Question 1

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
byt byl pravděpodobně zakoupen na hypotéku, což je typ úvěru s ručením nemovitostí. Buď splácíte nebo Vám byt prodají. Tohoto dluhu se nezbavíte exekucemi ani osobním bankrotem, neboť věřitel má v zástavě vaši nemovitost. Váš přítel se tak musí rozhodnout - buď bude do konce života splácet byt své ex-partnerky, nebo nechá banku její byt zpeněžit (případně to třeba dotlačí ex-partnerku ke splácení). Nezapomeňte, že dokud je ex-přítel vázán v hypotéce své ex-partnerky, banky mu další úvěr neposkytnou a vy tak přicházíte o šanci na vlastní bydlení.

Question 2

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
přítelkyně si nemusí nic nárokovat, již nyní (bez ohledu na to, kdo hypotéku splácí) vlastní polovinu bytu. Banku taktéž nezajímá kdo hypotéku splácí (jakým dílem se na splácení podílejí spoludlužníci), neboť za hypotéku ručí oba společně a nerozlučně. Jestliže ani jeden z dlužníků není dostatečně bonitní pro splácení celého úvěru a spoludlužníci spolu nechtějí ve splácení a spoluvlastnictví nemovitosti pokračovat, nezbývá než nemovitost prodat a bance hypotéku doplatit.

Question 3

⭐ Starší dluh

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste si jistá že nic nedlužíte, sdělte této firmě, že celý dluh by již uhrazen. I kdyby dluh uhrazen nebyl a nikdo ho 18 let nevymáhal, došlo by k jeho promlčení.

Question 4

⭐ Insolvence a brigáda

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence nijak nebrání přivýdělku, na brigády určitě chodit můžete. Neprobíhá-li u Vás exekuce, začnete splácet insolvenci až po plném schválení soudem.

Question 5

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platby (v EUR v rámci EU) jsou od prosince 2019 bez poplatků. Banky si taktéž nic neúčtují za konverzi příchozích euro plateb na koruny. Ke konverzi dochází automaticky dle kurzu přijímací banky ze dne připsání platby, takže při odeslání peněz v EUR nikdy netrefíte přesně částku v CZK (nevíte, jaký přesně bude kurz zítra). Proto se s příjemce platby doporučuji domluvit na fixní částce v EUR. Pokud byste chtěl trefit přesně 250 Kč, musel byste zadat platbu v CZK (nikoliv v EUR), nicméně taková platba díky velmi vysokým poplatkům nedává smysl (ČS si účtuje min. 100 Kč a další poplatky by naúčtovala vaše banka Vám).

Question 6

⭐ Helvetia Apothéke a prodej po telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,
na internetu najdete desítky stížností na tuto firmu pro nekalé obchodní praktiky. Určitě dejte podnět obchodní inspekci a pro příště důrazně doporučuji se s nikým takto po telefonu nevybavovat, neobjednávejte takto ani granule pro psa. Dobré produkty není třeba nutit lidem po telefonu, takto se prodávají výhradně špatné a nevýhodné produkty a služby, viz náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu. Pokud jste si nic výslovně neobjednávala, zásilku určitě nepřebírejte. Podvod může být i skryt v převzetí zásilky, kdy byste se třeba mohla převzetím zásilky přihlásit k pravidelnému odběru zboží se smluvní pokutou za neodebrání další zásilky. V případě pochybností doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.

Question 7

⭐ Kurzová ztráta

Accepted Answer

Dobrý den,
fyzické osoby nemohou uplatňovat v daňovém přiznání kurzové ztráty z bankovních vkladu v cizích měnách.

Question 8

⭐ Vyplatí se mi podat daňové přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání se Vám určitě vyplatí, neb jste v průběhu roku 2019 nevyčerpal celou slevu na poplatníka (24 840 Kč), kterou nyní můžete získat jako daňový přeplatek.

Question 9

⭐ Půjčka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je uspíšit rozvod, neboť za dluhy vzniklé v manželství ručí oba manželé (proto se manžel nechce pod úvěrovou smlouvu podepsat). Pokud byste neměli před rozvodem a přesto chtěli omezit vzájemné ručení za úvěry, šlo by sepsat u notáře dohodu o zúžení SJM (nicméně to ve Vašem případě rozvodu už nedává smysl).

Question 10

⭐ Koupě auta po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po zdárném ukončení insolvence a prominutí zbylých nezaplacených dluhů byly všechny dočasně pozastavené exekuce definitivně ukončeny a Vy opět můžete vlastnit majetek zcela bez omezení.

Question 11

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše snoubenka se musí se svým ex-přítelem domluvit. Není-li domluva možná, lze požádat soud o vypořádání podílového spoluvlastnictví nemovitosti (soud nařídí prodej celé nemovitosti nebo vyplacení podílu). Zatímco majetek takto vypořádat lze, s hypotékou to bývá horší. Vyvázání z hypotéky je možné jen pokud by druhý z dlužníků byl sám dostatečně bonitní na pokrytí celého úvěru a jen po souhlasu banky (nelze se toho domáhat).

Question 12

⭐ Záznam v Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
smyslem registrů (BRKI, NRKI, Solus) je informovat vaše potenciální budoucí věřitele o vaší platební morálce. Proto se záznamy nemažou, aby každý mohl vidět, jak vzorným dlužníkem jste. Negativní záznam (např. dluh po splatnosti) Vám ztíží získání dalších úvěrů, pozitivní záznam (řádně splácený úvěr) naopak přidá body navíc.

Question 13

⭐ Půjčka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
bez souhlasu banky tak učinit nelze a banka s vyvázáním bude souhlasit jen pokud by byl váš ex-přítel sám dostatečně bonitní (což pravděpodobně není, jinak byste nebyla spoludlužníkem na jeho půjčce).

Question 14

⭐ Výměna pozemků

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto by šlo klasifikovat jak uspokojení vlastních bytových potřeb (budete-li na pozemku stavět/bydlet).

Question 15

⭐ Dluhopis Republiky

Accepted Answer

Dobrý den,
Dluhopis Republiky si můžete zakoupit na pobočkách ČS nebo ČSOB. V obou případech je třeba s bankou podepsat Smlouvu o investičních službách (komisionářskou smlouvu). Ohledně poplatků - některé úkony jsou zdarma, jiné za poplatek (výše poplatků regulována a všechny podmínky stanoveny Ministerstvem financí). Je třeba zdůraznit, že je to Ministerstvo financí (nikoliv banky), které stanovilo tyto podmínky distribuce dluhopisů (včetně případných poplatků). Banky plní pouze roli prostředníků (byly vybrány MF).

Question 16

⭐ Kdo mi půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
s pracovní smlouvou na dobu neurčitou Vám půjčku do 100 000 Kč poskytne každá banka. Trvalé bydliště na obecním úřadě je přitěžující okolností ve skóringu (stejně jako výplata nezasílaná na účet), ale nejde o nepřekonatelnou překážku. Důkladně zvažte, zda půjčku skutečně potřebujete - viz náš článek Finanční  hříchy mladých.

Question 17

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
při použití peněz z prodeje nemovitosti na řešení vlastních bytových potřeb (do roku od přijetí peněz z prodeje) jste od placení daně z prodeje nemovitosti (resp. daně z příjmu ve výši 15% ze zisku) osvobozena.

Question 18

⭐ Insolvence a zpeněžení majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano. Smyslem insolvence je dát dlužníkovi šanci na nový začátek (5 let o chlebu a vodě a následné prominutí zbylých dluhů), ne chránit jeho majetek. Insolvence se řeší splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku. Smyslem zástavy je chránit věřitele před nesplácením dluhu (a případným vstupem dlužníka do insolvence).

Question 19

⭐ Kam uložit 300 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji spořící účet od Trinity Bank s úrokem 1,88% pro úložky ve výši 250 000 Kč - 1 mil. Kč.

Question 20

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitelé s insolvencí obvykle nesouhlasí, neboť skrz ní většinou získávají zpět méně peněz než jim dlužníci dluží. Nicméně věřitel není ten, kdo by k osobnímu bankrotu dával souhlas. O povolení oddlužení rozhoduje soud. Ručíte-li za úvěr zástavou, je velmi pravděpodobné, že věřitel zástavu zpeněží a výtěžek použije na umoření vašich dluhů.

Question 21

⭐ Půjčka a výpočet úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
úrokem 7,9% se úročí pouze aktuálně dlužná částka, takže 3 871 Kč byste platila pouze pokud byste si dnes peníze půjčila a za rok splatila vše naráz. Vy ale budete splácet průběžně každý měsíc, takže se Vám aktuálně dlužná částka bude snižovat. Proto Vám vychází také výrazně nižší odhad placeného úroku.

Question 22

⭐ Manželství, dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. I pokud se zadlužil jen jeden z vás (manžel), za půjčku jste ručili oba (proto exekutor mohl peníze vymáhat i po Vás). Penzijní spoření exekucí postihnout nelze (jen pokud byste ho zrušila a peníze vybrala - což důrazně nedoporučuji, o vše byste přišla).