryl přinejmenším očekávanou inflaci.
Proto se Vám extrémně nevyplatí převádět úspory z předchozího cyklu do nového. Nezískáte tím vyšší státní podporu. Peníze se úročí velmi málo (1%) a nemůžete na ně 6 let sáhnout.

Question 21

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba ověřit, kde jsou momentálně peníze za první 3 cykly stavebního spoření uloženy. Tipuji, že Vám tyto peníze paní odborná pracovnice uložila na novou smlouvu (4. cyklus). Je-li tomu tak, nelze tyto peníze bez ztráty státní podpory za 4. cyklus vybrat dříve než po ukončení 4. cyklu. Je to nevýhodné? Ano - nízký úrok (1%) a nemožnost s penězi disponovat. Doporučuji se nespoléhat na rady "odborných pracovníků", kteří hájí především zájmy svých bank, ale proaktivně se zajímat o svůj majetek/peníze. Mít majetek (peníze) je především o odpovědnosti. Když se o peníze 18 let nestaráte a necháváte je "někde ležet", nesmíte se divit, že se Vám peníze třeba znehodnotily a ještě se k nim nedostanete když potřebujete.

Question 22

⭐ Když nenačerpám celou hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
řádné splácení je možné zahájit až po plném načerpání hypotéky (do té doby splácíte je úroky). Za nenačerpání hypotéky (obvykle je možné nenačerpat až 20%) banky účtují sankce, až 5% z nenačerpané části. Doporučuji náš článek Hypotéka na stavbu.