Question 1

⭐ Nepřihlášené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaší povinností je uvést v žádosti o oddlužení všechny dluhy, na věřitelích je pak své pohledávky řádně a včas do insolvenčního řízení přihlásit. Pokud se věřitelé nepřihlásí, nemohou v případě úspěšně ukončené insolvence dluhy dále vymáhat (dojde k jejich prominutí). Nicméně nelze prominout dluhy, které jste neuvedl v žádosti o oddlužení. Doporučuji tak žádost o opomenuté dluhy doplnit.

Question 2

⭐ Nákup na splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karty mají velmi vysoké úroky (20-25%) a jsou zcela nevhodné pro půjčování peněz, které nezvládnete vrátit v rámci bezúročného období (max. do 55 dnů od půjčení). Proto je možné, že koupené zboží draze přeplatíte. Elektroniku a jiné spotřební zboží byste nikdy neměl kupovat na úvěr (finančně gramotný člověk si peníze půjčuje jen na investice - např. hypotéka na byt, úvěr na rozjezd podnikání, atd. - něco, co Vám bude generovat příjem nebo šetřit náklady). 
Pokud přesto na nákupu elektroniky na úvěr trváte, sjednejte si v bance spotřebitelský úvěr s úrokem cca 7% a dluh na kreditní kartě jednorázově doplaťte (a následně kartu zrušte).

Question 3

⭐ Spoření pro vnuka

Accepted Answer

Dobrý den,
to nejlepší co mohou rodiče a prarodiče pro své děti a vnuky udělat je nezakládat dětem účty hned od kolébky, ale spořit jim na své jméno (dál jako tak činili doposud) a při dosažení plnoletosti (nebo ještě lépe po dostudování) jim část peněz předat - např. coby příspěvek na vlastní bydlení, které dnes většina mladých pořizuje na hypotéku, pro jejíž získání je třeba mít naspořeno 10-20% z kupní ceny. 
Dětské produkty nejsou nijak výhodné (nenabízejí lepší úroky) a naopak je s nimi spojeno mnoho komplikací (peníze jsou de iure majetkem dítěte). Naopak spoření pod svým jménem má samé výhody - s penězi můžete nakládat zcela libovolně podle potřeby. 18 let je nesmírně dlouhá doba, produktové podmínky se mění každé 2-3 roky a s inflací 3% se do momentu dosažení plnoletosti počáteční vklad znehodnotí o více jak polovinu. Nejvýnosnější a bezrizikové je momentálně stavební spoření s průměrným zhodnocením 3,5%. Vše ostatní (spořící účty, vkladní knížky, termínované vklady) ani nepřekonají inflaci.

Question 4

⭐ Nepřišla mi výplata

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci Vám musí vždy zůstat nezabavitelné minimum, nemůže Vám být sražena celá výplata. Doporučuji stav výplaty prověřit s mzdovou účtárnou vašeho zaměstnavatele.

Question 5

⭐ DTI a DSTI

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Limity DTI/DSTI stanovené ČNB se nevztahují pouze na hypotéky ale v součtu na všechny úvěry (půjčka, hypotéka, kreditní karta, kontokorent, podnikatelské úvěry, atd.). O všech úvěrech máte záznam v registrech dlužníků, čerpané úvěry zatajit nelze.

Question 6

⭐ Spoření v dolarech

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji termínovaný vklad na 3 roky u Equa bank s úrokem 2%.

Question 7

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjme 9 661 činí nezabavitelné minim v insolvenci 7 507 Kč.

Question 8

⭐ Debetní karta a PayPal

Accepted Answer

Dobrý den,
toto se určitě běžně nestává, peníze samy od sebe nikdy z účtu nemizí (pravděpodobně jste udělila se strhávání peněz z účtu souhlas). Po zablokování debetní karty již z účtu nikdo peníze přes kartu inkasovat nemůže. U nové karty se dejte dobrý pozor, abyste opět někde neudělila souhlas s inkasem za služby, které třeba ani nevyužíváte.

Question 9

⭐ Mohu znovu požádat o oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, počet pokus o oddlužení není nijak limitován (soud pouze zkoumá poctivost záměru).

Question 10

⭐ Dluhy a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
uhrazením konkrétního dluhu byste se dopustila zvýhodnění vybraného věřitele, což je proti pravidlům insolvence. Věc konzultujte s insolvenčním správcem a ideálně dejte možnost zubaři tuto pohledávku přihlásit do insolvenčního řízení (jinak by dluh nebyl prominut po úspěšně ukončené insolvenci).

Question 11

⭐ Konsolidace půjček na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
mamince na rodičovské s průměrným příjmem (11 500 Kč) nikdo peníze nepůjčí (ani neposkytne konsolidaci půjček), protože v tuto chvíli nemá dostatečnou bonitu (z příjmu 11 500 Kč sotva uživíte dítě a sebe).

Question 12

⭐ 2 hypotéky na jeden byt

Accepted Answer

Dobrý den,
banky u hypoték vyžadují na katastru zapsané zástavní právo ve svůj prospěch v prvním pořadí. Jedinou šancí na druhou hypotéku je tak její sjednání u stejné banky, které bytem ručíte. Nemusí se nutně jednat o nový úvěr, šlo by domluvit i navýšení stávající hypo s neúčelovou částí (za úrok účelové hypo).

Question 13

⭐ Koupě nemovitosti v záplavové zóně

Accepted Answer

Dobrý den,
4. zóna dle povodňových map je velmi problematická, téměř nepojistitelná, riziko vysoké, nedají se zde stavět žádné nové stavby a osobně bych doporučil se takové nemovitosti raději vyhnout. Vodoprávní úřady vymezují záplavové zóny, o jejichž úpravu můžete požádat. Nicméně se jedná o řízení, které může trvat mnoho měsíců, třeba i rok (vyjmutí území by muselo být řádně podloženy, nestačil by argument "za posledních 20 let ze zde nic nestalo"). Vyjmutí nemovitosti ze záplavové zóny se nutně nemusí promítnout do úpravy povodňových map pojišťoven, které rizika záplav počítají trochu jinak (uvažují např. i přívalové deště, zpětné vzedmutí vody přes kanalizaci, atd.).

Question 14

⭐ Osobní bankrot a šance na nový začátek

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence představuje šanci na nový začátek. 5 let budete žít velmi skromně, ale pak Vám budou všechny dluhy prominuty. V exekucích můžete setrvat do konce života (lze obstavit i starobní důchod), tam na rozdíl od osobního bankrotu nemáte vidinu nového začátku.

Question 15

⭐ Srážky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
obě tyto sociální dávky se řadí mezi nepostižitelné příjmy a nelze je proto zabavit v rámci exekuce ani insolvence.

Question 16

⭐ Odměna za platbu debetní kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
Moneta Money Bank nenabízí odměny za platbu debetními platebními kartami vedenými k běžnému účtu. Banky nabízejí odměny za platby kreditními kartami, které ovšem bývají zpoplatněné a bonusy velmi limitované.

Question 17

⭐ Společný dluh a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud si půjčku u banky ve výši 700 000 Kč vzali dva lidé dohromady, pak za ni oba ručí společně a nerozlučně. Jestliže oba nevstoupili do insolvence ve stejnou chvíli, měl ten druhý dále povinnost splácet bez ohledu na svého spoludlužníka v insolvenci (v případě nesplácení může banka dluh vymáhat po Vašem příteli kdykoliv exekučně - po jeho ex-partnerce nikoliv, ta je chráněna osobním bankrotem). Společný dluh tak oddlužením jednoho z dlužníků nezaniká.

Question 18

⭐ Rozdělení bytového domu na byty

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li byty v podílovém vlastnictví (6 majitelů vlastní dohromady 6 bytů, resp. podíl na bytovém domě), pak se jedná pravděpodobně o osobní vlastnictví a byty není třeba převádět do OV - stačí pouze vymezit bytové jednotky a nechat vše zapsat na katastru (doposud měl každý 1/6 podíl na bytovém domě, nově bude každý 100% vlastníkem svého bytu). S tímto by měl souhlasit každý aspoň trochu rozumný soused, protože tím zhodnotí svůj majetek a hlavně získá větší jistotu vlastního bytu. 
Nikdo nemůže být ze zákona nucen setrvávat v podílovém vlastnictví nemovitosti. Pokud by s vypořádáním bytů někdo nesouhlasil (potřebujete souhlas všech spoluvlastníků, nestačí např. prostá většina), můžete požádat o vypořádání podílového spoluvlastnictví soud, který to nařídí. Jakmile budou byty vymezeny a zapsány na katastru, máte zákonnou povinnost zřídit SVJ (tomu se sousedi nemohou bránit). 
Postup notáře byl správný, peníze vedené na Vaší vkladní knížce jsou na první pohled ve Vašem majetku. Vy samozřejmě víte, že se nejde o Vaše peníze ale o společné peníze z fondu oprav, ale pokud byste se zachovala nečestně a peníze si ponechala, měli by ostatní s vymáháním peněz od Vás poměrně dost komplikací (museli by na Vás podat žalobu pro bezdůvodné obohacení se a vše prokázat - což by nebylo vůbec snadné, když jste peníze oficiálně zdědila a vše bylo stvrzeno notářem - a další komplikací by byly hotovostní vklady na knížku, u nichž by se na rozdíl od bezhotovostních převodů nedokázalo, že peníze vkládané Vaší matkou patřily ve skutečnosti někomu jinému). 
Samotnou kapitolou je vkladní knížka psaná na 2 majitele, což přináší mnoho právních komplikací (těžko se určuje, kdo vlastní jakou část peněz - dnes se takové knížky vůbec nezakládají). 
V případě úmrtí druhého spolumajitele vkladní knížky si vše zopakujete ještě jednou a navíc riskujete, že se dědic může zachovat nečestně a peníze si ponechat. I proto je zcela nezbytné společné peníze z fondu oprav nemít na vkladní knížce psané na fyzickou osobu.

Question 19

⭐ Dlužím peníze známému

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže jste si peníze od kolegy půjčila (a podepsala mu směnku), měla byste je férově vrátit. V případě insolvence jste měla i tento dluh uvést v žádosti o oddlužení a věřiteli by pak hradil Váš dluh insolvenční správce. Jestliže jste tento dluh v žádosti o oddlužení neuvedla, pak i po úspěšně ukončené insolvenci nebude dluh prominut.

Question 20

⭐ Fond oprav a SVJ

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší by bylo založit SVJ (Společenství vlastníků bytových jednotek) a pro toto SVJ pak běžný účet (bezplatně nabízí Fio banka). Peníze by pak byly bezpečně uloženy na účtu SVJ a nehrozily by nynější komplikace, kdy mimo úmrtí a dědictví riskujete např. zabavení společných peněz exekutorem v případě dluhů jednotlivce či zpronevěru. Peníze uložené na vkladní knížce či účtu psaném na konkrétní fyzickou osobu (např. Vaši matku či sousedku) totiž mohou být považovány za majetek dané osoby (a nikoliv za společné peníze fondu oprav). 
Poplatek notáři za vyřízení dědictví (2 300 Kč) byste měli rozúčtovat mezi všechny rovným dílem.

Question 21

⭐ Jak zadat zahraniční platbu?

Accepted Answer

Dobrý den,
v internetbankingu zvolte "zadat zahraniční platbu/SEPA". Pravděpodobně se nalézáte v sekci "tuzemské platby". Pokud ani toto nepomůže, kontaktujte technickou podporu své banky.

Question 22

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
sázení u sázkových kanceláří není překážkou v získání hypotéky. Při žádosti o hypotéku banka vyžadují doložení výpisu z účtu (kam byla zasílána výplata) až 6 měsíců zpětně. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi podrobně probereme a navrhneme nejlepší možné řešení,