Question 1

⭐ Blokace účtu a manželovy dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Dnem svatby jste začala ručit i za část manželových dluhů vzniklých před manželstvím. Běžný účet Vám byl pravděpodobně zablokován kvůli manželovým dluhům, za které ručíte. Máte-li pocit, že ze strany exekutora došlo k porušení práva, braňte se právní cestou (např. byl-li dluh již promlčen).

Question 2

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
dům je nedílnou součástí pozemku. Vlastníte-li pozemek 50:50, budete vlastnit ve stejném poměru i postavený RD. Banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech mladším 5 let. Jsou-li přítelovy prohřešky starší, nemusí mít negativní vliv na získání hypotéky. Sama byste s příjmem 22 000 Kč na hypotéku ve Výši 2,2 mil. Kč dosáhnout měla, ale přítel by pak nemohl uplatňovat slevu na dani za zaplacené úroky (to bude aktuální, až půjdete na mateřskou). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 3

⭐ Zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nikdy nesdělují důvod zamítnutí žádosti o půjčku či hypotéku. Vždy Vám pouze odpoví obecně "půjčka/hypotéka nebyla schválena z důvodu vnitřních podmínek banky". Pod tímto zdůvodněním se tak může skrývat cokoliv (nedostatečný příjem, záznamy v registrech dlužníků, atd.).

Question 4

⭐ Insolvence a doplatek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem domácnosti 30 000 Kč + rodičovská na doplatek na bydlení pravděpodobně nedosáhnete (pro nárok na tuto dávku se uvažuje čistý příjem před ins. srážkami). V insolvenci Vám bude zůstávat nezabavitelné minimum, které je závislé na výši příjmu a počtu vyživovaných osob. Nezohledňují se náklady na bydlení či jiné výdaje. Velmi dobře tak zvažte, budete-li na dražší bydlení mít dostatek peněz, neboť v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, kterým byste nebyli schopni dostát (to by mohl být důvod pro ukončení insolvence).

Question 5

⭐ Zaplacení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
podepsání prohlášení o úhradě dluhu by závadné být nemělo, ale je třeba si podepisovaný dokument pořádně prostudovat, abyste se nevědomky neupsala k něčemu jinému (např. nestala jste se ručitelem za dluhy své dcery). Nechcete-li Vy nic podepisovat, nechť si dcera pošle peníze na svůj běžný účet.

Question 6

⭐ Vrácení zaplacené daně z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
zrušení daně z nabytí nemovitosti bylo definitivně schváleno v září 2020 se zpětným účinkem od prosince 2019. Máte tak nárok na vrácení již zaplacené daně.

Question 7

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o citlivé údaje, ale bez OP či jiného dokladu totožnosti s nimi případný podvodník mnoho nezmůže. Není ani moc co dělat (platební kartu, cestovní pas nebo OP si můžete nechat zablokovat, tyto osobní údaje nikoliv).

Question 8

⭐ Insolvence a alimenty

Accepted Answer

Dobrý den,
alimenty mají vždy statut předností pohledávky (jsou hrazeny přednostně a v plné výši). O výši zbývajících dluhů (přihlášených pohledávek) Vám informace podá váš ins. správce.

Question 9

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
chybovat je lidské a jedna insolvence určitě neznamená doživotní zákaz hypotéky. Za 5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence bude reálné hypotéku získat. Stavební spoření je spořící produkt, zcela nezávislý na hypotéce (není nutné mít sjednané stavební spoření pro získání hypotéky). Banka Vám na hypotéku může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy období čekání (5 let) využijte k naspoření min. 10% z kupní ceny nemovitosti (ze stavebního spoření by bylo možné peníze vybrat až za 6 let).

Question 10

⭐ Proplacení dovolené při ukončení pracovního poměru

Accepted Answer

Dobrý den,
dovolenou Vám počítá zaměstnavatel (mzdová účtárna) a při ukončení pracovního poměru se nevyčerpaná dovolená automaticky proplácí s poslední mzdou.

Question 11

⭐ Získáme hypotéku s mnoha půjčkami?

Accepted Answer

Dobrý den,
minule jste psala, že splácíte pouze jednu půjčku (6 000 Kč měsíčně). Teď uvádíte, že máte i Homecredit (2 000 Kč měsíčně) a další nebankovní půjčku (kolik splácíte měsíčně?). To bohužel mění situaci, neboť s příjmy 32 600 Kč můžete dávat na splátky všech úvěrů max. cca 45% (14 670 Kč). Dáváte-li měsíčně za splátky všech bankovních a nebankovních půjček přes 10 000 Kč, moc prostoru pro další splátky hypotéky zde není. 
Banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba mít našetřeno 10-20% z kupní ceny nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Je možné si půjčit část peněz z hypotéky neúčelově, ale musíte dodržet podmínky LTV (celková výše hypotéky max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti).

Question 12

⭐ Výpis z běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
výpis z běžného účtu si můžete stáhnout ze svého internetbankingu a vytisknout (potřebujete-li papírový výtisk). Stejnou službu Vám může poskytnout za úplatu banka.

Question 13

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
na zvýšení životních nákladů s narozením dítěte insolveční řízení pamatuje a od měsíce narození dítěte Vám automaticky vzroste nezabavitelné minimum (zvýší se počet vyživovaných osob). O fixní splátky se žádá před zahájením insolvence (nikoliv v průběhu). Nyní můžete požádat pouze o pozastavení insolvence až na 12 měsíců.

Question 14

⭐ Doložení průměrného příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
banku vždy zajímá průměrný výdělek, tedy měsíce s nulovými příjmy nemusí vadit (pro získání hypotéky či půjčky je důležité mít dostatečný průměrný příjem za sledované období).

Question 15

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence se řeší splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku (včetně použití peněz z účtu na umoření dluhů). O způsobu řeší vaší insolvence rozhodne soud na návrh ins. správce (je těžké odhadovat, jak bude rozhodnuto ve vašem případě).

Question 16

⭐ Jak dlouho trvá schválení oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na aktuální vytíženosti soudů (celý proces od podání žádosti až po schválení oddlužení trvá obvykle kolem 6 měsíců - v rámci tohoto období mívají věřitelé až 60 dnů na přihlášení pohledávek, které musí správce následně přezkoumat).

Question 17

⭐ Insolvence a COVID odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
tato odměna se připočte k vašemu běžnému příjmu a z celkové částky se vypočte nezabavitelné minimum (dle výše celkového příjmu a počtu vyživovaných osob). Pravděpodobně Vám zůstane třetina nebo méně.

Question 18

⭐ Daň z nabytí nemovitosti a daň z nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nabytí nemovitosti (4% z kupní ceny) byla zrušena v září 2020 se zpětným účinkem od prosince 2019, tedy tuto daň platit nemusíte. V lednu 2021 podáte Přiznání k dani z nemovitosti za rok 2021 (splatnost této daně v řádu stokorun až nižších tisíců je každoročně v květnu - daň za rok 2020 platil majitel vlastnící nemovitost k 1/1/2020).

Question 19

⭐ Výpis z rejstříku exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
výpis z rejstříku exekucí nabízí mnoho subjektů. Jméno a datum narození nejsou nijak zneužitelné údaje. Nedůvěřujete-li neznámým webům, nechte si výpis vyhotovit na vybraných pobočkách České pošty (50 Kč/1 strana).

Question 20

⭐ Unikátní 10 Kč mince z roku 1993

Accepted Answer

Dobrý den,
vzácnou minci poznáte podle vodorovné linky na rubové straně, která ve spodní části mince protíná "Kč" a nominální hodnotu mince "10". Běžné mince mají tuto linku níže (protíná písmeno "K" přesně ve středu).

Question 21

⭐ Promlčená půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud věřitel tuto půjčku doposud nevymáhal (ani není přihlášen ve vaší insolvenci), bude na základě subjektivní promlčecí lhůty (3 roky) již promlčena.

Question 22

⭐ Invalidní důchodce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona z roku 2019 se vztahuje pouze na nově zahájené osobní bankroty po 6/2019. Pokud byste žádost o insolvenci podal po tomto datu, měl byste jako invalidní důchodce ve 3. stupni nárok jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky.