Question 1

⭐ Insolvence a nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 11 900 Kč a bez dětí a manžela činí nezabavitelné minimum 8 373 Kč. Se 2 dětmi a bez manžela se dostáváme na částku 10 575 Kč, jenže to byste nesplňovala podmínky insolvence, kdy je třeba měsíčně splácet min. 2 200 Kč. Doporučuji vše konzultovat s insolvenčním správcem a najít nejlepší možné řešení.

Question 2

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet v bance Vám neblokuje banka ale exekutor. Banka nebude zjišťovat, zda-li máte v jiné bance účet a je-li zablokovaný. Nicméně exekutor by to zjistil velmi snadno a i nový účet by pravděpodobně nechal obratem zablokovat.

Question 3

⭐ Hypotéka, pozemek a stavba RD

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je možné hypotéku sjednat nyní a vyčerpat ji např. až za 12 měsíců (ve výjimečných případech později). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení (každá banka nabízí trochu jiné podmínky pro stavbu RD a pozdější čerpání úvěru).

Question 4

⭐ Půjčka na založení společnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze na založení společnosti a rozjezd podnikání si můžete půjčit jako fyzická nebo právnická osoba. U fyzické osoby by se jednalo o spotřebitelský úvěr nebo americkou hypotéku (úvěru se zástavou nemovitosti). Jako právnická osoba úvěr nyní spíše nezískáte, neboť banky půjčují peníze firmám jen na základě doložitelných finančních výsledků (které nyní ještě nemáte). Max. výše úvěru (půjčka nebo hypotéka) se bude odvíjet od vašich průměrných příjmů za posledních 3-12 měsíců.

Question 5

⭐ Jak splácet půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo účtu pro placení splátek naleznete v úvěrové smlouvě. Případně pro více informací kontaktujte poskytovatele úvěru.

Question 6

⭐ Vyrovnání majetku a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejste-li v příbuzenském nebo manželském vztahu, pak se bude jednat o klasický prodej nemovitosti, ze kterého kupující platí daň z nabytí nemovitosti (4%) a prodávají daň z příjmu (15% ze zisku), pakliže prodávající nemovitost nevlastnil min. 5 let, nebydlel v ní min. 2 roky nebo peníze nepoužije do 1 roku na řešení vlastních bytových potřeb.

Question 7

⭐ Jsem na úřadu práce a chtěl bych půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
ZPS ani registrace na Úřadu práce nijak nebrání podání daňového přiznání (naopak se jedná o povinnost v případě existence zdanitelných příjmů, i kdyby výsledná daňová povinnost byla nulová - tuto skutečnost byste Vy v daňovém přiznání deklaroval výpočtem a Finanční úřad by ji ověřil). Banky nemohou půjčit peníze osobě, která je registrována na Úřadu práce a nemá oficiální zdanitelné příjmy.

Question 8

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba si položit otázku, jaké riziko jste ochotna podstoupit a kolik času chcete investování věnovat. Nemáte ráda riziko, chcete mít své jisté a nechcete trávit svůj volný čas sledováním burz a jiných informací ze světa financí? Pak volte stavební spoření, měsíčně ukládejte přesně 1 700 Kč (ne méně, ne více) a dosáhnete na roční zhodnocení 3,5-4% (úrok 1% a státní podpora 2 000 Kč/rok). Výnos je garantován, riziko nulové (vklady na stavebním spoření jsou pojištěny proti krachu spořitelen), spoření založíte online z pohodlí domova či na pobočce za pár minut a nemáte s tím žádné další povinnosti (za 6 let Vám budou peníze vyplaceny na účet a rozhodnete se co s nimi dál).
Nevadí Vám riziko ztráty (jste připravena na možnou ztrátu i 100% investovaných peněz), máte ráda adrenalin a chcete svůj volný čas trávit sledováním burz a informací z finančního trhu, které jste schopna si správně vyhodnotit? Pak lze doporučit i investice - akcie, fondy, zlato, atd.
Pro měsíční úložku kolem 2 000 Kč bych určitě doporučil stavební spoření, protože podstupovat cokoliv komplikovanějšího se Vám vzhledem k investované částce nevyplatí. Určitě se vyhněte všem produktům, kde jsou vyžadovány vstupní poplatky. 
Poslední dobou se rozmáhají reklamy na investování do zlata, kde nejprve platíte vstupní poplatky, pak si spoříte na slitek a po dospoření Vám slitek pošlou. To je zcela nevhodné a nevýnosné, protože: 1) platíte vstupní poplatek 2) peníze které posíláte na "spoření na slitek" nejsou úročené 3) nabízené malé slitky jsou nevýhodné (špatně se prodávají, resp. je tam vysoká výkupní provize) 4) na slitky potřebuje trezor či bankovní schránku (jinak riskujete krádež) 5) po dospoření dostanete slitek zlata, ale za ten si chleba nekoupíte - slitek budete muset jednou směnit za peníze a výkupní ceny zlata jsou někde úplně jinde než ty prodejní (vysoké transakční náklady).

Question 9

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 18 800 Kč a 2 vyživovacími povinnostmi Vám bude zůstávat 12 875 Kč.

Question 10

⭐ Daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
od posledního zaměstnavatele si vyžádejte POZP za rok 2019 (Potvrzení o zdanitelných příjmech) a na základě tohoto dokumentu vyhotovte daňové přiznání (do 31/3/2020). Určitě tak učiňte, neboť Vás pravděpodobně čeká nemalý daňový přeplatek za nevyčerpanou slevu na dani na poplatníka.

Question 11

⭐ Insolvence, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet Vám blokuje exekutor, insolvenční správce s tím nemá nic společného. Exekuce je během insolvence dočasně pozastavena - exekutor Vám může dále blokovat účet, ale nemůže z něj strhávat peníze. Pokud Vám exekutor odmítne účet odblokovat (je to jeho právo), nezbývá bohužel než vyčkat konce insolvence s následným ukončením exekuce.

Question 12

⭐ Pronájem bytu a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z pronájmu bytu jste povinen řádně zdanit, resp. ho zahrnout do daňového přiznání (nájemné mínus skutečné náklady či 30% paušál krát 15% sazba daně z příjmu). Výsledkem daňového přiznání může být třeba i nulová daňová povinnost (s ohledem na ostatní příjmy daňového subjektu a uplatněné individuální slevy na dani), ale určitě nelze obecně tvrdit, že z pronájmu dvou bytů se při uplatňování nákladového paušálu daně neplatí. Netvrdím že obíráte stát na daních - jen jsem Vás upozornil, že příjem z pronájmu je třeba zahrnout do daňového přiznání. Jak s touto radou naložíte (včetně informací o zdravotním pojištění u osob bez oficiálních příjmů) je na Vás.

Question 13

⭐ Nelíbí se mi zákony pro osoby se ZPS

Accepted Answer

Dobrý den,
portál banky.cz nemá nic společného s tvorbou legislativy. Moc zákonodárná náleží parlamentu, tedy nelíbí-li se Vám aktuálně platná legislativa pro osoby se ZPS, můžete zaslat podnět straně, kterou jste volil, nebo v příštích volbách volit jinak.

Question 14

⭐ Akce ING Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o úrok 2% p.a. po dobu 6 měsíců. Označení p.a. (per annum) Vám říká, jaká je výše úroku, kdyby peníze na účtu ležely po dobu jednoho roku. Za půl roku tak dostanete reálně 1% (mínus daň z příjmu ve výši 15%), tedy čistého 2 550 Kč.

Question 15

⭐ Půjčka bez příjmů

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 60 000 Kč se bude určitě shánět snadněji než úvěr na 600 000 Kč, nicméně bez oficiálních příjmů Vám banka nemůže půjčit ani korunu. Abych se přiznal, příliš tomu nerozumím. Máte-li příjem z pronájmu, je Vaší povinností ho řádně zdanit (tedy jednou ročně podat daňové přiznání). Dále píšete, že máte stabilní příjem 7 600 Kč, ale nemůžete ho doložit. To tedy znamená, že vůbec neplatíte daně, sociální ani zdravotní odvody? Dovoluji si upozornit, že nejste-li registrován na úřadu práce či nejste-li osobou, za kterou platí odvody stát (např. matka na rodičovské), roste Vám dluh na zdravotním pojištění (které jste povinen platit i coby osoba bez oficiální příjmů v minimální výši).

Question 16

⭐ Získám hypotéku v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s probíhající exekucí banka hypotéku určitě neschválí. Po doplacení exekuce banky obvykle peníze klientům s negativní úvěrovou historií nepůjčují ještě další 3-4 roky. Negativní záznam v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) Vaše kamarádka pravděpodobně získala ještě před vydáním exekučního příkazu.

Question 17

⭐ Úvěr na koupi bytu v dražbě

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že bez řádně doloženého příjmu (potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání) Vám banky úvěr na koupi nemovitosti v dražbě neposkytnou. Podnikatelé a majitelé nemovitostí se musí rozhodnout - buď budou řádně platit daně a získají možnost půjčit si peníze, nebo budou daně "optimalizovat" (nepřiznávat všechny příjmy), ale pak jim bohužel nikdo peníze nepůjčí.

Question 18

⭐ Růst životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 9 000 Kč a dvěma vyživovacími povinnostmi (dítě a manžel) činí Vaše nezabavitelné minimum již dnes 8 507 Kč, tedy teoreticky by se mělo na insolvenci strhávat pouze 493 Kč. Nicméně prakticky je to tak nízká částka, že by Vám s ní insolvenci pravděpodobně vůbec nepovolili. Proto možná dobrovolně splácíte více, abyste splnila podmínky osobního bankrotu (dříve to bylo splatit min. 30% dluhů, pro nová řízení od 6/2019 je podmínkou splácet měsíčně min. 2 200 Kč). 
Výše nezabavitelného minima závisí na výši příjmů a počtu vyživovaných osob. Nedokáži Vám přesně na korunu říct, jaký vliv pro váš případ bude mít plánované zvýšení životního minima, ale obecně dopad bude v řádu stokorun. Stále však budete muset plnit podmínky insolvence, kdy nelze nesplácet nic (což by byl po nárůstu životního minima možná Váš případ).

Question 19

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji klasickou bankovní zahraniční IBAN platbu. Nicméně Česká spořitelna by Vám za tento úkon naúčtovala poplatek až 1 000 Kč - proto zvažte přestup k jiné bance, např. Creditas, která nabízí vedení účtu zdarma a za příchozí platby z USA účtuje jen 50 Kč.

Question 20

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
je to tak jak píšete, po vstupu do insolvence věřitel úvěr zesplatní a bude požadovat po ručiteli celou dlužnou částku (200 000 Kč). Není možné požadovat méně, neboť výtěžek z insolvence skrz splátky za příštích 5 let je velkou neznámou (v případě celkového přeplatku by věřitel peníze samozřejmě vrátil, nezaplatíte více).

Question 21

⭐ Falešný přítel ze zahraničí chce peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
podvodníci budou mít život o dost těžší, až jednou lidé přestanou věřit podobným pohádkám. Je to celé nesmysl, žádného přítele nemáte, jedná se o podvodníka, který se z Vás jen snaží vytáhnout peníze - a ne málo (345 000 Kč). To vážně stačí, aby Vám po emailu napsal neznámý cizinec a Vy byste byla ochotna mu hned poslat peníze? Pročtěte si naši bezplatnou finanční poradnu, konkrétně sekci podvod. Těchto a podobných případů jsou desítky.

Question 22

⭐ Přiznání k dani z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání má povinnost podat každý, kdo měl v minulém roce zdanitelné příjmy (a není jinak osvobozen - např. z důvodu velmi nízkých příležitostných příjmů, které se nedaní). Daňové přiznání, resp. roční zúčtování daní, za Vás mohl provést poslední zaměstnavatel, ale bylo třeba ho požádat do 15/2 a dodat mu všechny potřebné dokumenty. Důrazně doporučuji daňové přiznání do 31/3 podat - svým pobytem na úřadu práce 10-12/2019 jste pravděpodobně nevyčerpala základní daňovou slevu na poplatníka (2 070 Kč/měsíc), takže by bylo škoda se připravit o 4-6 000 Kč na potenciálním daňovém přeplatku.