Question 1

⭐ Hypotéka a negativní záznam v BRKI

Accepted Answer

Dobrý den,
banku zajímá datum poslední delikvence a závažnost prohřešku (opoždění pár dnů u menší splátky nevadí tolik jako přestat splácet větší úvěr). Vše se posuzuje individuálně a banky obvykle klientům s prohřešky půjčují nejdříve po 3-5 letech od momentu poslední delikvence.

Question 2

⭐ Hypotéka a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o dodatek řešící poslední refixaci (nejedná se o původní smlouvu).

Question 3

⭐ Směnárenské služby

Accepted Answer

Dobrý den,
výměnu valut za koruny může uskutečnit na pobočkách bank, které nabízejí směnárenské služby a práci s hotovostí.

Question 4

⭐ Půjčí mi banka?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysokou částku máte na mysli? Bude záležet na době splatnosti úvěru a úrokové sazbě, neboť na splátky všech úvěrů můžete dávat měsíčně max. 50% svých příjmů.

Question 5

⭐ Krádež peněz z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka musí celou věc prošetřit a na vyřízení reklamace má 30 dnů. Pravděpodobně pochybil pobočkový pracovník, který Vám slíbil vyřízení do 2 dnů, protože tato lhůta opravdu není reálná. Vydání kreditní karty bylo možná stornováno, neboť banka může peníze půjčit jen osobě s pravidelným a dostatečným příjem (Vy jste nezaměstnaný). Kontaktovat generálního ředitele je zbytečné, on nebude řešit, že nemáte na nájem.

Question 6

⭐ SVJ a změna dispozic bytového domu

Accepted Answer

Dobrý den,
jsou-li bytové jednotky ve výhradním osobním vlastnictví majitelů (nejedná se o podílové spoluvlastnictví celého domu), pak SVJ vztahy "banka-majitel bytové jednotky" vůbec neřeší (majitelé bytů ručí za hypotéky svými byty - kterým sice náleží část společných prostor, ale věcné břemeno zástavy je zapsané jen u bytů). 
Ohledně KN - bude třeba vypracovat nové prohlášení spoluvlastníků, ve kterém bude reflektován nový stav společných prostor a rozdělení bytových jednotek.

Question 7

⭐ Hypotéka a zástava

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Banky požadují zástavní právo zapsané v prvním pořadí, tedy jednou nemovitostí můžete ručit pouze za jednu hypotéku.

Question 8

⭐ Úrazové pojištění v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak přesně je nastavená smlouva o úrazovém a životním pojištění (kdo má kdy na jakou výplatu pojistného nárok, je-li sjednána výplata pojistného obmyšlenému v případě úmrtí pojištěného, atd.).

Question 9

⭐ Vypořádání dědictví a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
každý může nakládat se svým majetkem zcela libovolně, tedy sestra může nezávisle na Vás prodat svou část domu a pozemků. Nikdo Vás nemůže nutit do prodeje Vaší části a je pravděpodobné, že kupec má zájem jen o celou nemovitost (bez prodeje vaší části nebude mít pravděpodobně zájem o sestry polovinu). 
Odhad pro účely dědického řízení nemá nic společného s prodejní cenou. Aktuální tržní hodnota (prodejní cena) je taková, kolik je průměrný kupec ochoten zaplatit. To že Vám kupec nabízí více než činí hodnota zmíněná v odhadu pro dědické řízení neznamená, že byste třeba nemohli získat ještě více. 
Pro získání hypotéky je třeba splnit mnoho podmínek, doporučuji prostudovat podmínky hypotéky nebo kontaktovat naše hypoteční poradce. Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti a na splátky všech úvěrů (hypotéka, půjčky, kontokorent) můžete dávat max. 50% ze svého příjmu. Pro získání hypotéky bude třeba předložit nový odhad vyhotovený smluvním znalcem banky.

Question 10

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelné minimum v insolvenci (kolik zůstává dlužníkovi) se počítá z čistého příjmu a počtu vyživovaných osob. S čistým příjmem 23 000 Kč, bez manžela a s jedním dítětem by to bylo 12 272 Kč. 
Cílem osobního bankrotu je splatit co nejvíce za co nejkratší dobu. Insolvence končí dříve než za 3-5 let, pakliže se Vám podaří splatit vše. Jakmile uhradíte všechny dluhy (230 000 Kč), insolvence Vám skončí.

Question 11

⭐ Náhrada škody

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte tím, že Vám někdo přes Google ukradl 7 200 Kč? Banka u každé podané reklamace zkoumá míru zavinění klienta. Pokud by např. pachatel naboural systém banky a peníze Vám odcizil bez Vašeho přičinění, pak by banka samozřejmě škodu uhradila. Jestliže jste ale třeba vydal pachateli dobrovolně údaje k Vaší platební kartě Vy, pak Vám banka náhradu škody poskytnout nemůže. 
Na nájem a další běžné spotřební výdaje (energie, strava, atd.) si nikdy nepůjčujte, to je vždy začátek konce.

Question 12

⭐ Přivýdělek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v insolvenci můžete pracovat legálně a přivydělávat si libovolnou částku. Splátky bývají v insolvenci variabilní dle výše příjmu, tedy s růstem příjmu porostou i splátky (obecně by Vám mělo zůstávat 33% z přivýdělku, ale přesné číslo bude záviset na součtu všech vašich příjmů - ID a brigády).

Question 13

⭐ Refinacování hned po podpisu smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba hypotéku načerpat (za nenačerpání banky účtují sankci až 5% z nenačerpané částky). Následně je možné úvěr refinancovat, ale pokud tak učiníte dříve než po zaplacení 12ti řádných splátek, budou sankce velmi vysoké. V praxi se Vám tak refinancování nevyplatí dříve než za rok.

Question 14

⭐ Hypotéka na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit na hypotéku max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Když si půjčíte peníze pouze na stavbu RD, budete bance ručit stavbou i pozemkem, čímž podmínku LTV splníte a obejde se bez vlastních úspor (které nahrazujete hodnotnější zástavou).

Question 15

⭐ Platba

Accepted Answer

Dobrý den,
máte účet vedený v EUR s příjmem v CZK nebo účet vedený v CZK, na který chodí příjem v EUR? Technicky je možné všechno, ale spíše je třeba vše promyslet tak, abyste zbytečně neměnil měnu vícekrát než je nutné (každá konverze pro Vás znamená kurzovou ztrátu).

Question 16

⭐ Jak funguje tuzemská platba

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemské mezibankovní platby fungují tak, že banka odesílatele pošle peníze do clearingového centra ČNB a clearingové centrum peníze přepošle bance příjemce. Rychlost celého procesu závisí na přesném času zadání platby a na zapojenosti bank do systému okamžitých plateb. Už 9 českých bank je zapojeno do systému okamžitých plateb, kdy převod trvá pouze pár vteřin a je možné ho uskutečnit kdykoliv (tzv. 24/7 - v noci, o víkendu, atd.).

Question 17

⭐ Platba v EUR

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze si můžete posílat v libovolné měně mezi libovolnými účty (není zde žádné omezení či regulace). Na tuzemský účet vedený v EUR Vám může přijít platba v EUR, CZK i v jakékoliv jiné měně. Stejně tak Vám může platba v libovolné měně dorazit na korunový účet. Vše banky řeší automaticky tak, že když se měna příchozí platby neshoduje s měnou účtu, dojde automaticky k přepočtu příchozí platby na měnu účtu kurzem banky ze dne přijetí platby.

Question 18

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak je sepsána kupní smlouva. Daň se platí z kupní ceny. Obvykle se smlouvy sepisují tak, že kupní cena již obsahuje provizi RK a všechny další výdaje (a Vy tak platíte daň z této plné kupní ceny), neboť zatímco rezervační smlouvy se sepisují mezi třemi stranami (prodávající, kupující a zprostředkovatel/RK), kupní smlouvy bývají už jen dvoustranné (prodávající, kupující).

Question 19

⭐ Podepsala jsem přímou vykonavatelnost exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
pro provedení exekuce musí věřitel získat exekuční titul, což může být rozhodnutí soudu nebo Vámi podepsaný notářský zápis o přímé vykonavatelnosti (s podepsaným notářským zápisem věřitel už k soudu nemusí, neboť tato listina nahrazují soudní rozhodnutí). 
Pro příště důrazně doporučuji si peníze půjčovat pouze u bank. Na trhu máme přes 30 bank, které Vám ochotně půjčí za 4-7% bez rizika takovýchto podvodů a absurdních smluvních pokut.

Question 20

⭐ Mohu vlastní zdroje nahradit půjčkou?

Accepted Answer

Dobrý den,
musí se skutečně jednat o Vaše vlastní zdroje (nelze si tyto peníze půjčit v jiné bance formou klasické půjčky). Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Původně jste plánoval si půjčit 75%, teď byste potřeboval 85%. Doporučuji vše s bankou probrat a dohodnout navýšení úvěru na 850 tis. Kč (stále byste byl pod limitem 90%, tedy úvěr by bylo možné poskytnout/navýšit, ovšem banka by mohla z důvodu vyššího LTV požadovat vyšší úrok.

Question 21

⭐ Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji prostudovat § 117, odst. 4 Vámi citovaného zákona.

Question 22

⭐ Zrušení daně z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nabytí nemovitosti stále zrušen nebyla, Parlament o jejím zrušení teprve jedná.