Question 1

⭐ Nesplácel jsem a nekomunikoval s bankou, co dál?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji navštívit nejbližší pobočku České spořitelny a informovat se, v jakém stavu se nyní vaše půjčka nachází (zda je možné ji ještě splácet ČS nebo již byla nařízena exekuce či pohledávka prodána externí firmě specializující se na vymáhání nedobytných pohledávek).

Question 2

⭐ Půjčka na rozjezd podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,
coby fyzická osoba můžete na splátky všech svých úvěrů dávat měsíčně max. 50% příjmu. Jako začínající podnikatel si budete pravděpodobně brát půjčku pro FO nebo americkou hypotéku se zástavou nemovitosti (firmě bez výsledků se firemní úvěr poskytuje jen velmi těžko - leda se zástavou majetku a to ještě za méně výhodných podmínek než úvěr pro FO). Budete-li v té době splácet hypotéku na bydlení, banka Vám pravděpodobně na rozjezd podnikání půjčí méně (neb část vašeho příjmu do limitu 50% bude vázána hypotékou). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 3

⭐ Jak počítají banky bonitu?

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka počítá bonitu žadatele o hypotéku trochu jinak (přesný postup je know how bank, které vám žádná neprozradí). Obecně ale žádná banka nechce dokládat skutečné výdaje za běžnou spotřebu (kolik dáte měsíčně za energie, stravu, atd.). Státem stanovené životní minimum není dostatečné pro kvalitní a plnohodnotný život (jde o sumu, která by měla zabezpečit prosté přežití). Banky proto počítají s vyšší částkou na osobu. Na splátky všech úvěrů můžete vydávat měsíčně max. 50% svého příjmu (s ohledem na počet žadatelů o úvěr, výši příjmu, počet dětí a individuální přístup banky může být tato hranice nižší).

Question 4

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
zahraniční platby mimo EU mohou mít svá národnostní specifika zemí příjemců. Obvykle se zadává IBAN (číslo účtu v mezinárodním formátu), BIC (kód banky v mezinárodním formátu) a jméno s adresou příjemce platby. Pro platby do USA může být vyžadován i kód státu či lokální kód banky - tzv. ABA routing number. 
Každá banka používá trochu jiný formulář pro zadávání zahraničních plateb. Nejste-li si zadáním platby jistá, doporučuji si vyžádat asistenci vaší banky, která by Vás neměla odbýt slovy "s tímto zkušenost nemáme".

Question 5

⭐ Hypotéka na pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji koupi pozemku financovat hypotékou. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. Taktéž doporučuji nepodceňovat zasíťování pozemku. Prostudujte náš článek Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka

Question 6

⭐ Mimořádný příjem v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový přeplatek i příjem z majetkového vyrovnání jsou mimořádnými příjmy, které použije insolvenční správce na umoření vašich dluhů. Cílem insolvence je zaplatit co nejvíce za co nejkratší dobu (je-li to možné, pak i nad rámec schválené částky až do 100% dluhů). Doporučuji slevu na děti uplatňovat průběžně během roku.

Question 7

⭐ Hypotéka a výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
změňte si u ČS frekvenci výpisů na měsíční a následně si budete moci všechny dokumenty vygenerovat přes internetbanking. mBank Vám v současné chvíli nabízí úrokovou sazbu 1,94% a to pouze při sjednání pojištění, jinak přirážka +0,25%. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří Vám nabídnou lepší sazbu a bez jakékoliv povinnosti sjednávat si k hypotéce pojištění.

Question 8

⭐ Trvalá platba ze spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
trvalé platby lze nastavit pouze na běžném účtu (není možné nastavit na spořícím účtu).

Question 9

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, po určitou dobu nedosáhnete na nové půjčky ani hypotéku. Selským rozumem, pokud nejste schopen dostát svým stávajícím závazkům (jednu splátku neuhradíte a u dalších žádáte o odklad z důvodu krize koronaviru), pak dost dobře není možné současně žádat o další úvěry.

Question 10

⭐ Koronavirus, půjčka a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, za neuhrazenou dubnovou splátku dostanete negativní záznam do registru dlužníků. Odklad splátek z důvodu krize koronaviru bez negativního záznamu do registrů je možný až od květnových splátek dále.

Question 11

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce rozděluje zbytek peněz po stržení své odměny rovnoměrně mezi všechny věřitele (není možné někoho upřednostnit a ostatním neposlat nic).

Question 12

⭐ Společná insolvence pro manžele

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, můžete požádat o společné oddlužení manželů. Není podstatné jak dluhy vznikly (už proto, že v manželství ručíte za své dluhy společně a nerozlučně - za určitých okolností i za část dluhů druhého vzniklých před manželstvím).

Question 13

⭐ Platba na Ukrajinu

Accepted Answer

Dobrý den,
bez bankovního účtu lze využít služeb Western Union, nicméně tato služba je pro takto vysoké částky zcela nevhodná díky vysokým poplatkům. Doporučuji si zřídit běžný účet v bance a peníze poslat klasikou bankovní platbou.

Question 14

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obecně hazard u zájemců o hypotéky a půjčky vidí velmi nerady, což odměňují vyšší úrokovou přirážkou či u vášnivějších hráčů úvěry odmítají. 3 roky staré sázení by ale nemělo mít negativní vliv na získání hypotéky.

Question 15

⭐ Půjčka a vstup do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
banka bohužel nemůže u nezajištěného úvěru jednat jinak. Vstupem do insolvence Vám musí půjčku zesplatnit a pohledávku přihlásit do ins. řízení. Auto může být v rámci insolvence zpeněžené

Question 16

⭐ Chci si půjčit na investování do akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
investovat do akcií byste měl jen takové peníze, jejichž ztráta Vás nikterak existenčně neohrozí. Obchodování tzv. na páku (když si na investici půjčíte) je možné, ale extrémně rizikové. V případě ztráty nepřicházíte o vlastníte úspory ale zůstává vám dluh. Náklady na půjčení peněz ve výši 30% jsou zcela nesmyslné, peníze Vám banky půjčí za 4-7% (nebo se zástavou nemovitosti za 2-3%). Osobně bych si peníze na investice půjčil jen tehdy, pokud:
1) bych měl zásadní inside info o budoucím růstu akcií (tedy informaci, kterou ostatní investoři nemají, a proto je akciový titul podhodnocen)
2) náklady na půjčené peníze by byly max. 2-4%
Business model který počítá se ziskem jen při zhodnocení akcií o více než 30% je sebevražedný. Zkuste si napřed zainvestovat bez půjčování např. svých 10-20 000 Kč, jejichž ztráta nebo propad hodnoty o 50% Vás existenčně neohrozí.

Question 17

⭐ Výměna mincí

Accepted Answer

Dobrý den,
mince Vám za bankovky smění pobočky bank nabízející hotovostní služby (obvykle bývají směny do 100ks mincí denně zdarma, dále za poplatek). Nebylo by lepší na kávomat nainstalovat terminál pro platby kartou?

Question 18

⭐ Výplata pojistného plnění z pojištění hotelu

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V tomto případě je třeba apelovat na hotel, aby pojišťovně dodal všechny podklady ze své strany a umožnil tak výplatu pojistného plnění. To může být nyní v době krize koronaviru problém, neboť hotely jsou zavřené a bez personálu (tyto úkony nemusí mít na straně hotelu kdo zpracovat).

Question 19

⭐ Jak zrušit běžný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku UniCredit Bank a požádejte o zrušení běžného účtu.

Question 20

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete své štěstí zkusit u německé centrální banky, nicméně šance na úspěch není zaručena. V ČR Vám neplatné marky nikdo nevymění.

Question 21

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Pro sjednání půjčky online je třeba předložit kopie/scany dvou osobních dokladů (OP a řidičský průkaz nebo pas).

Question 22

⭐ Dotace pro OSVČ a příspěvek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
samozřejmě je možné na příspěvek na bydlení v kombinaci s dotací pro OSVČ teoreticky dosáhnout v případě, kdy např. živíte 10 dětí a jste jediná osoba s příjmem v domácnosti. Nicméně je to spíše teorie. V praxi pobírání dotace 25 000 Kč zvýší rozhodný příjem žadatele nad hranici pro uznání nároku pro doplatek bydlení. Platit velký nájem v Praze nestačí, neboť se vychází z normativních nákladů na bydlení, které se stanovují dle velikosti obce. Tím se vylučuje situace, kdy by někdo chtěl pobírat tuto sociální dávku na drahé bydlení (v takovém případě by stát zaplatil jen část do výše normativních nákladů).