Question 1

⭐ Služby k běžnému a spořícímu účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka nabízí jiný rozsah služeb k produktům běžný účet a spořící účet. Všechny banky umí disponenta, některé banky nabízejí multiměnový účet, jiné pro každou měnu separátní účet, spořící obálky nabízí např. Air Bank.

Question 2

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
vypořádání hypotéky a majetku při rozchodu je plně na dohodě mezi Vámi. Rozchod není rozvod, tedy z právního hlediska se na vlastnictví nemovitosti nic měnit nemusí. Každý nadále vlastníte svůj podíl na nemovitosti a oba jste nadále účastníky úvěrové smlouvy (jste povinni hypotéku splácet). Je jen a pouze na Vás, zdali Vám současný stav vyhovuje nebo se dohodnete na změně. Z právního hlediska nikdo na nic nárok nemá (přítel po Vás nemůže vyžadovat navrácení splátek hypotéky, ale také Vám nemusí vyjít vstříc).

Question 3

⭐ Jak spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jaké máte životní plány (čeho byste chtěla dosáhnout za rok, za 5 let, jak máte řešené bydlení, kdy budete peníze potřebovat, atd.). Nejlepší je peníze investovat do vlastního bydlení (např. nákup nemovitosti na hypotéku). Stavební spoření pro děti dává smysl, ukládejte přesně 1 700 Kč měsíčně a dosáhnete na průměrné zhodnocení 3,6%. 
RB skutečně nabízí úrok 3% do 150 000 Kč, ale pouze na prvních 6 měsíců a jen při splnění podmínek (aktivní užívání účtu). Jestli se to vyplatí zvažte sama. Při úložce celých 150 000 Kč dostanete za 6 měsíců úrok 1 912,50 Kč a pak sazba klesá na 0,6%. Equa bank a Hello bank nabízejí úrok 1% do 200 000 - 300 000 Kč bez časového omezení (rozdíl oproti RB za prvních 6 měsíců činí 1 275 Kč).

Question 4

⭐ Vezmou mi rouškovné?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jestli bude rouškovné řešeno formou zvýšení důchodu (pak by Vám zůstalo pravděpodobně jen 33% z 5 000 Kč) nebo dávkou v hmotné nouzi (ta by Vám zůstala celá).

Question 5

⭐ Insolvence a odměna ins. správce

Accepted Answer

Dobrý den,
z důchodu 11 399 Kč Vám bude strháváno 2 418 Kč a zůstávat Vám bude 8 981 Kč. V této srážce je již zahrnuta odměna ins. správce ve výši 1 089 Kč. Nic dalšího tak platit nebudete. Až do momentu rozhodnutí soudu jste platil odměnu správce a náklady na přezkoumání pohledávek přímo Vy. To se teď mění a tato odměna bude již součástí měsíčních srážek z důchodu (2 418 Kč).

Question 6

⭐ Hypotéka a sleva za pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nabízejí za sjednání životního pojištění slevu z úrokové sazby hypotéky, nicméně se musí jednat o pojištění sjednané bankou k hypotéce (nelze použít pojištění sjednané jinde). Pojištění sjednané k hypotéce můžete zrušit, ale pak by Vám banka pravděpodobně zvýšila úrokovou sazbu. Doporučuji vše dobře propočítat.
Tato pojištění k hypotékám nabízená bankami jsou obvykle méně výhodná. Je tak mnohdy lepší akceptovat vyšší úrokovou sazbu hypotéky bez slevy za pojištění (cca 0,2%) a životní pojištění si v případě potřeby zařídit jinde. Vůbec nejlepší je hypotéku sjednat s pomocí hypotečního poradce, který Vám je schopen nabídnout lepší sazby bez nutnosti sjednávat jakékoliv pojištění.

Question 7

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
na hypotéku určitě jednou dosáhnete, ale nyní (pouhý rok a půl po skončení osobního bankrotu) to možné nebude. Více bonitní klienti mají šanci nejdříve 3 roky od ukončení insolvence, méně bonitní žadatelé cca po 4-5 letech. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 8

⭐ Proč mi banky nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěmít čisté registry dlužníkův souvislosti s krizí koronaviru nepracovat v rizikovém sektoru (pohostinství, turismus)
Každá odmítnutá žádost o půjčku vede k dalšímu záznamu v registrech, tedy doporučuji si dát v žádání o půjčky pauzu min. půl roku.

Question 9

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky kontrolují pouze odchozí transakce a jiné i registr hráčů. Doporučuji Vám zrušit registraci (přestože k aktivnímu sázení třeba již nedochází). Zvýšíte tím šanci na získání hypotéky.

Question 10

⭐ Proč mi nejdou vybrat peníze z bankomatu?

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto dotazem doporučuji kontaktovat banku, u které má Váš příbuzný běžný účet veden (NAB Australia) - nedošlo-li např. k blokaci karty či jinému omezení.

Question 11

⭐ Dědictví a doplňkové penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
penzijní připojištění se zapsanou obmyšlenou osobou nebude předmětem dědického řízení - doložte penzijnímu fondu úmrtní list, peníze Vám budou obratem vyplaceny. 
Přestože by polovina zůstatku na vašem běžném účtu měla být předmětem dědického řízení (část SJM náležící manželovi), v praxi tomu tak není a notáři do dědických řízení zahrnují pouze produkty vedené na jména zůstavitelů.

Question 12

⭐ Exekuce a výplata životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě exekuce a blokace účtu máte nárok na výplatu dvojnásobku životního minima z vašeho účtu (máte-li na něm dostatek peněz). Předchozí exekuce a již jednou provedená výplata nebrání nové výplatě v nové exekuci.

Question 13

⭐ Nahlášení pojistné události

Accepted Answer

Dobrý den,
poškodil jste své vozidlo a škodu chcete proplatit z havarijního pojištění nebo jste poškodil cizí vozidlo a škoda se bude platit z povinného ručení?

Question 14

⭐ Rouškovné a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jakou formou bude výplata 5 000 Kč schválena Parlamentem (navýšené důchodu nebo dávka v hmotné nouzi).

Question 15

⭐ Hypotéka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám hned po skončení exekuce hypotéku určitě neposkytnou. Bude třeba nějaký čas vyčkat (obvykle 3-5 let).

Question 16

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
o způsobu řešení insolvence (zpeněžení majetku a/nebo splátkový kalendář) rozhoduje soud na návrh insolvenčního správce s ohledem na vaše majetkové poměry, výši přihlášených pohledávek, očekávanou míru splacení dluhů splátkovým kalendářem, atd. O zpeněžení zajištěné nemovitosti rozhoduje zajištění věřitel (může k tomu dojít kdykoliv). O nemovitost v insolvenci přijít můžete ale nemusíte.

Question 17

⭐ Hypotéka a majitel nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
účastník úvěrové smlouvy (spolužadatel) nemusí být nutně majitelem kupované nemovitosti (z důvodu zvýšení bonity může např. dětem pomoci i rodič), nicméně má to své důsledky. Váš přítel by si např. nemohl nárokovat slevu na dani za zaplacené úroky z hypotéky (pro uplatnění této daňové slevy je nutné být účastníkem úvěrové smlouvy i majitelem nemovitosti). Taktéž si nedovedu představit, že bych splácel hypotéku (či ručil za úvěr) na nemovitost, kterou nevlastním (v případě rozvodu by nemovitost zůstala Vám a příteli dluhy).

Question 18

⭐ Hypotéka bez půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
absence úvěrové historie (že jste ještě nikdy nečerpal žádnou půjčku) vůbec nevadí, rozhodující je celkové posouzení Vaší bonity (výše příjmu, typ pracovní smlouvy, majetkové poměry, atd.). Pozitivní úvěrová historie může pomoci, ale i bez ní není problém dosáhnout na nejlepší možné podmínky hypotéky.

Question 19

⭐ Náhrada škody

Accepted Answer

Dobrý den,
došlo-li k promlčení lhůty pro náhradu škody, pak už svůj nárok uplatňovat nemůžete. §2811 NOZ říká pouze: Při škodovém pojištění poskytne pojistitel pojistné plnění, které v ujednaném rozsahu vyrovnává úbytek majetku vzniklý v důsledku pojistné události.

Question 20

⭐ Hypotéka a věcné břemeno dožití

Accepted Answer

Dobrý den,
banky do zástavy za hypotéku neakceptují nemovitosti zatížené věcným břemenem dožití. Doporučuji RD nejprve rozdělit na 2 samostatné bytové jednotky, věcné břemeno zapsat pouze k jedné bytové jednotce (kterou obývá Vaše matka) a bance ručit druhou bytovou jednotkou.

Question 21

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
dopis od exekutora Vám přijde pravděpodobně do 30 kalendářních dní od blokace účtu.

Question 22

⭐ Prodej RD

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem daně z příjmu je zisk (příjem z prodeje mínus náklady na pořízení nemovitosti). Hypotéka v tomto nikterak nefiguruje. Ohledně postupu určení nabývací hodnoty nemovitosti se doporučuji poradit s místně příslušným FÚ, kterému budete daňové přiznání podávat. Pravděpodobně se dohodnete na posudku, výsledkem kterého bude reprodukční hodnota stavby (za kolik by šlo danou nemovitost v daném místě a čase postavit).