Question 1

⭐ Půjčka, insolvence a stržení peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
v obchodních podmínkách vaší banky je pravděpodobně zmíněno, že banka může zůstatek na vašem běžném účtu započít oproti dluhu, který u ni máte (nesplacené půjčky). Vstupem do insolvence jste porušila smluvní podmínky půjčky a banka tak pravděpodobně použila zůstatek na vašem účtu k umoření dluhů (které u banky máte). 
Vykonavatelnost exekucí je v insolvenci pozastavena, tedy exekutor Vám peníze strhnout nemůže (může Vám ale blokovat účet). Z důvodu neexistence chráněného účtu pro dlužníky tak může být nejjistější si důchod nechat vyplácet hotově.

Question 2

⭐ Insolvence, mateřská a neplacení pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
na mateřskou má nárok jen nemocensky pojištěná osoba (zaměstnanec či OSVČ). Pokud jste si pojištění neplatila, nemáte nyní na mateřskou nárok a bude Vám přiznána až rodičovská po narození miminka. 
S narozením dítěte vzroste přítelovi nezabavitelné minimum na 17 270 Kč. Kdybyste byli manželé, nezabavitelné minimum by již nyní bylo 17 270 Kč a po narození miminka by dále vzrostlo na 19 861 Kč. 
Na příspěvek na bydlení ani na porodné s příjmem 37 000 Kč nedosáhnete (uvažuje se příjem před. ins. srážkami). 
Do práce se po porodu vrátit můžete, bude-li Vám to dávat finančně smysl.

Question 3

⭐ Insolvence a příspěvek k důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jakou formou bude příspěvek 5 000 Kč k důchodu vyplácen. Prosté navýšení důchodu by podléhalo ins. srážkám a s Vaším příjmem by šlo celých 5 000 Kč na insolvenci. Pokud se ale bude příspěvek vyplácet formou nezabavitelné sociální dávky, peníze Vám zůstanou.

Question 4

⭐ Jak vybrat z bankomatu eura?

Accepted Answer

Dobrý den,
v každé zemi vydávají bankomaty pouze místní měnu. V ČR tak z bankomatu vyberete běžně pouze koruny. Eura lze vybrat z bankomatů v Německu, Rakousku a na Slovensku. Existuje několik málo výjimek (např. na pražském letišti je bankomat vydávající i eura).

Question 5

⭐ Insolvence, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je výkon exekucí pozastaven. Exekutor Vám může blokovat účet, ale nemůže Vám z něj strhávat peníze. Stržené peníze tak bude muset exekutor poukázat ins. správci (po plném schválení insolvence a započetí splácení).

Question 6

⭐ Insolvence, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může účet zablokovat i během insolvence, ale nesmí si z něj strhnout peníze (neb vykonavatelnost exekucí byla vstupem do insolvence pozastavena). Po plném schválení oddlužení a započetí splácení bude muset exekutor tyto peníze odevzdat ins. správci.

Question 7

⭐ Předčasné splacení půjčky Hello Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Hello Bank účtuje za předčasné splacení půjčky 0-1% ze splácené částky. Výše sankce tak může být ve vašem případě max. 900 Kč.

Question 8

⭐ Exekuce a výplata životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, z důvodu krize koronaviru je možné až do 31/12/2020 žádat při blokaci účtu výplatu čtyřnásobku životního minima (místo běžného dvojnásobku).

Question 9

⭐ Nezaplacené pojistné

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat vaši pojišťovnu Allianz a ověřit stav platby. Číslo účtu je pro neživotní pojištění (havarijní pojištění) správně, ale možná došlo k překlepu ve VS.

Question 10

⭐ Nenačerpaná hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete zkusit přítele a jeho člena rodiny z hypotéky vyvázat, ale to bude možné jen tehdy, bude-li Vaše bonita dostatečná pro pokrytí celé hypotéky. Aneb zvládla byste sama ze svého příjmu splácet celou hypotéku?
Nebude-li možné přepsat hypotéku jen na Vás (a nepodaří-li se Vám sehnat jiného spoludlužníka - např. rodiče nebo nového přítele - ale po týdenní známosti si asi těžko budete brát spolu hypotéku), může být nejlepším řešením zaplatit bance pokutu za nenačerpání hypotéky (banky účtují až 5% z nenačerpané částky). 
Není možné sepisovat dohodu mezi účastníky úvěrové smlouvy o tom, že Vy budete hradit všechno, atd. Za hypotéku vždy ručí společně a nerozlučně všichni spolužadatelé (se všemi právními důsledky). Také by to bylo vůči Vám nespravedlivé a riskantní, neboť byste splácela 100% ceny bytu a vlastnila pouze část nemovitosti (zbytek by nadále vlastnil Váš ex-přítel). Přítel by sám nedosáhl na hypotéku pro sebe (protože by byl formálně vázaný vaší společnou hypotéku). 
Případné ztráty sjednaného úroku se určitě neobávejte. Úrokové sazby neustále klesají a dnes byste získala mnohem lepší podmínky než před několika měsíci (např. i 1,58%). Doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.

Question 11

⭐ Insolvence a zpeněžení nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, zrušení daru a zpeněžení vašeho domu možné je. Ono totiž působí velmi podezřele, když nemovitost přepíšete na osobu blízkou a následně chcete nesplatitelné dluhy řešit osobním bankrotem. Převody nemovitostí lze soudní cestou zneplatnit až 3 roky zpětně.

Question 12

⭐ Doplacení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
při jednorázovém doplacení insolvence je třeba uhradit 100% zbývajících přihlášených pohledávek (nikoliv pouze 60%). Insolvence končí splacením 100% dluhů nebo uplynutím 5 let (nebo 3 let při splacení 60%). Pozor, insolvence nekončí splacením 60% např. po prvním roce. Po ukončení insolvence se nic dále neplatí.

Question 13

⭐ Hypotéka a zapsání spoluvlastníka k nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám pravděpodobně k zastavenému bytu nechala zapsat věcné břemeno "zákaz zcizení", které Vám znemožňuje měnit majitele na LV. Pro zapsání přítelkyně coby spolumajitele bytu byste potřeboval souhlas banky. Dále by bylo třeba sepsat kupní nebo darovací smlouvu.

Question 14

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dárce může svůj dar kdykoliv odvolat. Přihlášené pohledávky v insolvenci lze jednorázově vyplatit a tím osobní bankrot ukončit. Je však otázkou, kde byste vzala dostatek peněz na jednorázové vyplacení z insolvence (banky Vám na toto půjčku neposkytnou).

Question 15

⭐ Insolvence a starobní důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
z celkového příjmu (starobní důchod a dar) ve výši 10 677 Kč lze strhávat pouze 1 936 Kč, což je pod minimem (2 200 Kč) pro úspěšné oddlužení. Dar tak bude třeba navýšit o 400 Kč.
V rámci dědického řízení se bude hledat dědic, který bude ochoten přijmout celé dědictví (majetek a dluhy). Nebyla-li sepsána závěť, dědí ze zákona děti a manžel zůstavitele. Jsou-li dluhy zůstavitele 230 000 Kč, vyplatí se přijmout dědictví jen tehdy, má-li vyšší hodnotu než 230 000 Kč (nebo pokud byste nechtěli, aby podíl na nemovitosti připadl cizímu kupujícímu, což by mohlo být velmi nepříjemné). 
Invalidnímu důchodci s nízkým příjmem nikdo půjčku neposkytne.

Question 16

⭐ Vysoká sankce za refinancování mimo fixaci

Accepted Answer

Dobrý den,
omezená sankce za refinancování hypotéky mimo konec fixace (dle novely zákona o spotřebitelském úvěru) se vztahuje u hypoték na bydlení jen na úvěry, u kterých uplynulo od podpisu smlouvy min. 24 měsíců. Pokud již od podpisu smlouvy uplynulo 24 měsíců, může pokuta činit max. 1% z refinancované částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky.

Question 17

⭐ Insolvence a nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci nejenže nemůžete ale dokonce ani výslovně nesmíte hradit dluhy vybraným věřitelům mimo řádné ins. řízení. Jednalo by se o nepovolené zvýhodňování vybraného věřitele a insolvence by Vám mohla být ukončena. Váš kamarád si měl svou pohledávku řádně přihlásit. Vyhrožování trestním oznámením je nesmyslné, neb neuhrazený dluh nemá trestněprávní rovinu (dlužit peníze není trestné).

Question 18

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s celkovým příjmem 22 300 Kč (čistá mzda a dar od přítele) by Vám mělo zůstávat s jednou vyživovanou osobou (dítě) 14 342 Kč.

Question 19

⭐ Hypotéka a vyvázání nemovitosti ze zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám formou hypotéky nemůže půjčit více než 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%). Byt tak budete moci ze zástavy vyvázat po té, co hodnota dluhu vůči zastavovanému RD klesne pod 80-90%. To se pravděpodobně nestane hned po dostavbě domu (jinak by nebylo třeba ručit bytem). 
Se zástavou je byt neprodejný. Jednak Vám mimo zástavy banka pravděpodobně nechala zapsat do katastru též "zákaz zcizení" (zákaz převodu nemovitosti na jinou osobu). A za druhé by si takový byt nikdo nekoupil (pokud byste přestala splácet, kupující by o svou nemovitost přišel).

Question 20

⭐ Úvěr na rekonstrukci a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh je třeba uhradit a tím ukončit exekuční vymáhání. V exekuci (ani nejbližší roky po skončení exekuce) Vám nikdo peníze nepůjčí.

Question 21

⭐ Koronavirus a covid odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
Covid odměna je mimořádným příjmem a podléhá ins. srážkám. K vašemu běžnému čistému příjmu se přičte odměna a z celé částky se vypočte nezabavitelné minimum (zbytek půjde na insolvenci). Např. jako jednotlivci bez vyživovaných osob (děti, manžel) Vám může měsíčně zůstat max. 14 680 Kč.

Question 22

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
výše insolvenčních srážek, resp.  nezabavitelného minima (kolik Vám zůstane), se počítá z čisté mzdy. Zohledňuje se výše příjmu a počet vyživovaných osob (děti, manželka). Např. z čistého příjmu 20 000 Kč Vám bez vyživovaných osob zůstává 11 848 Kč.