Question 1

⭐ Mám dluh v USA za hospitalizaci

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsem expertem na americké právo, tudíž Vám v této záležitosti bohužel neporadím. Nižší částky v řádech tisíců USD nemocnice spíše po delší době odepíše jako nedobytnou pohledávku. Naopak vyšší částky Vám pravděpodobně prominuty nebudou.

Question 2

⭐ Insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je výkon exekuce pozastaven. Exekutor Vám může blokovat účet, ale nemůže Vám z něj strhnout peníze. Nouzový stav na tomto nic nemění. Parlament nyní projednává institut chráněného účtu, který by dlužníky bezdůvodně nevykazoval z bezhotovostního platebního styku.

Question 3

⭐ Zasílání výplaty na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor může obstavit i cizí účty, na kterých se nacházejí peníze dlužníka. Tuto praxi tak nemohu doporučit. Parlament právě projednává institut chráněného účtu - půjde-li vše dobře, budete si moci založit chráněný účet (exekutorem nedoknutelný) již v polovině roku 2021.

Question 4

⭐ Společná hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
stavba je nedílnou součástí pozemku, tedy vlastnické podíly budou stejné u domu i pozemku. Poměr u dvou spolužadatelů o hypotéku nemusí být přesně 50:50 (resp. každá banka může mít jiné podmínky). Ani by to nebylo spravedlivé, neboť pokud byste spláceli hypotéku 50:50 a stavba měla např. stejnou hodnotu jako pozemek, měla byste vlastnit 75% celku.

Question 5

⭐ Je lepší doplňkové penzijní spoření nebo penzijní připojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
oba produkty (staré penzijní připojištění a nové doplňkové penzijní spoření) mají své výhody i nevýhody, které detailně popisujeme v našem porovnání penzijního spoření. V 55 letech by pro Vás mohla být přednější garance nezáporného zhodnocení (výměnou za nižší výnos), kterou nabízí vaše současné penzijní připojištění. Na druhou stranu, pokud byste chtěla třeba předdůchod, bylo by nutné přejí do nového doplňkového penzijního spoření.

Question 6

⭐ Akční nabídka pro půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o běžnou praxi, většina bank má podobná ustanovení u všech svých akčních nabídek na půjčky, běžné účty a jiné produkty.

Question 7

⭐ Zahraniční platba bez bankovního účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky platbu "hotovost-účet" nenabízejí. Pro zaslání platby je třeba mít v bance zřízen běžný účet. Hotovost Vám do USA bez účtu pošle např. Western Union, ale počítejte s vyššími poplatky.

Question 8

⭐ Bankovní platba bez účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
na vaši otázku je bohužel velmi jednoduchá odpověď - takovouto službu žádná banka nenabízí. Pro realizaci tuzemských i zahraničních bankovních plateb je třeba mít běžný účet. Bez účtu Vám banky platbu realizovat nemohou.

Question 9

⭐ Proč mi banka nechce snížit úrok?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše úroku odpovídá rizikovosti klienta. Bonitní klient s dostatečným příjmem dostane lepší podmínky (nižší úrok), protože je u něj menší riziko nesplácení půjčky. A naopak méně bonitní klient s nižším příjmem bude platit úrokovou přirážku za vyšší riziko nesplácení. 
Na rodičovské bez příjmu ze zaměstnání/podnikání Vám nikdo peníze nepůjčí (ze 13 000 Kč sotva uživíte sebe a dítě). Proto Vám ani současná banka úrok snížit nemůže.

Question 10

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
platba se Vám vrátí automaticky zpět z důvodu neexistence cílového účtu. Vyčkejte 2 pracovní dny.

Question 11

⭐ Kryptoměny a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
1) Obecně jsou od daně z příjmu osvobozeny příležitostné příjmy do 30 000 Kč/rok (příjmy, nikoliv zisk - a musí se jednat o "příležitostnou záležitost" - nikoliv soustavné obchodování). 
2) Předmětem daně z příjmu je zisk realizovaný při prodeji (příjem, který můžete ponížit o náklady, resp. kupní cenu). Nemusíte tak danit zhodnocení kryptoměny při jejím držení. 
3) Současná praxe finančních úřadů toleruje zdanění pouze u převodů na fiat.
Současná legislativa neřeší dokonale všechny aspekty zdanění kryptoměn. Proto prosím berte odpovědi výše čistě jako můj soukromý názor. Blížíme se ustálené praxi tolerované finančními úřady, ale každý může mít na konkrétní aspekty zdanění kryptoměn v detailech jiný názor. 
Chcete-li znát více aktuálně dostupných detailů na téma kryptoměn a daní, můžete si je prostudovat v našem článku s kompletním návodem na zdanění kryptoměn.

Question 12

⭐ Dostanu rouškovné v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
rouškovné je vypláceno formou nepostižitelné dávky. I v insolvenci tak získáte celých 5 000 Kč (tento příjem nemusíte správci hlásit).

Question 13

⭐ Prodej akcií z kuponové privatizace a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z prodeje akcií je od daní osvobozen ve 2 případech:
příjem z prodeje je menší než 100 000 Kč/rokakcie jste vlastnila déle než 3 roky
Vy splňujete minimálně druhou podmínku, tedy daň z příjmu platit nebudete.

Question 14

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
televizi v běžné cenové úrovni bych coby dar správci nehlásil. Pokud jste s manželkou nevstoupili do insolvence společně, může exekutor vaše dluhy vymáhat po ní. Z důvodu krize koronaviru se jedná o pozastavení mobiliárních exekucí do konce ledna 2021.

Question 15

⭐ Nestíhám splácet půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nestíháte-li splácet své půjčky, můžete zkusit požádat stávající banku o snížení splátek a prodloužení doby splatnosti (banka nemá povinnost Vám vyhovět, ale obvykle se věřitelé snaží vyjít dlužníkům vstříc). Bez příjmu ze zaměstnání Vám jiné banky konsolidaci (nový úvěr) pravděpodobně neposkytnou.

Question 16

⭐ Stavba domu, hypotéka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
RD můžete prodat obratem ihned po dostavení, ale zaplatíte daň z příjmu (rozdíl mezi prodejní cenou a nabývací hodnotou). Po 2 letech bydlení v RD se již daň z příjmu (15% ze zisku) neplatí. Doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod, ve kterém popisujeme 3 možná řešení.

Question 17

⭐ Dostanu v insolvenci rouškovné?

Accepted Answer

Dobrý den,
rouškovné bude vypláceno formou nezabavitelné dávky. Celých 5 000 Kč tak získají i dlužníci v exekuci/insolvenci.

Question 18

⭐ Podvodné emaily

Accepted Answer

Dobrý den,
podvodné emaily stačí ignorovat a označovat za spam. Banka (RB) s tímto bohužel nic nezmůže (není schopna podvodníky blokovat či jinak postihnout).

Question 19

⭐ Kompenzační bonus a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dle podmínek Ministerstva financí nemají na kompenzační bonus nárok osoby v insolvenci. O peníze tak bohužel žádat nemůžete.

Question 20

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak přesně máte sepsanou pracovní smlouvu. Banky obecně zajímá stálost příjmu resp. riziko ztráty zaměstnání ze dne na den. O hypotéku nelze žádat ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Taktéž bývá problematický příjem z brigád, DPP, DPČ (kde můžete skončit velmi rychle bez udání důvodu).

Question 21

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle nepůjčují klientům po exekuci/insolvenci 5 let od momentu ukončení osobního bankrotu či doplacení exekuce. Mimo výpisu z BRKI/NRKI požádejte ještě o výpis ze SOLUSu. Nebankovky mají mírnější požadavky na žadatele o úvěr, a proto Vám pravděpodobně byla schválena televize na splátky.
Finančně gramotný člověk si nikdy nepůjčuje na spotřebu, tedy koupě televize na splátky je ukázkovým příkladem toho, co byste neměl dělat. Nedivte se, že Vám pak banka nechce poskytnout hypotéku, když nemáte ani 10-20 000 Kč na televizi. To na banky působí velmi neseriózně. Mimochodem, banky Vám na hypotéku mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je obvykle nutné mít našetřeno 10-20% z kupní ceny nemovitosti (nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 22

⭐ Rozchod a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
legislativa ani smluvní podmínky bank rozchod nijak neupravují. Vše je tak na dohodě mezi Vámi a vaším přítelem. Nedohodnete-li se s přítelem na jiném řešení (se kterým navíc musí souhlasit i banka), zůstane vše tak jako doposud. Nemá-li přítel dostatečný příjem, nelze Vás z hypotéky vyvázat. 
Insolvence nemusí vést k řešení. Jednak o insolvenci může žádat pouze předlužená osoba, která nestíhá splácet (což není Váš případ, tedy by Vám soud osobní bankrot pravděpodobně neschválil). A za druhé, o způsobu řešení hypotéky v insolvenci rozhoduje zajištěný věřitel (banka) - nikoliv soud (jako v ostatních případech).