Question 1

⭐ Odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
nejjednodušší je oznámit odstoupení od smlouvy na pobočce, kde s Vámi pobočkový pracovník vše sepíše. Jinak není nutné uvádět paragrafy, stačí napsat "odstupuji dle zákona ve 14 denní lhůtě od podpisu". Poplatky za žádost o úvěr, ocenění nemovitosti, zrychlené čerpání úvěru, atd. jsou vždy individuální, resp. při šikovném vyjednávání se jich lze zcela zbavit (ceníkově vše vyjde na několik tisíc korun). 
Ze zákona je možné odstoupit ve lhůtě 14 dní od podpisu smlouvy jen od spotřebitelského úvěru (hypotéky), který není na bydlení. Přijde tak na to, jakou hypotéku jste chtěl refinancovat.

Question 2

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
jedinou možností je sepsat závěť a syna vydědit (jinak dojde k dělení majetku mezi zákonné dědice). Alternativně můžete peníze již za života převést na druhého syna, ale tím byste nad těmito penězi ztratila 100% kontrolu.

Question 3

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima se počítá z čistého příjmu (každý má jinak vysoký čistý příjem, neboť uplatňuje individuálně jiné daňové slevy). Např. z čistého příjmu 28 000 Kč by Vám zbývalo 13 216 Kč.

Question 4

⭐ Koupě podílu na nemovitosti v dražbě

Accepted Answer

Dobrý den,
kupujete-li tzv. ideální podíl bez prohlášení vlastníka vymezující pravidla pro užívání nemovitosti (např. podíl A - přízemí, podíl B - první patro), pak nejsou stanovena žádná konkrétní pravidla pro společné užívání nemovitosti (je to na dohodě spolumajitelů, které nemusí být vždy dosaženo ku spokojenosti všech zúčastněných - proto bývají ceny těchto podílů velmi nízké, neboť málokdo je ochoten obývat prostory společně s cizími osobami bez rozumné dohody).

Question 5

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR bohužel chybí institut chráněného účtu a lidé v exekuci jsou tak bohužel vykazování z bezhotovostního platebního styku (v případě zřízení účtu hrozí blokace exekutorem, přestože by Vám na účet chodilo jen nezabavitelné minimum z výplaty). Jste-li v exekuci již několik let bez šance na brzký konec, doporučuji požádat o osobní bankrot.

Question 6

⭐ Hypotéka na dům se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obecně nemají problém s financováním nemovitosti, která je zatížena hypotékou/zástavním právem ve prospěch jiné banky. Smluvně se vše ošetří tak, že nová banka si zapíše zástavní právo ve druhém pořadí, pošle peníze první bance (tím splatí předchozí hypotéku) a ta následně svou zástavu nechá smazat. 
Nemovitost se zástavním právem ve prospěch fyzické osoby může být komplikovaná (jedná se nemovitost s tzv. právní vadou). Hypotéku Vám schválí ještě před výmazem zástavy, nicméně čerpání peněz bude umožněno až po výmazu této zástavy (na čerpání budete mít třeba až 12 měsíců). Řešením může být notářská/advokátní úschova, kdy by se smluvně vše velmi pečlivě ošetřilo.

Question 7

⭐ Sjednání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pro schválení hypotéky je třeba doložit potvrzení o příjmech. Následně banka stanoví podmínky pro čerpání hypotéky (např. doložení kupní smlouvy, pojištění nemovitosti vinkulované ve prospěch banky, potvrzení o zaplacení vlastních zdrojů, zástava, atd.) a po vyčerpání ještě následuje povinnost dodat bance do 60-90 dnů další informace/dokumenty (např. potvrzení o nabytí kupované nemovitosti, o zápisu zástavního práva ve prospěch banky).

Question 8

⭐ Běžný účet k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet můžete zrušit kdykoliv, banka Vám pouze výměnou za jeho vedení nabídla slevu z úrokové sazby u hypotéky. Nevím jak velkou máte hypotéku a jak vysoké příjmy - zvažte, je-li pro Vás výhodnější dále využívat úrokovou slevu (a třeba platit za vedení účtu o 14 Kč Více - nebo sem přesměrovat výplatu) nebo raději účet zrušit a mít vyšší úrok na hypotéce. Další možností je hypotéku refinancovat u konkurence.

Question 9

⭐ Hypotéka a sleva na dani

Accepted Answer

Dobrý den,
ohledně daně z příjmu máte na výběr ze dvou možností:
1) daňové přiznání si zpracujete sama (zaměstnavatel Vám na to dodá POZP - Potvrzení o zdanitelných příjmech za rok 2019 a Vy si uplatníte slevy na dani dle svého volby)
2) roční zúčtování daní provede zaměstnavatel (zaměstnavateli řeknete, které slevy na dani chcete uplatnit a dodáte mu patřičná potvrzení)
Určitě tedy můžete o "zpracování daní" (včetně zahrnutí slevy za zaplacené úroky) požádat zaměstnavatele (stačí mu dodat potvrzení o zaplacených úrocích z banky).

Question 10

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet Vám banka zablokovala pravděpodobně na pokyn exekutora. V insolvenci je vykonavatelnost exekucí pozastavena (nelze strhnout peníze z účtu), ale exekutor může blokovat účet - až do momentu ukončení insolvence.

Question 11

⭐ Platba kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,
zaplatit online je možné s každou platební kartou (stejně jako např. platíte v obchodě). Pro platbu online zadáváte číslo karty, datum expirace a CVV/CVC kód (3 číslice za rubové straně karty).

Question 12

⭐ Trvalý příkaz a inkaso

Accepted Answer

Dobrý den,
trvalým příkazem dáváte pokyn bance zasílat předem stanovenou částku periodicky (např. měsíčně) na cílový účet. Inkasem dovolujete cizí entitě (např. mobilnímu operátorovi, dodavateli energií) si z Vašeho účtu strhávat peníze až do výše Vámi zvoleného limitu.

Question 13

⭐ Volba banky pro podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet pro podnikatele nabízí většina bank (ale možná Vám do začátku bude stačit účet pro fyzické osoby), platební terminály jen menší část bank (ale taktéž nebankovní fintech společnosti) a půjčku spíše získáte jako fyzická osoba (začínající podnikatel bez doložených příjmů/obratu za poslední 2 fiskální roky úvěr spíše nezíská - a když už, tak pouze se zástavou nemovitosti a ještě za vyšší úrok).
Ohledně "nejlepších podmínek" - každá banka nabízí jinak výhodné podmínky pro různě velké podnikatele/OSVČ/firmy. Nejprve je třeba si sestavit business plán, očekávané obraty, příjmy hotově/kartou, výše/četnost, náklady, jak vysoký úvěr bude třeba, atd. Teprve po té se dá vybrat banka, která nabídne Vašemu podnikání nejlepší možné podmínky.

Question 14

⭐ SEPA platba, kurz a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
příchozí euro platba na korunový účet se přepočte automaticky kurzem banky "deviza nákup" ze dne připsání platby. Dle nařízení EU nemohou banky od 12/2019 za SEPA platby účtovat více než za domácí platby, které nabízí většina banka zcela zdarma.

Question 15

⭐ Špatně spočítané srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy počítá mzdová účetní zaměstnavatele, nicméně ať už pochybil kdokoliv, vždy máte nárok na nezabavitelné minimum (které je závislé na výši příjmu a počtu vyživovaných osob). Žádejte po mzdové účetní (nebo insolvenčním správci) nápravu.

Question 16

⭐ Nestíhám splácet půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
bude-li spolužadatel sám bez Vás dostatečně bonitní pro převzetí celé půjčky, nebudete s tím problém. Určitě si vyplatí s bankou o problému se splácením proaktivně jednat.

Question 17

⭐ Zesplatnění půjčky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na rozhodnutí banky. Vstupem do insolvence jste porušil smluvní podmínky úvěru a banka má možnost úvěr zesplatnit (požadovat navrácení celé částky naráz). Nebo také může nechat druhého spolužadatele řádně splácet.

Question 18

⭐ Důvody pro zamítnutí insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li schopna měsíčně splácet min. 2 200 Kč po dobu následujících 5 let a není-li Vaše žádost o oddlužení nepoctivým záměrem (jak se např. zbavit dluhů z úvěrového podvodu), pak není třeba mít obavy. Soud valné většině žádosti o osobní bankrot vyhoví.

Question 19

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na rychlosti soudu resp. přesném stádiu exekučního řízení.

Question 20

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, exekutor může obstavit majetek pouze na místech, kde se dlužník momentálně zdržuje (není rozhodující, jaké měl bydliště v minulosti).

Question 21

⭐ Půjčka, spolužadatel a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
spolužadatelé ručí za půjčené peníze společně a nerozlučně. Banka pravděpodobně přihlásí pohledávku do insolvence a peníze bude též vymáhat po druhém spolužadateli.

Question 22

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka má právo peníze blokovat za podmínek stanovených v obchodních podmínkách (např. když jí něco dlužíte) nebo vyžaduje-li to zákon (např. na pokyn exekutora nebo Finančně analytického útvaru MF). Pokud Vám banka účet zrušila, výplata na zrušený účet dorazit nemohla - banka Vám je nezadržuje.